Аналитик оценил прогноз Deutsche Bank об усилении рецессии в Европе
Виды сберегательных вкладов в немецких банках
Основная форма создания сбережений в Германии — накопительный счёт.
В Германии общеприняты три основных вида сберкнижек. Базовый принцип у всех видов накоплений один: немцы создают накопительный счёт в банке и вознаграждаются определённым процентом. Больше, чем заранее оговоренный процент, получить не удастся, но и потерять деньги при такой форме сбережений маловероятно.
Сберкнижка — Sparbuch
Стандартный вид накопительного счёта — обычная сберегательная книжка Sparbuch. Придуман в прошлом веке. Остаётся популярным и сейчас.
70% немцев копят или хранят деньги в этом традиционном виде накоплений.
Выгоды сберкнижка не приносит последние лет 20. Проценты по такому виду вклада не превышают 0,1%. Даже если удалось открыть счёт на лучших условиях, через год банк приведёт процентную ставку к общему знаменателю. Инфляция быстро обесценивает накопленные деньги.
Главное неудобство — при сумме накоплений свыше 2000€ деньги банк вернёт только через три месяца после получения письменной просьбы клиента. Поэтому счёт совершенно не годится для создания «подушки безопасности». Срочно снять сбережения шпарбух не позволяет.
Преимущества сберегательной книжки ограничиваются тем фактом, что величина вклада любая от 50 центов до бесконечности и проценты начисляются с первого дня после поступления денег.
Минусы куда серьёзнее:
- доходность настолько мала, что не считается
- откладывать получится на «чёрный-пречёрный» день, потому что когда наступит «чёрный» снять деньги разрешат спустя 90 дней
- отсутствие защиты от правила «у кого книжка тот и прав» — владелец счёта лишается сбережений, если кто-то завладеет сберкнижкой
Последний пункт требует пояснения. Бумажный вариант шпарбух, согласно немецким законам, не требует от предъявителя показать паспорт. Банки настаивают на идентификации личности, но в итоге отказать в снятии средств не вправе. Онлайн-варианты лишены этого недостатка.
Сейчас Sparbuch — наименее выгодный вид накопления сбережений. Немецкие банки постепенно уходят от предложения этой услуги. Осмысленным остаётся участие в различных рекламных акциях.
Например, фанаты футбольного клуба открывают сберегательную книжку и за каждый гол команды в Лиге Чемпионов к проценту по вкладу добавляется 0,1. Забавно и, возможно, доходнее, чем альтернативы.
Возникает логичный вопрос: зачем миллионы немцев заводят сберкнижки? По статистике, опрошенные называют в качестве причины надёжность. Но положенная по закону государственная гарантия на вклады до 100000€ распространяется и на другие варианты накоплений. Никакой дополнительной защиты немецкий Sparbuch не даёт.
Быстрый доступ к сбережениям — Tagesgeld
Главный конкурент обычной сберкнижки — вклад Tagesgeldkonto. Буквально переводится, как «счёт дневных денег».
Как не трудно догадаться, от Sparbuch счёт отличается тем, что любое количество денег можно снять в когда угодно.
По такому виду счёта банки дают больший процент. Сейчас речь идёт о предложениях в диапазоне 0,1-0,7%. Тоже не покрывает инфляцию, но всё-таки больше, чем ничего.
Тагесгельд идеально подходит для откладывания денег на «чёрный день». Минус — постоянный процент по счёту отнюдь не гарантирован. Банки изменяют величину процентов по вкладам в зависимости от величины процентной ставки Европейского Банка. При открытии счёта надо внимательно читать условия, на которых банк платит проценты. Часто в рекламе обещают очень высокий процент, но потом оказывается, к примеру, что достаётся только новым клиентам банка, лишь на год и на вклады от 3000€. Бывает, что для открытия Tagesgeldkonto необходимо также иметь расчётный счёт в этом же банке.
