Открыть счет в турецком банке: как это сделать и для чего может пригодиться

Как россиянину открыть банковский счет и карту в Турции?

Турция наряду с Арменией стала одним из самых посещаемых стран в этом году. Многие фрилансеры, самозанятые IT-сферы, рантье выбрали Турцию в качестве места для удаленной работы. Среди главных преимуществ: близко к РФ, море, возможность прямых и бюджетных перелетов в любую точку мира, и самое главное, возможность перевода денежных средств в том числе рублей в страну, не являющуюся постсоветской.

На практике большинство предпринимателей переехавших в Турцию открывают ИП в соседней Грузии, стране, с самыми приятными налогами для бизнеса. В Турции же актуальным становится открытия счета фл. в банке, как для людей, переехавших на долгий срок так и для туристов, большинство из которых пользуется туристической поездкой чтобы открыть счет. Удаленное открытие счета в Турции невозможно, так как везде потребуется ИНН, а его можно сделать только после пересечения границы.

Банковская система Турции довольно развита и предлагает весь спектр банковских услуг как для частных лиц, так и для бизнеса. Многие банки открывают счет нерезидентам, в частности россиянам. Основной сложностью при общении с турецкими банками, в отличие от банков большинства стран СНГ является невозможность вести общение на русском языке, а также не такие простые коммуникации на английском.

В Турции работает более 30 иностранных банков, а общее количество банков превышает полсотни. Многие из них открывают счета нерезидентам РФ, однако условия часто зависят от многих факторов, это не только банк, но и офис и даже конкретный сотрудник. Также банк заинтересован в состоятельных клиентах, поэтому многие выставляют требование размещения депозита при открытии счета.

Стандартный «набор» для открытия счета в турецком банке выглядит примерно так, однако его нюансы зависят от отделения банка и даже сотрудника, для открытия понадобится:

действующий загранпаспорт со штампом о въезде в Турцию;

подтверждение адреса в Турции (договор аренды квартиры, отель и т. п.);

копия внутреннего российского паспорта с постоянной регистрацией, чаще стали требовать копию с нотариальным заверением;

турецкий инн (получается с помощью заполнения анкеты на сайте https://ivd.gib.gov.tr/ ), либо при личном визите в налоговую;

российский ИНН- иногда стали требовать;

наличные деньги для внесения на депозит.

Среди банков, которые наиболее популярны у россиян и открывают им счета можно назвать:

DenizBank (Дениз банк)

Крупный частный банк Турции, в переводе означает «морской банк», раньше довольно долго контролировался Сбербанком, может быть поэтому наиболее лоялен к российским клиентам.

Банк имеет поддержку на русском и английском языках, а также предлагает мультивалютные банковские карты. Обязательным условием открытия счета для нерезидентов граждан РФ является размещение депозита. Его размер может варьироваться, но обычно это сумма от 10 000 лир до 5000$, все зависит от отделения и ситуации. .

В реальности верхнего предела у этой суммы нет, обычно если называют большую сумму, например 10000 USD, то банк просто не хочет или не может открыть счет и следует попробовать в другом офисе или банке. Эту сумму нужно внести на счет и ей запрещено пользоваться определенное время, обычно это 1-3 месяца. (В Турции активно действуют разного рода помогаторы, которые имеют свои договоренности с банками и открывают счета в облегченном режиме, без требований по ВНЖ, или огромных депозитов. Занимаются этим многие, вплоть до отельных гидов, в среднем берут 300-500 долл за свои услуги.)

Существуют случаи, когда внесенную можно тратить сразу или частично. Часто об этом узнают уже после открытия. зайдя в приложение. Например при запросе депозита в 5000 USD могут половину отправить на депозит, а вторую часть оставить на карте для расходов. В ассортименте карточных продуктов в основном представлены карты международной системы MasterCard. Некоторые тарифы на обслуживание и особенности открытия приведены в таблице:

Проценты по депозитам в турецких банках

Уход международных платежных систем из России сильно ударил по клиентам, которым периодически нужно выезжать из России в другие страны. И одной из альтернатив может стать оформление счета в банке из Турции. Мы собрали всю информацию и расспросили экспертов, чтобы рассказать обо всех тонкостях и нюансах этой процедуры.

Зачем россиянам счет в Турции?

