Особенности кредитования и обзор 5 выгодных программ по ипотеке от Связь-банка

Ипотека в Связь банке — условия, процентные ставки

Выбор банка, в котором семья будет оформлять ипотеку – очень ответственный момент, ведь именно с этой кредитной организацией нужно будет продолжительное время вести дела. Чтобы оградить себя от переплат и отыскать подходящие условия, необходимо тщательно изучить все предложения, которые есть на рынке. Так, довольно выгодно оформлять ипотеку в Связь банке.

В настоящий момент весь перечень ипотечных продуктов Связь банка реализован как единое групповое решение ПАО «‎Промсвязьбанк»‎.

Поиск ипотеки

В чем преимущества ипотеки Связь банка в 2022 году?

Первое, что привлекает в ипотечных программах – это процентная ставка от 7,5%, длительный период выплат (до 30 лет) и большие суммы кредитов. Так, клиенты из Санкт-Петербурга, Москвы, Московской и Ленинградской областей могут получить до 65 млн. рос. рублей на покупку жилья.

При этом Связь банк является надежной кредитной организацией, созданной в 1991 году по инициативе Министерства связи еще СССР. Он входит в список 30 крупнейших российских банков (размер активов на 26 месте), и представлен в 53 регионах более чем 100 открытыми точками продаж. Он также входит в список 13 по мнению Standard & Poor’s системно значимых российских банков. При этом, в корреспондентскую сеть банка входит более 100 финансовых институтов как в России, так и за рубежом. Он был отмечен также журналом Forbes как один из наиболее надежных банков России.

Ипотечные программы Связь Банка

Всего у Связь банка существует 4 основные программы, по которым он выдает средства на покупку жилья с разными условиями. Это:

• Ипотечный кредит с государственной поддержкой. Это рублевый заем, который выдается для участия в долевом строительстве или покупки уже построенной квартиры, дома, таунхауса. Процентная ставка – 10,8%, а минимальный первоначальный взнос составляет 15%, максимальная сумма кредита – 30 млн. р. Срок кредита здесь определяется месяцами – не более 360. В пересчете, это немногим больше 30 лет. И одно из обязательных условий – наличие страхования имущества и личной страховки. При этом оно должно быть не только на момент оформления ипотеки, но и на последующие годы выплаты, в противном случае, банк увеличит процентную ставку. Допускается досрочное погашение без каких-либо штрафов.
• Новостройка. Эта программа позволяет приобрести любое новое жилье, в том числе лофты и апартаменты, где нельзя зарегистрироваться. При этом есть два варианта получения данной ипотеки: с дополнительным обеспечением и без него. В первом случае в залоге оказывается имущество, которым владеет заемщик, во втором случае ничего не закладывается, однако выбрать застройщика для покупки жилья или участия в долевом строительстве можно только из списка аккредитованных банком застройщиков. Это очень гибкая программа, поскольку процентная ставка напрямую зависит от первоначального взноса и срока, на который вы оформляете кредит. Кроме того, по данной программе можно снизить процент еще больше, если вы являетесь держателем зарплатной карты Связь банка или сотрудником данного банка. При отсутствии обязательной страховки (имущественного страхования) процентная ставка увеличивается. Максимальная сумма кредита – 30 млн. на максимум 30-летний срок.
• Военная ипотека (с государственной поддержкой). Данный вид кредитования предусмотрен специальной программой поддержки военнослужащих, согласно которой через 3 года после вступления в накопительно-ипотечную систему, военнослужащие могут оформлять данный кредит на покупку жилья. При этом первоначальный взнос и обслуживание кредита выплачивается из поступлений на именной накопительный счет заемщика, то есть, ему не нужно задействовать свои сбережения, а процентная ставка всего 9,5%. В 53 регионах, где есть отделения банка, военнослужащий может обратиться для бесплатного рассмотрения заявки только с паспортом и свидетельством участника НИС. К недостаткам можно отнести небольшую максимальную сумму кредита – 2,399 млн. и то, что ипотека должна быть выплачена до того, как заемщику исполнится 45, что налагает ограничения на срок кредитования. (максимум 20 лет). Кредит выдается в рублях и требует обязательного страхования имущества.
• Твоя ипотека. Это рублевый кредит, который можно получить для приобретения не новых квартир/домов. В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал. Размер процентной ставки находится в зависимости от величины первоначального взноса и срока кредитования. Возможно снижение процентной ставки для клиентов и сотрудников банка.

Подобрать оптимальную именно для вас программу можно с помощью встроенного калькулятора ипотеки Связь Банка. Найти его можно справа от описания/перечисления ипотечных программ.

Особенности кредитования и обзор 5 выгодных программ по ипотеке от Связь-банка

«Связь-банк» предлагает большой выбор ипотечных программ. Их особенность в том, что заемщикам предоставлен большой список объектов кредитования, включая апартаменты, лофты, гаражи и другие виды недвижимости.

