Как работает кредитная карта

Как пользоваться кредитной картой: с оглядкой на тот факт, что деньги — заемные

Что такое кредитная карта? Это дополнительные деньги, которые всегда под рукой. Деньги не дешевые, зато они придут на помощь, когда нужно перекрутиться до зарплаты, побаловать себя, любимого, или заткнуть внезапно образовавшиеся финансовые дыры. В данной статье «для чайников» разберем, как правильно пользоваться кредитной картой, чтобы из финансового помощника она не превратилась в причину головной боли.

Понятно, что каждый из нас, у кого есть в кошельке кредитная карта, а то и не одна, позиционирует себя как финансового эксперта, который сам может научить кого угодно и чему угодно. Примерно также как и с футболом. «Вся страна — специалисты, одни мы, 11 человек, играть не умеем!» (цитата из игры в КВН от команды РУДН).

На первый взгляд вроде все просто! Зашел ножками в обычный магазин или с помощью приложения в телефоне в интернет магазин (маркетплейс), выбрал то, что тебе пришлось по душе, и оплатил кредитной картой. А вернуть деньги банку можно уже потом, когда-нибудь и как-нибудь.

Выбираем банк и кредитный продукт

Для начала нужно ответственно подойти к выбору кредитной карты. Как в старой рекламе изволившего уйти с российского рынка производителя: не все йогурты одинаково полезны! Кредитки отличаются не только фирменным стилем финансовой организации, которая их выпустила, но и условиями пользования, например, процентами, льготным периодом, стоимостью обслуживания.

Важно внимательно изучить не только информацию, которая большими буквами красуется в рекламном буклете или на первой странице сайта, но и то, что прописано мелким шрифтом.

Перед тем, как заполучить заветный кусок пластика, нужно внимательно изучить все условия кредитного договора, особенно те, которые прописаны мелкими буквами. Банк, рекламируя кредитные карты, рассказывает исключительно о «плюсах», и не забивает голову клиентов ненужной (с точки зрения банка) информацией о штрафных санкциях в случае нарушения условий погашения задолженности.

Пример, один банк на букву «А», (назовем его «Бета-Банк», чтобы никто не догадался) предлагает кредитный карты «с целым годом без процентов»! Но внизу сайта есть дополнительная информация, изучив которую становиться ясно, что «год без процентов» действует на покупки, совершенные в первые тридцать дней с момента подключения соответствующей опции.

Или другой банк, который рекламировал сам Жорж Милославский, предлагает кредитную карту с «рекордно низкой ставкой» 9,8%. Действительно, для кредиток это баснословно низкий процент. Однако эта ставка действует на онлайн покупки в маркетплейсе, который входит с этим банком в одну группу компаний. А на все остальные операции ставка будет уже внушительные 27,8%.

В чем подводные камни современных
предложений кредитных карт?
Спросите юриста

Стоит также обратить внимание, как «работают» привилегии, которые предлагает тот или иной банк своим клиентам: бонусы («СПАСИБО» от Сбербанка), мили за покупку авиабилетов, для тех, кто часто использует воздушный транспорт, скидки, кэшбэк (смотрим рекламу с телеведущим Дмитрием Нагиевым). Либо особые условия, которые позволяют снять наличные без процентов для тех, кто не представляет жизни без бумажных денежек.

Задолженность по кредитной карте: что делать? Чем отличаются кредитные карты от потребительских займов. Как правильно пользоваться льготным периодом. Что может произойти при просрочках по карте. Как банки работают с должниками. Как погасить долг по кредитной карте. Можно ли списать задолженность по кредитной карте.

После того, как заветный кусок пластика оказался у вас в кошельке, рассмотрим, как грамотно пользоваться кредиткой.

Если же у вас в кошельке закончились кармашки для карточек, или же вы хотите поберечь природу для будущих поколений и платить кредиткой без физической карты, можно оформить электронную кредитку, которая будет «храниться» в приложении банка.

В чем главный недостаток «кредитных» денег? Это то, что берешь чужие и ненадолго, а отдает свои и навсегда!

Если же вы подписали кредитный договор не глядя, или уже забыли о том, на каких условиях банк выпустил вашу кредитную карту, данную информацию можно уточнить в мобильном приложении вашего банка.

Например, заходите в приложение «СБЕРБАНК». Далее нажимаете на вашу кредитную карту. Нажимаете на «кнопку» «Реквизиты и выписки», а затем «Тарифы по карте». В этом разделе вы сможете ознакомиться с основными условиями пользования кредиткой.

