Все о вкладах россиян в зарубежных банках: зачем, как и где открывать, как отчитываться в России и платить налоги

Как положить деньги в банк за границей?

Сегодня положить деньги в банк за границей можно удаленно и с личным визитом. В зависимости от конечной цели, соискателю может понадобиться сберегательный счёт без необходимости проведения платежей с него, активов. Изначально определитесь, что именно вы хотите получить от вклада в иностранном банке для накопления процентов, депозит для обеспечения безопасности вклада, лишь после – где и как положить деньги в банк за границей. Вариантов на самом деле много. Куда важнее не предаваться эйфории, где сложно остановить мысли «у меня есть деньги, я все могу» – это не так, не каждый банк будет готов работать с вашими деньгами.

Открыть зарубежный счёт для депозита – обдуманное и взвешенное решение, тем более сейчас, когда возможности не слишком широки, а прилет в другую страну не всегда удобен соискателю.

Законность происхождения денег, стоимость открытия и обслуживания, неснижаемые остатки, ограничения по определенным транзакциям и комиссии – лишь несколько факторов, которые должны быть проанализированы до того, как вы начнете подбор юрисдикции и лучшего учреждения за рубежом.

Размещение депозита в иностранном банке можно осуществить двумя путями:

• Дистанционно – с помощью полностью удаленной процедуры аутентификации и верификации клиента, как правило, с помощью онлайн-связи.
• С личным визитом – санкционный список приводит к необходимости лично посетить иностранный банк для собеседования с его представителем.

В идеале – удаленное открытие вклада в зарубежном банке, когда вам не нужно ехать в страну подачи заявки, что часто не слишком комфортно, а иногда и вовсе невозможно ввиду индивидуальных ограничений.

Если вы хотите положить деньги в банк за границей в удаленном режиме, можно воспользоваться услугами платежных систем и цифровых банков. Здесь выбор будет побольше, можно подобрать организацию с высококлассным обслуживанием в юрисдикции с максимальной защитой частных активов.

В любом случае вы должны подготовить полный пакет документов, который отличается от банка к банку, обратить серьезное внимание на детали условий в договорах, предусмотрены для физических лиц.

Вопрос действительно важен, поскольку некоторые обеспеченные люди все еще пытаются найти лазейки для ухода от налогов, а теперь еще и обхода санкций. В эпоху высокой финансовой прозрачности настоятельно не рекомендую пользоваться устаревшими и давно не действенными «серыми» схемами, которые достаточно быстро будут раскрыты контролирующими и надзорными органами.

Итогом может стать не только баснословный штраф, который съест огромную часть вашего имущества, но и более серьезные неприятности вроде всевозможных запретов, ареста активов и даже тюремного срока.

Выбор юрисдикции, чтобы положить деньги в банк за границей, – тщательная работа с изучением тарифов, комиссии, обязательных остатков по сберегательным и накопительным счетам, а также вытекающих обязательств согласно законам страны расположения банка и страны вашего проживания.

А вот желание обеспечить защиту вашим активам вполне понятно – вы имеете полное и неоспоримое право искать лучшие варианты снижения рисков, скажем, от экономических и политических потрясений, в том числе за рубежом. И здесь уже на сцену выходят юрисдикции, гарантирующие безопасность иностранных активов на законодательном уровне. Особенно интересными могут стать варианты, в которых страна очень зависима от иностранного капитала, поэтому всецело стимулирует его приток различными преференциями. То есть, кроме вклада в иностранном банке вы можете получить еще и всевозможные «плюшки», например, в виде визы инвестора, налоговых льгот и даже гражданства за инвестиции. Но не стоит сильно рассчитывать на хороший заработок – проценты в зарубежных учреждениях невелики, здесь более интересна именно диверсификация, нежели доходная часть.

