Автокредит от Альфа-Банка

Автокредит в Альфа Банке

Если человек решил купить машину, но у него не хватает денег, есть услуга автокредит в Альфа Банке с пониженной процентной ставкой на любой вид транспорта. Автокредитование проводится в ускоренном режиме, если потенциальный заемщик подходит под требования финансового предприятия. Чтобы успешно сделать покупку, следует проанализировать условия Альфа банка, а также нюансы оформления и погашения кредита на авто.

Условия

Альфа банк обрабатывает заявки на любой вид транспорта: грузовой и легковой. Можно подать запрос на автокредит с первым взносом и без него, на подержанный и новый автомобиль. Можно взять займ на покупку машины «с рук» (от частных продавцов» или кредитовать машину из салона). Если человек не является клиентом кредитного предприятия, то помимо двух обязательных документов (паспорта РФ, водительские права), потребуется предоставить дополнительные бумаги:

1. Выписка с дебетовой карточки банка, где человек получает зарплату или справка 2-НДФЛ.
2. Копия трудовой книжки или договор о найме.
3. Для пенсионеров достаточно взять электронную выписку из ПФР.

Можно взять стандартный вид кредита на ТС, сделать это с залоговым обеспечением или при наличии поручителя. В этом случае, к клиенту предъявляются особые требования: возраст от 21 до 55 лет, стаж работы – от двух лет. Созаемщиком может стать супруг, близкий друг или иной родственник. В качестве залога может выступать недвижимость или другой транспорт, который находится в собственности у соискателя.

Автомобиль можно взять непосредственно в салоне, который сотрудничает с Альфа банком или оформить займ на наличные денежные средства, чтобы оформить договор купли-продажи в частном порядке. Нюансы процедуры:

1. Автокредит предоставляется для физических лиц (для бизнесменов и компаний предусмотрена услуга «лизинг».
2. Формально Альфа банк предоставляет автокредит без первого взноса, но на практике такие условия доступны только постоянным или зарплатным клиентам. Минимальный взнос – от 10%.
3. Деньги после оформления переводятся на дебетовую карту заемщика или перечисляются на расчетный счет автосалона.
4. Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке. Базовый процент – от 6,5% годовых.
5. Пока автокредит не погашен, транспортное средство остается в залоге у банка.

Можно заключить договор без оформления полиса КАСКО, но покупка ОСАГО является обязательным пунктом. Условия в цифрах:

Позиция	Описание
Процентная ставка	6,5%
Сумма	От 50 тысяч руб. до 5 миллионов рублей
Первый взнос	От 0 руб.
Срок кредитования	От года до 5 лет
Если не выполняются условия залога	Штраф – 0,5% от общей суммы кредита
Если совершена просрочка оплаты	Штраф – 0,1% от просроченной суммы
Досрочное погашение	Без комиссии
Регистрация залоговых обязательств	Бесплатно

Прежде чем оформить автокредит, следует сделать предварительный расчет на онлайн калькуляторе на официальном сайте компании.

Автокредит зарплатным клиентам

Без первоначального взноса могут попробовать оформить автокредит люди, которые давно сотрудничают с Альфа банком (получают зарплату, брали и погашали займы без просрочек). На практике такое оформление встречается крайне редко, но все индивидуально. Чтобы повысить свои шансы на одобрение, лучше внести от 10 до 20%. Эти условия распространяются, как на новый, так и на подержанный транспорт.

Для тех, кто получает зарплату на счета Альфа банка, имеет там вклад или инвестиционный продукт, для оформления на сумму до 250000 руб. достаточно предоставить удостоверение личности. Свыше потребуется предоставить дополнительный документ: права, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС. Дополнительные послабления: выбрать машину любого года выпуска и стоимости, первый платёж можно сделать через 45 дней, а ключи и документы на транспорт выдаются сразу после подписания контракта.

Важно помнить, что банковская организация всегда может потребовать предъявление дополнительной документации.

Плюсы и минусы

Кредит на авто в Альфа банке – это возможность купить любую машину на выгодных условиях, но есть нюансы:

Банк не настаивает на оформлении КАСКО или страховки, но согласие на эти услуги повышают шансы на одобрение

По отзывам клиентов Альфа банк попадает в список анти-лидеров по количеству одобрений по кредитам на машину.

