Депозиты АТФ Банка Казахстана и их проценты в 2022 году
Отчет по практике в АО «АТФ Банке»
Целью преддипломной практики является закрепление и углубление теоретических знаний, полученных в процессе обучения в вузе, приобретение профессиональных навыков необходимых в дальнейшей профессиональной деятельности, ознакомление с историей банка, его организационной структурой, а так же проведение анализа финансово – хозяйственной деятельности банка.
Оглавление
Введение 3
Глава 1. Общая характеристика АО «АТФ Банк» 4
1.1 История развития Банка 4
1.2 Текущее состояние Банка 6
Глава 2. Организационная структура АО «АТФ Банк» и функции его основных отделов 11
2.1 Организационная структура Банка 11
2.2 Подразделения банка и их функции 14
2.2.1 Отдел операционного обслуживания 14
2.2.2 Кредитный отдел 16
2.2.3 Депозитный отдел 17
2.2.4 Отдел ценных бумаг
Глава 3. Анализ коммерческой деятельности АО «АТФ Банк» 19
3.1 Анализ финансовой отчетности АО «АТФ Банк» 19
3.2 Анализ доходности банка и механизм его повышения 23
3.3 Перспективы развития АО «АТФ Банк» 30
Заключение 32
Список использованной литературы 33
Приложения 34
Файлы: 1 файл
отчет по практике в атф банке.doc
В АО «АТФ Банк» для физических лиц существуют следующие виды депозитов:
- депозит «Срочный»;
- депозит «До востребования
А для юридических лиц существуют три вида депозитов:
- депозит «АТФ — Корпоративный»
- депозит «Условный банковский вклад»
- депозит « АТФ – Market»
Для всех депозитов юридических лиц имеются договора банковского вклада.
Рассмотрим перечень документов, необходимых для открытия сберегательного счета вкладчику-клиенту:
- Для вкладчиков — физических лиц-резидентов РК:
- документ с образцом подписи;
- копию документа, выданного органом налоговой службы, подтверждающего факт постановки клиента на налоговый учет;
- для индивидуальных предпринимателей — копию документа установленной формы, выданного уполномоченным органом, подтверждающего факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации);
- документ, удостоверяющий личность.
- Для вкладчиков — физических лиц-нерезидентов РК:
- документ с образцом подписи;
- для индивидуальных предпринимателей — копию документа установленной формы, выданного уполномоченным органом, подтверждающего факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации);
- документ, удостоверяющий личность.
- Для открытия сберегательного счета на имя определенного третьего лица — клиента вкладчик представляет в Банк:
- нотариально удостоверенную доверенность на право открытия и (или) распоряжения счетом;
- копию документа, выданного органом налоговой службы, подтверждающего факт постановки клиента на налоговый учет (в случае, если клиент в соответствии с налоговым законодательством является налогоплательщиком и ему присвоен регистрационный номер налогоплательщика);
- для несовершеннолетних лиц-клиентов, не достигших 16 лет, — свидетельство о рождении;
- документ, удостоверяющий личность вкладчика.
После предоставления необходимого пакета документов с Клиентом заключается Договор банковского вклада.
Глава 3. Анализ коммерческой деятельности АО «АТФБанк»
3.1 Анализ финансовой отчетности
Важнейшим источником информации о состоянии дел любого предприятия, в том числе и банков, служат его финансовые показатели.
Активы банка — имеющиеся в распоряжении банка ресурсы. Подразделяются на приносящие доходы я не приносящие их. К активам, не приносящим доходов, относятся денежные средства в кассе, на корреспондентском и резервном счетах, а также основные средства, материалы, нематериальные активы банка и иммобилизованные (отвлеченные из оборота) собственные средства. Активы, приносящие доходы, подразделяются на учетно-ссудные и банковские операции. Приумножение активов банка осуществляется за счет проведения активных операций: выдача кредитов, инвестиционные операции, оказание услуг клиентам банка, прочие активные операции, способствующие получению прибыли.