Как правильно погасить долг по кредитной
карте? Спросите юриста

Как правильно пользоваться кредитной картой

Все «вредные» советы основаны на личном опыте использования кредитных карт автором, который без малого составляет более 10 лет! В ходе эксперимента ни одной карты или сотрудника банка не пострадали, только нервные клетки автора.

Не нужно пользоваться кредиткой также, как дебетовой картой

Пользоваться кредитной картой нужно исключительно, если у вас есть постоянный источник дохода, который позволит своевременно и в полном объеме расплатиться с банком. В противном случае существует риск оказаться в долговой яме с быстрорастущей задолженностью.

Тратить кредитные деньги нужно только на необходимые вещи

Например, дотянуть до зарплаты, заплатить за ремонт автомобиля/телефона/компьютера, если это напрямую влияет на получение дохода. Не стоит сломя голову бежать в магазин за очередным гаджетом яблочной компании и покупать его в кредит под 30% годовых.

Внимательно изучить все условия и правила использования кредитной карты

Особенно следует обратить внимание на:

• продолжительность льготного беспроцентного периода,
• что можно и что нельзя оплачивать, чтобы сохранить льготный период,
• размер процентной ставки после истечения льготного периода,
• размер процентной ставки при просрочке погашения задолженности,
• комиссия за снятие наличных в банкомате,
• комиссия за переводы денег с кредитной карты на свои счета в этом же банке, в другом банке, на счета других людей;
• санкции за нарушения условий кредитного договора.

Например, если вы не успеете расплатиться с одним очень известным банком (который совсем недавно рекламировал актер Петров, в гордом одиночестве и без участия Дмитрия Нагиева) в течение 100 льготных дней, вам будут начислены проценты за весь льготный период, что может стать очень неприятным сюрпризом.

Что надо сделать для того, чтобы закрыть
кредитную карту? Спросите юриста

Чтобы делать, чтобы со спокойной душой пользоваться льготным периодом?

Просрочка по кредитной карте: как случается и чем грозит Что такое просрочка по заемным средствам в банке, предоставленным в форме кредита по карте, когда она возникает, с какого момента отсчитывается. Как гасить просрочку через приложение и банкомат и можно ли ее списать.

И не переплачивать жадным финансовым организациям, нужно до конца льготного периода полностью погашать задолженность. После погашения долга отсчет нового льготного периода пойдет со следующей покупки. Льготный период не означает отсутствие платежей.

Клиенты должны вносить минимальный платеж по карте (от 5 до 10 процентов от суммы задолженности), который будет рассчитан банком автоматически.

В случае, если держатель карты не успеет или не захочет вовремя оплатить выставленный банком счет, это может привести не только к досрочному окончанию льготного периода, но и увеличению процентной ставки.

Как выгодно пополнять кредитную карту

Чтобы не платить проценты за перевод денежных средств из других банков, нужно вносить деньги через банкомат банка, выдавший кредитную карту. Если поблизости нет платежного терминала «вашего» банка можно воспользоваться банкоматом банка партнера.

Можно использовать переводы по системе быстрых переводов от Центрального банка РФ — СБП. Они позволяют переводить средства между банками без комиссии. Но в использовании СБП есть много хитрых премудростей. Обе карты — с которой переводят и на которую переводят деньги — должны быть подключены к СБП. И еще парочка хитростей о том, как найти в мобильном банке систему быстрых платежей и как вбить в нужное поле номер телефона.

Также нужно периодически проверять новые предложения по кредитным продуктам различных банков. Возможно, получится оформить новую кредитку на более выгодных условиях.

Если задолженность по кредитке составляет просто неприличный размер

А это, например, шестизначные суммы, то стоит серьезно задуматься о получении потребительского кредита, чтобы погасить такую задолженность. Процентная ставка по потребительскому кредиту будет значительно ниже, чем по карте.

Что такое банкротство и как его пройти
в России? Спросите юриста

Банкротство. Можно ли его пройти с долгом по кредитной карте?

Если с потребкредитом не выгорело, а из банка уже начали не только звонить, но и к вам стали наведываться специалисты по взысканию просроченной задолженности, а проще говоря, коллекторы, то стоит призадуматься о запуске процедуры банкротства. Способ радикальный, зато поможет избавиться от задолженности. Но, как в одном очень старом анекдоте, который автор не может процитировать, есть свои нюансы. Нужно взвесить все ЗА и ПРОТИВ.