Кроме того, банк сотрудничает с очень большим количеством застройщиков в разных регионах РФ. Что нужно для получения кредите читайте далее.

Краткая справочная информация

«Связь-банк» принадлежит Внешэкономбанку. По объему активов занимает в России 32 место (284 309 746 тыс. рублей на 1 февраля 2018 года). Имеет национальный рейтинг ruA от рейтингового агентства «Эксперт РА» со стабильным прогнозом. Чистая прибыль банка по итогам двух месяцев 2018 года выросла на 59% в сравнении с 2017 года.

Условия

Ипотечный кредит банк выдает на срок до 30 лет. Купить можно квартиры в многоквартирном жилом доме, загородные дома с участком, таунхаусы, апартаменты, лофты и другие помещения без права регистрации по месту жительства. Помимо этого, можно взять кредит на покупку гаража или машиноместа.

Средние ставки в банке от 9,5 до 10,2% на срок до 30 лет. «Связь-банк» требует от заемщика первоначальный взнос в размере от 15% стоимости недвижимости. Это вполне лояльные условия, так как во многих банках установлены требования от 20%.

От покупателей требуется согласие на оформление закладной на весь период погашения кредита. Обременение снимается только после полного расчета с банком. При оформлении кредита нужно будет оплатить акт оценщика, а также купить три вида страхования: недвижимости (залога), жизни и потери трудоспособности, потери права собственности (последние две страховки – по желанию).

Важно! «Связь-Банк» славится своими льготными программами для военных-участников НИС. Более низкие ставки предусмотрены банком также для владельцев зарплатных карт, работников группы ВЭБ, покупателей квартиру у застройщиков-партнеров.

Какие льготные и стандартные программы предлагаются?

«Связь-Банк» предлагает льготные программы для военных по ставкам от 9,5% годовых. При покупке квартиры у застройщиков партнеров банка также предусмотрены особые условия кредитования: ставка может быть от 5,8-7,6% на первые три года пользования кредитом. Например, по таким ставкам можно купить квартиру в «Легендарном квартале на Березовой аллее», ЖК «Европа», «Ривьера».

Остальные программы можно назвать стандартными. Рассмотрим условия кредитов более подробно.

1. Твоя ипотека (покупка на рынке вторичного жилья). На покупку недвижимости на вторичном рынке можно взять кредит по ставке от 10,2% годовых на срок до 30 лет. Размер первоначального взноса от 15% стоимости недвижимости. Сумма кредита до 30 млн. рублей.
2. Новостройка. Кредит на сумму до 30 млн. рублей выдается только для участников согласованных строительных проектов в Москве, Подмосковье и регионах РФ (их список есть на сайте банка с разбивкой на регионы и города). Ставка — 10,2% годовых в рублях на срок до 30 лет. Размер первоначального взноса всего 15%. При оформлении ДДУ с застройщиками-партнерами банка ставки будут на уровне от 5,8-7,6% годовых в первые годы строительства.
3. Новостройка с дополнительным обеспечением. Эта программа позволяет заключить ДДУ с любым застройщиком и на любой стадии строительства. Ставки выше на 0,60 %, но все остальные условия прежние (срок до 30 лет, первоначальный взнос от 15%). Взять в кредит можно на сумму до 30 млн. рублей.
4. Военная ипотека. Программа предназначена для военных-участников НИС в возрасте до 45 лет. Ставка по военной ипотеке от 9,5% годовых на срок до 20 лет. Внесение собственных средств военнослужащего не требуется, если средств целевого жилищного займа достаточно, если нет, то требуется минимум 20% стоимости выбранного жилья.

Справка. Для оформления кредита достаточно всего несколько документов (паспорта, свидетельства участника НИС), а также оформленной заявки. Максимальная сумма кредита до 2,3 млн. рублей.

Процентные ставки

Ипотека в банке доступна по ставкам от 5,8 до 11,2% годовых в рублях. Ставки могут быть повышена на 1-3% при отказе от страхования жизни и титула. Для льготных программ (при покупке квартир у застройщиков-партнеров банка) ставка может быть снижена только на первые три года.

Минимальные и максимальные суммы и сроки

Ипотека доступна на срок от 3 до 30 лет. Минимальная сумма кредита – 400 тыс. рублей, а максимальная – 30 млн. рублей.

Требования к заемщику и недвижимости

Претендент на кредит на покупку жилья должен обладать стабильными доходами и первоначальным взносом не менее 15% стоимости выбранной недвижимости.

В качестве источника дохода банк подразумевает заработную плату, доход от бизнеса, пенсию, другие виды заработка (доходы от сдачи недвижимости в аренду и пр.).

