Программы лояльности для владельцев кредитных карт

Программы лояльности для владельцев кредитных карт

Конкуренция в сфере банковских услуг вынуждает финансовые организации внедрять эффективные способы привлечения целевой аудитории, одновременно повышая качество обслуживания. Статистические данные свидетельствуют о том, что постоянные клиенты чаще рекомендуют услуги проверенных временем банков. В итоге финансовым учреждениям важно не только получить новых заемщиков или вкладчиков, но и сохранить имеющуюся клиентскую базу.

Как работают банковские программы лояльности?

Основной целью внедрения программ лояльности является привлечение внимания потенциальных заемщиков к банковским продуктам. Наличие поощрений выделяет конкретные услуги из ряда аналогичных предложений, в том числе предоставляемых конкурентами.

Программы лояльности могут включать:

• Различные бонусы, баллы и мили.
• Ценные подарки.
• Акции и специальные предложения.
• Временные и постоянные скидки.
• Участие в закрытых мероприятиях.
• Возврат части потраченных денег в виде кэшбэка .

Учитывая факт, что условия пользования кредитными картами разных банков имеют множество сходных параметров, решающее значение при выборе продукта играют дополнительные опции. Потребители оценивают тип, объем, доступность и удобство получения поощрений. Грамотно выстроенная программа лояльности призвана вызвать у клиента желание сотрудничать с финансовой организацией.

Новым заемщикам эмитенты, как правило, предлагают стандартные параметры кредитования. Тем временем постоянные клиенты, которые не допускают просроченных платежей и активно пользуются картами, имеют шансы на повышение кредитного лимита, снижение процентной ставки и увеличение льготного срока возвращения займа.

Банк посредством улучшения условий обслуживания благодарит за успешное сотрудничество и стимулирует лояльного клиента к дальнейшему взаимодействию.

Как начисляются бонусы по кредитным картам?

Программа лояльности на основе накопления бонусов представляет собой систему поощрений, при которой владельцы карт получают баллы, виртуальные деньги и мили за выполнение расходных операций. Как правило, нужно совершать покупки на установленные суммы в определенные периоды времени.

Эмитенты заинтересованы в частом использовании заемщиком кредитного лимита со своевременным возвратом денежных средств, поэтому для начисления повышенных бонусов требуется совершать оплату товаров или услуг. Чем больше клиент тратит денег, тем больше баллов ему начисляется.

Банки сотрудничают с популярными торговыми сетями, операторами мобильной связи, перевозчиками, аптеками, автозаправочным станциями и другими организациями, после оплаты услуг которых клиент получает бонусы. Пользователи карт могут выбирать категории услуг с повышенным начислением баллов.

Популярные категории:

• Обслуживание автомобилей.
• Красота и здоровье.
• Отдых и развлечения.
• Туризм и путешествия.
• Строительство и ремонт.

Полученные баллы суммируются и зачисляются на отдельный счет, баланс которого отображается в мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка. Бонусы можно тратить на частичную или полную оплату покупок у партнеров эмитента.

Некоторые программы лояльности позволяют после преодоления определенного лимита обменивать накопленные баллы на реальные деньги. В этом случае сэкономленная сумма зачисляется на основной счет. Обменный курс часто составляет 1:1, но допускаются иные вариации котировок.

Как получить кэшбэк по кредитной карте?

Помимо бонусных программ, банки предлагают клиентам возвращение части потраченных денег. Кэшбэк начисляется за расходование заемных и личных средств. Выплаты зависят от назначения платежей и потраченных сумм.

Покупки у партнеров банка приносят гораздо больший процент, чем оплата товаров остальных организаций. Стандартный размер кэшбэка составляет 1% от суммы, но за платежи у партнеров банки могут возвращать до 10-30%.

Выбирая кредитку с кэшбэком, необходимо обратить внимание на следующие моменты:

• Чем выше процент возврата потраченных средств, тем выгоднее программа лояльности.
• Обширный выбор специальных категорий товаров и услуг способствует повышенной экономии.
• Отсутствие ограничений на максимальную сумму кэшбэка делает выгодными крупные расходы. Лимит обычно составляет от 2 000 до 5 000 рублей в месяц.
• Стоимость обслуживания карты с бонусами выше, чем у кредитки без специальных предложений.
• Зачисление кэшбэка на основной счет позволяет заемщику распоряжаться сэкономленными деньгами по собственному усмотрению.
• Ускоренный срок возврата дает возможность воспользоваться полученными средствами в течение нескольких дней после выполнения операции. В противном случае нужно ждать до конца месяца.

