Как взять ипотеку без первоначального взноса в Казахстане

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Казахстане

Иногда единственным препятствием перед приобретением жилья может стать отсутствие первоначального взноса, который составляет до половины стоимости недвижимости. Чем его можно заменить, в материале Нурфин.

Иллюстративное фото: pixabay.com: UGC

Первоначальный взнос при ипотечном кредитовании может составлять от 20% до 50%. К примеру, если квартира или дом стоит 20 миллионов, то, чтобы купить ее в ипотеку, нужно иметь на руках от 4 до 10 миллионов тенге.

Такая сумма зачастую бывает недоступна для желающих приобрести недвижимое имущество. Но на помощь могут прийти родители, родные братья, сестры и друзья. Помочь они могут не деньгами, а предоставлением своего жилья.

Чем можно заменить первоначальный взнос

Заменить первоначальный взнос по ипотеке можно только другой недвижимостью. При этом не обязательно, чтобы жилье было оформлено на заемщика или членов его семьи, заложить свою недвижимость может и третье лицо.

При этом имущество может быть как жилым, так и коммерческим. Но оно должно соответствовать некоторым требованиям, которые уникальны в каждом банке. В частности на решение о замене «первоначалки» на дополнительный залог могут повлиять:

• Возраст постройки
• Материал, из которого она построена
• Площадь
• Территория, на которой она располагается
• Возраст хозяев жилья

Эти и другие параметры будет учитывать оценщик.

Условия ипотеки

Таким образом в ипотеку можно купить жилье как в новостройках, так и на вторичном рынке.

При одобрении суммы займа, учитываются результаты оценки приобретаемой недвижимости и дополнительного залога. Одобрить могут, к примеру, 70% от общей стоимости двух квартир или домов. Эта доля может различаться в зависимости от индивидуальных условий.

Оба объекта недвижимости скорее всего нужно будет застраховать и продлевать полис до тех пор, пока они будут заложены.

Снять обременение с дополнительного залога можно будет и раньше, после оплаты определенной части долга. То есть, когда оплаченный основной долг без процентов будет равен объему первоначального взноса в данном виде ипотеки. Если договором не предусмотрено иное.

Возможность заменить первоначальный взнос дополнительной недвижимостью есть при оформлении обычной ипотеки, которую предлагают несколько казахстанских банков. Также это возможно сделать в рамках жилищных программ «Орда» и «Алматы Жастары».

Иллюстративное фото: pixabay.com: UGC

В каких банках можно взять ипотеку без первоначального взноса

Рассмотрим, какие еще условия предлагают банки при оформлении ипотеки с возможностью замены первоначального взноса дополнительным залогом.

Народный банк Казахстана

В этом банке можно оформить ипотеку на приобретение нового жилья, земельных участков для строительства дома, вложиться в долевое строительство. Также возможны другие варианты улучшения жилищных условий.

Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента. Выдать его могут на 20 лет. Страхование основного и дополнительного залога банк берет на себя.

Годовая эффективная процентная ставка начинается с 15,2%.

АТФ банк

Здесь можно оформить в кредит до 100 миллионов тенге максимум на 15 лет. Банк может предварительно одобрить сумму, чтобы клиент мог подобрать подходящее по стоимости жилье.

Процентная ставка обговаривается в каждом конкретном случае. В том числе она зависит от того, подтвержден доход заемщика или нет. При этом нет никаких комиссий за организацию займа и его досрочное погашение.

Bank RBK

В этом банке можно взять в ипотеку от 2 до 75 миллионов тенге на срок до 15 лет. Годовая эффективная ставка вознаграждения – от 18,29% с комиссиями и от 28% без них.

Сбербанк

Здесь можно взять ипотечный кредит на приобретение квартиры или частного дома на срок до 20 лет. Эффективная процентная ставка с полным подтверждением дохода будет составлять от 15,99%, с частичным – от 18,4%.

Altyn Bank

Одобренная этим банком сумма кредита также зависит от официального дохода заемщика и созаемщика. Ипотеку можно оформить на 20 лет. Годовая эффективная ставка вознаграждения при этом начинается с 17,77%.

Ипотечная программа «Орда»

Условия этой программы практически одинаковы во всех банках, которые ее поддерживают: Евразийский банк, Jýsan Bank и Банк ЦентрКредит.

