Условия и срок действия одобрения банка на автокредит

Через сколько ответят, одобрил ли банк кредит?

После подачи заявки на кредит у будущего заемщика начинает сложный период — ожидание одобрения кредита банком. В зависимости от вида кредита и запрашиваемой суммы время ожидания может варьироваться от пары минут до пары недель.

В этот период банк тщательно проверяет своего клиента: сверяет указанные данные, запрашивает кредитную историю из БКИ, анализирует платежеспособность, проверяет на мошенничество и проч.

Чтобы не ждать✅ долго и надеяться на положительный ответ банка, лучше понимать, в какое время банк даст ответ.
Если максимальное время ожидания уже прошло, то стоит понимать — что это отказ и стоит обратиться в другие банки за займом. Ждать бесконечно и надеяться на банк не стоит. Банков много, а вы один. Не дали кредит в одном, значит одобрят в другом.

При возникновении вопросов кредитные эксперты лично связываются с заемщиком для беседы по телефону или делают дополнительные запросы через сотрудника, принявшего заявку.

Если дело идет об экспресс-кредитах, весь процесс рассмотрения укладывается в несколько минут. Банк особо сильно не старается проверить данные и выдает подобные займы на основе скорингового решения. Вероятность риска невыплаты закладывается в ставку, которые значительно выше, чем по стандартным предложениям. Если дело касается больших сумм на длительные сроки, то проверка может затянуться на несколько недель

Сколько ждать ответ по кредиту?

Время ожидания зависит✅ от типа кредита и кредитного учреждения:

• Потребительские кредиты на товары от банка. Они оформляются обычно на торговых точках. Время от подачи заявки до получения ответа обычно составляет 15-20 минут. За этот период данные клиента проходят скоринговую оценку и выносится решение. В отдельных случаях указанные в заявке контакты могут прозваниваться службой безопасности банка. Потребкредиты на товар выдаются в день обращения. Это позволяет заемщику быстро оформить в кредит нужную вещь прямо в магазине по одному паспорту и оплатить ее в течение указанного времени.
• Экспресс-кредиты. Это кредит наличными, который можно получить также в течение нескольких минут на стойках продаж в торговых центрах или в офисах банка. Заявки подаются по одному паспорту и рассматриваются в течение нескольких минут. Суммы здесь, как правило, небольшие, поэтому риски невыплаты закладывают в процентную ставку, которая может быть довольно большой. Быстрым кредитованием занимаются банки, МФО, различные кооперативы, ломбарды и проч.
• Стандартные потребительские кредиты. Они оформляются в отделениях банка. Для подачи заявки клиент должен предоставить полный пакет документов, куда, кроме паспорта, могут входить: справка о доходах, копия трудовой книжки, загранпаспорт, ПТС и проч. После подачи заявка банк начинает изучать предоставленные документы в течение 1-5 дней и выносит решение. Если решение положительное, то клиенту озвучиваются условия, подписывается договор и выдаются деньги.
• Автокредит. Данный кредит может рассматриваться как за один день, так и в течение нескольких дней. Здесь все зависит от первого взноса и суммы кредита. Если клиент делает 10% первый взнос, но при этом покупает авто за пару миллионов рублей, то однозначно банк его будет проверять «по-полной» и на это уйдет несколько дней. Если клиент приобретает авто с первым взносом в 50%, то банк выдаст ему кредит по скоринговому решению в течение 15 минут.
• Ипотека. Это самый долгосрочный вид кредитования на крупную сумму. Банк должен не только убедиться в текущей платежеспособности, но спрогнозировать ее на несколько лет вперед. Кроме основного заемщика в ипотеке могут присутствовать и созаемщики, и поручители, которых банк также обязан проверить. В зависимости от загруженности кредитного отдела и сложности сделки ипотечные заявки могут рассматриваться в течение 3-15 дней. Поле вынесения положительного решение процесс сделки продолжается: согласовывается недвижимость, делается закладная, подписываются документы, сделка регистрируется в госреестре, страхуется и оценивается приобретаемый объект и проч. Это все может затягивать не на один месяц. Такой процесс касается и залоговых кредитов на большие суммы.

