Открытие банковского счёта в Объединенных Арабских Эмиратах

Где и как открыть счет в Дубае

Немалая часть состоятельных россиян самостоятельно приезжают в Дубай или Абу-Даби и пытаются на месте разобраться с принципами работы местной финансовой системы. Она, к слову, несколько отличается от европейской или американской, поэтому и подход в работе с местными банками и инвестиционными компаниями имеет смысл выбирать другой, считает директор по развитию бизнеса Alfa Asset Management (Europe) S.A. Вадим Погосьян

Банки и счета

Начнем с банков. Их условно можно разделить на две категории — местные эмиратские и банки европейских или американских финансовых групп. Россияне по умолчанию интуитивно тянутся ко второй группе, ожидая привычного западного уровня сервиса и цен. Однако это решение не самое правильное.

Финансовым группам, зарегистрированным в Швейцарии или ЕС, предписано соблюдать санкционный режим для россиян вне зависимости от юрисдикции отдельного банка, входящего в их группу. Поэтому часть зарегистрированных в ОАЭ западных банков уже перестали открывать счета резидентам и гражданам России. Сотрудники тех банков, которые еще открывают счета, при неформальном общении говорят, что ограничения могут быть введены в ближайшее время.

С местными банками ситуация несколько проще. Все они в большинстве своем ориентированы на работу с резидентами ОАЭ. EmiratesID открывает двери практически в любую местную финансовую организацию. Поэтому клиенту предварительно предлагают получить статус резидента ОАЭ и уже потом открывать счет в банке.

Пугаться этого, впрочем, не стоит. Вам совершенно необязательно покупать дорогую недвижимость или размещать многомиллионные депозиты. В Эмиратах есть достаточное количество относительно бюджетных и абсолютно легальных оснований для получения статуса резидента. Совокупные расходы на его получение составляют около $10 000 и потребуют пребывания в стране в течение одной-двух недель на этапе оформления. В последующем для поддержания статуса резидента ОАЭ вам нужно будет посещать страну не реже чем один раз в 180 дней. Скажем прямо, в текущей ситуации это не самое сложное ограничение.

Даже если вы не хотите получать статус резидента в ОАЭ, вы все равно можете открыть счет. Это займет до двух месяцев, и вам придется хотя бы однажды лично посетить банк и разместить на открытом счете сумму от $3 млн. Есть, впрочем, и банки, готовые открывать счета нерезидентам и на меньшие суммы, но их число из-за ажиотажного спроса со стороны граждан стран СНГ в последнее время сильно уменьшилось.

Вместе с тем вызывает некоторые вопросы то, что клиенты получат взамен этих вложений. Стоимость обслуживания в эмиратских банках существенно выше стоимости обслуживания в Европе. Комиссия за хранение ценных бумаг может достигать 1% в год от их стоимости, а плата за совершение сделок с акциями и облигациями — составлять 1-2% от суммы сделки. При таких расходах инвесторы должны будут делать очень удачные вложения для того, чтобы заработать на своих активах или хотя бы сохранить их реальную стоимость с учетом текущей инфляции в 5-7%. Помимо классических инвестиций, клиентам банков также активно предлагаются полисы инвестиционного страхования жизни и банковские депозиты под достаточно скромные ставки. Это тоже не сделает вас богаче.

Помимо относительно высокой стоимости обслуживания, есть в эмиратских банках и еще один барьер, который может оказаться существенным для многих клиентов. И этот барьер — языковой и культурный. Во многих случаях вам потребуется хороший уровень знания английского языка, чтобы понять своего менеджера и иметь возможность сформулировать свои встречные пожелания или запросы. Речь сейчас, безусловно, пойдет о частных случаях, но, по моим наблюдениям, у немалой части российских клиентов необходимость контакта со своим менеджером вызывает «глубокие моральные страдания» еще до начала этого общения. Впрочем, будет честным отметить, что ведущие банки в настоящий момент озаботились поиском русскоговорящего персонала для того, чтобы сделать клиентский опыт более сглаженным. Помимо этого, они нанимают дорогостоящих квалифицированных специалистов с международной аттестацией в области финансов и инвестиций для работы в качестве инвестиционных консультантов.

Брокерские компании

Если вы один из тех, кто предпочитает хранить свои сбережения в инвестициях и чувствителен к показателям их доходности, то вам имеет смысл обратить внимание на эмиратские брокерские компании. Устройство этого рынка в ОАЭ достаточно простое и понятное.

