Депозитный сертификат банка в казахстане

Об утверждении Правил выпуска и обращения банковских депозитных сертификатов

Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 22 декабря 2017 года № 264. Зарегистрировано в Министерстве юстиции Республики Казахстан 15 января 2018 года № 16229.

В соответствии с Законом Республики Казахстан от 4 июля 2003 года «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» Правление Национального Банка Республики Казахстан ПОСТАНОВЛЯЕТ:

Сноска. Преамбула в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 19.11.2019 № 203 (вводится в действие с 01.01.2020).

1. Утвердить прилагаемые Правила выпуска и обращения банковских депозитных сертификатов.

2. Признать утратившими силу:

1) постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 21 апреля 2003 года № 140 «О признании банковских депозитных сертификатов ценными бумагами и внесении изменения в постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 2 июня 2000 года № 266 «Об утверждении Инструкции о порядке открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов в банках Республики Казахстан», зарегистрированное в Министерстве юстиции Республики Казахстан под № 1199″ (зарегистрированное в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 2343);

2) постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 1 сентября 2003 года № 319 «Об утверждении Правил выпуска и обращения банковских депозитных сертификатов и внесении изменения в постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 21 апреля 2003 года № 140 «О признании банковских депозитных сертификатов ценными бумагами и внесении изменения в постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 2 июня 2000 года № 266 «Об утверждении Инструкции о порядке открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов в банках Республики Казахстан», зарегистрированное в Министерстве юстиции Республики Казахстан под № 1199″, зарегистрированное в Министерстве юстиции Республики Казахстан под № 2343″ (зарегистрированное в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 2508).

3. Департаменту методологии финансового рынка (Абдрахманов Н.А.) в установленном законодательством Республики Казахстан порядке обеспечить:

1) совместно с Юридическим департаментом (Сарсенова Н.В.) государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Республики Казахстан;

2) в течение десяти календарных дней со дня государственной регистрации настоящего постановления направление его копии в бумажном и электронном виде на казахском и русском языках в Республиканское государственное предприятие на праве хозяйственного ведения «Республиканский центр правовой информации» для официального опубликования и включения в Эталонный контрольный банк нормативных правовых актов Республики Казахстан;

3) размещение настоящего постановления на официальном интернет-ресурсе Национального Банка Республики Казахстан после его официального опубликования;

4) в течение десяти рабочих дней после государственной регистрации настоящего постановления представление в Юридический департамент сведений об исполнении мероприятий, предусмотренных подпунктами 2), 3) настоящего пункта и пунктом 4 настоящего постановления.

4. Управлению по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций (Терентьев А.Л.) обеспечить в течение десяти календарных дней после государственной регистрации настоящего постановления направление его копии на официальное опубликование в периодические печатные издания.

5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Смолякова О.А.

6. Настоящее постановление вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования.

Правила выпуска и обращения банковских депозитных сертификатов

1. Настоящие Правила выпуска и обращения банковских депозитных сертификатов (далее — Правила) разработаны в соответствии с Законом Республики Казахстан от 4 июля 2003 года «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» и определяют порядок выпуска и обращения банками второго уровня банковских депозитных сертификатов (далее — депозитный сертификат).

Сноска. Пункт 1 в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 19.11.2019 № 203 (вводится в действие с 01.01.2020).

2. В Правилах используются следующие понятия:

1) номинальная стоимость депозитного сертификата – денежное выражение стоимости депозитного сертификата, определенное при его выпуске, на которую начисляется выраженное в процентах вознаграждение;

2) уполномоченный орган – уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций;

3) банк-эмитент – банк второго уровня, осуществляющий выпуск депозитного сертификата.

3. Выпуск банком-эмитентом депозитных сертификатов осуществляется при наличии лицензии на выпуск собственных ценных бумаг (за исключением акций), выданной уполномоченным органом.

4. Депозитные сертификаты выпускаются в бездокументарной форме.

5. Номинальная стоимость депозитных сертификатов выражается в национальной валюте Республики Казахстан – тенге.