Дневной денежный вклад — самый гибкий из существующих видов сбереженийи в Германии. Снять деньги разрешается в течении дня, путём перевода на привязанный расчётный счёт. Суммы и сроки роли не играют.
Стратегия сохранения максимального процента по вкладу — перескакивать из одного немецкого банка в другой. Через год финансовый институт убирает бонусное начисление, клиент закрывает счёт и переводит деньги в другое место.
Не стоит забывать о налоге на капиталовложения в Германии и своевременно отзывать и декларировать в банке свободные от налогов суммы.
Максимальный процент по вкладам — Festgeld
Третий вид создания накоплений на сберегательном счёте называется Festgeld — постоянные или зафиксированные деньги.
Счёт разрешают открыть, если имеется определённый минимум денег, обычно, 5000€ — основное отличие от Sparbuch и Tagesgeld.
Деньги отдаются в банк на определённый срок: от 30 дней до 10 лет.
Процент по фестгельд выше с увеличением времени, на который вложены деньги. Стандартные сроки — 3, 6, 12 месяцев и далее по годам. Изменить процентную ставку в течении срока действия вклада банк не вправе.
Но снимать средства до истечения указанного в контракте периода можно только в крайнем случае и с потерей части или даже всей прибыли от процентов.
Фестгельд — наилучший вариант накоплений «лишних» денег. Когда ипотека выплачена, куплена новая машина, дети взрослые и самостоятельные — ок, можно расслабиться и отложить сотню-другую тысяч евро под фиксированный процент. У богатых свои причуды!
Негативные проценты
Немецкие банки переходят на модель, когда клиент платит за хранение денег. В 2018 многие немецкий банки ввели негативный процент для новых клиентов. Положительные суммы свыше лимита 100000€ на сберегательном или расчётном счетах стали облагаться 0,4% годовых.
Причина сборов — политика Европейского Центрального Банка. Центр финансов Европы кредитует банки под нулевой процент, но в случае хранения денег штрафует на 0,4%. Банки стремятся переложить расходы на потребителей.
Частные клиенты страдают меньше государственных фондов или больших фирм. Клиент банка может в любой момент времени закрыть вклад, забрать деньги и отправиться искать условия хранения сбережений получше. Организациям поменять счёт куда сложнее.
Пока что не все немецкие банки ввели негативный процент. Но при открытии счёта в Германии потребители должны обратить внимание на условия хранения денег. Часто сборы маскируются под оказание обязательных услуг.
Как копят немцы
У немцев высокий уровень сбережений. Копить — это, наверное, в крови. Немцы шутят: самый лучший друг — сберегательная книжка!
Отложенные 100€ в месяц через годы составят серьёзную сумму, которая пригодится на пенсии самому или поможет на старте взрослой жизни внукам. Большинство немцев предпочитают иметь «подушку безопасности» в размере трёх-четырёх месячных зарплат на случай жизненных неурядиц. Не имеют больших накоплений бюргеры, которые платят за ипотеку. Им выгоднее вложить деньги в погашение кредита, чем откладывать.
При выборе средств накопления капитала немцы стараются избегать больших рисков. Поэтому, например, количество держателей акций по сравнению с США, Францией или Великобританией, малое.
В инвестиционные фонды немцы вкладывают чаще. Распространена такая форма накопления, как страхование жизни совмещённое с взносами в фонд. Если человек умирает до окончания действия страховки, семья получает определённый капитал, который зависит от условий контракта и размера месячных отчислений. А если страховка остаётся не использованной, взносы возвращаются обратно. Если фонд не успел прогореть. Срок действия страховок обычно долог, например, сорок лет.
При создании накопительного счета в немецком банке следует обращать внимание на степень защищённости вклада.
Банки Германии, как правило, гарантируют стопроцентный возврат денег из специального государственного фонда на вложения до 100000€. Но это возможный минимум. Существуют вклады, которые обеспечивают в случае банкрота выплату 100% сбережений по накопительным счетам клиентов.