Аналоги в других банках

Прежде чем принимать решение, следует изучить условия по автокредитам других кредитных учреждений:

Название банка	Описание	Рейтинг
Альфа банк	Годовая ставка от 6,5%. Срок до 5 лет. Сумма — до 5 миллионов руб.	⭐⭐⭐⭐☆
КредитЕвропаБанк	Можно без первого взноса. Годовая ставка фиксированная – 14,5%. Срок до 5 лет. Сумма — до 6 миллионов руб.	⭐⭐⭐⭐☆
Совкомбанк	Первый взнос – от 15%. Годовая ставка от 8,5%. Срок до 5 лет. Сумма — до 7000000 руб.	⭐⭐⭐⭐⭐
РГС Банк	Можно без первого взноса. Годовая ставка – 9 %. Срок до 5 лет. Сумма — до 7000000 руб. Есть госпрограммы	⭐⭐⭐⭐☆
Газпромбанк	Можно без первого взноса. Годовая ставка – от 5,6 %. Срок до 5 лет. Сумма — до 7000000 руб. есть госпрограммы	⭐⭐⭐⭐⭐
МТС Банк	Можно без первого взноса. Годовая ставка – от 12,9% до 19,9 %. Срок до 5 лет. Сумма – до37000000 руб.	⭐⭐⭐☆☆

Вывод: лидерами становится Альфа, Совкомбанк и Газпромбанк. Последняя организация предлагает автокредит по госпрограммам для отдельных категорий граждан с пониженной ставкой.

Подводные камни, нюансы

Альфа не предоставляет автокредиты юридическим лицам и предпринимателям. Более того, людям, которые работают как ИП крайне сложно оформить займ, даже с безупречной кредитной историей. Другие нюансы:

1. Взять новый автомобиль из салона намного проще, чем б/у. Кредитная покупка подержанного авто сопряжена с рисками и дополнительной бумажной волокитой.
2. Большие проблемы может создать просрочка ежемесячного платежа. В связи с тем, что ПТС остается у банка, он имеет полное право изъять ТС и продать его, что закрыть долги заемщика.
3. Страхования жизни не является обязательной услугой, но если клиент от нее откажется, то процентная ставка сразу возрастет на несколько пунктов.

Риски также имеют прямое отношение к полису КАСКО. Если человек не желает его покупать, то такое обстоятельство негативно отражается на шансах получить положительный ответ от банка.

Отзывы

Николай, 67 лет, г. Москва

Ограничения по возрасту у Альфы до 65 лет. Именно в этом возрасте я взял займ на покупку внедорожника. Очень грамотный банк, все прозрачно. Плачу по ставке 7,9% годовых, плюс страховка и КАСКО. Это было лучшее предложение на момент моего оформления.

Светлана, 45 лет, г. Иркутск

Отвратительное обслуживание и нелепые условия. Мне в Альфа банке отказали в автокредите лишь потому, что я не имею водительских прав и работаю в ИП. Легко взяла деньги наличными в Тинькофф и купила мужу новый автомобиль.

Автокредит от Альфа-Банка

Автокредит от Альфа-Банка позволяет приобрести новый или подержанный автомобиль при отсутствии нужной суммы денег для оплат ы его стоимости сразу. Гражданин берет в банке заем на сумму, равную стоимости автомобиля за вычетом предварительного взноса автосалону, а остальные деньги выплачивает банк, с которым заемщик рассчитывается постепенно в течение оговоренного срока. За услугу банк начисляет проценты.

Размер и график регулярных выплат долга банку рассчитывается и оговаривается при оформлении договора на автокредит. Условия получения кредита в Альфа-Банке соответствуют этому алгоритму, но имеют свои особенности, преимущества и недостатки.

Т ребования к заемщику

Кредит на покупку авто машины предоставляется российскому гражданину в возрасте 21-65 лет, при условии соблюдения требований:

• р егистрация в регионе, где находится отделени е Альфа-Банка и автосалон-партнер;
• п остоянный ежемесячный доход в размере 10 000 рублей и выше;
• н епрерывный стаж работы не менее 0.5 года;
• д окументальное подтверждение личности, гражданства, места регистрации и размеров дохода.

Работникам, получающим зарплату на карточку Альфа Банка («зарплатным» клиентам), предоставляются льготные условия автокредитования по программе «Только для своих». С них не требуют подтверждения дохода, необходимо предъявить только паспорт и дополнительный документ, удостоверяющий личность. Требованиями, которые предъявляются к таким заемщикам, являются:

• Постоянная регистрация в одном из 70 городов, имеющих отделения Альфа-Банка;
• Возраст 21-60 лет;
• Общий рабочий стаж не мен ее 1 года;
• Непрерывный стаж работы в компании не мен ее 3 месяцев;
• Ежемесячный доход не менее 500 долларов в Москве или Санкт-Петербурге, 300 долларов в других городах России;
• Наличие паспорта и второго документа, подтверждающего личность.

Процентные ставки Альфа-Банка на новый и б/у автомобили

При оформлении договора кредитования оговариваются:

• с умма займа;
• с рок выплаты долга клиентом;
• р азмер ежемесячных выплат с учетом внесенного задатка и процентной ставки.