6. Учет и подтверждение прав по депозитным сертификатам осуществляются банком-эмитентом либо центральным депозитарием в порядке, предусмотренном сводом правил центрального депозитария.

Сноска. Пункт 6 — в редакции постановления Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 21.09.2020 № 84 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

7. В период незавершенного размещения депозитных сертификатов одного выпуска не осуществляется внесение изменений в условия выпуска депозитного сертификата.

8. Совет директоров банка-эмитента утверждает внутренние документы, содержащие следующие сведения:

1) порядок выпуска депозитных сертификатов;

2) порядок учета депозитных сертификатов;

3) порядок и условия выплаты номинальной стоимости депозитных сертификатов;

4) порядок и условия выплаты вознаграждения по депозитным сертификатам;

5) порядок и условия выплаты неустойки (штрафа, пени) в случае несвоевременного погашения депозитных сертификатов и (или) несвоевременной выплаты вознаграждения по депозитным сертификатам;

6) перечень руководящих работников банка-эмитента, уполномоченных подписывать договор купли-продажи депозитного сертификата (далее – договор);

7) иные условия, связанные с выпуском и обращением депозитных сертификатов.

9. Выпуск и обращение депозитных сертификатов осуществляется на основании договора, заключаемого между банком-эмитентом и держателем депозитного сертификата, который содержит:

1) информацию о банке-эмитенте:

полное и краткое наименование;

дата государственной регистрации (перерегистрации);

место нахождения и фактический адрес;

контактные данные, включая номера контактных телефонов, факса и адреса электронной почты;

2) сведения о депозитном сертификате:

номинальная стоимость депозитного сертификата;

дата начала обращения и срок обращения депозитного сертификата;

3) сведения о вознаграждении по депозитному сертификату:

вид ставки вознаграждения по депозитному сертификату;

размер ставки вознаграждения и расчетная база для исчисления суммы вознаграждения по депозитному сертификату, в том числе в случае требования держателем депозитного сертификата выплаты номинальной стоимости депозитного сертификата до истечения срока его обращения;

дата, с которой начинается начисление вознаграждения по депозитному сертификату;

периодичность выплаты вознаграждения и (или) дата (даты) выплаты вознаграждения по депозитному сертификату;

период времени, применяемый для расчета вознаграждения по депозитному сертификату;

4) порядок и условия выкупа банком-эмитентом депозитного сертификата, если данное право предусматривается банком-эмитентом.

10. Банк-эмитент по требованию держателя депозитного сертификата представляет ему для ознакомления копии внутренних документов, указанных в пункте 8 Правил.

11. Выплата вознаграждения и номинальной стоимости депозитного сертификата при его погашении осуществляется банком-эмитентом в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня истечения срока обращения депозитного сертификата.

В случае обращения держателя депозитного сертификата в банк-эмитент с требованием выплаты номинальной стоимости депозитного сертификата до истечения срока его обращения, банк-эмитент производит выплату номинальной стоимости и вознаграждения в размере, предусмотренном договором, по истечении 30 (тридцати) календарных дней, но не позднее 90 (девяноста) календарных дней со дня обращения.

12. Гражданско-правовые сделки с депозитными сертификатами совершаются на неорганизованном рынке ценных бумаг.

Депозитный сертификат банка в казахстане

Совместно с АО Bank RBK

Vласть объясняет: Что такое депозитный сертификат?

Чаще всего людей, которым удается делать сбережения, волнует вопрос – куда их инвестировать? В ситуации, когда рынок инвестиций достаточно узок (особенно если речь идет не о крупных суммах), а более доходные инструменты всегда рискованные, у депозитов практически не осталось конкурентов. Но недавно на казахстанский рынок вышел новый инвестиционный инструмент для физических лиц – банковский депозитный сертификат. Vласть разбирается, как он работает и сможет ли стать альтернативой депозитам.

Что такое депозитный сертификат? Это тоже вклад только по другим условиям?