Для оформления депозита в зарубежном банке вам необходимо:

• определиться с финансовым учреждением, страной его расположения (банк выбирается по рейтингу надежности);
• детально ознакомиться с условиями открытия счёта и обслуживания иностранных клиентов;
• выбрать тип счёта, скажем, срочный депозит, накопительный счёт и т.д. из продуктов конкретного банка;
• тщательным образом подготовить документацию, включая нотариально заверенный перевод и апостиль (либо легализовать через посольство/консульство);
• направить готовый пакет документов на рассмотрение банку;
• ожидать решения – в случае положительного ответа лично посетить банк для подписания договора или подписать его в удаленном формате;
• разметить свой первый депозит – перечислить средства трансграничным переводом, внести криптовалюту (если допускается хранение в крипто) посетить банк лично с банковской картой/наличными.

Последним пунктом становится уведомление государственных органов страны постоянного проживания о наличии иностранного счёта, если такое требование предусмотрено законом.

Нередко финансовые зарубежные учреждения запрашивают дополнительную документацию, которую важно очень тщательно подготовить. Не допускаются опечатки, тем более – ложная или неправдивая информация, которая может вызвать массу подозрений и полный отказ от сотрудничества. Банк не станет уточнять, ошиблись ли вы в какой-то графе, намеренно или нет, вы просто получите немотивированный отказ. Крайне важно соблюдать временные промежутки, которые установлены в том или ином иностранном банке для вкладчиков, в противном случае есть риск снова готовить документы и тратиться на перевод, легализацию и т.д.

Сегодня этот вопрос крайне важен, поскольку многие привычные европейские банки, или, например, швейцарские учреждения могут быть не слишком привлекательными ввиду повышенных рисков. Если еще вчера популярными юрисдикциями для того, чтобы положить деньги в банк за границей, оставались Великобритания и Швейцария, то сегодня хранить деньги здесь может быть рискованно и не всегда удобно.

Однако каждый обеспеченный человек ищет прежде всего надежность и гарантии безопасности. Решая, где лучше разместить иностранный вклад, обратите внимание на следующие моменты:

• зачастую минимальными тарифами на обслуживание располагают организации с высоким неснижаемым остатком;
• в тех юрисдикциях, где счета открывают легче (менее жесткий комплаенс) порог входа может быть в несколько миллионов долларов (или эквивалента другой валюты);
• уровень доходности по вкладам не следует рассматривать как источник дохода – средние ставки по депозитам в иностранных банках 0,1%, очень редко они могут достигать 2%;
• тарифы на обслуживание счета очень разные от страны к стране и от учреждения к учреждению;
• вопрос налогообложения должен стоять в первую очередь – при необходимости положить деньги в банк за границей не упускайте вопрос налогов;
• обязательно указывайте подробности – цель открытия депозита, прогнозируемые суммы денег, остатки, если планируются – объемы приходных и расходных транзакций.

То есть, подбор иностранного банка для депозита строго индивидуален и однозначно отнимет у вас массу времени. Если же рассматривать в целом, на данный момент наиболее интересные предложения для иностранных вкладчиков можно найти в таких странах:

• Панама.
• Сербия.
• Казахстан.
• Антигуа.
• Грузия.

Крайне важно внимание соискателей к деталям работы конкретного банковского учреждения. Если у вас нет опыта общения с банковскими службами, знакомства с различными формальностями, открытие зарубежного вклада может превратиться в настоящее приключение.

Причем банки всегда оставляют за собой право отказать без объяснения причин. Кто бы что вам не обещал, ни один помощник в виде консультанта или юриста не может на 100% гарантировать одобрение – окончательный ответ зависит только от финансовой организации.

Панама весьма привлекательна для иностранцев условия обслуживания сберегательных счетов иностранных клиентов. Вы можете положить деньги за границей от 500 USD, которая и будет считаться минимальным остатком.

Процентная доходность зависит от суммы депозита – максимальная ставка в Панаме 0,5% при сумме более 5 млн. USD.

Панамский сберегательный счёт может стать идеальным решением для накопления дивидендов, процентов, роялти с возможностью проведения расходных платежей.

При открытии депозитного вклада клиенты панамского банка автоматически получают бесплатную карту VISA для удобства расчетов за границей.