В среднем немцы хранят дома наличкой 1115€.
Где немцы хранят деньги дома
Иметь “заначку” на чёрный день в Германии предпочитают не только пожилые. Статистика показывает, что и молодые люди в возрасте 18-35 лет тоже прячут дома наличные деньги в “надёжном” месте.
На поверку, тайники большинства людей совпадают вплоть до самых неожиданных решений.
Аналитик оценил прогноз Deutsche Bank об усилении рецессии в Европе
Застревание Европы в энергетическом кризисе может привести к перебоям с оставшимися поставками газа из России, что усугубит и сделает рецессию в еврозоне более долгой, а с приближением зимы она будет только нарастать. Об этом заявил «Известиям» финансовый аналитик группы компаний CMS Владимир Сагалаев в четверг, 22 сентября.
Накануне экономисты немецкого Deutsche Bank отозвали свой июльский прогноз для Европы из-за ухудшения ситуации на энергорынке. Теперь аналитики ожидают в регионе более длительную и глубокую рецессию. Согласно сентябрьскому прогнозу Deutsche Bank, еврозону ожидает снижение ВВП в 2023 году на 2,2% в 2023 году, а в июльском прогнозе говорилось о 0,3%. Инфляция в еврозоне в новом году будет на уровне 6,2%.
«Мы считаем, что прогноз может улучшиться, если программа господдержки в кризис принесет свои плоды или цены на газ заметно упадут в 2023 году. Но есть также факторы, которые могут привести к еще большему ухудшению: более холодная зима или проблемы с конкурентоспособностью», — приводит портал ForexLive слова экономистов банка.
Эксперты подчеркнули, что рецессия будет на 50% больше, чем во время кризиса евро, хотя и вдвое меньше, чем во время рецессии 2007–2009 годов.
Согласно оценке Евростата, инфляция в еврозоне в августе усилилась до 9,1%. Рост цен увеличился до 10,1% в годовом выражении против 9,8% в июле.
Аналитик Сагалаев напомнил, что из-за рекордной инфляции, высокой стоимости электроэнергии и газа в Европе заводы и другие производства вынуждены закрываться или приостанавливать работу. Так, CF Industries Holdings Inc. — производитель сельскохозяйственных удобрений, Yara International и ряд производителей стали в Испании, химический гигант BASF и другие европейские химпроизводства частично приостанавливают или закрывают свои заводы. Закрытие промышленности приведет к росту безработицы, что отразится на благосостоянии простых жителей, констатировал спецалист.
Однако в 2023 году счета за электричество в Европе могут вырасти еще на $2 трлн, полагает аналитик.
«Такое положение вещей заставило инвестиционные банки переосмыслить некоторые из своих прогнозов относительно европейской экономики», — указал он.
Аналитик отметил, что страны-члены ЕС отреагировали на надвигающийся кризис с помощью программ поддержки на сумму $496 млрд, чтобы помочь снизить высокие цены на энергоресурсы, а Германия национализировала коммунальную энергоконцерн Uniper в надежде обеспечить достаточно тепла на зиму. Но этого будет недостаточно, чтобы избежать экономической катастрофы, подчеркнул Сагалаев.
Он подчеркнул, что приверженность Евросоюза быстрому переходу на экологически чистую энергию привела к сильной зависимости от импорта природного газа из России, а газопровод «Северный поток», по которому шел дешевый российский природный газ, сейчас закрыт на неопределенный срок.
Кроме того, исполнительный директор департамента рынка капиталов инвесткомпании «ИВА Партнерс» Артем Тузов указал на рекордный рост инфляции в странах Запада.
«Ежемесячно инфляция растет и в некоторых странах превышает уже 40-летние максимумы. Центральные банки реагировать на рост инфляции могут только за счет повышения ставок, что они и делают. К сожалению, повышение ставок отрицательно влияет на экономику, снижает ВВП», — сказал он «Известиям».
