Вклады Дойче Банка в Москве
Виды сберегательных вкладов в немецких банках
Основная форма создания сбережений в Германии — накопительный счёт.
В Германии общеприняты три основных вида сберкнижек. Базовый принцип у всех видов накоплений один: немцы создают накопительный счёт в банке и вознаграждаются определённым процентом. Больше, чем заранее оговоренный процент, получить не удастся, но и потерять деньги при такой форме сбережений маловероятно.
Сберкнижка — Sparbuch
Стандартный вид накопительного счёта — обычная сберегательная книжка Sparbuch. Придуман в прошлом веке. Остаётся популярным и сейчас.
70% немцев копят или хранят деньги в этом традиционном виде накоплений.
Выгоды сберкнижка не приносит последние лет 20. Проценты по такому виду вклада не превышают 0,1%. Даже если удалось открыть счёт на лучших условиях, через год банк приведёт процентную ставку к общему знаменателю. Инфляция быстро обесценивает накопленные деньги.
Главное неудобство — при сумме накоплений свыше 2000€ деньги банк вернёт только через три месяца после получения письменной просьбы клиента. Поэтому счёт совершенно не годится для создания «подушки безопасности». Срочно снять сбережения шпарбух не позволяет.
Преимущества сберегательной книжки ограничиваются тем фактом, что величина вклада любая от 50 центов до бесконечности и проценты начисляются с первого дня после поступления денег.
Минусы куда серьёзнее:
- доходность настолько мала, что не считается
- откладывать получится на «чёрный-пречёрный» день, потому что когда наступит «чёрный» снять деньги разрешат спустя 90 дней
- отсутствие защиты от правила «у кого книжка тот и прав» — владелец счёта лишается сбережений, если кто-то завладеет сберкнижкой
Последний пункт требует пояснения. Бумажный вариант шпарбух, согласно немецким законам, не требует от предъявителя показать паспорт. Банки настаивают на идентификации личности, но в итоге отказать в снятии средств не вправе. Онлайн-варианты лишены этого недостатка.
Сейчас Sparbuch — наименее выгодный вид накопления сбережений. Немецкие банки постепенно уходят от предложения этой услуги. Осмысленным остаётся участие в различных рекламных акциях.
Например, фанаты футбольного клуба открывают сберегательную книжку и за каждый гол команды в Лиге Чемпионов к проценту по вкладу добавляется 0,1. Забавно и, возможно, доходнее, чем альтернативы.
Возникает логичный вопрос: зачем миллионы немцев заводят сберкнижки? По статистике, опрошенные называют в качестве причины надёжность. Но положенная по закону государственная гарантия на вклады до 100000€ распространяется и на другие варианты накоплений. Никакой дополнительной защиты немецкий Sparbuch не даёт.
Быстрый доступ к сбережениям — Tagesgeld
Главный конкурент обычной сберкнижки — вклад Tagesgeldkonto. Буквально переводится, как «счёт дневных денег».
Как не трудно догадаться, от Sparbuch счёт отличается тем, что любое количество денег можно снять в когда угодно.
По такому виду счёта банки дают больший процент. Сейчас речь идёт о предложениях в диапазоне 0,1-0,7%. Тоже не покрывает инфляцию, но всё-таки больше, чем ничего.
Тагесгельд идеально подходит для откладывания денег на «чёрный день». Минус — постоянный процент по счёту отнюдь не гарантирован. Банки изменяют величину процентов по вкладам в зависимости от величины процентной ставки Европейского Банка. При открытии счёта надо внимательно читать условия, на которых банк платит проценты. Часто в рекламе обещают очень высокий процент, но потом оказывается, к примеру, что достаётся только новым клиентам банка, лишь на год и на вклады от 3000€. Бывает, что для открытия Tagesgeldkonto необходимо также иметь расчётный счёт в этом же банке.
Дневной денежный вклад — самый гибкий из существующих видов сбереженийи в Германии. Снять деньги разрешается в течении дня, путём перевода на привязанный расчётный счёт. Суммы и сроки роли не играют.
Стратегия сохранения максимального процента по вкладу — перескакивать из одного немецкого банка в другой. Через год финансовый институт убирает бонусное начисление, клиент закрывает счёт и переводит деньги в другое место.
Не стоит забывать о налоге на капиталовложения в Германии и своевременно отзывать и декларировать в банке свободные от налогов суммы.
Максимальный процент по вкладам — Festgeld
Третий вид создания накоплений на сберегательном счёте называется Festgeld — постоянные или зафиксированные деньги.
Счёт разрешают открыть, если имеется определённый минимум денег, обычно, 5000€ — основное отличие от Sparbuch и Tagesgeld.
Деньги отдаются в банк на определённый срок: от 30 дней до 10 лет.
Процент по фестгельд выше с увеличением времени, на который вложены деньги. Стандартные сроки — 3, 6, 12 месяцев и далее по годам. Изменить процентную ставку в течении срока действия вклада банк не вправе.