Накопление повышенного кэшбэка предоставляется клиентам, тратящим кредитные деньги на оплату услуг или приобретение товаров в определенных категориях. Возврат предусмотрен порой даже с сумм, которые выплачиваются заемщиком в счет погашения рассрочки или иного кредита. Таким образом, за счет грамотного использования программы лояльности можно уменьшить выплаты по займам.

Что выгоднее бонусы или кэшбэк?

Оптимальный вариант использования банковских программ лояльности зависит от размера и характера затрат конкретного потребителя. В частности, путешественникам подойдут карты с начислением миль или скидок на услуги туристических агентств, перевозчиков и отелей. Гражданам, заинтересованным в использовании карт для оплаты бытовых покупок, понравится кэшбэк в магазинах, которые продают одежду, технику и продукты питания. Автолюбители предпочтут использовать кредитку с возвратом денег за услуги АЗС и автосервисов.

При выборе программы лояльности рекомендуется учитывать объем ежемесячных трат. Если расходы небольшие, накопить крупную сумму с помощью кэшбэка вряд ли получится. В этом случае выгоднее экономить на скидках и бонусах от партнеров эмитента. Обратная ситуация прослеживается, когда ежемесячно расходуются значительные суммы. Повышенный кэшбэк позволит частично компенсировать регулярные затраты.

Эмитенты кредитных карт поощряют клиентов посредством начисления бонусов и возвращения процента от потраченных денег. Обе программы лояльности нацелены на продвижение финансовых продуктов за счет улучшения условий обслуживания. Реальная выгода от накопления баллов, участия в акциях или получения кэшбэка рассчитывается с учетом персональных потребностей каждого потенциального владельца карты.

Предлагаем Вашему вниманию четыре кредитные карты с выгодным кэшбэком в различных товарных категориях:

Кредитный лимит
до 700 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 55 дней

Стоимость в год
590 руб.

Погашение кредитов в других банках

Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 111 дней

Стоимость в год
бесплатно

Кэшбэк до 25% в МТС Cashback

Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 120 дней

Стоимость в год
бесплатно

Кэшбэк на покупки до 10%

Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 55 дней

Стоимость в год
бесплатно

Кэшбэк до 11%
в выбр. категории

А также отличные кредитные карты для автомобилистов любителей путешествий от надежных банков:

Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.

Беспроцентный период
60 дней

Стоимость в год
990-1490 руб.

до 8% вернём милями за покупки

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 55 дней

Стоимость в год
0-1188 руб.

Кэшбэк до 10% для автолюбителей

Кредитный лимит
до 700 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 55 дней

Стоимость в год
1890 руб.

Кредитный лимит
до 700 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 55 дней

Стоимость в год
990 руб.

Бонусы для автовладельцев

Вас также может заинтересовать:

Кредитные карты широко распространены в современном мире, и их преимущества очевидны. Этот платежный инструмент требует грамотного использования, и позволяет сэкономить и оптимизировать денежные расходы. Как? Узнайте в статье.

Современная кредитная карта предоставляет владельцу практически неограниченные возможности по оплате счетов, кредитов, оплате услуг и товаров. Это достаточно популярный продукт, поэтому неудивительно, что на рынке представлены сотни различных предложений от банковских учреждений, у каждого из которых есть свои преимущества.

Банковская карта прочно вошла в нашу жизнь как удобный финансовый инструмент для оплаты счетов и покупок. Мы все чаще расплачиваемся не наличными деньгами, а при помощи пластиковой карточки, и это во многих случаях не только удобно, но и выгодно.

Как максимально эффективно использовать сервис возврата части средств, потраченных ранее на оплату товаров или заказ услуг? Как работает кэшбэк? Как защититься от мошенников в банковской сфере? Ответы — в статье.

Лучшие кредитные карты с бонусными программами в 2022 году

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.

Тарифы и условия кредитных карт давно не ограничиваются только предоставлением денег банка держателю. Финансовые организации стремятся представить как можно более интересные той или иной целевой аудитории продукты, в том числе предлагая воспользоваться современными бонусными программами. Предлагаем обзор лучших в 2022 году кредитных карт с бонусными программами.

Вас заинтересует: 10 лучших кредитных карт 2022 года Фото: bankiclub.ru

Бонусы: что это?

Под бонусами можно понимать что угодно, но что данное слово означает в контексте банковского продукта? Давайте разбираться. И начать предлагаем с разбора «полетов» самих кредиток:

• Вы можете получить достаточно существенную кредитную линию. Например, максимальный лимит по использованию средств в отдельных случаях может достигать одного миллиона рублей.
• Наличие льготного периода. Как правило, это 55, 100 и более дней в зависимости от условий банка. Льготный период означает, что совершая безналичные операции по своей кредитке (а иногда — и снимая наличные с нее) и вовремя погашая задолженность, Вы не переплачиваете ни рубля.
• Возможность оплачивать товары и услуги накопленными баллами (кэшбэк) за постоянное использование кредитки.