Нет, депозитный сертификат не является банковским вкладом. Это ценная бумага, которую вы покупаете у банка, а через время продаете ему же. Главное отличие в том, что цену на нее устанавливает не биржа или рынок, а сам банк. То есть, банк в момент заключения договора с вами гарантирует, что по истечении определенного срока купит у вас эту бумагу и еще выплатит вознаграждение.

Давайте чуть подробнее: как это работает?

Рассмотрим схему на примере депозитных сертификатов, которые выпускает Bank RBK. Бумаги выпускаются в тенге – это требование законодательства. В обществе время от времени растут девольвационные ожидания, и многие опасаются хранить сбережения в тенге. Поэтому банк предусмотрел индексацию номинальной стоимости депозитных сертификатов, выпускаемых банком, к курсу доллара США. Приобретая депозитный сертификат в тенге, вы фиксируете его номинальную стоимость в долларах США, при погашении вы получаете на руки сумму номинальной стоимости сертификата по курсу доллара на дату погашения. При погашении вы также получаете вознаграждение – 5% годовых, которое начисляется на индексированную номинальную стоимость депозитного сертификата.

А можно на примере?

Давайте. Представим, что вы купили у Bank RBK депозитный сертификат на 5 000 000 тенге. В день покупки 1 доллар США стоит 320 тенге. Через 13 месяцев (это срок, на который можно купить бумагу) курс станет, к примеру, 330 тенге за 1 доллар США. Индексированная номинальная стоимость вашего сертификата составит уже 5 156 250 тенге. Плюс к этой сумме вы получите 5% вознаграждения, которое будет начисляться уже на индексированную стоимость сертификата (то есть 5% на 5 156 250 тенге) и в наших гипотетических условиях составит 279 297 тенге. В итоге, купив у банка депозитный сертификат за 5 000 000 тенге, через 13 месяцев вы сможете получить 5 435 547 тенге.

Выходит, это альтернатива валютному вкладу только с большей доходностью?

Верно. Такой инструмент позволяет инвестировать тенге, но в привязке к курсу доллара США и с доходностью в 5% годовых. В то время как обычный валютный депозит в настоящее время дает прибыль максимум 1,5% годовых.

Что будет, если курс доллара США по отношению к тенге упадет?

Механизм начисления вознаграждения будет тем же. Поэтому нужно понимать, что депозитный сертификат – это не механизм зарабатывания на курсовой разнице, а, в первую очередь, выгодная альтернатива валютному вкладу, которой тоже «дешевеет» при изменении курса.

Если это не депозит, каким образом я могу быть уверен, что в установленное время смогу получить свои деньги обратно?

Банки могут применять различные методы. Например, Bank RBK застраховал свою гражданско-правовую отвественность перед клиентами. Другими словами, банк застраховал свою обязанность возместить ущерб, в случае невозврата клиентам стоимости депозитных сертификатов. Страхование осуществлено в пользу держателей депозитных сертификатов. Это дает клиентам дополнительную гарантию и защищенность.

Вы привели пример с сертификатом за 5 млн тенге. При моем желании сумма может быть другой?

В настоящий момент Bank RBK предлагает депозитные сертификаты на 5, 10, 20 и 100 млн тенге. Самые «мелкие» сертификаты из предложенных брать удобнее, т.к. возможности частичного снятия денег в сертификатах нет. Поэтому, если у вас крупная сумма денег, ее разбивка на несколько сертификатов даст возможность погасить только один, а остальные оставить в банке.

На какой срок продаются депозитные сертификаты?

В нашем конкретном кейсе Bank RBK продает депозитные сертификаты на 13 месяцев. Их полное досрочное погашение возможно (частичное, как мы уже разобрали, – нет). В таком случае банк выплатит вам вознаграждение за фактичекое количество дней обращения сертификата с одним условием: вы не должны погашать его в первые 90 дней после выпуска.

Я получу этот сертификат на руки? Его нужно хранить в сейфе или никто кроме меня не сможет им воспользоваться?