В стране есть два ведущих финансовых центра. Это Dubai International Financial Centre (DIFC) и Abu Dhabi Global Markets (ADGM). Дубайский DIFC на сегодняшний день является крупнейшим на ближневосточном пространстве, но ADGM намерен догнать и перегнать конкурента. Обе финансовые зоны являются обособленными юрисдикциями внутри ОАЭ со своим законодательством, судами и финансовыми регуляторами.

И DIFC, и ADGM работают по принципам международного права и принимают меры для поддержания своей репутации как безопасного места для хранения и преумножения активов. Как и во многих других странах и юрисдикциях, законодательством обоих финансовых центров предусмотрено обязательное хранение всех активов клиентов брокерских компаний на сегрегированных счетах. Это значит, что средства инвесторов не смешиваются с собственными средствами самого брокера, а хранятся отдельно на счетах в крупных депозитариях.

В DIFC и ADGM зарегистрированы дочерние структуры популярных зарубежных брокерских компаний (interactive brokers, Saxo Bank, Swissquote), однако они не стремятся открывать счета держателям российских, белорусских и украинских паспортов. Поэтому инвесторам имеет смысл обратить внимание на чуть менее известные компании (среди наиболее известных interactive brokers, Saxo Bank, Swissquote). Они во многих случаях созданы европейцами или представителями других стран, которые из-за практически нулевых налогов в свое время приняли решение о переносе бизнеса в ОАЭ. Клиентам этих компаний открыт доступ на все мировые торговые площадки, а также предоставляется возможность торговать на внебиржевом рынке, где обращается подавляющее большинство близких сердцу россиян еврооблигаций.

Впрочем, в работе с инвестициями через брокерские счета тоже есть свои особенности. Несомненным плюсом является то, что для открытия счета не нужно обладать статусом резидента ОАЭ, брокеры достаточно лояльно относятся к гражданам стран СНГ и предлагают тарифы на обслуживание, которые сопоставимы с европейскими. Немаловажно и то, что в отличие от банковского брокерский счет тут практически всегда можно открыть удаленно, а сама процедура занимает, как правило, всего три-пять рабочих дней.

Главным же недостатком, на мой взгляд, является относительно низкий уровень автоматизации бизнеса. Клиентам брокерских компаний чаще всего недоступны торговые терминалы, через которые можно выставлять поручения в режиме онлайн. А вместо личных кабинетов, в которых можно посмотреть состояние своего инвестиционного счета и его динамику за какой-либо период, приходится довольствоваться стандартными отчетами, которые брокер будет регулярно отправлять на вашу электронную почту.

Помимо этого, многие финансовые учреждения в ОАЭ имеют лицензию на работу только с профессиональными инвесторами. Для получения этого статуса потенциальному клиенту необходимо обладать совокупным состоянием не менее $1 млн. В целом финансовый рынок ОАЭ и темпы его развития производят очень приятное впечатление. При сохранении текущей динамики местные финансовые центры уже очень скоро будут конкурировать со своими западными аналогами.

Открытие банковского счёта в Объединенных Арабских Эмиратах

Разделять клиентов по национальности и вероисповеданию в ОАЭ не принято. К иностранцам относятся максимально лояльно, при этом не важно, если клиент не исповедует Ислам. Это отличительная черта данной юрисдикции, так как здесь есть «исламский банкинг» и вопрос о том, как религия влияет на банковский сектор, встречается часто.

Единственное исключение – граждане Ирана, для них открытие счёта невозможно. Также невозможно вести экономическую деятельность с Ираном. Это значит, что если вы откроете счет для компании, то не сможете ни принять деньги из Ирана, ни отправить. Это относится к абсолютно всем банкам.

Резюмируя всё сказанное выше отметим, что открыть счёт для гражданина России можно точно также, как для гражданина Украины, Казахстана или другого государства. Если клиенту требуется полноценный доступ к банковскому сектору, то потребуется получение статуса резидента и идентификационного номера Emirates ID. Но и без этого статуса можно обслуживаться как в Дубае, так и в других Эмиратах.

Популярные и надежные банки ОАЭ

В стране работают как местные банковские организации, так и филиалы зарубежных банков. Первые – местные, как правило, предлагают лучшие условия. Остановимся на самых популярных и самых надежных банках страны.