С помощью нее можно купить жилье на первичном и вторичном рынке в 16 крупных городах Казахстана.

Стоимость жилья тоже зависит от города. В Нур-Султане и Алматы она не должна превышать 65 миллионов, а в остальных – 45 миллионов тенге.

Также могут быть дополнительные комиссии за организацию и обслуживание займа.

Ипотеку с дополнительным залогом вместо первоначального взноса, возможно, могут предложить и другие банки, которые выдают жилищные займы. О ее наличие и условиях можете узнать, позвонив в банковский call-центр.

Узнавайте обо всем первыми

Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.

Ипотека без первоначального взноса

Квартиры в рассрочку без первоначального взноса в Астане, Алматах и других городах Казахстана

Дата: 02.10.2022

Обновление: ежемесячно

Кол-во банков: все банки

Евразийский банк

переплата по кредиту

First Heartland Jýsan Bank

переплата по кредиту

KZI Bank (Казахстан Зират Интернешнл)

переплата по кредиту

KZI Bank (Казахстан Зират Интернешнл)

переплата по кредиту

Шинхан Банк Казахстан

переплата по кредиту

Шинхан Банк Казахстан

переплата по кредиту

Где взять самый выгодный ипотечный кредит без первого взноса?

Если вы мечтаете о собственной квартире, и у вас нет денег на первоначальный взнос, предлагаем ознакомиться с рейтингом лучших ипотечных кредитов без аванса. На этой странице вы увидите перечень банковских программ, по которым не нужно вносить взнос. Все ипотечные программы на покупку жилья отсортированы по возрастанию реальной ставки. Реальная ставка учитывает процентную ставку по кредиту и ежемесячные, разовые комиссии при их наличии. Более того, для каждого продукта вы увидите размер переплаты и ежемесячного платежа.

С помощью нашего рейтинга кредитов на покупку квартиры без первого взноса физические лица могут найти и оформить дешёвые займы, минимизировать ипотечные расходы. Сравнивайте банковские предложения и выбирайте доступные условия ипотечного кредитования!

Забавное видео

В 2 года родители подарили малышу баскетбольное кольцо и мяч, посмотрите, что умеет этот малыш сейчас!

Ипотека без первоначального взноса в Жилстройсбербанке Казахстана в 2022 году: условия и как оформить

Несколько крупнейших банков Казахстана предлагают потенциальным клиентам получить ипотечный займ без первоначального взноса. Для многих семей с невысокими доходами — это, практически, единственная возможность решения вопроса по улучшению жилищных условий. Рассмотрим подробнее, как оформляется наиболее востребованный сегодня ипотечный продукт в одном из ведущих банков страны «Жилстройсбербанк Казахстана» – ипотека без первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в ЖССБ

Жилстройсбербанк Казахстана – единственный банк в стране, занимающийся реализацией системы жилищных строительных сбережений. Суть такой системы заключается в привлечении средств населения в жилищные строительные депозиты и выдачу льготных ипотечных кредитов с нулевым первоначальным взносом.

То есть клиент открывает в банке специальный вклад, предназначенный для приобретения жилья в дальнейшем. Заключая договор о ЖСС (жилищных строительных сбережениях), вкладчик обязуется вносить на свой счет ежемесячные взносы. Накопленная на депозите минимальная сумма будет направлена на оплату части стоимости покупаемого объекта жилья, а оставшаяся часть будет выдана заемщику в форме ипотечного займа на льготных условиях.

Выгода здесь очевидна: клиент получает не только начисленные на накопленные средства проценты, но и автоматическую гарантию выдачи ипотеки в ближайшем будущем. Минимальный срок накопления – 3 года. Для оформления ипотеки необходимо накопить на счете сумму не менее 30% от цены недвижимости.

Каждому клиенту присваиваются определенные оценочные баллы, зависящие от величины накопленной суммы, его финансовой репутации и иных показателей. От полученного балла будут зависеть конечные параметры ипотеки (размер процентной ставки, сумма и срок). Чем больше этот балл, тем выгоднее можно будет оформить кредит на покупку жилья.