• Наличие ограничений по сумме накоплений.
• Неиспользованные баллы могут сгореть в течение некоторого времени.
• Не все бонусные программы действуют за пределами страны.
• Если Вы не погасите вовремя задолженность, то придётся платить и за «накапавшие» проценты.

Основные виды бонусов

Банковские организации заключают договоры о партнерстве с разными компаниями, товары или услуги которых могут быть интересны клиентам финансового учреждения. К таковым можно отнести что угодно — автозаправки, кинотеатры, рестораны быстрого питания и прочее.

Схема работы предельно простая: клиент банка покупает с кредитки услугу или товар и получает за нее бонусы. Баллы можно потратить по собственному желанию в соответствии с условиями бонусной программы. Обычно с их помощью компенсируются расходы на совершенную чуть ранее покупку с использованием кредитки.

Рассмотрим основные разновидности бонусных программ кредитных карт, которые доступны в 2022 году.

8 лучших кредитных карт с бонусными программами в 2022 году

Тинькофф Банк «Tinkoff Platinum»

Тинькофф Банк дарит 2 тысячи рублей за оформление кредитной карты “Tinkoff Platinum”. Для получения вознаграждения необходимо оформить карточку с применением промокода “TAKEBONUS” и совершить покупки общей стоимостью от 5 тысяч рублей в первый месяц использования.

• максимальный кредитный лимит — 700 тысяч рублей;
• льготный период — до 12 месяцев;
• процентная ставка вне льготного периода — от 12% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты бесплатный. Стоимость ее обслуживания составляет 590 рублей. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях за 59 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных и переводы составляет 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей.

Льготный период

• до 55 без процентов положено, если вы просто оплачиваете картой покупки в розничных магазинах;
• до 120 дней — если вы погашаете картой кредиты, взятые в других банках;
• до 12 месяцев — если оплачиваете покупки в рассрочку в магазинах-партнерах.

Бонусная программа

• 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
• от 3% до 30% — за покупки по спецпредложениям Тинькофф.

Требования к заемщикам

• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
• возраст от 18 до 70 лет.

Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется только паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы для подтверждения трудовой занятости и доходов.

Альфа-Банк “Целый год без %”

• максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
• льготный период — до 12 месяцев;
• процентная ставка вне льготного периода — от 11,99% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 990 рублей начиная со второго года использования. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 159 рублей начиная со второго месяца использования.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через устройства любых кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 3,9% плюс 390 рублей. Плата за переводы заемных средств равна 5,9% плюс 150 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 12 месяцев. Он распространяется на покупки, совершенные в первые 30 дней с момента заключения договора. Далее беспроцентный период будет стандартным — до 100 дней с момента оплаты.

Для сохранения беспроцентного периода необходимо вносить минимальные платежи в размере до 10% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.

Бонусная программа

Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк в размере до 33% за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.

Требования к заемщикам

• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие постоянной регистрации, фактического проживания, места работы в регионе присутствия банка;
• возраст от 18 лет;
• наличие ежемесячного дохода не ниже 5 тысяч рублей после вычета налогов.

Для получения карты с кредитным лимитом до 150 тысяч рублей вам потребуется только паспорт РФ. Для подачи заявку на сумму от 150 до 500 тысяч рублей также понадобится предоставить один из указанных документов на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС или банковскую карту. Для получения большего кредитного лимита также потребуется справка о доходах.

Совкомбанк «Халва»

• максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
• льготный период — до 10 месяцев;
• процентная ставка вне льготного периода — 0% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных составляет 2,9% от суммы операции + 290 рублей. За снятие наличных вам придется переплатить 1%, но не менее 50 рублей. Услуга может быть бесплатной при оформлении подпиской “Халва.Десятка”.

Банк предоставляет рассрочку три месяца на снятие наличных и переводы.

Льготный период

Максимальная рассрочка, которую может предложить банк, составляет 10 месяцев. Длительность беспроцентный период зависит от условий конкретного магазина-партнера. Кроме этого, банк предоставляет рассрочку продолжительностью 3 месяца на снятие наличных и переводы, 2 месяца — за оплату товаров и услуг вне партнерской сети.

Бонусная программа

Расплачиваясь картой рассрочки, вы можете получать кэшбэк в размере 1% за платежи в разделе “Оплата услуг” в приложении “Халва — Совкомбанк”.