Но снимать средства до истечения указанного в контракте периода можно только в крайнем случае и с потерей части или даже всей прибыли от процентов.
Фестгельд — наилучший вариант накоплений «лишних» денег. Когда ипотека выплачена, куплена новая машина, дети взрослые и самостоятельные — ок, можно расслабиться и отложить сотню-другую тысяч евро под фиксированный процент. У богатых свои причуды!
Негативные проценты
Немецкие банки переходят на модель, когда клиент платит за хранение денег. В 2018 многие немецкий банки ввели негативный процент для новых клиентов. Положительные суммы свыше лимита 100000€ на сберегательном или расчётном счетах стали облагаться 0,4% годовых.
Причина сборов — политика Европейского Центрального Банка. Центр финансов Европы кредитует банки под нулевой процент, но в случае хранения денег штрафует на 0,4%. Банки стремятся переложить расходы на потребителей.
Частные клиенты страдают меньше государственных фондов или больших фирм. Клиент банка может в любой момент времени закрыть вклад, забрать деньги и отправиться искать условия хранения сбережений получше. Организациям поменять счёт куда сложнее.
Пока что не все немецкие банки ввели негативный процент. Но при открытии счёта в Германии потребители должны обратить внимание на условия хранения денег. Часто сборы маскируются под оказание обязательных услуг.
Как копят немцы
У немцев высокий уровень сбережений. Копить — это, наверное, в крови. Немцы шутят: самый лучший друг — сберегательная книжка!
Отложенные 100€ в месяц через годы составят серьёзную сумму, которая пригодится на пенсии самому или поможет на старте взрослой жизни внукам. Большинство немцев предпочитают иметь «подушку безопасности» в размере трёх-четырёх месячных зарплат на случай жизненных неурядиц. Не имеют больших накоплений бюргеры, которые платят за ипотеку. Им выгоднее вложить деньги в погашение кредита, чем откладывать.
При выборе средств накопления капитала немцы стараются избегать больших рисков. Поэтому, например, количество держателей акций по сравнению с США, Францией или Великобританией, малое.
В инвестиционные фонды немцы вкладывают чаще. Распространена такая форма накопления, как страхование жизни совмещённое с взносами в фонд. Если человек умирает до окончания действия страховки, семья получает определённый капитал, который зависит от условий контракта и размера месячных отчислений. А если страховка остаётся не использованной, взносы возвращаются обратно. Если фонд не успел прогореть. Срок действия страховок обычно долог, например, сорок лет.
При создании накопительного счета в немецком банке следует обращать внимание на степень защищённости вклада.
Банки Германии, как правило, гарантируют стопроцентный возврат денег из специального государственного фонда на вложения до 100000€. Но это возможный минимум. Существуют вклады, которые обеспечивают в случае банкрота выплату 100% сбережений по накопительным счетам клиентов.
В среднем немцы хранят дома наличкой 1115€.
Где немцы хранят деньги дома
Иметь “заначку” на чёрный день в Германии предпочитают не только пожилые. Статистика показывает, что и молодые люди в возрасте 18-35 лет тоже прячут дома наличные деньги в “надёжном” месте.
На поверку, тайники большинства людей совпадают вплоть до самых неожиданных решений.
Вклады Дойче Банка в Москве
В зависимости от наличия, здесь представлены все доступные накопительные счета и вклады Дойче Банка в Москве на сегодня. Полный список выгодных и надежных депозитов Дойче Банка в Москве для физических лиц, высокие проценты в рублях и валюте, сводная информация и онлайн заявка на оформление на одной странице! Вы легко узнаете какой открыть вклад и куда положить деньги под проценты на 2022 год. Нажмите «Развернуть» на интересующем вас предложении, чтобы заранее рассчитать годовую прибыль, получить лучшие условия или высокую процентную ставку. Сравните вклады онлайн, чтобы выбрать минимальный и максимальный размер, сумму и срок, изучите порядок досрочного снятия и пополнения депозита. Нажмите «Оформить», чтобы открыть вклад в Дойче Банке онлайн.
от 370 до 370 дней
- Условия
- Ставки в рублях
- Капитализация
- Нет информации
- в конце срока
- Не предусмотрено
- по ставке до востребования
- специальное предложение для посетителей Банки.ру;
- для открытия вклада необходимо получить промокод, оформив заявку на Банки.ру;
- открывается новым клиентам, не имевшим открытые срочные банковские вклады, а также накопительного счета «Супер копилка» за 91 день до даты обращения в банк, для открытия вклада «Сочный процент»
- Нет
- Нет
- Нет
- 0
- Нет
Эффективная процентная ставка* по вкладу
Сумма от 370 д. до 370 д. от 100 000 9.55 % * Эффективная прцентная ставка по вкладу позволяет оценить реальный доход, поскольку она учитывает капитализацию процентов. Эффективная прцентная ставка по вкладу, как правило, всегда немного превышает номинальную ставку.
Где самые выгодные проценты по вкладам в Германии
164 сберегательных банка теперь снова выплачивают проценты и, таким образом, следуют примеру в повороте процентных ставок. Однако все ещё остается актуальным вопрос – где самые выгодные проценты по вкладам в Германии?