Признаки банкротства: как выявить право на освобождение от долгов? Каждый человек в России имеет право на банкротство. Но необходимо соответствовать некоторым требованиям: долги от 300 тыс. рублей и отсутствие имущества, которого бы хватило на проведение расчетов с кредиторами.

Что делать, если звонят коллекторы: 3 способа избежать общения с ними Коллекторы достают должника звонками на телефон и смс-сообщениями, что делать, как отбиваться от претензий? Как правильно разговаривать с коллекторами? Стоит ли писать разговор с взыскателями на диктофон и примут ли запись беседы в суде.

Но лучше банкротство, чем нескончаемая невозможность вернуть долги!

Если у вас нет возможности рассчитаться с банком за потраченные кредитные денежные средства, если специалисты по взысканию просроченной задолженности не дают вам покоя ни днем, ни ночью — обращайтесь в нашу компанию за профессиональной юридической помощью.

Как работает кредитная карта

Финансовый специалист с высшим экономическим образованием по профилю «Финансы и кредит». Сотрудничает с банками Альфа-Банк, Ренессанс, Хоум Кредит, Росбанк, АТБ, сервисом Бробанк.

Кредитная карта — это очень удобный инструмент для оплаты покупок и товаров тогда, когда нет возможности расплатиться личными средствами. В отличие от обычного потребительского кредита, пользоваться ей можно неоднократно, а деньги использовать в том количестве, которое необходимо на момент покупки. Узнайте на БанкСправке, как работают кредитные карты, и что представляют собой денежный лимит и льготный период.

1. Особенности кредитной карты
2. Принципы работы кредитной карты
3. Что такое кредитный лимит
4. Как работает льготный период кредитной карты
5. Что можно оплачивать кредиткой
6. Как погасить задолженность по кредитке
7. Преимущества и недостатки кредитных карт
8. Как работают кредитные карты популярных банков
9. Сбербанк
10. ВТБ
11. Тинькофф
12. Альфа-банк

Особенности кредитной карты

Кредитная карта — это один из финансовых продуктов. А точнее, один из видов потребительского кредитования. Разница в том, что заемные средства выдают не наличными, а зачисленными на пластиковую карточку. Уже ей держатель может оплачивать товары, услуги, расплачиваться в общественном транспорте и многое другое. Некоторые банки предлагают привлекательные условия даже на съем наличных.

Обычно процедура получения кредитки подразумевает личное посещение офиса организации и предъявления таких документов, как паспорт, СНИЛС, справка по форме 2-НДФЛ и т.д. Но некоторые банки установили более упрощенную процедуру оформления — сделать это можно в онлайн-режиме по одному паспорту. Рассмотрение заявки в этом случае занимает буквально несколько минут, а получение карты осуществляют через курьера.

Несколько отличительных особенностей кредитной карты:

• наличие возобновляемого кредитного лимита;
• грейс-период;
• чаще всего платное годовое обслуживание;
• привлекательные условия на покупки в магазинах-партнерах;
• выгодные программы лояльности;
• возможность перевыпуска карты.

Принципы работы кредитной карты

Пользоваться картой несложно и даже выгодно. Но только в том случае, если знать некоторые нюансы и внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора. При неправильном использовании кредитка может стать причиной попадания в долговую яму.

Итак, основные принципы работы кредитной карты:

1. После прохождения процедуры оформления и одобрения заявки, клиент получает на руки пластиковую карточку с определенным кредитным лимитом. Узнать его сумму можно в договоре, офисе банка или по телефону горячей линии.
2. Клиент в течение расчетного месяца (который также прописан в кредитном договоре) пользуется заемными средствами и возвращает их до окончания льготного периода без уплаты процентов.
3. Если же нет возможности вернуть всю сумму долга, заемщик вносит деньги частями, но не меньше установленного минимума, который, как правило, составляет 5-10%.

Что такое кредитный лимит

Основной особенностью любой кредитной карты является наличие кредитного лимита. Он представляет собой денежную сумму, которую кредитор размещает на счет клиента для их дальнейшего использования.

К основным характеристикам кредитного лимита относятся:

• строго обозначенная банком сумма;
• возможность пользоваться деньгами как в наличном, так и в безналичном виде (однако здесь не стоит забывать о том, что многие банки взимают комиссию за снятие средств и накладывают на эту сумму повышенный процент);
• потраченная заемщиком сумма облагается годовым процентом, если он не успевает закрыть долг до окончания грейс-периода;
• возврат денежных средств должен осуществляться по определенной схеме (как правило, в виде ежемесячного платежа равного минимальной сумме или превышающего ее);
• объем кредитного лимита может быть увеличен при желании кредитора.