Банк Mashreq

Машрек является старейшим частным банком в Объединенных Арабских Эмиратах. На 2022 год почти половина населения страны обслуживается именно в этом банке. Mashreq обладает одной из самых обширных сетей филиалов и банкоматов в стране. Также он ведет деятельность за пределами ОАЭ. На данный момент представительства открыты в 12 странах.

Другое название организации – банк Омана. Это историческое наименование, которым пользуются лишь местные, так как оно было давно изменено и современное название – Mashreq Bank.

Emirates National Bank of Dubai

ENBD является одним из самых крупных банков ОАЭ. Примечательно, что Emirates National Bank of Dubai владеет рядом других банков в стране. На 2022 год данная организация является одной из самых надежных, так как является национальным банком Дубая.

Продуктовая линейка направлена как на физических, так и на юридических лиц. Для удобства клиентов в стране открыто более 100 отделений, и работает более 1000 банкоматов. В некоторых тарифах предусмотрено бесплатное снятие наличных не только внутри страны, но и за ее пределами.

Emirates Islamic Bank

Крупная банковская сеть, которая специализируется на «исламском банкинге». Услуги предоставляются для физических и юридических лиц. Интересной особенностью является прогрессивность – как правило, все новые и современные технологии в банковском секторе появляются именно у EIB, лишь затем перенимаются конкурентами.

Подобная особенность может разрушить ваш стереотип об «исламском банкинге», но на практике исламский не означает устаревший. Большинство организаций с такой стратегией ведения дел наоборот являются прогрессивными.

99,85% акций Emirates Islamic Bank принадлежат Emirates NBD.

Abu-Dhabi Commercial Bank

Второе название – ADBC. Данная организация владеет несколькими авиакомпаниями, одной из которых является Etihad Air. Коммерческий банк специализируется на корпоративных клиентах, и примечателен тем, что предлагает выгодные кредитные линии даже для молодого бизнеса.

Данная организация активно сотрудничает с иностранным бизнесом, но предъявляет высокие требования к клиентам. Поэтому шанс получить отказ здесь выше, чем у большинства конкурентов.

Noor Bank

Нур – это один из самых прогрессивных банков в ОАЭ. В управлении принимает участие действующая правящая династия, что является залогом надежности. Здесь доступны как классические услуги, так и «исламский банкинг», до 2022 года в названии даже присутствовало слово Islamic.

Noor Bank отличается от конкурентов своими удобными и прогрессивными инструментами для удаленного доступа к финансовым продуктам. Поэтому он привлекателен для иностранцев, которые нередко отмечают в своих отзывах удобство Интернет-банка.

National Bank of Fujairah

Небольшая банковская организация, которая специализируется только на бизнесе. Это позволяет предоставлять корпоративным клиентам услуги, которых нет у конкурентов.

В нашем списке NBF является самым «маленьким» банком, однако структура динамично развивается. Небольшая популярность НБФ играет на руку клиентам, так как компания предлагает очень выгодные тарифы для привлечения новых клиентов.

RakBank

РакБанк также, как и National Bank of Fujairah – небольшая финансовая организация. На 2022 год в стране работает лишь 30 филиалов, однако у компании богатая история. Она работает с 1976-ого года и за всё время зарекомендовала себя надежным партнёром для бизнеса.

Именно бизнес-клиенты являются приоритетом для РакБанка. Если ваше юридическое лицо работает более 1 года, то вы можете рассчитывать на привлекательные условия в том числе и по кредитным продуктам.

Как вы видите, выбор в ОАЭ есть, но у банковского рынка есть свои специфика.

Ограничения и особенности банковского рынка

Главный вопрос – какие ограничения накладываются на нерезидентов?

У каждого банка свои условия, но в некоторых банках требуют, что для открытия счета требуется Emirates ID. А для получения идентификационного номера требуется налоговое резидентство в ОАЭ. Если его нет, то клиентам доступны только сберегательные счета – Saving account.

Требование про налоговое резидентство касается не только физических лиц, но и юридических. Если вам нужен счёт для юридического лица, то есть для компании, которая зарегистрирована в ОАЭ, то мы рекомендуем оформляться только при помощи агента. В ОАЭ, к сожалению, нередко отказывают в заявлениях даже в классических продуктах и наличие агента поможет вам избежать трудностей.

Второй вопрос – что такое исламский банкинг и как это влияет?

Мы не будем вдаваться в подробности, отметим лишь, что для иностранных клиентов нет никаких ограничений со стороны религии. Вы можете исповедовать любую религию и пользоваться высококлассным исламским банкингом.