Получение жилищного кредита сегодня возможно только с помощью системы ЖСС. В остальных случаях потребуется внести не менее 30-50% от стоимости жилья за счет собственных сбережений.

Стандартные условия ипотеки Жилстройсбербанк

Стандартные условия ипотечного кредитования в ЖССБ выглядят следующим образом:

• срок кредитования – до 25 лет;
• величина заемных средств – не более 100 миллионов тенге;
• обеспечение по займу – приобретаемая недвижимость (дополнительно банк может взять в качестве залога уже имеющееся в собственности заемщика имущество);
• процентная ставка – от 3,5% годовых;
• погашение задолженности по кредитному договору – аннуитетные или дифференцированные платежи на выбор клиента.

В договоре обычно прописывается фиксированная кредитная ставка, действующая весь период кредитования. Плавающие ставки не применяются.

В 2022 году потенциальные заемщики могут оформить:

• жилищный займ;
• промежуточный жилищный займ;
• предварительный займ;
• выкуп арендного жилья с помощью заемных средств;
• ипотека по госпрограмме (развитие регионов).

Важно! Ипотека с господдержкой оформляется только лицам, стоящим в очереди на получение жилья, с субсидированием процентной ставки. Выдача осуществляется в порядке присвоенного номера.

Основные требования к заемщику

К потенциальным заемщикам, подающим ипотечную заявку, банк предъявляет следующие требования:

1. Гражданство Казахстана или наличие прописки в Республике.
2. Возрастной ценз – от 18 до 65 лет.
3. Полная дееспособность.
4. Подтвержденная платежеспособность.
5. Стабильная занятость со стажем на текущем месте работы не менее полугода.

Менеджеры Жилстрой банка внимательно проверяют каждого клиента и оценивают его кредитоспособность и возможные риски.

Заемщик, отправляющий заявку на оформление ипотеки без первоначального взноса, подвергается более тщательному анализу по сравнению со стандартными заявками.

Программы без первоначального взноса в Жилстройсбербанке и их особенности

В 2022 г. банк представляет вниманию своих клиентов следующие ипотечные продукты, которые можно получить без использования личных сбережений:

Программа ипотеки

От 6 месяцев до 8 лет

Обеспечение жильем военнослужащих и сотрудников специальных государственных органов

До 45 миллионов тенге Устанавливается индивидуально

6 месяцев – 7 лет

Доступное жилье-2022 (программа развития регионов)

6 месяцев – 8 лет

Программа «Алматы жастары» предназначена для обеспечения жильем молодых семей и позволяет купить квартиру в сданной новостройке в г. Алматы.

Программа ипотеки для военнослужащих финансируется за микшированных средств, то есть с использованием средств банка, госбюджета и сторонних вливаний.

Ипотечная программа при участии государства «Доступное жилье-2022» позволяет приобрести комфортную и недорогую по стоимости жилую недвижимость в Казахстане.

Процентная ставка

Представленная выше информация позволяет сделать вывод о возможной разнице в процентных ставках в зависимости от источника финансирования оформляемого займа. Логика проста: если ставка субсидируется за счет небанковского источника, то для заемщика она будет минимальной.

Например, по программе развития регионов действуют следующие проценты по ипотеке:

• 7,5% годовых – если предоставляется финансирование из бюджета;
• 9,5 – 10% годовых – при финансировании за счет банка.

Важно понимать, что минимальную ставку сможет получить только остро нуждающийся в жилье заемщик, имеющий на руках документальное подтверждение о постановке в очередь.

По программе «Астана Жастары» будет установлена фиксированная ставка в 5% годовых на весь срок кредитования. А по ипотеке для военных, ставку озвучат уже на стадии одобрения заявки, так как вопрос финансирования господдержки может занять определенное время.

Максимальная сумма и какой нужен доход

Для ипотеки без первоначального взноса предельное значение выдаваемых кредитных средств банком не может превышать 45 миллионов тенге. Данная цифра не является конечной величиной, так как ее можно увеличить за счет привлечения созаемщика/созаемщиков.

Важно! К созаемщикам предъявляются точно такие же требования, что и к заемщику в отношении платежеспособности, занятости и остальных параметров. Созаемщик несет солидарную ответственность вместе с заемщиком по надлежащему исполнению кредитных обязательств.