Ранее в четверг Банк Англии повысил базовую ставку на 50 базисных пунктов (б.п.), до 2,25% с 1,75%. Ставка оказалась на самом большом уровне со времен финансового кризиса 2008 года. В начале сентября Европейский центробанк (ЕЦБ) повысил базовую ставку сразу на 0,75 б.п., до 1,25% годовых. Регулятор объяснил, что мера поможет ускорить возвращение инфляции к среднесрочному целевому показателю ЕЦБ на уровне 2%. В дальнейшем планируется повысить ставку.
Как открыть счёт в Германии для физ лиц, бизнеса или если нерезидент
В этой статье мы расскажем, как открыть банковский счет в Германии гражданину России, можно ли сделать это нерезиденту, представим список самых влиятельных финансовых организаций этой страны и поделимся некоторыми секретами, как быстро и своевременно собрать необходимые документы.
- 1. Особенности банковской системы страны
- 2. Преимущества открытия счета в немецких банках
- 3. Как открыть счет в Германии гражданам России
- 4. Как открыть счет в банке Германии физическому лицу
- 5. Как открыть счет в Дойче банке
- 5.1. Какие документы необходимы при подаче заявления в Дойче банк
Особенности банковской системы страны
Она отличается от европейской и насчитывает более 100 банков, известных по всему миру.
- Главным звеном является Центральный банк, далее следуют кредитные учреждения. Контроль за их деятельностью возложен на федеральное ведомство.
- Руководство центрального банка независимо, неприкосновенно в вопросах принятия решений и обладает монополией на выпуск новых банкнот.
- Немецкие банки предлагают различные услуги: качественное обслуживание счетов, ипотечное и другие виды кредитования, операции с ценными бумагами, услуги по страхованию жизни и имущества и многие другие.
- Большинство банков ФРГ универсальны. Они имеют широкий выбор предоставляемых услуг, поэтому возможностей перераспределения доходов гораздо больше, а риски существенно снижаются.
- В стране успешно работают более 4700 финансовых учреждений, 200 из которых являются специализированными, а остальные универсальными.
- Немецкие кредитные организации пользуются большой популярностью и доверием в мире. Обосновано это тем, что национальная банковская система отличается стабильностью и гарантирует надежное сохранение вложенных средств.
Преимущества открытия счета в немецких банках
Открытие банковского счета в Германии имеет ряд преимуществ. В этой стране на протяжении десятков лет экономика стабильна, в отличие от России. Поэтому хранить свои сбережения получается надежней.
Преимущества хранения финансов в немецких кредитных организациях:
- При ведении бизнеса, при котором осуществляется сотрудничество с клиентами из разных стран, особенно из стран ЕС, осуществлять операции по оплате услуг и товаров гораздо удобней.
- Возможность открытия мультивалютного счета, позволяющего хранить финансовые средства сразу в разных валютах. Такой способ позволяет свести до минимума валютные риски.
- Сохранение тайны вклада. Руководство немецких банков оставляет в тайне информацию о размещенных денежных средствах иностранного гражданина и не предоставляют её по первому запросу налоговой службы или полиции.
- Высокий уровень защиты от взлома и хакерских атак.
- Высокое качество обслуживания и сопровождение менеджером, которого закрепляют за каждым клиентом.
- Отсутствие лимита по сумме переводов денежных средств.
Как открыть счет в Германии гражданам России
Пользоваться услугами иностранных банков российское государство разрешило в 2001 году.
Законодательная база страны также не препятствует операциям с денежными средствами иностранным гражданам.В 2012 году в законодательстве Германии были сделаны поправки, требующие личного присутствия иностранного гражданина при открытии счета. Поэтому нужно сделать визу и поехать в офис организации.