На практике этот термин означает, что банковская деятельность осуществляется в соответствии с законами Шариата. Они не накладывают ограничений на клиента, поэтому трудностей в ведении дел эта особенность не вызывает, она наоборот приносит лишь одни преимущества.

Как открыть счет в ОАЭ для физических лиц

• Копия заграничного паспорта;
• Копия резидентской визы;
• Подтверждение дохода.

• Счёт на коммунальные услуги (для подтверждения адреса);
• Выписка из вашего банка на Родине (для подтверждения вашего статуса).

В стране практикуются отказы. К сожалению, вы можете обратиться в банковскую организацию за обычным счётом, а вам могут отказать. Это не «ужастик», это реальность с которой стоит считаться. Поэтому, если вы хотите гарантированный результат, то лучше либо разобраться со всеми тонкостями, либо обратиться к агенту, который будет представлять ваши интересы и заранее узнает у банкира о гарантированном открытии. В этом случае шансов на одобрение, как правило, больше.

Как открыть счет в Объединенных Арабских Эмиратах для компании

• Копия заграничного паспорта;
• Копия Emirates ID;
• Копия резидентской визы;
• Документы на фирму;
• Профиль компании;
• Резюме.

• Данные по трем клиентам и трем партнёрам;
• Полный пакет документов на компанию;
• Договор на аренду офиса;
• Подробную банковскую выписку за последние 6 месяцев.

Стоимость обслуживания счета

Вы можете найти как платные, так и бесплатные продукты. В большинстве банков ОАЭ ведение банковского счёта бесплатно, но в некоторых банках могут взымать плату – 10-20 евро в месяц.

Куда более чаще, чем плата за обслуживание, встречается требование минимального остатка. Для корпоративных счетов он составляет примерно 2-3 тысячи долларов США. Это возвращаемый депозит. Иногда доступна опция – либо вы платите за обслуживание, либо храните на счету неснижаемый депозит и получаете бесплатное обслуживание.

Открывая счёт в банке ОАЭ важно понимать особенность рынка – обслуживание бесплатное, но за дополнительные услуги нужно платить. Это значит, например, за Интернет-банк нужно доплатить, за счёт в другой валюте – доплатить, и так далее. В среднем обслуживание счёта обходится в 200 евро в год.

Условия, на которых в Объединенных Арабских Эмиратах открывают счета для иностранцев, физических лиц и для компаний, можно назвать простыми. В стране строгие требования к статусу налогового резидента, в стране есть отказы и другие особенности в обслуживании. Но даже с этим набором недостатков, открыть банковский счёт в Дубае или другом городе ОАЭ – это выгодно. Вы получаете доступ к стабильной банковской системе, выход на ближневосточные и азиатские рынки, а также другие преимущества, описанные выше.

Чтобы нивелировать большинство недостатков, обратитесь к агенту за помощью. В этом случае вам не придется разбираться с тонкостями регистрации, переживать о возможности отказа и хоть как-то беспокоиться об открытии счёта в ОАЭ.

Получить Visa любой ценой: как россиянину открыть счет в Дубае

Фото: 123rf / Legion-Media

После 24 февраля Дубай, известный как технологичный мегаполис и мировая столица стартапов, стал убежищем для многих граждан России. В эмират уезжают как IT-предприниматели, так и обычные граждане — уже в марте спрос на покупку жилья в городе вырос на 40%. Некоторые рассматривают Дубай и для краткосрочных деловых поездок — там можно заполучить международные карты Visa и MasterCard, которые больше не выпускают в России. Как россиянину открыть счет в Дубае, не будучи резидентом, разбирался журнал «Компания».

О банковской системе ОАЭ

Одно из важных преимуществ Объединенных Арабских Эмиратов (ОАЭ) перед другими странами — надежность местной банковской системы. В стране работает около полусотни банков, при этом ни один из них за все время существования системы не объявлял о банкротстве. Банки ОАЭ обеспечивают своим клиентам конфиденциальность данных. При наличии визы и статуса налогового резидента местный Центробанк не передает данные о клиенте, его балансе и совершенных транзакциях в страну, гражданином которой является владелец счета.

Сама банковская система ОАЭ состоит из Центробанка, локальных банков, филиалов и представительств иностранных кредитных организаций. Филиалов банков из России и прочих стран СНГ в Дубае на сегодняшний день нет.