Чтобы стать клиентом сербского банка, потребуется личный визит в страну. В этом случае лучше все же найти время для посещения Сербии и соответствующего банка, поскольку местные условия очень привлекательны как в плане защиты частного капитала, так и в плане легкого приобретения сербского резидентства.

Все еще думаете, как положить деньги в банк за границей? Вы можете оформить один из следующих депозитов в Сербии:

• срочный;
• сберегательный.

Дополнительно клиенты местного банка могут воспользоваться услугами страхования, а при выполнении определенных условий полностью сменить резидентство, что может быть довольно привлекательно в плане налогообложения. Кстати, банковское обслуживание в Сербии одно из немногих, где требуется относительно небольшой пакет документов, а заявки рассматриваются гораздо быстрее, чем, скажем, в банках Великобритании, Кипра или Португалии.

Идеальный вариант для тех, кто не хочет тратить время на личное посещение банка. В данный момент еще можно удаленно положить деньги в банк за границей, если вы выбираете юрисдикцию Казахстана. Для корпоративных клиентов здесь также предусмотрена возможность открыть счёт без личного посещения при соблюдении определенных условий. Интересными предложениями располагают и местные платежные системы.

Если вам необходимо положить деньги в банк за границей для накопления, Антигуа предлагает идеальные условия. Здесь вы можете открыть депозит сроком от 30 дней до 1 года с правом пролонгирования. В списке документов:

• загранпаспорт;
• счет за коммунальные услуги для подтверждения адреса проживания;
• выписка со счета (если есть);
• анкета.

Анкетные данные обязательно должны включать перечень валют, в которых вы планируете оформлять собственные вклады, а также юрисдикций, откуда будут направляться средства. Практически во всех банках форма резюме предполагает подачу сведений о планируемых транзакциях и максимальных суммах, до которых вы будете накапливать средства на своем счёте. Важно тщательно подготовить документы об источнике вашего капитала – вам придется объяснять, откуда появились активы, а также законность их появления.

Относительно Грузии ситуация неоднозначна. Здесь не слишком большой пакет документов для тех, кто хочет положить деньги в банк за границей, но из неофициальных источников известно, что открытие счетов часто затягивается. Как положить деньги в банк Грузии? Выполните следующие действия:

• ознакомьтесь с условиями банков и выберите конкретное учреждение;
• просмотрите все варианты депозитных счетов (срочный без права предварительного снятия, срочный стандарт, специальный, подлежащий погашению и т.д.);
• подготовьте документы и направьте банку;
• лично посетите грузинский банк для собеседования;
• ожидайте решения.

Часто банки по всему миру запрашивают дополнительные документы – если такая ситуация повторяется неоднократно, значит, учреждение намекает, что ваши деньги для него нежелательны, стоит присмотреться к другим вариантам.

Если говорить об объеме документов, в некоторых случаях их может быть действительно много. Вместе с личной документацией важно подготовить дополнительные бумаги вроде справок о составе семьи, рекомендаций от партнеров или обслуживающего банка вашей страны, справки от работодателя (если речь идет о накоплении средств из заработной платы) и т.д. На практике вам может понадобиться действительно более объемный пакет, нежели это предписано изначально. И самый важный момент здесь – именно легальность вашего капитала. Если вы готовы документально доказать законность его происхождения, а зарубежный банк примет ваш вклад, вы однозначно получите высочайший уровень обслуживания и высокую защиту активов.

Депозиты в банках за границей

Вклад в швейцарском банке – очень и очень защищенное вложение, как и во многих других европейских и американских банках. Но открыть счет за границей не так уж просто – нужно пройти через жесточайший контроль со стороны банка, а доходность по вкладам будет низкой. Но все же иногда надежность перевешивает, и российскому гражданину нужен вклад за рубежом. Где и как его открыть, и как на это смотрит российская налоговая – читайте в нашем материале.

Почему иностранные банки, а не российские?

За последний год российские банки столкнулись с масштабным оттоком средств с вкладов. Причин было две: сначала процентные ставки по ним упали до предела (в отдельные момент банки давали среднюю ставку ниже 4% годовых), а потом население напугали введением нового налога с вкладов. С налогом достаточно быстро разобрались, но люди все равно в панике успели вывести достаточно много с вкладов, а ставки медленно восстанавливаются, но и до сих пор не достигли докризисных.