Условия, на которых Альфа-Банк выдает автокредит, зависят от технического состояния приобретаемого автомобиля (новый или б/у).

Как получить автокредит в Альфа Банке и каковы его условия

Автомобиль давно перестал быть роскошью и превратился в средство передвижения, а также инструмент для развития любого бизнеса. Если у частного лица или юридического субъекта не хватает денег на приобретение транспортного средства, в Альфа-Банке легко оформить кредит на покупку машины. В статье расскажем об условиях оформления и особенностях кредитования в этом банке.

Можно ли взять автокредит в Альфа-Банке

Альфа-Банк – кредитная организация с лояльным отношением к заемщикам. Она предлагает множество программ кредитования для физических и юридических лиц. Одна из них – автокредитование на покупку новой машины в автосалоне.

Особенности оформления автозайма на покупку машины в АБ

Для удобства заемщиков банк предлагает:

1. Простой онлайн-калькулятор, определяющий размер ежемесячного платежа по займу.
2. Быстрое рассмотрение заявки. Проверка документов занимает всего 1 день. В течение суток на запрос приходит ответ.
3. Прозрачную схему начисления процентов по займу.
4. Простую процедуру оформления.
5. Гибкие условия выдачи и минимальные требования к потенциальным клиентам.

Требования к заемщикам

Базовые требования:

• гражданство РФ;
• наличие подтвержденного дохода не менее 10 тыс. руб. в месяц;
• возраст от 21 до 65 лет (на момент погашения займа гражданину должно быть меньше 65 лет);
• наличие домашнего телефона по месту проживания или регистрации;
• непрерывный трудовой стаж более 3 месяцев;
• прописка в регионе оформления займа, присутствие компании-автопартнера или отделения Альфа-Банка.

Одно из ключевых требований – чистая кредитная история. Как и другие кредитные организации, АБ подает запрос в Бюро кредитных историй для проверки каждого потенциального заемщика. Если есть долги по алиментам или за коммунальные платежи, а также непогашенные кредитные задолженности, банк вправе отказать в займе.

Процентная ставка

На сайте банка предложение по автокредиту предполагает процентную ставку от 8,8%. Ссуда оформляется на срок от 1 года до 5 лет. Максимальный размер кредитования 5 млн руб.

При получении займа на автомашину на 1 350 000 руб. на 3 года ежемесячный платеж с процентной ставкой 8,8% составит 46 040 руб.

На сайте Альфа-Банка есть кредитный онлайн калькулятор. С его помощью легко рассчитать размер ежемесячного платежа для любой суммы в пределах 5 млн руб. и 5-летнего периода кредитования.

Суммы и сроки

Максимальный срок, на который выдается заем, – 5 лет, а размер суммы, которую может получить физическое лицо – 5 млн руб.

Зарплатные клиенты банка претендуют на заем от 3 млн руб. Новым клиентам банк выдает 1 млн руб. при условии чистой кредитной истории и отсутствия у гражданина других крупных непогашенных займов.

Выплаты по займу, по данным официального сайта Альфа-Банка, не предполагают первоначального взноса. Первый платеж по кредиту – через 45 дней после оформления. Внести оплату можно в платежных терминалах, личном кабинете на сайте, а также в отделении банка. На сервисе подбора и сравнения кредитных продуктов Сравни.ру указан размер первоначального взноса по кредиту в АБ в размере 300 тыс. руб.

Также по данным сайта Альфа-Банка, на автомобиль не требуется обязательное оформление КАСКО. В течение 5 лет можно не выплачивать страховые взносы.

Автомобиль выдается заемщику сразу же после подписания договора без ожидания оформления ПТС (паспорта транспортного средства).

Как получить автокредит

Для оформления займа на машину требуется подготовить документы и подать заявку в отделении банка или онлайн.

Необходимые документы

Потребуются:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Второй документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт или медицинская страховка).
3. Копии трудовой книжки для подтверждения стажа.
4. Справка о доходах, 2-НДФЛ за последние 3 месяца или другой документ, заполняемый по форме финансового учреждения.

Порядок действий

Прием заявок на выдачу автокредита ведется на сайте Альфа-Банка, в отделениях кредитного учреждения, а также в салонах автомобильных компаний, с которыми банк ведет сотрудничество.

Самый простой способ – подача заявки онлайн. Для этого на сайте банка нужно заполнить простую анкету, указав Ф. И. О., номер своего телефона, адрес электронной почты, куда придет ответ на заявку.

Электронная заявка рассматривается в течение нескольких минут. В случае одобрения продолжить оформление нужно в отделении банка.