С 10 марта 2022 года россияне остались практически без возможности расплачиваться своими банковскими картами за пределами страны. Исключений всего несколько: карты «Мир» ограниченно принимаются в нескольких странах, а ряд российских банков выпускает карты системы UnionPay за большие деньги. Но в большинстве случаев россиянам приходится выезжать за границу с наличными, что несет свои риски.

В этой ситуации выходом могло бы стать оформление счета и привязанной к нему карты в банке одной из «дружественных» стран. Таких стран несколько – россиянам карты оформляют в Белоруссии, Казахстане, Армении, Киргизии и Узбекистане, но почти везде есть проблемы. Это не всегда простая дорога, и риски попадания под санкции уже банка в соседней стране (особенно актуально для белорусских банков).

Одним из нестандартных вариантов может стать счет в банке в Турции. Доводов в пользу такого варианта несколько:

• безвизовый въезд для россиян на срок до 60 дней;
• большое количество авиарейсов из разных городов России (за счет количества билеты на них дешевле, чем в другие страны);
• «дружественное» отношение к России – власти Турции обещали не вводить санкции;
• хоть и проблемная, но динамично развивающаяся экономика республики.

Говоря проще, в Турцию попасть проще, чем в некоторые российские города – достаточно иметь загранпаспорт и билет (или пакетный тур). Миллионы россиян посещают республику каждый год, и в теории могли бы открыть счет в Турции.

На данный момент финансовая система Турции не находится под санкциями, а банки республики не отключены от систем международных платежей. Соответственно, карта турецкого банка могла бы стать неплохим выходом из сложившейся ситуации. Впрочем, уже в марте Reuters писал, что банки в Турции начали отказывать клиентам из России – опасаясь попасть под вторичные санкции от США.

Тем не менее, вариант остается рабочим – хотя и не без нюансов. Чтобы узнать, как это все работает, мы расспросили экспертов.

Как в Турции открывают счета иностранцам

В отличие от Белоруссии, где россияне могут оформить карту буквально «с улицы», в Турции условия не такие простые. Как и в ряде других стран, для начала потребуется оформить налоговый номер, говорит Сергей Воропаев из сервиса Advengene. Обратиться нужно в местное Налоговое Управление (Vergi Dairesi Müdürlüğü), предъявить там загранпаспорт и его копию. В течение примерно получаса документ будет готов. Впрочем, некоторые эксперты уверяют, что ИНН можно получить за 5 минут онлайн.

Стоит учитывать, что в Налоговом управлении и в банках вряд ли кто-то говорит по-русски – в лучшем случае сотрудник может что-то понимать по-английски. В идеале взять с собой переводчика на турецкий – тогда языкового барьера почти не будет.

Дальше нужно выбрать банк. С точки зрения банковской системы Турции все банки дают одинаковые возможности своим клиентам, но с иностранцами работают далеко не все из них. Вот в каких банках Турции можно открыть счет в 2022 году:

• только три банка выдают карты туристам из России – Denizbank, Ziraat Bankasi и VakifBank, говорит доцент Финуниверситета Оксана Васильева. Кстати, эти же три банка работают с картами системы «Мир»;
• в банках Emlak Katilim, Şekerbank и ZIRAAT KATILIM можно открыть счет без вида на жительство, отмечает Сергей Воропаев. А в Deniz Bank – без ВНЖ и договора аренды, но с обязательным депозитом на 10 тысяч лир (по курсу около 600 долларов);
• в Ziraat Bankası, Garanti BBVA, İş Bankası, AKBank, Yapı Kredi Bankası и VakıfBank вид на жительство, судя по всему, будет нужен.

Требования банков могут отличаться от региона к региону – по словам эксперта Ильи Рыжова, в Стамбуле открыть счет в банке Турции без ВНЖ было трудно еще в марте, тогда как уже в апреле в Аланье такие счета открывали – в частности, проблем не было с банком Kuveyt Türk. А Варвара Шатова из Intermark говорит, что туристу придется объездить несколько банков или даже отделений одного банка, чтобы найти то, где ему будет можно открыть счет в Турции (конечно, с депозитом – от 1 до 100 тысяч долларов).

Самое главное – в банк придется обращаться лично. Схемы с доверенностями и оформлением счета без выезда из России здесь точно не сработают, говорит Елена Зотова из МКБ. По ее словам, пока не известно ни об одном случае, чтобы банк из Турции как-то провел проверку KYC (know your customer – «знай своего клиента») без личного присутствия клиента с документами.