Перед оформлением документов на открытие счета работники банка проверяют личность клиента. С жителями Германии и стран ЕС произвести процедуру идентификации не составляет труда, а иностранным гражданам необходимо лично присутствовать при заключении договора. Есть и альтернативный вариант – связаться с представителями учреждения и выяснить перечень российских банков-корреспондентов, с которыми он сотрудничает. Но далеко не все немецкие кредитные организации соглашаются на такой способ идентификации клиента.
Практически всегда отказываются и действующие представительства немецких коммерческих банков, находящихся в России, так как они ориентированы в основном на работу с крупными бизнесменами.
Перед тем, как открывать счет в иностранном банке, следует тщательно изучить информацию об услугах и условиях открытия счета.
Перед тем как открыть банковский счет в Германии, нужно определиться его назначением и выбрать подходящую организацию.
В этой стране для хранения накоплений существует базовые и основные сберкнижки. Процент по таким вкладам маленькие, и поэтому существенно приумножить свои накопления не получится.
- Конкурентом сберегательным книжкам теперь является вклад Tagesgedlkonto. Отличие от сберкнижки состоит в том, что с вклада можно снять любую сумму, когда это необходимо. Преимущество вклада – более высокий процент, который предлагает учреждение. Фиксированная процентная ставка по такому вкладу не гарантирована и меняется вместе процентной ставкой Европейского банка.
- Еще один вид накоплений – это Festgeld, так называемый вклад «постоянные деньги». Фестгельд открывается только при наличии определенной минимальной суммы. Минимальный вклад обычно начинается с 5000 евро. Счет открывается на 30 суток и в течение этого периода не снимать деньги. При снятии средств в этот период теряется часть накопленных процентов, а иногда и весь процент.
При открытии счета зарубежом, обращайте внимание на уровень защиты вклада. У разных банков гарантия 100% возврата накопленных средств при банкротстве различается и зависит от суммы вклада.
Как открыть счет в банке Германии физическому лицу
Банковский счёт для физических лиц позволяет проводить безналичные переводы, снимать и вносить деньги на на карту или сберкнижку. Для этой категории клиентов открывают текущий банковский счёт GiroKonto.
Для подачи заявки в необходимо приехать в его отделение с необходимыми документами: паспорт РФ, загранпаспорт, подтверждение домашнего адреса. Оформить все документы можно в течение 30 минут.
После открытия, владелец получает следующие услуги:
- осуществление бухгалтерских проводок;
- переводы денег в Германии и странах Евросоюза;
- выписка в банковском терминале;
- снятие наличных на территории Германии через другие финансовые учреждения, например, Дойче банк без комиссии.
У юридических лиц после оформления всех бумаг появится возможность проводить расчеты и управлять своим счетом.
Кроме того, для них доступны варианты классического или премиального счётов.
В пакет услуг входят:
- помесячная оплата обслуживания корпоративного счёта;
- выписка чеков;
- снятие и внесение денег в любом отделении;
- получение наличных в банкоматах;
- открытие в иностранной валюте.
Условия обслуживания и предоставляемые услуги могут меняться в зависимости от финансовой организации. Обслуживание счетов также бывает разной стоимости в разных банках.
Как открыть счет в Дойче банке
После того как вы определились с назначением счета, пора выбирать финансовую организацию.
Самый известный, крупный и популярный банк в Германии – DeutscheBank. У этой организации более чем 150 летняя история успешной работы не только в стране, но и за её пределами. Преимущество Дойче банка для россиян, желающих открыть иностранный счёт, в том, что эта организация имеет тысячи филиалов в наиболее крупных городах мира: Сидней, Пекин, Москва и другие. Головной офис Дойче банка находится в городе Франкфурт-на-Майне.
Deutsche Bank это 147 лет работы, 28 млн клиентов, 2814 отделений, представительства в 76 странах мира
В России учреждение работает около 135 лет. Частных клиентов у него крайне мало, в основном организация оказывает коммерческие услуги и работает в направлении инвестиций. Клиенты Дойче банка – крупные корпорации, работающие с иностранным капиталом.