Активы коммерческого банка можно разделить на четыре категории:
-кассовая наличность и приравненные к ней средства;
-инвестиции в ценные бумаги;
-здания и оборудование.
Несмотря на общие тенденции в составе и структуре активов, каждый банк должен стремиться к созданию рациональной структуры активов, которая зависит, прежде всего от качества активов. Банки сегодня в большей степени, чем другие коммерческие организации подвержены взлетам и спадам, а своей повседневной деятельности. Это обусловлено многими факторами, основным из которых является качество активов банка, показывающее стратегическую направленность и эффективность работы банка.
Таблица 1 – Активы банка (приложение А)
| Наименование статей | 2010г. | 2009г. | Отклонение (+,-) |
| Деньги и денежные эквиваленты | 187766665 | 95590527 | 92176138 |
| Обязательные резервы | 18036199 | 21654652 | -3618453 |
| Производные финансовые инструменты | 2607613 | 6681945 | -4074332 |
| Кредиты выданные клиентам | 778889753 | 18633741 | 760256012 |
| Активы находящиеся в собственности Группы | 17546557 | 16251244 | 1295313 |
| Активы обремененные залогом по сделкам РЕПО | — | 6681945 | 6681945 |
| Инвестиции удерживаемые до срока погашения | 243978 | — | 243978 |
| Активы по текущему налогу | — | 3580027 | 3580027 |
| Активы по отсроченному налогу | 8308728 | 26334182 | -18025454 |
| Основные средства и нематериальные активы | 25564877 | 26334182 | -769305 |
| Прочие активы | 9466360 | 9830026 | -363666 |
| Итого активов | 1051560940 | 1019577514 | 31983426 |
Как видно из таблицы 1, консолидированные активы АТФ в 2010 году составили 1.051.560.940 тыс.тенге, в 2009 году 1.019.577.514 тыс.тенге, что составляет 103.14% . Рост активов произошел как за счет увеличения депозитов клиентов, выпущенных долговых ценных бумаг, средств кредитных учреждений, так и увеличения собственного капитала.
Собственные средства включают: уставный фонд, специальные фонды банка, износ основных средств, фонды экономического стимулирования, средства, направленные банком из прибыли на производственное и социальное развитие, фонд переоценки валютных средств, прибыль текущего года и прошлых лет, а также резервные фонды, созданные для покрытия рисков по отдельным банковским операциям.
Собственный капитал выполняет три функции: защитную, оперативную и регулирующую.
Защитная функция означает защиту вкладчиков и кредиторов, т. е. возможность выплаты им компенсаций в случае возникновения убытков или банкротства банка; сохранение его платежеспособности за счет созданных резервов; продолжения деятельности банка, независимо от угрозы появления убытков. Это главная функция собственного капитала.
Оперативная функция — обеспечение финансовой основы деятельности банка — является второстепенной, т. к. основными ресурсами для активных операций выступают привлеченные средства. В этой функции собственный капитал банка обеспечивает адекватную базу роста активных операций, т. е. поддерживает объем и характер банковских операций в соответствии с задачами банка.
Регулирующая функция собственного капитала связана исключительно с особой заинтересованностью общества в успешном функционировании банков, а также с законами и правилами, позволяющими центральным банкам осуществлять контроль за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждениях. Эти правила требуют соблюдения минимальной величины уставного капитала, необходимого для получения лицензии на банковскую деятельность; предельной суммы кредита (риска) на одного заемщика.
Таблицам 2- Обязательства банка(приложение А)
| Наименование статей | 2010 | 2009 | Отклонение (+ -) |
| Финансовые инструменты | — | 332190 | 332190 |
| Счета и депозиты банков | 33690324 | 168206178 | -134515854 |
| Текущие счета и депозиты клиентов | 501639782 | 343421095 | 158218687 |
| Прочие привлеченные средства | 452011880 | 409706531 | 42305349 |
| Обязательства по текущему налогу | 732251 | — | 732251 |
| Прочие обязательства | 2966250 | 2018765 | 947485 |
| Итого обязательств | 991040487 | 923684765 | 67355722 |
Как показывает таблица 2 в 2010 году обязательства составили 991.040.487 тыс.тенге, и в 2009 году 923.684.765, что составляет 93%.