Требования к заемщикам

• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие постоянной регистрации и места проживания в регионе, где расположено отделение банка;
• возраст от 20 до 75 лет;
• наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев.

Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется только паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы для подтверждения трудовой занятости и доходов.

ВТБ “Карта возможностей”

Банк дарит 1 тысячу рублей за оформление кредитной “Карты возможностей”. Для получения вознаграждения необходимо совершить покупки общей стоимостью от 1 тысячи рублей в первые 30 дней с момента заключения договора.

• максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
• льготный период — до 110 дней;
• процентная ставка вне льготного периода — от 19,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Бесплатные переводы заемных средств и снятие наличных возможны в первую неделю с момента заключения договора на сумму до 50 тысяч рублей. Далее комиссия за операции составляет 5,5% плюс 300 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 110 дней. Он распространяется на оплату покупок, а также на снятие наличных и переводы.

Для сохранения беспроцентного периода необходимо вносить минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 100 рублей.

Бонусная программа

• 2% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты”;
• 2,5% — за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты” для зарплатных клиентов;
• до 50% — за покупки в магазинах-партнерах ВТБ.

Требования к заемщикам

• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
• наличие ежемесячного дохода не ниже 15 тысяч рублей в месяц.

Для получения карты с кредитным лимитом до 100 тысяч рублей вам потребуется только паспорт РФ. Для оформления большей суммы также понадобится предоставить документ, подтверждающий доходы.

СберБанк “Кредитная СберКарта”

• максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
• льготный период — до 120 дней;
• процентная ставка вне льготного периода — от 9,8% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно только в первые 30 дней с момента заключения договора. Далее комиссия за операцию составляет 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена за переводы заемных средств.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 120 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг.

Для сохранения беспроцентного периода необходимо вносить минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности.

Бонусная программа

Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк в размере до 30% за покупки в магазинах-партнерах СберБанка.

Требования к заемщикам

• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
• возраст от 18 до 70 лет.

Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется только паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы для подтверждения трудовой занятости и доходов.

Тинькофф Банк «Tinkoff Drive»

• максимальный кредитный лимит — 700 тысяч рублей;
• льготный период — до 55 дней;
• процентная ставка вне льготного периода — от 15% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 990 рублей в год. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Если вы обналичиваете не более 100 тысяч рублей в месяц, комиссия за одну операцию составит 390 рублей. В ином случае вам придется переплатить 2% плюс 390 рублей.

Ровно такая же комиссия предусмотрена и за переводы.

Льготный период

Льготный период по карте составляет до 55 дней. Для его сохранения вам необходимо вносить регулярные минимальные платежи в размере до 8% от общей суммы задолженности, но не менее 600 рублей.

Бонусная программа

• 1% от потраченной суммы банк начисляет за все стандартные покупки;
• 5% — за покупки в категории «Автоуслуги» и за оплату штрафов в мобильном и интернет-банке;
• 10% — за покупки на автозаправочных станциях и за оплату любого полиса в Тинькофф Страховании;
• до 30% — за покупки в магазинах-партнерах банка.

Требования к заемщикам

• быть гражданином Российской Федерации;
• иметь постоянную или временную регистрацию на территории России;
• быть не младше 18 и не старше 70 лет.

Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется только паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы для подтверждения трудовой занятости и доходов.

Открытие «Opencard»

• максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
• льготный период — до 55 дней;
• процентная ставка вне льготного периода — 25,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных и переводы составляет 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 55 дней дней. Для его сохранения вам необходимо вносить минимальные платежи размером 3% от общей суммы задолженности, но не менее 500 рублей.

Бонусная программа

Банк начисляет 1% за любые покупки вне зависимости от их категории. Дополнительные 0,5% вы можете получить за статус “Плюс” (совокупный остаток на счетах каждый день должен быть не менее 500 тысяч рублей).

Требования к заемщикам

• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие регистрации на территории России;
• возраст от 21 года до 75 лет;
• наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев;
• наличие ежемесячного дохода не ниже 15 тысяч рублей после налогообложения.

Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется только паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы для подтверждения трудовой занятости и доходов.

Альфа-Банк «Аэрофлот»

• максимальный кредитный лимит — 300 тысяч рублей;
• льготный период — до 60 дней;
• процентная ставка вне льготного периода — от 11,99% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 1490 рублей в год.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных и переводы составляет 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 60 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг, а также на переводы денежных средств в счет погашения кредитов, открытых в других банках.

Бонусная программа

Банк начисляет по 1,1 миле за каждые потраченные 60 рублей. Потратить бонусы вы можете на покупку авиабилета или на повышение качества обслуживания.