В нынешней ситуации россиянам рекомендуется отдавать предпочтение местным банкам, а не европейским и американским, так как последние менее лояльно настроены по отношению к клиентам из РФ.

Ограничения для нерезидентов

Проще всего открыть счет в Дубае, будучи налоговым резидентом ОАЭ. Резидентская виза позволяет открыть любой тип счета в стране. Получить ее можно любым из трех путей:

купить в ОАЭ жилье на сумму от 1 млн дирхамов ($272,2 тыс. по текущему курсу);

устроиться на работу в местную компанию;

открыть в ОАЭ компанию или зарегистрировать фирму в одной из местных свободных экономических зон.

Нерезидентам в ОАЭ доступен только сберегательный счет. В некоторых банках от вас могут потребовать предварительно приобрести инвестиционные продукты. Кроме того, статус нерезидента лишит вас привилегии конфиденциальности — местный ЦБ будет обязан передавать данные о вашем счете в страну вашего гражданства.

Нерезидентам предъявляют куда более строгие требования по минимальному остатку на счете. Если от резидентов требуется хранить на счете около $800, то в случае с нерезидентами речь может идти о десятках тысяч долларов. Кроме того, нерезидент должен обосновать, зачем ему необходим счет в банке ОАЭ (например, для сдачи жилья в ОАЭ в аренду или скорой сделки в Эмиратах, для которой необходим банковский счет).

Также банки Дубая обращают внимание на доход клиента. Так, в Mashreq Bank сберегательный счет можно открыть при ежемесячном доходе не меньше 5000 дирхамов ($1361,3 по текущему курсу).

Какие банки подойдут?

Многие крупные банки Эмиратов разрешают открывать у себя счета нерезидентам. Наиболее известные банки:

Abu-Dhabi Commercial Bank (ADCB).

Также в числе местных банков есть исламские, которые руководствуются законами шариата (например, Emirates Islamic). Открыть счет нерезиденту в них тоже можно, для этого не требуется быть мусульманином или гражданином ОАЭ.

Какие документы понадобятся?

Как и в других странах, пакет документов, необходимых при открытии счета, может варьироваться. Основные документы для нерезидента:

подтверждение дохода (справка с места работы / трудовой договор / справка о зарплате);

подтверждение адреса фактического проживания (счет за коммунальные услуги);

банковская выписка за последние полгода из страны проживания.

В некоторых банках требуется банковское рекомендательное письмо из страны проживания. Его нужно будет перевести на английский и арабский. Также от вас могут потребовать резюме, в котором будет указан ваш профессиональный опыт за последние пять-семь лет.

Важный момент — хорошее знание английского. Без него вам будет трудно пройти собеседование с менеджером банка. Впрочем, некоторые банки Дубая уже озаботились поиском русскоговорящего персонала, чтобы облегчить этот процесс.

В какой валюте будет счет?

Сберегательный счет в Дубае можно открыть в любой валюте. Например, в местных дирхамах, долларах или евро. В большинстве банков можно подать заявку на мультивалютный счет без дополнительных затрат на обслуживание с поддержанием минимального или среднего баланса счета.

Сколько занимает открытие счета?

Время открытия счета в Дубае варьируется в зависимости от каждого отдельного случая. Как правило, на это уходит от одной до трех недель.

Можно открыть счет дистанционно?

Нет, открытие счета через интернет или по телефону в Арабских Эмиратах запрещено. Открыть его по доверенности тоже не получится.

Как добраться?

ОАЭ заняли нейтральную позицию в конфликте между Россией и Украиной, поэтому ограничений по полетам в Дубай нет. В июле билет в одну сторону из Москвы с пересадкой можно купить в пределах 22 тыс. рублей (на момент написания заметки), а билет на прямой рейс — за 39,2 тыс. рублей.

Наиболее комфортными по температуре в ОАЭ считаются месяцы с октября по декабрь. Сейчас на Aviasales билет в одну сторону на ноябрь с пересадкой можно купить за 11 тыс. рублей.

Источник https://www.forbes.ru/finansy/464831-gde-i-kak-otkryt-scet-v-dubae

Источник https://ofsh.ru/oae-uae-otkryt-schet-v-banke-v-emiratah-dubai/

Источник https://ko.ru/articles/poluchit-visa-lyuboy-tsenoy-kak-rossiyaninu-otkryt-schet-v-dubae/