Основную долю привлеченных средств составляют средства клиентов(501639782/343421095* 100%)-46.07% по сравнению с 2009 годом. Вторую по величине долю имеют прочие привлеченные средства(452011880/409706531* 100%)-10.32%.
Таблица 3- Собственный капитал(приложение А)
| Наименование статей | 2010г тыс. тг | 2009г тыс. тг | Отклонение(+ -) |
| Уставный капитал | 106878518 | 89170492 | 17708026 |
| Дополнителъный оллаченный капитал | 242185 | 242185 | 0 |
| Изъятый капитал | 15181181 | 15181181 | 0 |
| Резерв по переоценке активов | -951884 | -1531990 | -580106 |
| Накопленный резерв по переводу в валюту | 412708 | -704511 | 1117219 |
| Нераспределенная прибыль | -61674996 | -6899432 | -54775564 |
| Неконтролирующая доля участия | 432741 | 434824 | -2083 |
| Итого капитал | 1051560940 | 1019577514 | 31983426 |
Собственный капитал вырос на 103%.Как видно из таблицы собственный капитал АО «АТФ Банк» в 2010 году по сравнению с 2009 годом увеличился на 31983426 тыс. тг. за счет увеличения суммы уставного капитала на 17708026 тыс. тг. Сумма нераспределенной прибыли снизилась на -54775564 тыс. тг. Основную долю собственного капитала предприятия как в 2010 году, так и в 2009 году занимает уставной капитал.
3.2 Анализ доходности банка и механизм его повышения
Анализ банковской деятельности с точки зрения ее доходности позволяет руководству сформировать кредитную и процентную политику, выявить менее прибыльные операции и разработать рекомендации возможного получения банком больших доходов. Решение этих задач невозможно без грамотных финансового и экономического анализов, а также финансового менеджмента – системы рационального и эффективного использования капитала, механизма управления движением финансовых ресурсов.
Анализ доходов и расходов АО «АТФ Банк» проводится на основании консолидированного отчёта о доходах и расходах за 2009-2010 годы. (ПРИЛОЖЕНИЕ Б).
При анализе финансовых результатов АО «АТФ Банк» центральное место занимает величина полученного дохода, его максимизация. Методика анализа результативности банковской деятельности начинается с анализа доходов и расходов и завершается исследованием прибыли. Целью анализа финансовых результатов, является выявление резервов роста рентабельности банковской деятельности и формирование рекомендаций по дальнейшей работе банка.
Доходность – это один из показателей характеризующий деятельность банка, отражает положительный совокупный результат деятельности банка во всех сферах его финансово-хозяйственной и коммерческой деятельности. За счет доходов банка покрываются все его операционные расходы, включая административные, управленческие расходы, формируется прибыль, собственные средства, уровень возможных дивидендов, развиваются активные и пассивные операции.
Доходность банка характеризуется не только денежным выражением превышения полученных доходов над понесенными расходами. Необходимо выявить размер источников получения конкретных видов доходов, их удельный вес в общем объеме активов и пассивов, сравнить собственные финансовые результаты с предшествующими периодами.
Валовый доход банка представляет собой сумму процентных и непроцентных доходов. Процентные доходы – это начисленные и полученные проценты по ссудам в национальной и иностранной валюте. Непроцентные доходы представляют собой доходы от инвестиционной деятельности, валютных операций, полученных комиссии и штрафов.
Анализ доходов АО «АТФ Банк» следует начинать с изучения наличия, состава и структуры операционных доходов. Доходы банка необходимо разделить на доходы, связанные с получением вознаграждения, и доходы, не связанные с получением вознаграждения. Наиболее значимыми для банка являются процентные доходы, которые приведены ниже.