Почему нет ответа?

Зачастую, подав заявку на кредит, заемщик не получает ответа. Это может быть связано с несколькими причинами:

• Заявка затерялась. Такое случаеться при сбое системы, когда первичная заявка «зависает» и кредитные специалисты ее не получают на рассмотрении. Или же в процессе скоринга долго запрашивается информация из БКИ и проч.
• Пришел отказ. Система оповещения может не сработать, а сотрудник, заводивший заявку, просто о ней забыл.
• Безответственность сотрудников банка. Если сотрудник видит, что клиенту пришел отказ, то он переходит на обслуживание следующего клиента, а про этого забывает. В идеале сотрудники должны и сообщать клиентам о любом решении, но на деле этого часто не происходит.
• Банк получил неполные данные от клиента, поэтому выдать решения ему не может. Например, банк запросил справку о доходах, а клиент ее не смог предоставить.

Как понять, что решение отрицательное?

Основной признак – это отсутствие действий со стороны банка. Кредитор заинтересован в выдаче кредита. Если решение положительное, то клиенту не только напишут об этом СМС, но и позвонят, и не раз пригласят за деньгами. Если клиент не внушает доверия или решение о предоставлении ему кредита отрицательное, то банк не будет себя утруждать поиском контакта с несостоявшимся заемщиком.
Читайте также: Как получить одобрение по кредиту?

Что делать, если ответа нет очень долго?

В любом случае, не нужно ждать решения одного конкретного банка. Можно конечно написать и звонить на горячую линию. Однако, сотрудника, который может дать ответ по вашей заявке может не быть. Можно подать заявку на кредит сразу в несколько банков, например в указанные ниже.

Условия и срок действия одобрения банка на автокредит

Что делать после подачи заявки на автокредит, и как узнать, что банк готов выдать клиенту запрошенную сумму? Одобрение автокредита – специальная банковская процедура, которая проходит в несколько этапов.

Автокредит – это всегда крупный займ, который требует длительной проверки в службе безопасности, поэтому не всегда возможен быстрый ответ на заявку. Во многих банках от подачи заявления до подписания кредитного договора может пройти несколько дней, но сделка в этом случае окажется максимально надёжной.

Этапы одобрения автокредита

Одобрение кредита в банке на покупку авто всегда радостное и долгожданное событие, так как клиент получает возможность исполнить мечту о собственном автомобиле. Однако иногда заёмщика подстерегает разочарование: банк уже объявил о согласии на выдачу займа, а через некоторое время внезапно следует отказ.

Почему так происходит, и каков риск, что банк откажет в выдаче денег? Чтобы ответить на этот вопрос, важно знать, как рассматривается вопрос об одобрении кредита:

• Первый шаг – подача заявки через интернет. Для клиента это очень удобно: не нужно ехать в банк, терять время в очереди, писать от руки бумаги и т. д.

Такая заявка содержит только основную информацию о клиенте. После её отправки можно получить первичное одобрение по кредиту — предварительное подтверждение того, что банк готов с вами сотрудничать и может предоставить запрошенную сумму.

• Клиенту назначается дата и время собеседования, на которое нужно прийти со всеми документами. Это более детальное оформление заявки и получение полной информации о финансовой состоятельности клиента.

Именно там будет рассматриваться справка о доходах, трудовая книжка и другие документы. Когда банк соберет все сведения о плательщике, заявление будет детально рассмотрено, и только после этого принимается окончательное одобрение на установленную сумму.

• Клиенту даётся время на выбор автомобиля в любом салоне в рамках разрешённой ценовой категории. Сколько действует одобрение банка на автокредит? Обычно срок одобрения автокредита составляет около 3 месяцев, то есть 90 дней.

