Лучшее – детям: разбираемся в банковских предложениях для маленьких казахстанцев

Смотрите также:

Государственная образовательная накопительная система (ГОНС) – это возможность для любого гражданина Республики Казахстан открыть на свое имя, либо на имя ребенка образовательный накопительный вклад, который в будущем можно использовать на оплату профессионально-технического и высшего образования в Казахстане и за рубежом.

На данный образовательный депозит AQYL начисляются проценты от банка (в зависимости от банка) плюс ежегодное начисление Государственной премии 5% или 7%.

Государственная премия начисляется ежегодно на всю сумму вклада с учетом вознаграждения от банка, но не более 100 МРП в год:

• 7% для приоритетных категорий: дети-сироты, дети оставшиеся без попечения родителей, инвалиды, дети из многодетных семей и из малообеспеченных семей;
• 5% для остальных категорий населения РК.

Минимальный первоначальный взнос — 3 МРП.

Срок накопления от 3-х до 20 лет.

Для открытия образовательного депозита AQYL необходимо всего два документа:

одного из родителей. и ИИН ребенка.

При получении гранта вкладчик имеет право:

• снять накопления с депозита;
• перевести деньги на имя другого ребенка;
• накапливать далее для получения других уровней образования.

Особенности образовательного накопительного депозита AQYL :

• образовательный накопительный депозит AQYL поощряется премией государства;
• премия государства, как вид дохода, не подлежит налогообложению;
• образовательный накопительный депозит AQYL является объектом обязательного гарантирования депозитов физических лиц (до 10 млн. тенге);
• возможность получить образовательный кредит в Банке под 100% гарантию государства в лице АО «Финансовый центр» МОН РК.

Для открытия вклада Вам необходимо:

1. Шаг – Получите консультацию в АО «Финансовый центр» по нашим контактным телефонам.
2. Шаг — Выберите один из банков-участников. Откройте образовательный депозит. Внесите первоначальный взнос.
3. Шаг – Получайте вознаграждение банка, а так же премию государства.
4. Шаг – Оплачивайте обучение в колледжах/вузах Казахстана или за рубежом. При поступлении на грант получите все проценты – как банка, так и государства!

Максимальная сумма гарантийного возмещения по депозитам в национальной валюте увеличена до 10 млн. тенге

Контактная информация для обращений в АО «Финансовый центр»:

Лучшее – детям: разбираемся в банковских предложениях для маленьких казахстанцев

Вопрос обучения детей финансовой грамотности и дальнейшего повышения уровня знаний в этой области, а в перспективе – и обеспечения базовых потребностей в виде собственного жилья или получения образования, в наши дни актуален как никогда. Как научить ребёнка распоряжаться финансами? Как отличать важное от второстепенного? Как научить откладывать средства на необходимое? Банки идут навстречу маленьким клиентам и их родителям, предлагая свои продукты. Informburo.kz собрал предложения банков, в которых прописан возраст вкладчика – до 18 лет.

Учимся копить и ждать

Растут дети, растут и потребности, обеспечить которые помогут долгосрочные депозиты. Оговоримся сразу, обычные, доступные каждому казахстанцу, сберегательные депозиты мы не рассматривали – исключительно с указанным возрастом вкладчика и целевым назначением, которое станет актуальным после совершеннолетия.

Депозит «Арнау», Отбасы банк

Возрастные ограничения: с рождения до 18 лет. Целевое назначение – получение льготного займа на жильё по достижении 10-летнего срока накоплений по ставке 2% (при оценочном показателе 48).

Условия

• Ставка вознаграждения по депозиту – 2% годовых (ГЭСВ – до 6% с учётом премии государства).
• Срок накопления – от 10 до 15 лет.
• На сберегательном счете необходимо собрать 50% от стоимости будущего жилья.
• Ежегодная премия государства – 20% (на сумму накоплений за год до 200 МРП).
• Ставка по займу по истечении срока накопления – 2% годовых (ГЭСВ от 2,1%).
• Пополнение – без ограничений.

«Пополнить депозит могут не только родители или опекуны, но бабушки, дедушки, братья, сестры и даже организации», – сообщают в Отбасы банке.

Дополнительные преимущества

Упрощённая процедура подтверждения платёжеспособности и возможность получить заём при невысоком доходе – во время учёбы в вузе или на старте карьеры.

Как открыть

Открыть депозит «Арнау» на ребёнка могут родители или законные представители. Необходимо заполнить заявку на сайте или посетить один из филиалов Отбасы банка. Для открытия необходимо свидетельство о рождении ребёнка и удостоверение личности одного из родителей или законных представителей.