Для оформления счета потребуется определенный пакет документов. По словам наших экспертов, это:

• копия загранпаспорта;
• нотариально заверенный перевод внутреннего российского паспорта на турецкий язык;
• местный номер телефона;
• турецкий ИНН;
• по запросу – справка о доходах или выписка по счету из другого банка;
• минимальный депозит. Суммы называют разные – от 3300 турецких лир (200 долларов) до 10 тысяч долларов или евро.

Что касается депозита, в разных банках к нему предъявляются разные условия. Где-то он должен пролежать на счете месяц, где-то – 3 месяца.

Но главное – шансы на то, что турецкий банк откроет счет нерезиденту из России, низкие, и продолжают снижаться. По словам наших экспертов, сейчас с россиянами готовы работать лишь некоторые отделения банков в некоторых регионах, а требования растут постоянно (в том числе и к депозиту). Условия комплаенс-контроля везде свои, но в любом случае банк вправе просто отказать клиенту в обслуживании. И клиенты без ВНЖ имеют довольно низкие шансы получить банковский счет в Турции.

Особенности работы с банками в Турции

В России все банки (кроме разве что Сбербанка) оказывают примерно одинаковые услуги на одинаковых условиях во всех регионах и отделениях (кроме премиального обслуживания). В Турции все может быть не так просто – скорее всего, придется обойти не одно отделение банка, чтобы найти сотрудника, который сможет помочь иностранцу. Более того, в разных отделениях может даже быть разная сумма минимального депозита, отмечает Юлия Байдан из агентства Profit Real Estate.

Главное – многие банки опасаются открывать счета россиянам, хотя в последнее время проблем с отказами стало меньше. В каждом банке клиент проходит проверку Департаментом правового обеспечения. Такой мониторинг (комплаенс) призван минимизировать риски для банка – в том числе и риски попасть под вторичные санкции (основная причина отказов россиянам). Проверка проходит под контролем Управления по банковскому регулированию и надзору, а каждый клиент должен явиться в банк лично и побеседовать с сотрудником.

Но и это еще не все. Даже открыв счет и выпустив к нему карту, стоит учитывать некоторые нюансы работы турецких банков. О некоторых из них рассказал Марат Мынбаев из Amir Wallet:

• обслуживание всех карт бесплатное, но есть комиссии за каждую операцию;
• получить кредитную карту даже с ВНЖ для иностранца шансов очень мало. Это возможно лишь при внесении депозита, который будет больше, чем сумма кредита;
• внутренние переводы осуществляются не по номеру карты, а по номеру счета IBAN и Фамилии-Имени;
• не все приложения банков работают в других странах, нужно будет убрать ограничение в мобильном приложении;
• переводы между банками на сумму более 2000 лир (7 тысяч рублей) проходят только в рабочее время;
• наличную валюту в больших объемах нужно заказывать заранее в отделении банка.

А еще стоит учитывать валютные курсы. Так, если пополнять карту в Турции рублями, конвертация пойдет через доллар. Поскольку российские банки ставят курс продажи доллара значительно выше биржевого, а турецкая лира быстро обесценивается, конвертация может пойти по невыгодному курсу (даже если карта в турецком банке изначально будет оформлена в долларах).

Возможные риски

Самый большой риск в этой затее – то, что все банки просто откажутся открыть счет гражданину в Турции. Банки имеют полное право это сделать, тем более в отношении нерезидентов без вида на жительство в республике. Есть риск, что клиент не пройдет через процедуру комплаенса – банк посчитает его недостаточно надежным даже для того, чтобы открыть ему счет.

Также есть и другие риски:

• политические . Сейчас Турция не вводит санкций против России и формально не запрещает россиянам открывать счета. Но в случае риска попасть под вторичные санкции (Европа и США – крупнейшие торговые партнеры) власти могут начать ограничивать россиян, особенно без ВНЖ;
• валютные . Курс лиры к доллару резко просел в последнее время. Если пользоваться картой в национальной валюте, лиры на ней будут просто быстро обесцениваться;
• финансовые . Турция переживает серьезные проблемы в экономике – инфляция разогналась выше 70%, а власти не собираются ее останавливать. В этой ситуации банк может оказаться неплатежеспособным и «лопнуть» вместе с деньгами клиентов (хотя власти гарантируют возврат сумм до 150 тысяч лир);
• технические . Для доступа к счету нужно иметь приложение банка, а также турецкий номер телефона. Это работает на территории страны, но за ее пределами могут быть проблемы с доставкой сообщений и переводами.