Обратите внимание на то, что максимальная сумма для начисления миль составляет 50 тысяч рублей.

Требования к заемщикам

• иметь гражданство Российской Федерации;
• иметь постоянную регистрацию, место фактического проживания, а также работу в регионе, где расположено отделение банка;
• быть не младше 18 лет;
• иметь постоянный доход не ниже 5 тысяч рублей после вычета налогов.

Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется только паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы для подтверждения трудовой занятости и доходов.

Процесс получения

Чтобы получить любую кредитку, в большинстве случаев не требуется посещать офис банка. Исключение — большой кредитный лимит, который запрашивается изначально. Как правило, если клиент просит 100 000 рублей и более, ему нужно предоставить максимум документов, часто просят прийти в банк.

Впрочем, если речь идет о таком банке, как Тинькофф, у которого нет отделений в принципе, это не актуально.

• ФИО и другие личные данные.
• Контакты — личные и рабочие.
• Информация о месте работы и заработке.
• Согласие на доступ к кредитной истории.
• Согласие на изучение данных от ПФР о состоянии личного пенсионного счета (отличная замена справкам о доходах).

Решение по выдаче кредитки и кредитному лимиту принимает скоринговая программа банка. Она учитывает сотни и тысячи разных параметров. Иногда банк проводит ручную проверку потенциального заемщика, в таком случае следует ждать телефонных звонков, том числе на работу.

Выводы

Российские банки предлагают потенциальным держателям кредитных карт различные бонусные программы — от обычного кэшбэка до специфических программ лояльности, совместных с другими компаниями, продающими товары или услуги.

Во всех случаях важно рассчитать выгоду от бонусной программы и понять, какая из них подойдет лучше всего. Кредитка — это в любом случае расходы на комиссии, переплату по кредиту при выходе за пределы грейс-периода и т.п. В идеальном случае выгода от бонусов должна все это перевешивать.

10 лучших программ лояльности банков

Кэшбэк баллами или рублями, скидки у партнеров, мили авиакомпаний и другие привилегии – все это доступно пользователям пластиковых карт в рамках индивидуальных программ лояльности банков. Каждая кредитная организация предлагает что-то свое. Чтобы определить самые лучшие и выгодные программы лояльности, мы подготовили их рейтинг.

Характеристика в рейтинге

Программа лояльности – это специальные бонусы или выгоды, которые банк готов предложить клиенту для привлечения его внимания. Поскольку в среднем все карты, кредиты и вклады мало чем отличаются друг от друга, то именно программа лояльности способна выступить тем фактором, который склоняет чашу весов в мыслях клиента в пользу того или иного банка. Как правило, чаще всего программы лояльности выражаются в кэшбэке и подключенным к нему картам. Но встречаются и классические наборы премиальных услуг, в которые входят кэшбэк, скидки, допуск к каким-либо мероприятиям и так далее.

В нашем рейтинге мы собрали лучшие программы лояльности для различных категорий населения: обычных клиентов, путешественников и автолюбителей. В материал попали крупные и стабильные банки России, которые точно не закроются в ближайшее время. Мы рассматривали как полноценные программы лояльности, так и кэшбэк-версии с различными картами. В качестве основных критериев отбора послужили отзывы реальных пользователей, выгодность той или иной программы и ее основные характеристики.

Лучшие программы лояльности банков для путешественников

В этой категории представлены банки, предоставляющие самые выгодные мильные программы лояльности для своих клиентов. С помощью таких программ владелец карты или счета сможет накопить мили, которые способны стать серьезной скидкой для покупки билетов или бронирования отелей. Как правило, мили можно тратить только на внутренних сайтах с билетами или предложениями отелей.

3 «Польза» (Home Credit Bank)

★ Трижды признавалась «Программой года»
Выгода: возврат 5% в категории «Путешествия», до 30% за покупки у партнеров
Рейтинг (2022): 4.6

«Польза» стала лучшей программой лояльности в 2017-2019 годах по версии ICXC Loyalty Marketing, а также была названа лучшим пластиком с reward программой по мнению Frank Banking Reward Award 2019. Она честно заслужила это звание выгодой и удобством. «Польза» доступна тем путешественникам, кто пользуется пластиком «Польза Travel». Это карта Visa Signature, обеспечивающая дополнительные выгоды своим владельцам. Тратить накопленные баллы можно у партнеров банка, предложения которых можно посмотреть в личном кабинете банка.

Программа лояльности выгодна, если покупать товары у партнеров банка – тогда возврат может составлять до 30%.. В России любая покупка вернет 1% от потраченного (5%, если это было нечто из категории «Путешествия»). За рубежом к каждой покупке прилагается кэшбэк 3%, что с лихвой покрывает курс конвертации валюты.