Требования к заемщику:

• возраст от 21 года (на момент подачи заявки);
• общий трудовой стаж – не менее 1 года;
• стаж на текущем месте работы – не менее 4 месяцев;
• наличие акта оценки покупаемой недвижимости.

Предмет залога должен иметь степень ликвидности не ниже средней. Недвижимость должна находиться в регионе проживания заемщика и работы банка (в Центральном, Южном и Приволжском федеральных округах, а также Ленинградской, Калининградской областей и Ставропольском крае).

Для остальных субъектов Российской Федерации предмет залога может располагаться в населенном пункте не далее 50 км (не далее 70 км для филиалов: Кемеровский, Новгородский, Ростовский, Иркутский, Приморский) от города, где находится отделение банка, где выдается кредит.

Физический износ здания, в котором находится квартира, не должен превышать 60 %. В квартире нежелательны незаконные перепланировки. В случае, если покупается земельный участок: он должен быть в пределах населенного пункта, и иметь границы (описание местоположения границ, координаты характерных точек границ).

Важно! «Связь-банк» требует от заемщика серьезного отношения к покупке недвижимости. Кредит выдадут только, если будет куплен ликвидный объект, который в любое время можно выгодно продать, если клиент не справится с оплатой кредитных платежей.

Какие документы потребуются?

Будущий заемщик заполняет заявление-анкету, а также предоставляет в банке комплект документов для проверки его кредитоспособности и юридической чистоты сделки.

Сначала необходимо предоставить:

• копию паспорта, СНИЛС или ИНН;
• военный билет (для мужчин призывного возраста);
• заявка на кредит;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка);
• разрешение органов опеки и попечительства на передачу жилого помещения в залог.

Если предварительная заявка на кредит будет одобрена, то необходимо будет заказать акт оценки недвижимости. «Связь-Банк» требует, чтобы срок давности проведения оценки был не более 3 месяцев до даты предоставления в банк. Вместе с актом оценки подаются в банк и другие документы, которые помогут составить представление о том жилье, которое выбрано для покупки.

• акт оценки недвижимости;
• расширенная выписка ЕГРН;
• техплан БТИ;
• архивная выписка из домовой книги;
• документы на недвижимость, паспорт продавца;
• разрешение органа опеки и попечительства (если у продавца есть дети);
• согласие супруга (и) продавца на сделку.

Если заемщик человек семейный, то нужно будет предоставить копии свидетельств о браке, рождении детей. При наличии сертификата на материнский капитал потребуется его копия. Претендентам на военную ипотеку будет нужна копия свидетельства участника НИС.

Предпринимателям и владельцам бизнеса нужно будет подтвердить регистрацию, показать налоговую отчетность и предоставить выписку из ЕГРИП.

Справка. Если заемщик оформляет ДДУ или договор уступки требований, то банк потребует документы о застройщике (копии учредительных бумаг, свидетельства о госрегистрации), сами договора, проектную документацию.

Заполнение заявки-анкеты на ипотечный кредит

В заявке нужно будет предоставить всю информацию о финансовых доходах и расходах семьи. По этим данным будет оцениваться: сможет ли будущий заемщик оплачивать кредитные платежи или нет.

В бланке заявления нужно указать сумму кредита, которая требуется, размер первоначального взноса, наличие материнского капитала, дополнительных доходов.

Чтобы произвести позитивное впечатление на специалистов банка, нужно подробно рассказать об имеющихся активах – квартирах, машинах, дачах и даже гаражах. Чем больше имущества опишет заемщик, тем больше шансов, что он получит кредит.

А вот информация об алиментных обязательствах, которые урезают заработок, больших платежах по другим займам может осложнить выдачу нового кредита. Умалчивать же информацию о кредитах бессмысленно. Банк легко проверит кредитную историю заемщика по своим каналам.

Почему могут отказать?

Отказывают тем, кто не предоставил полный комплект документов, имеет низкий размер доходов и плохую кредитную историю. Будущий заемщик должен обязательно подтвердить наличие первоначального взноса (например, предоставить выписку со счета, где находятся деньги), а если для его формирования используется материнский капитал, то клиент должен уже получить сертификат в Пенсионном фонде РФ.

На заметку. Отказ может прозвучать и в том случае, если вызовет сомнение юридическая чистота сделки. Например, вызовут подозрения сделки между близкими родственниками либо богатая история перехода прав собственности на покупаемую недвижимость.

Плюсы и минусы

Ипотечный кредит в «Связь-банке» выгоден по многим причинам. Заемщик практически неограничен в выборе объектов недвижимости (кроме комнат и дачных, садовых домов). К тому же в банке совсем не высокие ставки по кредитам, а требования к первоначальному взносу на уровне всего 15%. Со «Связь-Банком» сотрудничает множество известных застройщиков, благодаря чему ставки могут быть снижены до 5,8 до 7% годовых в первые годы пользования кредитом.