Депозиты АТФ Банка Казахстана и их проценты в 2022 году
Для физических лиц в АТФ Банке Казахстана на 2022 год представлены 3 депозитные программы. В этом материале разобраны условия и процентные ставки по вкладам, а еще есть сравнение сберегательных счетов АТФ Банка.
Депозитные программы АТФ Банка
Вклады в АТФе могут быть в национальной и иностранной валюте. Всего для частных лиц есть 3 депозита, среди них:
- «Удобный» — может быть открыт в 3-х валютах: тенге, евро и доллар. В национальной валюте срок депозита от 1 до 3 лет, а в иностранной валюте — 1 год.
- «Мечта» и «Мечта плюс» — открываются в тенге либо в долларах. В тенге срок депозита от полугода до 3 лет, а в долларах — от полугода до 2 лет.
Важно! Главным преимуществом депозитов в АТФ Банке является то, что все сберегательные счета застрахованы в Казахстанском фонде гарантирования депозитов.
«Удобный»
Из условий этого вклада необходимо обратить внимание на следующее:
- Минимальная сумма – 1000 тенге либо 10 долларов / евро .
- Минимальный срок – 1 год .
- Возможно пополнение депозита , без каких-либо ограничений.
- Ежемесячно на текущий счет по вкладу выплачиваются проценты.
- Частичное снятие наличных со счета – разрешено до неснижаемого остатка, равному минимальной сумме депозита.
Проценты по депозиту «Удобный» зависят от срока:
| Валюта | 1 год | 2 года | 3 года |
|---|---|---|---|
| KZT (годовых) | 9,8% | 9,4% | 8,8% |
| USD / EUR (годовых) | 1% | — | — |
«Мечта»
Условия сберегательного предложения «Мечта»:
- Минимальная сумма – 150 тысяч тенге либо 400 долларов США .
- Минимальный срок от полугода .
- Пополнение депозита не предусмотрено .
- Частичное снятие невозможно .
- Работает вклад по ежемесячной капитализации .
Ставки вознаграждения выглядят следующим образом:
| Срок (в месяцах) | KZT (годовых) | USD (годовых) |
|---|---|---|
| 6 | 13,2% | 1% |
| 12 | 13,5% | 2% |
| 24 | 14% | 2% |
| 36 | 14% | — |
«Мечта плюс»
Условия по сберегательному счету «Мечта Плюс»:
- Минимальная сумма – 15 тысяч тенге либо 100 долларов США .
- Минимальный срок от полугода .
- Пополнение счета разрешено , без каких либо ограничений.
- Частичное снятие невозможно .
- Работает депозит по ежемесячной капитализации .
Проценты по данному депозитному предложению выглядят так:
| Срок (в месяцах) | KZT (годовых) | USD (годовых) |
|---|---|---|
| 6 | 13,2% | 1% |
| 12 | 12,3% | 2% |
| 24 | 12,2% | 2% |
| 36 | 12,2% | — |
Сравнение вкладов АТФ Банка
Чтобы найти самое выгодное сберегательное предложение в национальной валюте, необходимо сравнить все 3 программы:
| Срок (в месяцах) | «Удобный» | «Мечта» | «Мечта Плюс» |
|---|---|---|---|
| 6 | — | 13,2% | 13,2% |
| 12 | 9,8% | 13,5% | 12,3% |
| 24 | 9,4% | 14% | 12,2% |
| 36 | 8,8% | 14% | 12,2% |
Самый выгодный депозит 2022 года по процентной ставке – это «Мечта». Но минусы у этого депозита в том, что нет возможности дополнительного пополнения.
Депозитный калькулятор
Ниже представлен калькулятор, при помощи которого можно высчитать сумму вознаграждения после закрытия вклада.
Депозиты АТФ Банка Казахстана и их проценты в 2021 году
Для физических лиц в АТФ Банке Казахстана на 2021 год представлены 3 депозитные программы. В этом материале разобраны условия и процентные ставки по вкладам, а еще есть сравнение сберегательных счетов АТФ Банка.