Что касается требуемого дохода, то определить его минимум можно в процессе консультации от банковского служащего или при использовании ипотечного калькулятора на сайте банка, когда система определит примерный ежемесячный платеж.

Калькулятор

На официальном сайте ЖССБ каждый клиент может воспользоваться удобным ипотечным калькулятором с понятным интерфейсом. Для получения предварительных расчетов по займу пользователь заполняет основные сведения о желаемом кредите:

• стоимость приобретаемого жилья;
• величина уже накопленных жилстройсбережений;
• размер ежемесячного платежа, которые клиент готов без затруднений перечислять банку.

В итоге, банк предложит оптимальный вид ипотечного кредита и скоординирует дальнейшие действия заемщика.

Также вы можете использовать наш стандартный ипотечный калькулятор с досрочным гашением.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса по шагам

Пошагово процедура получения ипотеки в Жилстройсбербанке Казахстана выглядит так:

1. Подача предварительной ипотечной заявки (в удобном отделении банка или дистанционно на сайте) вместе с собранным заранее пакетом документов.
2. Поиск подходящего объекта недвижимости.
3. Согласование с банком приобретаемого жилья на предмет ликвидности (после утверждения объекта залога и платежей по кредиту стороны начинают оформления сделки).
4. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке, а также приобретение страхового полиса.
5. Регистрация сделки.

После этого заемщик становится полноправным обладателем купленной жилплощади, в которую можно заезжать и жить.

Документы

Подача ипотечной заявки в ЖССБ сопровождается сбором и подачей следующего комплекта необходимых бумаг:

• паспорт заемщика;
• анкета-заявление;
• документ, подтверждающий платежеспособность минимум за последние полгода;
• свидетельство о регистрации брака (при наличии);
• адресная справка;
• документы на приобретаемое жилье.

Дополнительно потребуется предоставить отчет об оценке недвижимого имущества, выполненного аккредитованной компанией-оценщиком.

Также на свое усмотрение кредитор имеет право запросить дополнительные документы у заемщика.

Альтернативные варианты покупки квартиры без первоначального взноса в Казахстане

Помимо Жилстройсбербанка ипотеку без уплаты первого взноса можно оформить в Народном банке Казахстана и RBK Bank. Условия приводятся ниже.

Банк

Зависит от платежеспособности клиента

Получить займ без первоначального взноса возможно только при предоставлении дополнительного залога, находящегося в собственности заемщика/созаемщика.

Как видно из таблицы, условия кредитования характеризуются повышенными процентными ставками. Прежде чем пойти на заключение подобного договора, рекомендуется внимательно изучить условия кредитования, а также сделать предварительные расчеты на калькуляторе в Народном банке Казахстана и его конкурентов.

Остальные кредитные учреждения Республики (Сбербанк, Казком банк и др.) отказались от выдачи ипотеки без первого взноса. Связано это, вероятнее всего с экономическим кризисом.

Ипотека без первоначального взноса в Жилстройсбербанке в 2022 году оформляется с помощью жилищных строительных сбережений, накапливаемых на личном счете клиента в течении 3-х лет. Накопленные средства направляются в качестве оплаты части стоимости приобретаемого жилья, а остаток оформляется в виде ипотеки.

Получить такой займ сегодня могут молодые семьи, военнослужащие и лица, покупающие доступное жилье у аккредитованных застройщиков. Условия по сравнению с другими банками крайне выгодны: до 45 миллионов тенге со сроком погашения до 8 лет под 7,5-10% годовых.

Также, возможно, вам будет интересно узнать, как и на каких условиях оформляется ипотека иностранным гражданам в России с видом на жительство и без.

Будем благодарны за оценку поста и напоминаем, что вы можете задать любые интересующие вас вопросы по ипотеке и оформлению гражданства, ВНЖ, Паспорта и т.д. нашему юристу в специальной форме.

Источник https://www.nur.kz/nurfin/personal/1862255-kak-vzat-ipoteku-bez-pervonacalnogo-vznosa-v-kazahstane/

Источник https://bankchart.kz/zhile_v_kredit/kredit_bez_pervogo_vznosa

Источник https://ipotekaved.ru/za-granicey/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-zhilstrojsberbanke-kazahstana.html