Кстати, некоторые риски можно обойти с помощью небанковского сервиса Ozan. По словам эксперта Марата Самитова, эту систему можно сравнить с электронными кошельками Qiwi в России. Открыть кошелек можно даже с российского номера телефона, но потом придется пройти верификацию (сфотографировать паспорт и пройти биометрию). Пополнять кошелек можно, в том числе через SWIFT или криптовалютную биржу Binance с помощью долларовых стейблкоинов USDT, которые затем продаются покупателю за лиры.

Но и такие варианты обычно не панацея – в любой момент оператор цифровых кошельков может отключить россиян от обслуживания или сильно ограничить им возможности.

Выводы

Счет в Турции может стать неплохой альтернативой картам ушедших из России международных платежных систем. Но все упирается в то, что турецкие банк не горят желанием работать с российскими клиентами из-за риска попасть под санкции.

А если какой-то банк все же согласится открыть счет, то нужно быть готовым сразу внести на него крупную сумму депозита, который будет «заморожен» на срок до 3-6 месяцев.

Как открыть банковский счет в Турции и сколько это стоит

Первый в 2022 году наплыв россиян в Турцию случился весной. Теперь, в новую волну миграции, россияне, которые открывают счета в стране, сталкиваются с постоянно меняющимися и ужесточающимися условиями турецких банков. Как открыть банковский счет в Турции и кто может в этом помочь

После объявления о начале частичной мобилизации россияне разобрали авиабилеты в Турцию на много дней вперед. Страна с развитым русскоязычным комьюнити стала одним из популярных направлений новой эмиграции наряду с государствами ближнего зарубежья, такими как Казахстан или Грузия.

Одна из первых задач, с которой сталкиваются уехавшие, — открытие банковского счета. Выпущенные российскими банками карты платежных систем Visa и MasterCard не работают за рубежом с марта. Ограничен и прием карт «Мир». После того как в сентябре Минфин США предупредил, что работа с российской платежной системой грозит блокирующими санкциями, турецкие банки один за другим начали сворачивать такое сотрудничество (расплатиться картой «Мир» в некоторых турецких магазинах еще можно — об этом обычно свидетельствуют объявления крупным шрифтом на входах). Однако банковский счет и карта понадобятся не только для безналичных расчетов в магазинах. Без счета не подашь документы для получения вида на жительство (в Турции он называется «икамет»).

Как россиянам открыть счет в турецком банке и сколько это стоит?

Банки и документы

На октябрь 2022 года, по данным Ассоциации банков Турции, в стране работает 51 банк. Есть как местные банки, так и «дочки» иностранных, например немецкого Deutsche Bank, французского Societe Generale или американского Citibank.

Среди ведущих турецких банков:

• Türkiye Iş Bankası
• Garanti Bank
• Ziraat
• Ak Bank
• Deniz Bank
• Yapı Kredi
• Vakif Bank
• Halk Bank.

Оформить банковскую карту в Турции возможно только лично. Для оформления банковской карты в любом из вышеуказанных банков понадобится одинаковый набор документов. С собой в отделение банка нужно взять заграничный паспорт, данные о турецком налоговом номере (его можно оформить за несколько минут самостоятельно на сайте налоговой службы), телефон с местной сим-картой, к которой будет привязана банковская карта.

Важно иметь в виду, что сим-карты, приобретенные и зарегистрированные людьми без вида на жительство работают в стране только три месяца (столько же на территории Турции можно находиться в течение полугода без ВНЖ), после чего блокируются. Поэтому после получения вида на жительство нужно сменить сим-карту и перепривязать ее к банковскому счету в отделении банка. Аналогичная блокировка через 90-120 дней происходит и с мобильными телефонами, которые находятся на территории Турции, но были куплены не в стране. По закону Турции каждый телефон, ввезенный из-за границы и использующий турецкую сим-карту, должен быть зарегистрирован. Если этого не сделать, IMEI (уникальный номер устройства) автоматически заблокируется и он не будет ловить связь. Чтобы телефон не заблокировался, после получения налогового номера и вида на жительство стоит зарегистрировать его в стране и заплатить налог. Это возможно сделать самостоятельно через сервис E-Devlet (турецкий аналог Госуслуг) или попросить помощи в турецких салонах мобильной связи. Налог на телефон, который нужно уплатить, составляет около 2000 лир ($107). Второй вариант (для тех кто обосновался в Турции надолго) — купить телефон в Турции, тогда за него не придется платить налог и он не будет заблокирован.