С учетом того, что инфляция за 2020 год составила 4,9% (хотя должна быть не более 4%), а рубль достаточно сильно потерял к доллару, многие вкладчики в реальном исчислении даже потеряли деньги – их процентный доход «съела» инфляция.

Сейчас, когда Банк России уже поднял ключевую ставку до 5%, вклады приносят чуть больше – но максимум это 5-6% годовых, и только при размещении средств более чем на год, без возможности частичного снятия. То есть, если рубль решит вновь отправиться в «штопор», вкладчики или потеряют часть своих сбережений из-за обесценения валюты, или будут вынуждены потерять весь процентный доход, сняв вклад досрочно.

Второй минус российских вкладов – это крайне запутанные схемы начисления дохода. Не так давно Сбербанк ввел вклад, в котором запутается даже его сотрудник (хотя банк просто хотел поощрить новых клиентов), другие же придумывают все новые возможности поднять ставку, фактически ее не поднимая:

• весь срок вклада делится на периоды, а указанная в рекламе ставка актуальная только в одном из периодов (а в остальные она даже ниже рыночной);
• в рекламе говорится о высокой ставке, но чтобы ее получить, нужно выполнить дополнительное условие – например, активно пользоваться картой банка;
• клиенту обещают повышенную ставку, но вместе с вкладом нужно открыть договор накопительного или инвестиционного страхования жизни, или ИИС (а будущий процент дохода учитывает еще и вычет по НДФЛ).

Есть и третий минус вкладов – риск того, что банк потеряет лицензию. В Агентстве по страхованию вкладов готовы возместить всю сумму в пределах 1,4 миллионов рублей с учетом процентов на дату отзыва лицензии. Если же сумма сбережений больше, вкладчику придется делить ее по банкам или рисковать и делать крупный вклад.

Отозвать лицензию могут у вполне успешного банка – например, бывшие вкладчики банка «Югра» в суде требуют от Центробанка вернуть ему лицензию, а недавно у банка «Нейва» отозвали лицензию просто из-за того, что он проводил слишком много валютных операций.

Европейские же и американские банки считаются куда более надежными – при желании можно найти банк, который существует уже несколько десятилетий, и точно не разорится в ближайшие 5-7 лет. К тому же в европейских странах выше лимит страхования вклада, а данные вкладчиков надежно защищают условия конфиденциальности.

Поэтому вклад за границей в некоторых случаях рассматривается как действительно неплохая альтернатива продуктам российских банков.

А можно ли вообще россиянам открывать вклады за границей?

Несмотря на все санкции и контрсанкции, постоянное ужесточение валютного и финансового законодательства, никаких прямых запретов для россиян открывать счета и вклады в зарубежных банках не существует. Да, есть отдельные ограничения для чиновников, но в общем и целом закон разрешает владеть зарубежными счетами.

Тем не менее, государство не может просто так взять и разрешить что-то – и ситуация с зарубежными вкладами не стала исключением. Для владельцев зарубежных счетов и вкладов существуют требования:

• в течение месяца после открытия, закрытия или изменения реквизитов зарубежного счета его владелец обязан уведомить налоговый орган по месту своего нахождения (другими словами, сообщить о счете в ближайшую ИФНС) до 1 июня следующего года;
• обо всех операциях со своими зарубежными счетами их владелец обязан отчитываться перед налоговыми органами в России. Это требование не распространяется на:
  1. физлиц-нерезидентов и тех, кто находился в России менее 183 дней в прошедшем году;
  2. тех кто открыл счет на территории страны, входящей в ЕАЭС;
  3. тех, кто открыл счет в стране, которая автоматически обменивается финансовой информацией с российскими налоговыми органами (таких около 80). Оба условия действуют, если общая сумма операций за год или остаток на конец года (при отсутствии операций) – не более 600 тысяч рублей (сумма учитывается по официальному курсу Центробанка на 31 декабря).
• запрещено переводить средства в валюте между российскими резидентами . Это правило действует как на территории России, так и за ее пределами.