Помимо кэшбэка программа лояльности позволяет получить консьерж-сервис от банка, страховку путешественника, бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира до 5 раз в течение месяца, домашний тариф на сотовую связь даже в международном роуминге, скидку до 35% на аренду авто, а также другие привилегии VIP-клиентов. А обслуживание карты легко можно сделать бесплатным, если хранить на ней не менее 30 тысяч рублей в качестве неснижаемого остатка.

2 Travel (Альфа-Банк)

★ Лучший процент возврата милями
Выгода: возврат до 11% за оплату туристических товаров
Рейтинг (2022): 4.7

Удачная программа лояльности Альфа Travel предназначена преимущественно для богатых путешественников и дает все привилегии и бонусы, доступные VIP-клиентам. Работает при использовании карты с соответствующим названием. Можно выбрать два варианта пластикового носителя: Premium и обычный.

Максимальный возврат 11% доступен для карты «Премиум», если клиент приобретает какие-либо товары и услуги на сайте программы лояльности (для обычной карты – до 9%). На этом ресурсе можно найти авиабилеты, отели и так далее. Приобретения на других сайтах или в реальной жизни поощряются возвратом до 5% (до 3%, если карта не «платиновая»). Кроме того, также начисляется до 7% на остаток средств на счете, что делает карту выгодной для хранения денежных сумм (от 70 до 300 тысяч рублей).

Мильная программа позволяет копить баллы сколько угодно: они не сгорают, поэтому за несколько лет вы легко сможете накопить на билеты куда угодно. На сайте можно приобрести билеты более чем трехсот авиакомпаний, причем стоимость покупки мало отличается от среднерыночной. Владельцам карт положены скидки и подарки. «Платиновая» карта дает множество привилегий именно для путешествий: бесплатная упаковка багажа, доступ к VIP-залам аэропортов, трансфер и так далее.

1 Тинькофф Банк

★ Три разных программы лояльности
Выгода: возврат до 10% за туристические товары и билеты
Рейтинг (2022): 4.9

Тинькофф Банк – одна из передовых кредитных организаций на российском финансовом рынке, ориентированная на привлечение клиентов различного уровня. У банка есть несколько различных программ лояльности для путешественников. Все они привязаны к определенным банковским картам, что дает им дополнительные возможности.

Такое обилие удобно, поскольку клиент получает право выбирать ту программу, которая ему наиболее удобна. В каталоге банка есть как общая карта с программой лояльности All Airlines (до 10% возврата при покупке билетов на сайте Тинькофф Банка), так и кобрендинговые карты S7 и OneTwoTrip, которые рассчитаны на получение скидок и бонусов при покупке товаров и услуг на определенных сайтах или у конкретных авиакомпаний.

Любой вариант программы лояльности стоит оценить, поскольку его полезность будет разной для отдельных людей. Например, если вы предпочитаете летать только самолетами S7, то вам будет полезнее соответствующая карта (которая помимо кэшбэка дает клиенту доступ к распродажам, закрытым бизнес-залам и привилегиям любимого клиента), а не универсальная All Airlines.

Лучшие программы лояльности с универсальным кэшбэком

Кэшбэк – это один из самых популярных вариантов программы лояльности банка, который подходит всем клиентам. В таком случае банку нет нужды беспокоиться о подборе целевой аудитории или поиске выгодных предложений. Достаточно сделать несколько категорий кэшбэка, товарами из которых пользуется большинство людей, и добавить выбор наиболее подходящих из них. Программы кэшбэка практически одинаковы у всех банков, однако мы нашли четыре самых выгодных варианта.

4 «Двойной кэшбэк» (Промсвязьбанк)

★ Возврат средств даже за траты на кредит
Выгода: возврат до 11% с учетом оплаты кредита
Рейтинг (2022): 4.5

Программа лояльности Промсвязьбанка привязана к кредитной карте «Двойной кэшбэк». С ее помощью можно получать возврат денежных средств в размере до 11% от потраченных средств. Возврат подразумевает кэшбэк до 10% за покупки при выборе одного из пакетов привилегий – «Досуг», «Авто» или «Семья», а также за любые покупки 1% и за погашение задолженности по карте 1%.

В целом это стандартная программа лояльности с высоким процентом возврата. Главное ее достоинство в том, что деньги начисляются даже за погашение задолженности перед банком (всего лишь 1%, но все равно приятно). Это выгодно тем, кто имеет кредитную карту банка и гасит на ней долг. Таким образом можно немного сэкономить на кредите и снизить высокую годовую ставку.