Если клиент не успел определиться с выбором машины, придётся оформлять новую заявку и вновь проходить все предыдущие стадии. Предосторожности банка понятны: за три месяца клиент может потерять работу жениться/развестись, меняются иные финансовые обстоятельства.

• Последний этап – оформление и подписание кредитного договора. Оно проводится после того, как машина выбрана и оформлен договор купли-продажи, заключён договор со страховой компанией и уплачен первоначальный взнос. Только после проверки всех документов банк перечислит заявленную сумму на счёт салона, и клиент сможет забрать автомобиль.

На любом этапе сложной многоступенчатой сделки могут возникнуть непредвиденные сбои: банк отказывает в выдаче кредита, если считает доход слишком низким или обнаруживает негативные факты в кредитной истории. Узнать, сколько действует одобрение автокредита, можно на сайте заранее, но лучше всё же сначала найти машину, а потом подавать заявку в банк. Финансовая ситуация действительно меняется быстро, поэтому лучше не затягивать с оформлением сделки.

Зачем нужно предварительное одобрение?

Положительный ответ на онлайн-заявку отнюдь не гарантирует выдачу крупной суммы. Предварительное одобрение ни к чему не обязывает банки, так как после детального рассмотрения документов они имеют полное право отказать в выдаче автокредита.

Однако и клиент может на этом этапе отказаться от займа без каких-либо претензий со стороны банка. Например, можно отправить заявки в 5 банков, во всех получить первичное одобрение, но в итоге выбрать только одну программу, отказавшись от остальных.

Можно ли поменять автомобиль после одобрения банком кредита? После первичного одобрения клиент может запросить только меньшую сумму, если чувствует, что не справится с выплатами.

В этом случае выбирается более дешёвый автомобиль, и банк перечислит в салон сумму по указанной стоимости. Более дорогую машину приобрести не получится.
Первичное одобрение предполагает, что клиент подходит по основным банковским требованиям: возрасту, финансовому положению, трудовому стажу и т. д. Однако только детальная проверка его платёжеспособности определит для банка надёжность займа, поэтому одобрение кредита через интернет не даёт никаких гарантий.

Что делать, чтобы получить одобрение автокредита?

Условия одобрения кредита в банке при покупке авто просты: финансовая организация должна убедиться в том, что клиент действительно сможет вовремя выплатить долг, и не возникнет никаких проблем. Авто в кредит 100% одобрение получает при следующих условиях:

1. Положительная кредитная история. Если заёмщик уже много раз брал займы и успешно с ними расплачивался, это говорит об его ответственности, надёжности, поэтому каждый новый займ будет получить проще. И наоборот, если имелись просрочки и невыплаты, на доверие банков не приходится рассчитывать.
2. 100% одобрение автокредита возможно только при высоком подтверждённом доходе. Если клиент сможет принести справки, подтверждающие хорошую зарплату или иной стабильный доход, с получением займа проблем не возникнет. Если же он работает неофициально, банк будет очень настороженно относиться к такому клиенту, поэтому не удастся получить крупную сумму.
3. Долгий стаж работы на одном месте — это тоже важный фактор, показывающий стабильность финансовой ситуации заёмщика. Если же он часто меняет место работы, у него могут внезапно начаться денежные трудности, а значит, возникнут проблемы с выплатами.

Если вы хотите, чтобы кредит был гарантированно одобрен, придётся трезво оценить свои возможности. Ежемесячная выплата не должна превышать 40% от зарплаты, и даже так кредит будет выплачивать непросто. Банки смогут одобрить получение займа только при условии полной надёжности клиента и его финансовой состоятельности.

Как сделать так, чтобы одобрили кредит

Из этой статьи вы узнаете, как повысить свои шансы на получение кредита. Рассказываем о подводных камнях и делимся секретами.