Многие банки в Германии уже повысили процентные ставки по срочным вкладам – теперь их примеру следуют сберегательные кассы.
Сообщается, что 164 сберегательных банка теперь снова выплачивают проценты по срочным вкладам. Это около 45% всех сберегательных банков в Германии.
Creditplus стал первым немецким банком, который выплачивал 1,0% по двухлетнему срочному вкладу. Он начал это делать с 13 июня 2022 года.
Это означает, что максимальная процентная ставка по двухлетнему срочному вкладу выросла более чем в два раза с начала квартала. В начале апреля вкладчики получали всего 0,41% по срочному вкладу на два года.
Об этом свидетельствует оценка сравнительного портала Verivox, которую издание Business Insider получил заранее.
Отмечается, что последний раз компания Verivox обнаружила однопроцентную ставку по двухлетнему фиксированному депозиту в 2020 году, два года назад.
Самые высокие процентные ставки по двухлетним срочным вкладам в банках Германии
Банк Процентная ставка Местонахождение CreditPlus 1,00% Штутгарт PEAC Bank 0,90% Гамбург Deutsche Pfandbriefbank 0,80% Гархинг Планы ЕЦБ оказывают влияние на остальные банки
В других европейских странах процентные ставки в настоящее время еще выше. «Изменения в процентных ставках постепенно охватывает и сберегателей», – говорит Оливер Майер, управляющий директор Verivox Finanzvergleich GmbH.
Объявление Европейского центрального банка (ЕЦБ) о намерении повысить процентные ставки в июле уже ощущается многими клиентами банков еще до самого фактического повышения.
Хорст Биалло, основатель и управляющий директор потребительского портала «Biallo.de», предполагает, что остальные 191 сберегательный банк могут вскоре последовать этому примеру.
«Не позднее сентября, когда монетарные власти установят ставку по депозитам на нулевом уровне или даже выше, все сберегательные банки должны снова выплачивать проценты по срочным вкладам», – сказал он.
Некоторые региональные банки уже увеличили процент ставок
С тех пор некоторые региональные банки также последовали этому примеру и увеличили процент, выплачиваемый по двухлетним срочным вкладам, до 1,0% – хотя это местные предложения. PEAC в Гамбурге выплачивает 0,9% по двухлетним срочным вкладам.
Третью по величине процентную ставку выплачивает Deutsche Pfandbriefbank – 0,8%.
«В ближайшие несколько недель больше финансовых учреждений, вероятно, займут свои позиции и будут свататься к клиентам с более высокими процентными ставками» – считает он.
По оценке Майера, это может означать, что классические сберегательные продукты снова могут приносить более прибыльные доходы, даже на широком рынке и по всем срокам погашения.
В каких европейских странах процентные ставки выше, чем в Германии?
Еще лучшие условия для срочных вкладов можно найти, если вы готовы инвестировать свои деньги в других европейских странах. Так, в числе лидеров литовский банк PayRay и хорватский Banka Kovanica, которые в настоящее время выплачивают 1,6% по двухлетним срочным вкладам.
Если вы беспокоитесь, что здесь ваши деньги могут оказаться в меньшей безопасности в случае возможного финансового кризиса, то есть повод для облегчения.
Дело в том, что активы до 100 000 евро на банк защищены Европейской схемой гарантирования вкладов, которая действует как в Германии, так и во всех остальных странах ЕС.
В случае банкротства соответствующего учреждения потребители получают компенсацию через национальный депозитный банк.
Однако немецкие банки все еще нерешительны, когда речь заходит о процентных ставках по краткосрочным срочным вкладам и деньгам овернайт. По срочному вкладу на один год сберегатели по-прежнему получают 0,6% в банке ПАЭК. Creditplus и Deutsche Pfandbriefbank платят по 0,5%.
Стоит ли соглашаться на долгосрочные условия?
При еще более коротких сроках погашения процентные ставки быстро снижаются. Например, банк «Ояк Анкер» во Франкфурте в настоящее время выплачивает 0,2% по шестимесячному срочному вкладу.
Самые высокие процентные ставки по денежным счетам до востребования выплачивает VR-Bank Niederbayern-Oberpfalz, который платит свои клиентам 0,1%.
Тем не менее, Майер советует инвесторам не соглашаться на слишком долгосрочные условия. «Особенно в нынешней чрезвычайно динамичной среде процентных ставок сберегатели должны сохранять гибкость», – говорит Майер.
«Будет обидно, если гонка процентных ставок в ближайшем будущем наберет обороты, и большая часть сбережений застрянет в долгосрочных инвестициях со слабыми процентными ставками» – считает он.
Источник https://www.tupa-germania.ru/finansy/nakopitelnyj-schjot.html
Источник https://msk-banki.ru/68-smpbank/deposits.html
Источник https://aussiedlerbote.de/2022/07/gde-samye-vygodnye-procenty-po-vkladam-v-germanii/