На ребёнка можно открыть и обычный депозит, который может стать частью «Семейного пакета», когда на жильё копят всей семьёй.

Обычный депозит, Отбасы банк

Возрастные ограничения – с рождения. Целевое назначение – получение льготного займа на жильё с 18 лет по ставке от 3,5 до 5% (ГЭСВ – от 3,6%).

Условия: эффективная ставка по депозиту – до 14% годовых.

Дополнительные преимущества

• На сумму депозита начисляется вознаграждение банка в размере 2% и премия государства – 20% от суммы накоплений за год (максимально – на 200 МРП).
• Депозит, открытый на ребёнка, может стать частью «Семейного пакета».

«Семейный пакет» – это такая опция, когда сберегательные счета открываются на всех членов семьи (мама, папа, бабушка, ребёнок и т.д.), тогда премия государства и вознаграждение банка начисляются на каждый депозит. Таким образом увеличивается доход по накоплениям всей семьи. Затем счета объединяются, и на оставшуюся сумму банк выдаёт кредит, – рассказывают в Отбасы банке.

• При достижении минимального трёхлетнего срока накопления, половины договорной суммы и необходимого уровня оценочного показателя, а также достижения 18-летия вкладчика депозит даёт право на получение кредита на жильё по ставке до 5% (ГЭСВ – от 5,2%).

Как открыть

• Если ребёнку не исполнилось 14 лет, то открыть такой депозит можете ему вы как родитель или опекун. Для открытия необходимо свидетельство о рождении ребёнка и удостоверение личности одного из родителей или законных представителей.

«Открыть депозит на собственного ребёнка можно в любое время в удобном месте – даже в роддоме, – говорят в Отбасы банке. – Для этого можно вызвать консультанта банка. В случае опекунства, необходимо посетить отделение».

• В 14 лет ребёнок может открыть депозит самостоятельно, с согласия родителей. Потребуется свидетельство о рождении и письменное согласие родителя или опекуна.

Dream, RBK

Возрастные ограничения – до 16 лет. Целевое назначение – на ваше усмотрение.

Условия

• Минимальная сумма для открытия: 15 000 тенге или 50 долларов/евро.
• Максимальный размер депозита – не ограничен.
• Ежемесячное пополнение – без ограничений.
• Срок накоплений – 12, 24 или 36 месяцев.
• ГЭСВ в тенге – до 8,4%, в долларах – 1%, в евро – 0,1%.
• Возможность ежегодной капитализации, выплаты на текущий счёт.

Как открыть

Депозит Dream открывается в отделениях банка. При себе необходимо иметь удостоверение личности родителя или опекуна, свидетельство о рождении ребёнка и нотариально засвидетельствованная доверенность на право открытия и (или) распоряжения счётом, если вы не являетесь родителем или законным представителем ребёнка.

Депозит Aqyl, банки-партнёры АО «Финансовый центр»

Возрастные ограничения – без ограничений. В Jusan – до 14 лет. Целевое назначение: получение технического, высшего и послевузовского образования. Накоплениями можно оплатить учёбу в вузах или колледжах Казахстана, а также любую форму обучения за рубежом, в том числе на образовательных и языковых курсах.

Условия

• Минимальный первоначальный взнос – 3 МРП (в 2022 году – 9189 тенге).
• Пополнение – без ограничений.
• Срок накоплений – от 36 и 60 месяцев (по условиям банков-партнёров) до 20 лет.
• ГЭСВ – по условиям банков-партнёров (до 9%). Кроме вознаграждения банка начисляется государственная премия в размере 5-7% от накопленной суммы: 5% – на сумму образовательного накопительного вклада, но не более 100 МРП, 7% – для приоритетной категории вкладчиков: дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей (до 23 лет), инвалиды, дети из многодетных семей, дети из семей со среднедушевым доходом ниже стоимости продовольственной корзины.

Дополнительные преимущества

• В случае поступления ребенка в вуз по гранту можно продолжить накопление для дальнейшего обучения, снять с госпремией или перевести средства на депозит Aqyl третьего лица (чаще всего младших братьев или сестёр).
• Образовательный депозит защищён от любых взысканий и ограничений, как со стороны государства, так и третьих лиц.

Как открыть

Депозит Aqyl можно открыть в отделениях четырёх банков-партнёров или заполнить заявку на их сайтах: Halyk Bank, Jusan Bank, Nurbank и ВТБ. Для этого нужно предоставить удостоверение личности родителя или опекуна и свидетельство о рождении ребенка.