Наличие кредитного лимита — это и есть самая привлекательная для клиента особенность карты. Так, кредитка становится хорошим запасным вариантом на случай задержки зарплаты или непредвиденных покупок.

Как работает льготный период кредитной карты

Всего существует три схемы расчета льготного периода:

1. На основе расчетного месяца. В этом случае у держателя карты есть 30 дней на оплату покупок и услуг, а по их истечению еще от 20 до 70 (в зависимости от условий кредитования) на оплату долга. То есть отсчет льготного периода начинается не с момента покупки, а с первого дня расчетного месяца. Например, если заемщик воспользовался деньгами в его начале, то грейс-период для него составит, скажем, 50 дней, а если в самый последний день, то уже 20. В этом случае нужно быть очень внимательным, чтобы не пропустить срок окончания льготного периода. В интернете есть даже специальные онлайн-калькуляторы, которые помогают рассчитать его продолжительность.
2. С момента первой покупки (оплаты услуг или любой другой операции). Это наиболее удобная для расчета схема, поскольку отсчет беспроцентных дней начинается со дня совершения первой покупки.
3. После каждой операции. Такую схему встретить довольно сложно, поскольку крупные банки ее не практикуют. В этом случае для каждой оплаты будет актуален свой льготный период, и гасить долг нужно в той же последовательности, в которой были совершены покупки.

Что можно оплачивать кредиткой

Оплачивать кредитной картой можно все, что относится к категории покупок. А это: товары и услуги (в том числе и на интернет-площадках), работу мобильных операторов и интернет-провайдеров, переводы на электронные кошельки и многое другое.

А вот такие операции, как пополнение чужого расчетного счета и снятие наличных, ведут к дополнительным расходам в виде комиссии и повышенной годовой ставки. Сюда же относится оплата школ, детских садов, жилищно-коммунальных услуг и так далее. Кстати, некоторые банки предлагают довольно привлекательные условия и на такие операции. Например, карта “100 дней без процентов” от Альфа-банка.

Как погасить задолженность по кредитке

После первой же совершенной операции держатель карты считается должником. И если обычный потребительский кредит выплачивают согласно утвержденному графику и фиксированными суммами, то здесь заемщик сам решает, как он будет гасить задолженность. Единственное условие — ежемесячный платеж не должен быть меньше 5-10% от общей суммы.

При зачислении денег на карту в первую очередь покрываются проценты, а уже затем — основной долг. Поэтому рекомендуем вносить платежи суммой больше той, что установлена кредитором. Так вы закроете задолженность гораздо быстрее и сможете существенно сэкономить на уплате процентов.

Преимущества и недостатки кредитных карт

Кредитная карта — это очень выгодный продукт при условии грамотного подхода к ее использованию. И вот, почему:

1. Наличие льготного периода, который позволяет пользоваться заемными средствами без оплаты процентов.
2. Возможность увеличения кредитного лимита.
3. Начисление за покупки бонусных баллов.
4. Повышенный кэшбэк за оплату товаров и услуг у партнеров банка.
5. Начисление процентов не на всю сумму, как это было бы в случае с потребительским кредитом, а только на потраченную.

А вот к недостаткам кредитных карт можно отнести:

1. Платное годовое обслуживание кредитки.
2. Дополнительная комиссия и повышенная процентная ставка на снятие наличных и переводы.
3. Высокая процентная ставка.

Как работают кредитные карты популярных банков

Что представляет из себя кредитная карта, и как она работает, вы уже знаете. Поэтому напоследок расскажем об условиях использования кредиток самых популярных российских банков.

Сбербанк

Кредитная карта Сбербанка на 50 дней имеет следующие условия пользования:

• максимальный кредитный лимит составляет 600 тысяч рублей;
• процентная ставка вне льготного периода варьируется от 23,9 до 36% годовых;
• льготный период составляет 50 дней и рассчитывается по схеме на основе расчетного месяца;
• минимальный платеж по кредитке составляет 5% от общей суммы долга;
• за снятие наличных и переводы взимается комиссия.

Условия кредитования карты от банка ВТБ на 100 дней:

• максимально возможный кредитный лимит по карте составляет 1 миллион рублей;
• льготный период составляет 101 день, но каждые 20 дней требуется вносить минимальный платеж для того, чтобы пользоваться деньгами без оплаты процентов;
• процентная ставка вне грейс-периода составляет 26% годовых;
• минимальная сумма платежа — 3% от основной задолженности;
• за снятие наличных взимается комиссия, но льготный период сохраняется.