Тут все достаточно просто и безопасно. Эта ценная бумага выпускается в бездокументарной форме. Вы получите 3 документа: Договор купли-продажи и обслуживания банковского депозитного сертификата, заключенный с банком; Условия выпуска банковского депозитного сертификата; копию отчета Центрального депозитария ценных бумаг об исполнении приказа банка о зачислении депозитного сертификата на ваш субсчет, который будет вам открыт в Центральном депозитарии для учета ценных бумаг, принадлежащих вам. Также вы можете получить выписку со своего субсчета в Центральном депозитарии для подтверждения того, что депозитный сертификат действительно числится на вашем субсчете. Право владения депозитным сертификатом и все сделки по нему регистрируются именно в Центральном депозитарии ценных бумаг. Поэтому без вашего участия никто другой не сможет провести никаких операций с вашим сертификатом.

Депозитный сертификат банка в казахстане

В чем их отличие от обычного вклада? Есть ли гарантия КФГД? Будем разбираться в этих вопросах вместе с Fingramota.kz.

Что такое депозитный сертификат?

Грамотное вложение средств для наших граждан является одним из самых актуальных вопросов. Банковский депозитный сертификат является сравнительно новым инвестиционным инструментом для физлиц на банковском рынке. Под банковским депозитным сертификатом, согласно статье 139-1 ГК РК[1], понимается именная неэмиссионная ценная бумага, удостоверяющая права ее держателя на получение по истечении установленного для нее условиями выпуска срока обращения либо до его истечения ее номинальной стоимости, а также вознаграждения в размере, установленном условиями выпуска. То есть, депозитный сертификат — это ценная бумага, которую можно приобрести в банке, а через время продать ему же. Здесь важно отметить, что цену на нее устанавливает сам банк, а не биржа или рынок. То есть, это означает, что банк в момент заключения договора с вами гарантирует, что по истечении определенного срока купит у вас эту бумагу и выплатит вознаграждение.

Поэтому депозитный сертификат, несмотря на свое название, не является банковским вкладом, а является неэмиссионной ценной бумагой. Отмечаем, при оформлении депозитного сертификата счет в банке на клиента не открывается. Поэтому действие законодательства Республики Казахстан об обязательном гарантировании депозитов на банковские депозитные сертификаты не распространяется.

Соответственно КФГД не регулирует ставки по ним, в связи с чем ставки по депозитным сертификатам могут быть выше, чем максимально рекомендованные ставки, определяемые КФГД по депозитам.

Вкладчик, выбирая, куда вложить денежные средства, в сертификат или на депозит, принимает решение, что для него важнее: более высокий процент, но без гарантии возврата денег в случае ликвидации банка, или меньший процент, но с обязательным гарантийным возмещением суммы депозита в пределах гарантии. Высокий доход, как правило, предполагает и более высокий риск. При этом ограничений на количество и стоимость приобретаемых одним человеком сертификатов практически нет.

Предусмотренные проценты для держателей депозитного сертификата

Казахстанские банки начисляют по этому виду банковского продукта от 14 до 15% годовых в зависимости от срока.

Внимательно читайте договор!

На случай, если вложенные в ценную бумагу, деньги понадобились, то их можно забрать раньше срока. Но из этой суммы вычтут все проценты, которые успели «набежать» на счет клиента с начала действия сертификата. Кроме того, деньги отдадут только через определенный срок: от одного до двух месяцев после обращения клиента в банк.

Выпуск и обращение депозитных сертификатов осуществляются на основании договора, который заключается между банком-эмитентом и держателем депозитного сертификата, и он содержит:

1) информацию о банке-эмитенте:

полное и краткое наименование;

дата государственной регистрации (перерегистрации);

место нахождения и фактический адрес;

контактные данные, включая номера контактных телефонов, факса и адреса электронной почты.

2) сведения о депозитном сертификате:

номинальная стоимость депозитного сертификата;

дата начала обращения и срок обращения депозитного сертификата.