Недостаток программы лояльности в том, что повышенный кэшбэк 10% рассчитан на трату кредитных средств. Так что карта с ней не подойдет тем, кто предпочитает тратить собственные средства с кредиток. С другой стороны, кэшбэком можно отбить часть процентной ставки, что приятно и выгодно.

3 «МАКС» (Открытие)

★ Входит в 5-ку популярных программ лояльности по версии Банки.ру
Выгода: возврат до 2,5% + до 30% от партнеров
Рейтинг (2022): 4.6

Программа лояльности МАКС от банка Открытие доступна пользователям карт Opencard и SVO Club. Она предполагается несколько преимуществе, среди которых кэшбэк до 2,5% на все покупки и до 30% на покупки у партнеров, скидку 20% на отели и билеты, повышенную доходность по счету «Моя копилка». Стандартный кэшбэк суммируется с привилегиями от партнеров.

Накопленными баллами можно компенсировать покупки на сумму от 1500 рублей. Также для компенсации подойдут операции уплаты процентов по кредитам, оплаты страхования карты и уведомлений по ней. Управлять кэшбэком можно в приложении мобильного банка или в личном кабинете интернет-банка.

Программа лояльности МАКС входят в пятерку самых популярных и часто используемых по версии сайта Банки.ру. До лета 2021 года ее условия были более привлекательными, т.к. была возможность получения большего кэшбэка в отдельных категориях, но и сейчас они выглядят весьма достойно, хотя вряд ли привлекут в банк новых клиентов.

2 «Мультибонус» (ВТБ)

★ Несколько привилегий в одной программе
Выгода: возврат до 1,5% + до 20% от партнеров
Рейтинг (2022): 4.7

«Мультибонус» от банка ВТБ – уникальная программа лояльности, в рамках действия которой можно накапливать бонусы или мили, а также получать реальный кэшбэк рублями, снижать ставку по кредиту наличными или ипотеке. Какие именно привилегии получать, держатель карты выбирает сам, подключая одну из дополнительных программ – Путешествия, Коллекция, Кэшбэк или Заемщик. Менять программу можно раз в месяц.

Стандартный кэшбэк по программам, предполагающим получение бонусов, миль или бонусных рублей, не такой уж и большой. На сумму до 30 000 рублей в месяц он составит 1%, до 75 000 рублей – 1,5%. Зато за покупки у партнеров, перечень которых есть в мобильном приложении и в личном кабинете на сайте, можно вернуть до 20%. Перечень самых выгодных предложений постоянно обновляется, поэтому стоит почаще заглядывать на соответствующую страницу.

Вознаграждение в виде бонусов выплачивается только при расходах по карте от 10 000 рублей. Действительны бонусы в течение 1 года с момента зачисления, но если перестать пользоваться картой, то они сгорят в течение шести месяцев.

1 «Сберспасибо» (Сбербанк)

★ Самая доступная классическая программа
Выгода: до 5% возврата за выбранные категории, до 30% на покупки у партнеров
Рейтинг (2022): 4.8

Бонусная программа крупнейшего банка страны «СберСпасибо», созданная для поощрения постоянных клиентов. Это своеобразный аналог кэшбэка, который работает на определенных площадках. Вживую олицетворяет выражение «получить за спасибо»: с помощью бонусов Сбербанка можно оплатить до 99% стоимости товара.

Бонусная программа «СберСпасибо» работает с большинством карт учреждения. Бонусы начисляются людям, которые подключились к программе лояльности и делают покупки у партнеров банка. Она получила четыре уровня привилегий, которые зависят от уровня трат и активности клиента. За каждый новый уровень клиент получает дополнительные возможности: повышенный возврат не только от партнеров, но и от самого банка.

Увы, эти бонусы нельзя тратить, как обычные деньги: их необходимо обменивать на скидки у различных продавцов товаров и услуг (как правило, в интернете, хотя в реальной жизни некоторые магазины готовы принимать «спасибки»). Только на высшем уровне привилегий можно обменять баллы «Спасибо» на рубли.

Лучшие программы лояльности банков для автолюбителей

Это отдельная категория программ лояльности: в нее попадают кэшбэк-программы, заточенные именно под автомобилистов. Многие банки обращают внимание именно на эту целевую аудиторию, поскольку возможность сэкономить на бензине и обслуживании машины способна привлечь много автолюбителей. Как правило, такие кэшбэк-программы позволят сэкономить до 10% на покупке топлива.