Также при подаче документов на открытие счета нужно знать турецкий адрес, на который зарегистрируют счет и на который курьер сможет привезти банковскую карту. В банках можно открыть счета в лирах, долларах и евро. При этом Deniz — единственный банк, в котором можно открыть рублевый счет (можно сэкономить на промежуточной конвертации).

Плавающие условия

Кроме документов, для открытия счета менеджер в банке может потребовать положить на счет депозит — эти деньги будут фактически «заморожены» на карте некоторое время, самые распространенные сроки — от месяца до полугода. Размер депозита варьируется от отделения к отделению и может составлять от 10 000 лир (около $500) до $10 000. Пользователи сообщают, что 12 октября банк Ziraat просил депозит $3000, а банк Deniz — $5000. При этом размер депозита значительно вырос — неделей ранее в том же самом отделении банка Deniz просили депозит 10 000 лир, отмечает пользователь в чате. Кроме депозита, менеджеры банков в некоторых отделениях требуют купить страховку стоимостью около 2000 лир ($107).

Некоторые банки открывают счета без ВНЖ и депозита, другие отказывают, если нет ВНЖ, третьи открывают счет без ВНЖ, но требуют положить на депозит несколько тысяч лир, добавляет собеседница Forbes Евгения. При этом оформить ВНЖ без турецкого банковского счета невозможно, подтверждает она.

Россиянину, который решил открыть счет в турецком банке, нужно помнить о том, что на опыт успешного или неуспешного открытия счета у его друзей или знакомых, как правило, ориентироваться не стоит — условия меняются очень быстро, они разные не только в зависимости от банка или отделения, но и от менеджера банка, рассказывает PR-консультант Екатерина, уехавшая в Турцию еще весной. Самой ей в марте удалось открыть счет в Махмутларе (предместье курортного города Аланья) всего за день. Получив отказ в банках Ziraat, TEB и Akbank, в каждом из которых для открытия счета требовался вид на жительство, она в итоге открыла счет в Türkiye İş Bankası, причем сделать это получилось не только без ВНЖ, но и без депозита. В начале осени открыть счет на таких условиях практически невозможно. Кроме того, сейчас на фоне наплыва россиян банки могут отказывать в открытии счета просто узнав, что потенциальный клиент из России, убедился корреспондент Forbes в начале октября. С такой формулировкой ему было отказано в банках Garanti и Türkiye İş Bankası.

«Единственный совет, который можно дать, — это не ориентироваться на предыдущий клиентский опыт, а ходить и пробовать. Если в вашем населенном пункте все отделения всех банков отказали в открытии счета с разными формулировками, нужно ехать в соседний город и пробовать там. Это единственный работающий способ», — говорит Екатерина.

Так поступила и собеседница Forbes Евгения, которая переехала в Стамбул в апреле. После нескольких попыток открыть счет в местных банках и отказов из-за отсутствия вида на жительство она поехала в пригород Стамбула, где смогла оформить карту в первом же отделении Ziraat.

Важно помнить о ряде особенностей работы карт местных банков. Турецкие банки по умолчанию запрещают онлайн-оплату на сайтах, в которых нет 3d-secure — технологии двухфакторной аутентификации (когда для одобрения платежа сайт запрашивает не только данные карты, но и одноразовый код, пришедший на номер телефона). Также недоступны платежи на сервисах, которые не «замораживают» деньги, а снимают их со счета позже. К таким сайтам относятся, например, Airbnb, Booking, Amazon, некоторые сервисы по продаже авиабилетов и так далее. Так, в Deniz банке лимит на подобные транзакции составляет 1000 лир (около $54), а в Iş Bankasi — до 5 000 лир ($286). Увеличить лимит можно через интернет-банкинг (на сайте банка в личном кабинете). Местные банковские карты также нельзя привязать к Apple Pay или Google Pay. Бесконтактно можно оплатить покупки до 750 лир.

Источник https://habr.com/ru/post/694956/

Источник https://bankstoday.net/last-articles/otkryt-schet-v-turetskom-banke-kak-eto-sdelat-i-dlya-chego-mozhet-prigoditsya

Источник https://www.forbes.ru/finansy/479799-kak-otkryt-bankovskij-scet-v-turcii-i-skol-ko-eto-stoit