3) сведения о вознаграждении по депозитному сертификату:

вид ставки вознаграждения по депозитному сертификату;

размер ставки вознаграждения и расчетная база для исчисления суммы вознаграждения по депозитному сертификату, в том числе в случае требования держателем депозитного сертификата выплаты номинальной стоимости депозитного сертификата до истечения срока его обращения;

дата, с которой начинается начисление вознаграждения по депозитному сертификату;

периодичность выплаты вознаграждения и (или) дата (даты) выплаты вознаграждения по депозитному сертификату;

период времени, применяемый для расчета вознаграждения по депозитному сертификату.

4) порядок и условия выкупа банком-эмитентом депозитного сертификата, если данное право предусматривается банком-эмитентом.

В случае если держатель депозитного сертификата обратится к банку-эмитенту с требованием выплаты номинальной стоимости депозитного сертификата до истечения срока его обращения, то тогда банк-эмитент производит выплату номинальной стоимости и вознаграждения в размере, предусмотренном договором, по истечении 30 (тридцати) календарных дней, но не позднее 90 (девяноста) календарных дней со дня обращения.

Онлайн-вклады

С развитием новых технологий, с появлением новых инноваций, обретают популярность на финансовом рынке так называемые онлайн депозиты. Онлайн-вклады – это обычные депозиты, которые отличаются только формой своего открытия – в режиме онлайн. На них есть спрос, потому что их можно открыть просто и быстро, без физического посещения клиентом отделения, долгого ожидания в очередях и подписания множества бумаг. На сегодняшний день многие банки предоставляют своим клиентам такую возможность, а именно – предлагают открыть пользователям интернет-банкинга онлайн-вклады. Держатель онлайн-вкладов имеет возможность самостоятельно управлять размещенными средствами в режиме онлайн.

Итак, онлайн-депозит открывается дистанционно в интернет-банкинге за 5-10 минут. При этом предоставляется возможность клиенту просматривать и распечатывать заявление и договор из системы интернет-банкинга.

Годовая эффективная ставка вознаграждения данного вклада может изменяться в зависимости от фактических параметров по заключаемому договору срочного банковского вклада. Вкладчик может получить сведения об измененном размере годовой эффективной ставки вознаграждения при его обращении в банк.

Гарантия КФГД распространяется на депозиты, открытые дистанционным способом и удостоверенные договорами банковского счета или банковского вклада. При условии, что этот банк участник системы гарантирования депозитов (все банки за исключением двух исламских банков). Объектами обязательного гарантирования депозитов являются только депозиты физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей, в частности, срочные вклады, сберегательные вклады, условные вклады, вклады до востребования, текущие и карточные счета в тенге и иностранной валюте. Главное, чтобы депозит был открыт в банке, а не в какой-либо микрофинансовой организации.

Как оформить депозит в режиме онлайн

Данный депозит можно открыть с помощью мобильного приложения. Для этого необходимо быть клиентом банка и зарегистрироваться в мобильном приложении.

Открыть онлайн-депозит просто, но способы его открытия у банков, предлагающих услугу «мобильный банкинг», разные. Поэтому мы приведем пример одного из банков:

1. Войдите в мобильное приложение под своим логином и паролем;
2. На главной странице выберите функцию «Открыть депозит» или во вкладке «Депозиты» выберите функцию «Открыть онлайн»;
3. Откройте и изучите пункт «Я ознакомлен с условиями депозита…», в случае согласия кликните на него;
4. В поле подтверждения введите код из SMS и нажмите «Подтвердить». Депозит будет открыт в течение нескольких минут, и в дальнейшем будет отображаться в основном разделе;
5. После одобрения заявки необходимо внести деньги на депозит, в противном случае договор банковского вклада считается незаключенным;
6. Пополнять вклад можно легко, переводя средства с карточки или текущего счета, как и снимать деньги с онлайн-депозита. Все условия прописаны в пункте 3, поэтому внимательно его изучите.

Будьте финансово грамотными и инвестируйте в надежные финансовые инструменты!

Источник https://adilet.zan.kz/rus/docs/V1700016229

Источник https://vlast.kz/explain/24182-vlast-obasnaet-cto-takoe-depozitnyj-sertifikat.html

Источник https://fingramota.kz/ru/post/onlajn-depozit-i-bankovskij-depozitnyj-sertifikat