Несмотря на некоторое сокращение филиалов в России за последние несколько лет, он не потерял своей привлекательности, и хранить свои деньги в нём всё так же надёжно и удобно.
Клиентов привлекает повышенный уровень защиты капитала, выгодные способы начисления процентов, удобное и быстрое проведение операций с деньгами.
Еще одним положительным моментом являются высокие гарантии и неизменность условий вкладов. Организация гарантирует выполнение всех обязательств на протяжении сотрудничества.
Какие документы необходимы при подаче заявления в Дойче банк
Эта возможность предоставляется любому гражданину. Физические лица, заключившие договор, получают пластиковую карту, обладающую широким функционалом в управлении счетом.
Чтобы пользоваться услугами немецкого банка, необходимо сделать следующее.
- Позвонить в отделение, уточнить условия и информацию по предоставлению услуги.
- Во всех случаях требуется присутствовать лично. Поэтому нужно поехать в Германию, прийти в отделение и заполнить заявление. При себе нужно иметь загранпаспорт, документы подтверждающие происхождение денег, свидетельства, подтверждающие адрес проживания.
Для юридических лиц, желающих воспользоваться услугами немецкого банка, понадобятся:
- учредительный договор;
- ксерокопия паспорта руководителя фирмы;
- документы о государственной регистрации в России;
- письменное обязательство не использовать банковский счет для незаконной деятельности, подтвержденный личной подписью.
На всех документах должно стоять заверение нотариуса.
Физическим лицам необходимо предоставить:
- копию паспорта;
- обязательство не использовать вклады и карты в коммерческих целях;
- документ, подтверждающий домашний адрес.
Документы должны быть нотариально заверены.
У нерезидентов страны процедура может проходить более сложно, а в некоторых случаях учреждение отказывает в услуге.
Как открыть счет в банке Германии нерезиденту
Очень часто банки Германии отказываются заключать договор с нерезидентами, ссылаясь на отсутствие вида на жительство, работы в стране и другие причины. Поэтому в России есть фирмы, занимающиеся открытием иностранных счетов для юридических, физических лиц, а также резидентов и нерезидентов.
Для подачи заявления нерезидент должен подать следующие документы:
- паспорт РФ;
- загранпаспорт;
- ИНН;
- наименование организации, где вы работаете, адрес;
- должность.
При этом необходимо присутствовать в отделении для заключения договора. Дистанционное открытие счетов недоступно ни в одном банке.
После подачи всех документов производится открытие счета. Банковскую карту вы сможете получить позже, так как необходимо время на её выпуск.
После открытия счета зарубежом, гражданин РФ в течение 30 дней обязан сообщить информацию в отделение налоговой инспекции по месту жительства. В налоговую службу нужно прийти лично или отправить заполненную форму по почте заказным письмом. Если по истечении 30 дневного срока гражданин не обратился в налоговую инспекцию и не предоставил информацию об открытии счета, то ему будет назначен штраф в размере от 500 до 2000 рублей.
Подведем итоги
Теперь вы знаете всё о том, как открыть счёт в Германии. Тщательно выбирайте финансовое учреждение, отдайте предпочтение известным банкам, имеющим офисы в крупнейших городах мира. Предварительно ознакомьтесь с услугами, которые предлагает учреждение. Внимательно читайте и проверяйте все документы.
Следуйте нашим советам, и процедура открытия счета будет для вас простой и понятной.
Источник https://www.tupa-germania.ru/finansy/nakopitelnyj-schjot.html
Источник https://iz.ru/1399530/2022-09-22/analitik-otcenil-prognoz-deutsche-bank-ob-usilenii-retcessii-v-evrope
Источник https://vne-berega.ru/articles/ofshory/kak-otkryt-schyot-v-germanii.html