Тинькофф

Условия пользования картой Тинькофф Платинум с льготным периодом 55 дней:

Особенности использования кредитных карт при кредитовании физических лиц

В первой главе выпускной квалификационной работы проведено исследование теоретических аспектов использования кредитных карт при кредитовании физических лиц. Были рассмотренные следующие вопросы: сущность и принципы потребительского кредита цели и задачи потребительского кредитования; виды потребительских кредитов; нормативно-правовое обеспечение потребительского кредитования; основные характеристики кредитных карт и их виды.

Вторая глава дипломной работы посвящена анализу деятельности ОАО «Сбербанк». Здесь была изучена краткая характеристика и организационная структура ОАО «Сбербанк». Подробно исследованы активы, пассивы и динамика доходов и расходов ОАО «Сбербанк». Также в данной главе были рассмотрены мероприятия по совершенствованию потребительского кредитования физических лиц с использованием кредитных карт ОАО «Сбербанк России».

Третья глава посвящена совершенствованию системы потребительского кредитования, а именно совершенствованию системы оценки кредитоспособности физических лиц и предложения по внесению изменений в нормативно-правовую базу

Работа содержит 57 страниц текста и 4 приложения.

1 Особенности использования кредитных карт при кредитовании физических лиц. 13

1.1 Сущность и принципы потребительского кредита. 13

1.2 Цели и задачи потребительского кредитования. 18

1.3 Виды потребительских кредитов. 23

1.4 Нормативно-правовое обеспечение потребительского кредитования. 27

1.5 Основные характеристики кредитных карт и их виды.. 33

2 Анализ деятельности ОАО «Сбербанк». 39

2.1 Краткая характеристика и организационная структура ОАО «Сбербанк». 39

2.2 Анализ активов, пассивов и анализ динамики доходов и расходов ОАО «Сбербанк». 42

2.3 Разработка мероприятий по совершенствованию потребительского кредитования физических лиц с использованием кредитных карт ОАО «Сбербанк России». 44

3 Совершенствование системы потребительского кредитования. 49

3.1 Совершенствование системы оценки кредитоспособности физических лиц. 49

3.2 Предложения по внесению изменений в нормативно-правовую базу. 53

Список использованных источников. 59

Приложение А (справочное) 63

Приложение Б (справочное) 64

Приложение В (справочное) 65

Приложение Г (справочное) 66

Введение

В последние годы во всем мире и в нашей стране активно развивается такая отрасль услуг, как кредитование. Одной из важных областей данной отрасли является кредитование физических лиц или потребительское кредитование.

Потребительскими ссудами в нашей стране называются ссуды, предоставляемые населению. При этом потребительский характер ссуд определяется целью (объектом кредитования) предоставления ссуды.

Актуальность исследования заключается в том, что в последние годы кредитование потребителей и выдача ипотечных кредитов относились к разряду наиболее популярных финансовых услуг, предоставляемых банками.

С появлением на Российском рынке иностранных банков наблюдается настоящий бум потребительского кредитования. Это свидетельство того, что российская экономика становится по-настоящему рыночной. В ней становятся востребованными рыночные механизмы кредитования, строятся взаимоотношения населения с банковско-кредитными организациями. За последние три года рынок потребительского кредитования вырос более чем в пять раз. Доля кредитов населению в активах банковской системы увеличилась в три раза, а соотношение розничных кредитов и ВВП – почти в четыре раза.

Самый важный кредитор страны – Сбербанк, он занимает 52% всего рынка кредитования. Доля ипотеки во всей системе потребительского кредитования составляет порядка 10%.

Развитие кредитования одна из приоритетных задач для страны, учитывая тот фактор, что доля торговли в ВВП составляет 23% и пока эта сфера находится в начальной стадии развития. В настоящее время более 5 млн. россиян воспользовались потребительским кредитом. Все это обусловливает необходимость серьезного научного исследования отмеченных проблем.

Поиск оптимальных форм кредитования физических лиц должен осуществляться как специалистами банков, так и учеными. Такие формы должны стимулировать вовлечение в процесс потребительского кредита все большее число потребителей, сделать кредит доступным средством благосостояния каждой российской семьи.