Плюсы ипотеки:

1. быстрое оформление кредита;
2. ставки на «первичку» у застройщиков-партнеров от 5,8% годовых;
3. возможность оформить заем и без справки о доходах;
4. наличие программ со сниженными процентными ставками (Военная ипотека и пр.).

Минусом ипотеки является отсутствие программ для молодых семей с детьми по ставкам от 6% годовых, которые с 2018 года начали предлагать многие российские банки.

Недостатки ипотеки:

1. в кредит нельзя купить долю в недвижимости;
2. дополнительные расходы в виде страховок, оценки имущества;
3. возможность повышения ставки при отказе от страхования.

Важно! Ипотечный кредит требует большой ответственности заемщика. Необходимо оценить свои финансовые возможности на ближайшие годы, а также правильно выбрать недвижимость.

В случае, если не удастся доплатить кредит до конца, хорошую квартиру всегда можно продать с выгодой для себя.

Если же цены на недвижимость упадут, то можно столкнуться с проблемой, когда после продажи залога заемщик останется должным банку и не получит никакой выгоды от этой сделки.

«Связь-банк» предоставляет кредиты по выгодным процентным ставкам и на длительный срок (до 30 лет). Кредитор лояльно относится к желанию заемщика купить нестандартную недвижимость – лофт или апартаменты, и предоставляет возможность оформить заем по партнерским программам по сниженной ставке от 5,8% годовых.

Брать ипотеку лучше в банках, которые давно работают на рынке и зарекомендовали себя как надежные. Среди них наиболее популярны: Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, УРАЛСИБ, Райффайзенбанк, Совкомбанк, Юникредит, Возрождение и Альфа-Банк.

Полезное видео

Смотрите видео об ипотечном кредитовании Связь-Банка. Программы, проценты, требования к заемщику:

Ипотека Связь-Банка

В рейтинге надежности банков Связь-Банк занимает 21 место, также банк выдал кредитов, общим объемом 197 074 921 тыс. рублей и находится на 19 месте рейтинга банков по кредитам. Банк имеет около 200 отделений, где можно взять ипотеку. Также заявку на ипотеку от Связь-Банка можно отправить онлайн.

Валюта	Мин. ставка	Сумма кредита	Макс. срок	Мин. перв. взнос.
В рублях	13.25%	60 000 000	3‑30 лет

Валюта	Мин. ставка	Сумма кредита	Макс. срок	Мин. перв. взнос.
В рублях	13.7%	30 000 000	3‑15 лет

Валюта	Мин. ставка	Сумма кредита	Макс. срок	Мин. перв. взнос.
В рублях	13.25%	30 000 000	3‑30 лет

Валюта	Мин. ставка	Сумма кредита	Макс. срок	Мин. перв. взнос.
В рублях	10.5%	30 000 000	3‑30 лет	20%

Валюта	Мин. ставка	Сумма кредита	Макс. срок	Мин. перв. взнос.
В рублях	13.25%	30 000 000	3‑30 лет	10%

Валюта	Мин. ставка	Сумма кредита	Макс. срок	Мин. перв. взнос.
В рублях	12%	30 000 000	3‑30 лет	20%

Валюта	Мин. ставка	Сумма кредита	Макс. срок	Мин. перв. взнос.
В рублях	13.25%	30 000 000	3‑30 лет	10%

Валюта	Мин. ставка	Сумма кредита	Макс. срок	Мин. перв. взнос.
В рублях	10.5%	60 000 000	3‑30 лет	20%

Валюта	Мин. ставка	Сумма кредита	Макс. срок	Мин. перв. взнос.
В рублях	14.25%	3 000 000	3‑30 лет

Валюта	Мин. ставка	Сумма кредита	Макс. срок	Мин. перв. взнос.
В рублях	13.7%	10 000 000	3‑15 лет

Валюта	Мин. ставка	Сумма кредита	Макс. срок	Мин. перв. взнос.
В рублях	13.7%	10 000 000	3‑15 лет

Валюта	Мин. ставка	Сумма кредита	Макс. срок	Мин. перв. взнос.
В рублях	11%	2 200 000	3‑20 лет	10%

Валюта	Мин. ставка	Сумма кредита	Макс. срок	Мин. перв. взнос.
В рублях	11%	2 200 000	3‑20 лет	10%

Связь-Банк предоставляет ипотеку в рублях, минимальной ставкой от 10.5% на максимальный срок до 30 лет. Условия, ставки, сроки получения ипотеки, необходимые документы зависят от вида ипотеки, ознакомиться с ними можно на странице соответствующей кредитной программы или в отделении банка.

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/wikf-svyaz-bank-ipoteka

Источник https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/banki/svyaz-bank.html

Источник https://www.capitaloff.ru/banki/svyaz-bank/ipoteka/