- Депозитные программы АТФ Банка
- «Удобный»
- «Мечта»
- «Мечта плюс»
- Сравнение вкладов АТФ Банка
- Депозитный калькулятор
- Как открыть депозит в АТФ Банке?
Депозитные программы АТФ Банка
Вклады в АТФе могут быть в национальной и иностранной валюте. Всего для частных лиц есть 3 депозита, среди них:
- «Удобный» — может быть открыт в 3-х валютах: тенге, евро и доллар. В национальной валюте срок депозита от 1 до 3 лет, а в иностранной валюте — 1 год.
- «Мечта» и «Мечта плюс» — открываются в тенге либо в долларах. В тенге срок депозита от полугода до 3 лет, а в долларах — от полугода до 2 лет.
Важно! Главным преимуществом депозитов в АТФ Банке является то, что все сберегательные счета застрахованы в Казахстанском фонде гарантирования депозитов.
«Удобный»
Из условий этого вклада необходимо обратить внимание на следующее:
- Минимальная сумма – 1000 тенге либо 10 долларов / евро .
- Минимальный срок – 1 год .
- Возможно пополнение депозита , без каких-либо ограничений.
- Ежемесячно на текущий счет по вкладу выплачиваются проценты.
- Частичное снятие наличных со счета – разрешено до неснижаемого остатка, равному минимальной сумме депозита.
Проценты по депозиту «Удобный» зависят от срока:
| Валюта | 1 год | 2 года | 3 года |
|---|---|---|---|
| KZT (годовых) | 9,8% | 9,4% | 8,8% |
| USD / EUR (годовых) | 1% | — | — |
«Мечта»
Условия сберегательного предложения «Мечта»:
- Минимальная сумма – 150 тысяч тенге либо 400 долларов США .
- Минимальный срок от полугода .
- Пополнение депозита не предусмотрено .
- Частичное снятие невозможно .
- Работает вклад по ежемесячной капитализации .
Ставки вознаграждения выглядят следующим образом:
| Срок (в месяцах) | KZT (годовых) | USD (годовых) |
|---|---|---|
| 6 | 13,2% | 1% |
| 12 | 13,5% | 2% |
| 24 | 14% | 2% |
| 36 | 14% | — |
«Мечта плюс»
Условия по сберегательному счету «Мечта Плюс»:
- Минимальная сумма – 15 тысяч тенге либо 100 долларов США .
- Минимальный срок от полугода .
- Пополнение счета разрешено , без каких либо ограничений.
- Частичное снятие невозможно .
- Работает депозит по ежемесячной капитализации .
Проценты по данному депозитному предложению выглядят так:
| Срок (в месяцах) | KZT (годовых) | USD (годовых) |
|---|---|---|
| 6 | 13,2% | 1% |
| 12 | 12,3% | 2% |
| 24 | 12,2% | 2% |
| 36 | 12,2% | — |
Сравнение вкладов АТФ Банка
Чтобы найти самое выгодное сберегательное предложение в национальной валюте, необходимо сравнить все 3 программы:
| Срок (в месяцах) | «Удобный» | «Мечта» | «Мечта Плюс» |
|---|---|---|---|
| 6 | — | 13,2% | 13,2% |
| 12 | 9,8% | 13,5% | 12,3% |
| 24 | 9,4% | 14% | 12,2% |
| 36 | 8,8% | 14% | 12,2% |
Самый выгодный депозит 2021 года по процентной ставке – это «Мечта». Но минусы у этого депозита в том, что нет возможности дополнительного пополнения.
Депозитный калькулятор
Ниже представлен калькулятор, при помощи которого можно высчитать сумму вознаграждения после закрытия вклада.
Источник https://student.zoomru.ru/analiz/otchet-po-praktike-v-ao/147537.1131870.s4.html
Источник https://finjournal.info/depozity/atf-banka
Источник https://finans-info.ru/banki/depozity/depozity-atf-banka-kazaxstana-na-2021-god-i-ix-procenty/