Заполнить заявку можно в отделении банка или автосалоне. Ответ приходит в течение нескольких минут. Если заявка одобрена, следует внимательно прочесть условия кредитного договора.

Оформляется он только в отделении банка. На этом этапе клиент принимает решение, будет транспортное средство застраховано или нет.

Следующий шаг – выбор машины. У клиента есть 90 дней на то, чтобы определиться с салоном, дилером, моделью машины.

Финальный этап – оформление кредитного договора и внесение первоначального взноса, страхование автомобиля.

Важно! Заемщик имеет право получить полную информацию об условиях кредитования до подписания договора. Важно внимательно прочесть текст договора, задать уточняющие вопросы о процентной ставке и размере ежемесячного платежа.

Особенности получения кредита на автомобиль из автосалона

Оформление займа для новых автомобилей отличается от условий выдачи кредита для подержанных.

На базовых условиях потенциальный клиент банка получит кредит на сумму до 3 млн руб. при условии оформления КАСКО. Без оформления страховки она составит 1,5 млн руб. Минимальная сумма займа по этому продукту – 400 тыс. руб.

Заемщики, имеющие зарплатные карты АБ или работающие в партнерских компаниях, получают до 5 млн руб. на покупку транспортного средства при условии оформления КАСКО. Без полиса рассчитывать можно на сумму в пределах от 400 тыс. до 1,5 млн руб.

На подержанный автомобиль

На стандартных условиях заемщик получит заем на покупку подержанной машины в размере 2 млн руб., если оформит КАСКО. Без КАСКО максимальный размер займа равен 1,5 млн руб. Минимальная сумма, на которую стоит рассчитывать без оформления страховки, равна 400 тыс. руб.

Владельцы зарплатных карт Альфа-Банка и сотрудники партнерских компаний, заключив договор страхования КАСКО, получат заем в размере 2,4 млн руб. (минимальная сумма от 150 тыс. руб.). Без договора страхования выдается сумма от 400 тыс. до 1,5 млн руб.

На коммерческий автомобиль

Программа автокредитования в Альфа-Банке включает выдачу ссуд на коммерческие транспортные средства, а также на приобретение мотоциклов.

Юридическим лицам банк предлагает участие в программе автокредитования на условиях оплаты первоначального взноса за коммерческое авто в размере 15% от его стоимости.

Размер процентной ставки по кредиту составит 22,99%, а сумма до 5 600 000 руб. Выдается ссуда на период до 5 лет.

Важно! На все виды автокредитования в Альфа-Банке распространяется возможность частичного или полного досрочного погашения займа.

Расчет графика платежей

На сайте Альфа-Банка есть калькулятор для расчета размера ежемесячных платежей. Для расчета в нем нужно указать сумму кредита, срок. По этим параметрам программа автоматически рассчитает размера взноса, который нужно платить каждый месяц для расчета с банком за приобретенный автомобиль.

Расчет эта программа проводит приблизительный. Точные цифры назовет только кредитный эксперт, проверив документы заемщика, а также произведя расчет с учетом срока кредитования, оформления страховки.

Зная размер ежемесячного платежа, несложно составить график выплат. Для этого в табличном редакторе Excel нужно составить таблицу. В столбцах указывается дата, размер основного долга, сумма платежа, размер остатка и проценты.

Преимущества и недостатки автокредитования в Альфа-Банке

У программы автокредитования, предложенной заемщикам, есть свои слабые и сильные стороны. Рассмотрим их подробнее.

Преимущества предложения АБ:

1. Краткие сроки рассмотрения заявок. Обычно от подачи запроса до получения ответа проходит не более часа.
2. Заем выдается на стандартных условиях с предоставлением минимального пакета документов.
3. Программа рассчитана на широкий круг заемщиков.

Недостатки:

1. На сайте указано, что оформить кредит можно без страховки. На деле при заключении договора и внесении первоначального взноса на транспортное средство необходимо оформить страховку.
2. Банк отказывает некоторым клиентам без объяснения причин.
3. От автоответчика банка часто поступают звонки на стационарный домашний или рабочий телефон, указанный в договоре.
4. Много рекламной информации для клиентов, навязчивое предложение других кредитных продуктов и услуг.

Заключение

Альфа-Банк предлагает стандартные условия автокредитования, не требует сбора большого пакета документов для выдачи кредита. О программах банка, направленных на приобретение транспортных средств, противоречивая информация. Для ее проверки необходимо обратиться к специалистам кредитной организации, а также внимательно читать условия договора.

Источник https://business-mama.ru/finansy/avtokredit-alfa-bank/

Источник https://www.driver-helper.ru/avtocredit/t/avtokredit-ot-aljfa-banka

Источник https://kapital.expert/banks/loans/avtokredit-v-alfa-banke.html