3 «Нам по пути» (Газпромбанк)

★ Платиновый статус программы лояльности «Нам по пути» АЗС Газпромнефть
Выгода: возврат за топливо до 10% на АЗС Газпромнефть
Рейтинг (2022): 4.7

Удобная и доступная программа лояльности, идеально подходящая тем, кто пользуется АЗС Газпромнефть. Доступна клиентам, которые оформили карточку Автодрайв Platinum. Оформление этой дебетовой карты позволит рассчитывать на платиновый статус в программе «Нам по пути» и получать 2 дополнительных бонусов за каждый залитый литр топлива. Кроме этого, 10% на закупки на АЗС сети вернутся кэшбэком. Также 1 бонус начисляется за любые 100 рублей расходов. Другие карты тоже могут участвовать в программе «Нам по пути», но с иным статусом. Кроме того, участникам программы лояльности становятся доступны различные акции и супер-предложения от АЗС Газпромнефть: дополнительные бонусы, интересные мероприятия, розыгрыши и многое другое.

Участие в программе лояльности позволяет приобретать на полученные бонусы не только топливо или какие-либо автотовары и услуги. Накопленные баллы можно потратить на АЗС Газпромнефть на любые товары и услуги, которые предлагает конкретно эта торговая точка. Бонусы способны оплатить всю покупку сразу либо какую-то ее часть.

Увы, программа лояльности завязана только на АЗС Газпромнефть. Поэтому она не подойдет водителям, которые предпочитают другие заправочные станции. Однако если вам неважно, где заправляться, а выгоды от карт Газпромбанка и программы лояльности «Нам по пути» прельщают, то стоит обратить внимание именно на этот вариант.

2 Росгосстрах Банк

Росгосстрах позиционирует себя как банк для автомобилистов и это не просто слова. Он предлагает довольно привлекательную программу лояльности для автолюбителей, которые готовы оформить здесь дебетовую «Дорожную карту». Одна из привилегий – это высокий кэшбэк. В категории «Авто», в которую входят расходы за запчасти, автосервис и мойку, дорожные сборы, шиномонтаж и прокат авто, он составит 10%, но это по акции сроком до 31.12.2021, далее 5%, что тоже неплохо. 4% возврата действует на категории «АЗС», «Еда» и развлечения.

Также у банка есть дебетовая карта «Турбо Драйв», которую можно получить через автодилеров. В дальнейшем за оплату их услуг можно будет получить кэшбэк в размере 10%. Помимо этого, предусмотрены и стандартные 5% в категории «Авто».

Каждый владелец карты может также подключиться к программе «Моя дорога». Это позволит всего за 155 рублей в месяц рассчитывать на получение юридических и технических консультаций, помощь при ДТП, услуги эвакуатора. Также за 99 рублей в месяц можно подключить программу «Активная жизнь», которая дает доступ к услугам телемедицины.

1 Юникредитбанк

★ Кэшбэк до 10% + Пакет водителя
Выгода: возврат до 10% с расходов на АЗС, такси, каршеринг, парковки и платные дороги
Рейтинг (2022): 4.9

Программа лояльности, которую предлагает пользователем кредитной «АвтоКарты» Юникредитбанк позволит возвращать от 5 до 10% на оплату услуг такси и каршеринга, парковок и платных дорог, а также с расходов на АЗС. Столько же вернется кэшбэком даже за проезд на общественном транспорте. 5 или 10% вернется бонусами зависит от объема расходов по карте. Если они превышают 50 000 рублей, то кэшбэк составит внушительные 10%. Приятно и то, что на остальные расход также предусмотрен возврат, хоть и небольшой, всего 1%.

Это далеко не все преимущества, которые предусматривает программа лояльности для пользователей «Автокарты». Еще одна выгода – это «Пакет водителя». Он предполагает возможность получения бесплатных юридических и технических консультаций, помощь при ДТП, в том числе оплату такси, вскрытие дверей и запуск двигателя. Доступны пользователям пластика и дополнительные скидки, например, 10% на аренду в Яндекс.Драйв и топливо в Яндекс.Навигаторе.

В целом предложение весьма привлекательное, если не брать в расчет того нюанса, что оно действует по кредитной карте и только при условии пользования ей. Обслуживается пластик бесплатно лишь в первый год и то лишь для ряда клиентов, далее его стоимость составит 1990 рублей. Кредитный лимит допускается до 3 000 000 рублей.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Источник https://creditar.ru/kreditnye-karty/programmy-loyalnosti-dlya-vladeltsev-kreditnykh-kart

Источник https://bankiclub.ru/bankovskie-karty/kreditnye-karty/luchshie-kreditnye-karty-s-bonusnymi-programmami/

Источник https://markakachestva.ru/rating-of/4086-luchshie-programmy-lojalnosti-bankov.html