Что проверяют банки

Для проверки заемщиков банки используют специальный регламент, в котором указаны обязательные критерии:

1. Платежеспособность заемщика.
2. Достоверность информации, указанной в анкете — ФИО, серия и номер паспорта, регистрация и другие персональные данные.
3. Рейтинг заемщика. Сотрудники банка проверяют кредитную историю на предмет долговой нагрузки и своевременность выплат по другим долговым обязательствам.
4. Риски, связанные с возвратом займа.
5. Другие факты, которые важно проверить для выдачи денег по конкретной кредитной программе: ликвидность залога, семейное положение, экспертная оценка приобретаемого имущества.

Отнеситесь ответственно к заполнению анкеты. Важно предоставить о себе достоверную, корректную информацию. Любая ошибка или ложь может негативно сказаться на решении банка о выдаче денег.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 3 млн рублей со ставкой 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Что наверняка помешает одобрению

Причины, основанные на фактах

На решение банка могут повлиять как плохая кредитная история, так и ее отсутствие. Для повышения рейтинга потребуется много времени и усилий.

Важно:

Если заемщик копит долги за услуги ЖКХ, эти данные могут отображаться в кредитной истории и послужить поводом для отказа в кредите.

При анализе данных банк учитывает официальный регулярный уровень дохода, чтобы избежать риска невозврата.

Совет от банка:

Перед оформлением займа попросите работодателя переводить заработную плату на счет в банке, в который хотели бы обратиться с кредитной заявкой. Так шансы на успех и сниженную процентную ставку станут выше.

Банк заботится о финансовой нагрузке клиента и самостоятельно анализирует его возможности.

Совет от банка:

Финансовые эксперты считают, что для комфортной жизни сумма ежемесячных платежей по всем долговым обязательствам не должна превышать 30-35% от дохода. Перед тем как подать заявку на новый заем, рассчитайте свою долговую нагрузку. Имейте в виду, что если она превышает 30%, то шансы получить деньги снижаются.

• Отсутствие ликвидного имущества для залога.

Некоторые кредитные программы предусматривают залог. Если заемщик не может предоставить обеспечение будущего займа, то в выдаче денег откажут.

• Отсутствие официального стажа/места работы.

Ошибки

• Ошибки в кредитной истории.

Череда отказов в предоставлении кредита без видимых причин может быть следствием ошибок в кредитной истории. Например, из-за того, что предыдущий кредитор не вовремя подал сведения о закрытии задолженности в специализированное бюро, данные о долговой нагрузке отобразятся некорректно.

Неверно указанные данные могут быть расценены службой безопасности банка, как введение в заблуждение. В дальнейшем можно получить не только отказ в предоставлении займа, но и попасть в черный список кредитной организации.

Заемщик, предоставивший ложные сведения для повышения шансов одобрения, может столкнуться с серьезными проблемами и обвинением в мошенничестве.

Что способствует одобрению кредита

Факторы, повышающие шансы:

• Сведения об официальном месте работы и стабильности дохода.

Официальное трудоустройство и стабильный заработок нивелируют риск невозврата денег. Работающий семьянин считается более ответственным плательщиком, поэтому такой заемщик чаще получает одобрение.

Совет от банка:

Подтвердить доход можно с помощью справки по форме 2-НДФЛ, ее выдает работодатель. Разумно предоставить информацию о других источниках заработка, например, сообщить о прибыли от сдачи недвижимости в аренду. Наличие дополнительного дохода повысит шансы заемщика.

• Качество кредитной истории.

Отсутствие просрочек по прежним кредитным обязательствам и низкая долговая нагрузка на момент обращения в банк также положительно сказываются на рассмотрении заявки.

Наличие ликвидного имущества, которое заемщик может предоставить в качестве обеспечения по займу, способствует одобрению кредита и влияет на снижение процентной ставки или увеличение предлагаемой суммы.

Имущество считается ликвидным, если его можно продать в короткие сроки по рыночной цене.