Хорошим подспорьем в развитии потребительского кредитования являются национальные проекты. Все это и определяет актуальность избранной темы исследования как с теоретической, так и с практической точки зрения. В связи с этим актуальным является исследование процессов потребительского кредитования в России.

Данные виды кредитов помогают банку диверсифицировать свою клиентскую базу, привлечь депозиты и найти источники доходов, дополняющие и компенсирующие риск по кредитам и депозитам предпринимательских фирм.

Действительно, в последние годы многие банки уделяют все большее внимание потребительскому и ипотечному кредитованию в целях избежать или ослабить воздействие экономических циклов, приводящее к периодическому снижению объемов традиционного банковского кредитования предпринимательской деятельности, а также избежать острой конкуренции со стороны иностранных банков.

Несмотря на это, потребительское и ипотечное кредитование имеет свои существенные недостатки с точки зрения банкиров.

Процент невозвращенных кредитов подобного рода обычные выше, чем по другим видам банковских кредитов, хотя валовые доходы по ним значительно выше.

Во многих случаях наиболее прибыльными являются кредиты семьям.

Ключевыми факторами предоставления качественных потребительских кредитов выступают характер и чувство ответственности заемщика. Банк может оценить их с помощью анализа кредитно истории заемщика и многих других факторах.

В настоящее время в нашей стране кредитование потребительских нужд населения в основном осуществляется Сбербанком России.

Однако и другие коммерческие банки все шире практикуют выдачу потребительского кредита различным группам населения.

Кредитование населения с каждым годом должно получать наибольшее распространение и развитие в сфере предоставляемых банком услуг.

В виду всего вышесказанного работа коммерческих банков по кредитованию физических лиц является одной из самых актуальных.

В отечественной научной литературе внимание к данной теме довольно большое, особенно в последние пять лет.

Однако, публикации, посвященные проблемам развития кредитования физических лиц, ограничиваются главным образом журнальными статьями, имеющими, в основном, не аналитический, а обзорно-журнальный характер.

В нашей литературе практически отсутствует монографические исследования, специально посвященные потребительскому кредитованию.

Отметим ряд российских ученых, которые внесли определенный вклад в научную разработку данной проблемы: Ю. Головин, Ю. Зеленский, А. Казимагомедов, Ю. Крупнов, А. Мурычев, Г. Панова.

Цель работы состоит в исследовании существующей практики кредитования физических лиц в системе Банка ОАО Сбербанк России и разработке рекомендаций и практических предложений по дальнейшему совершенствованию этой деятельности.

Предметом исследования проекта явились кредитные отношения коммерческих банков с заемщиками-физическими лицами с использованием кредитных карт ОАО «Сбербанк».

Объектом исследования является ОАО Сбербанка России

Реализация этой цели потребовала решения следующих задач:

1. Рассмотреть особенности использования кредитных карт при кредитовании физических лиц;

2. Проанализировать деятельности ОАО «Сбербанк»;

3. Разработать программу совершенствования системы потребительского кредитования.

В данной работе использовались следующие методы исследования: графический, расчетный, аналитический, а именно метод сравнения, табличного отображения аналитических данных.

Теоретической основой выпускного квалификационного исследования послужили фундаментальные работы по теории банковского и финансового капитала, финансовых рынков, в области государственного регулирования экономики, инвестиционной политики.

Исследование проведено на основе научного анализа законодательных актов, российской и зарубежной монографической литературы, статей в экономических журналах.

Методологической основой написания выпускного квалификационного исследования послужили работы отечественных и зарубежных экономистов, в которых рассматривалось изучение инвестиционного поведения экономических субъектов, системное исследование основ инвестиционного поведения и его моделирование.

Научная новизна исследования заключается в комплексном рассмотрении актуальных проблем, связанных с функционированием банков в России, анализе теоретических и практических аспектов инвестиционной деятельности в период трансформации российской экономики.

Практическая значимость темы связана с тем, что практическое осуществление банками инвестиционной деятельности является одним из видов важнейшей формой реализации экономических интересов.

Структура выпускной квалификационной работы представлена: введением, тремя главами, заключением, списком использованных источников, приложениями.

Особенности использования кредитных карт при кредитовании физических лиц

Источник https://fcbg.ru/kak-polzovatsya-kreditnoj-kartoj

Источник https://bankspravka.ru/poleznyie-stati/kak-rabotaet-kreditnaya-karta.html

Источник https://studopedia.ru/26_95807_osobennosti-ispolzovaniya-kreditnih-kart-pri-kreditovanii-fizicheskih-lits.html