Важно: все депозиты находятся под защитой Казахстанского фонда гарантирования депозитов, что обеспечивает сохранность средств в установленном объёме.

Читайте новости без рекламы. Скачайте мобильное приложение informburo.kz для iOS или Android.

Зачем нужен детский депозит и где его лучше открыть

Чтобы заложить финансовый фундамент своего наследника, можно открыть детский депозит. Такие вклады оформляют уже с рождения ребенка. Но сделать это можно только в трех казахстанских банках, сообщает NUR.KZ.

Чем старше становятся дети, тем больше вложений в них требуется со стороны родителей. Одни из самых больших затрат – это получение высшего образования и обеспечение собственным жильем после совершеннолетия. Практически всем родителям хочется иметь хоть небольшие гарантии, что их ребенок действительно будет обеспечен всем этим в будущем.

Детский депозит оформляется на имя ребенка. До его совершеннолетия распоряжаются вкладом родители или другие законные представители маленького вкладчика. После получения удостоверения личности дети имеют возможность самостоятельно пополнять депозит и снимать средства, если это разрешено банком, но изменять условия договора они не могут. Когда ребенку исполняется 18 лет, он становится единоправным владельцем всех накопленных средств.

При открытии депозита, родители могут выбрать валюту, в которой будет храниться вклад. Помимо тенге, это обычно доллары, евро и рубли – список может меняться в зависимости от банка. При этом вознаграждение ежемесячно будет увеличивать остаток вклада, начисляя проценты и на предыдущую капитализацию. Учитывая то, что детский депозит обычно рассчитан на долгий срок, размер выгоды увеличивается.

Рассмотрим условия детского депозита на примере трех казахстанских банков, которые предлагают своим клиентам этот продукт.

Bank RBK

Минимальная сумма вклада в этом банке – 15 тыс. тенге или 50 долларов/евро.

Ставки вознаграждения в тенге: один год – 11%, два года – 10,5%, три года – 9%. В долларах – 0,8%, а в евро – 0,1% на срок от года до трех лет.

Ставка фиксируется, и действует автоматическая пролонгация (продление договора). Максимальный размер вклада и пополнения не ограничены. Но нет возможности снятия денег до того момента, пока ребенку не исполнится 16 лет. Это максимальный возраст для детского депозита в данном банке. После его достижения вкладчиком проценты перестанут начисляться.

Иллюстративное фото: pixabay.com: UGC

Сбербанк

Этот банк предлагает открыть депозит на имя несовершеннолетнего ребенка, который будет действовать до 18 лет.

Для первого вклада нужно иметь сумму не менее 7 тыс. тенге, 1,5 тыс. рублей, 50 долларов или евро.

Продление договора совершается каждый год, при этом первоначальная процентная ставка в тенге будет составлять 10%, в рублях – 1%, в долларах – 0,05%, а по вкладам в евро вознаграждение не начисляется.

Частичное изъятие средств не предусмотрено, но есть возможность снять начисленные по вкладу проценты. Пополнять депозит можно без ограничений.

Жилстройсбербанк

Деньги, которые накопятся на этом депозите, можно инвестировать, в первую очередь, в недвижимость.

Вклад открывается только в тенге, минимальная сумма при этом 15 тыс.

Размер ежемесячного вознаграждения не большой – 2%, но в конце года на сумму вклада начисляется премия от государства — 20% от суммы вклада на данный момент. Годовая эффективная ставка вознаграждения депозита при таком раскладе становится 12,7%.

Банк обещает, что, когда вкладчик достигнет совершеннолетия, он сможет взять жилье в кредит под минимальные проценты от 3,5 до 5, используя в качестве первоначального взноса свой депозит.

Любой из этих вкладов можно закрыть досрочно и забрать деньги вместе с частью накопленных процентов. Это самостоятельно могут сделать родители или законные представители ребенка, на которого оформлен депозит. После достижения им четырнадцати лет, на расторжение договора нужно письменное разрешение несовершеннолетнего вкладчика.

Узнавайте обо всем первыми

Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.

Источник https://egov.kz/cms/ru/articles/pre_school/nakop_sistema

Источник https://informburo.kz/cards/lucsee-detyam-razbiraemsya-v-bankovskix-predlozeniyax-dlya-malenkix-kazaxstancev

Источник https://www.nur.kz/nurfin/personal/1816317-zacem-nuzen-detskij-depozit-i-gde-ego-lucse-otkryt/