Диплом о высшем образовании служит дополнительным плюсом при рассмотрении заявки. Даже если в нем одни тройки.

Возрастные требования к заемщику — косвенный фактор, так как у каждого банка свое видение ограничений по возрасту. Есть отдельные кредитные программы для пенсионеров и, напротив, людей молодого возраста, поэтому шансы на одобрение будут зависеть от выбранного кредитного продукта и банка.

Совет от банка:

Перед тем как подать заявку, изучите условия кредитного предложения и, если вы попадаете в указанную возрастную группу, смело обращайтесь с запросом.

Как повысить шансы на одобрение

При личном обращении в офис повысить шансы могут внешние факторы. Опрятный вид, грамотная речь, способность корректно держать себя, — все это окажет влияние на решение кредитного отдела.

Преимуществом послужит, если заемщик уже пользуется услугами банка: оформлена зарплатная карта, открыты вклад или расчетный счет.

Кредитор, обслуживающий зарплатный счет клиента, видит реальный уровень регулярного дохода, поэтому может согласовать заявку и предложить лучшие условия, нежели те, на которые заемщик претендовал бы по умолчанию.

Ниже — стандартный калькулятор. Рассчитайте предварительные условия и, если все устроит, отправляйте заявку.

Сколько времени рассматривают заявку

Средний срок рассмотрения обращения составляет от пяти минут до пяти рабочих дней. Многое зависит от типа кредитования и сопутствующих факторов:

• размер запрашиваемой суммы,
• рейтинг заемщика,
• тип кредитной программы,
• кредитовался ли клиент в данном банке ранее.

Совет от банка:

Сбор нужных документов по некоторым программам может занять много времени, и в рассмотрение заявки оно не входит, однако в целом процесс оказывается довольно длительным. Лучше учитывать этот факт при выборе кредитного продукта, чтобы понимать, сколько дней или часов занимает вся процедура с момента обращения в кредитную организацию до получения ответа по заявке.

Что делать в случае отказа

Зависит от того, почему вам не согласовали кредит. Причин для отказа в предоставлении кредита может быть несколько:

Решение: многие банки предлагают специальные программы, направленные на оздоровление кредитной истории. Достаточно дисциплинированно следовать условиям договора на протяжении установленного периода, и дело сдвинется с мертвой точки.

• Отсутствие опыта кредитования.

Решение: для начала формирования кредитной истории можно оформить кредитную карту с небольшим лимитом, карту рассрочки или экспресс-кредит. Главное – вносить платежи в срок и не выходить на просрочки. При повторном обращении кредитная организация сможет одобрить большую сумму, полагаясь на уже появившийся опыт.

• Ошибки в кредитной истории.

Иногда заемщики добросовестно исполняют свои обязательства, но спустя время по новым заявкам все чаще приходит отказ. В таких обстоятельствах нужно самостоятельно обращаться в бюро кредитных историй для проверки корректности переданных банком данных.

Решение: кредитные организации передают данные в разные бюро, и узнать, в каком именно хранится ваша история, можно на Госуслугах. После следует сделать запрос в БКИ. При наличии ошибок — связаться с банком и попросить исправить некорректную информацию. Сотрудники помогут составить заявление и вскоре проблема будет решена.

Лучшими способами обезопасить себя от негативного опыта кредитования и его последствий остаются финансовая дисциплина и грамотность. Людям, которые внимательно относятся к личному бюджету и способны им управлять, всегда доступны лучшие банковские предложения.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит по ставке 6,9% в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки», и мы вернем все проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту либо отправим курьером.

Источник https://mobile-testing.ru/odobril_bank_kredit/

Источник https://eavtokredit.ru/page/uslovija-i-srok-dejstvija-odobrenija-banka-na-avtokredit

Источник https://sovcombank.ru/blog/krediti/kak-sdelat-tak-chtobi-odobrili-kredit