Раз есть требования, то есть и ответственность за их невыполнение. Так, если российский резидент подаст отчет о зарубежном счете и операциях по нему, он заплатит штраф в размере от 300 до 3000 рублей (зависит от сроков), а если представил в отчете неполные или недостоверные данные – от 2 до 3 тысяч рублей (повторно – от 10 до 20 тысяч рублей).

А если он вообще не подаст отчет, то его действия могут расценить как незаконные валютные операции, а КоАП предусматривает за это штраф в размере от 75% до 100% от суммы операции.

Кроме того, не стоит забывать и еще об одном условии – со всех доходов нужно заплатить налог. Платить его нужно по таким правилам:

• если в стране, где размещен вклад, проценты от него облагаются налогом по ставке выше российской, то в России платить налог не нужно;
• если в той стране доходы от вкладов не облагаются налогами или облагаются по низкой ставке, заплатить придется разницу между российской ставкой (13% для резидентов) и ставкой в стране размещения вклада;
• если у России нет соглашения об избежании двойного налогообложения (например, как с Нидерландами), то платить налог в России придется вне зависимости от того, обложили проценты налогом за границей или нет.

Таким образом, хоть закон прямо не запрещает размещать вклады и открывать счета за границей, для их владельцев предусматриваются несколько завышенные требования, а за их невыполнение грозит ответственность.

Какие проценты предлагают банки в Европе и США?

Россияне уже привыкли, что банки дают по рублевым вкладам максимум 5-6% годовых, а в долларах проценты чисто символические – около 0,1%. Казалось бы, любой вклад за границей даст чуть больше. Увы, на практике еще в прошлом году процентные ставки в еврозоне дошли до 0%, а потом вообще стали отрицательными. Конечно, никто не будет забирать процент с вкладов в евро, но и доходов такие вложения не принесут – более-менее серьезные банки готовы максимум хранить деньги в евро без уменьшения суммы.

В долларах европейские банки дают примерно столько же, сколько и российские – порядка 0,05-0,2% годовых.

• банк Citadele из Латвии . Ставка по евро – 0% годовых, в долларах – до 0,15% (и для этого нужно оформить вклад от 200 долларов на срок в 5 лет в интернет-банке);
• Bigbank из Эстонии . Предлагает до 1,75% годовых в евро – для этого нужно открыть вклад на срок от 48 месяцев с выплатой процентов в конце срока. С ежегодной выплатой будет 1,65% годовых, с ежемесячной – 1,55%;
• Siauliu Bankas из Литвы . Дает до 0,4% годовых в евро, до 1% в долларах и до 1,2% в фунтах стерлингов. Все это при сроке вложения свыше 5 лет;
• Coop Pank из Эстонии . По срочным вкладам на срок от 5 до 10 лет предлагает 0,4% годовых в евро и 1,5% в долларах.

То есть, даже в странах Балтии процентные ставки относительно низкие. Стоит также понимать, что и там периодически случаются банкротства среди банков – а чтобы точно знать, будет ли гарантирован возврат средств, нужно внимательно читать договор.

В начале 2010-х уже произошла одна неприятная история – так называемая «стрижка депозитов» на Кипре. Из-за финансовых проблем государство решило просто собрать по 10-20% со всех зарубежных вкладчиков кипрских банков – естественно, не дав им вывести деньги заранее.

Сейчас на Кипре ставки такие же, как и везде по Европе:

• Bank of Cyprus дает максимум 0,15% годовых в евро. Для этого нужно открыть депозит на сумму от 1000 евро на срок в 18 месяцев;
• Hellenic Bank предлагает максимум 0,1% по депозиту на фиксированный срок.

В остальных странах Европы ситуация не лучше:

• Bank of London (Великобритания) – ставки до 1,4% годовых в фунтах стерлингов;
• Banca Cooperativa Valsabbina (Италия) – обещает до 0,6% годовых в евро за депозит на 24 месяца;
• Société Générale (Франция) – может дать до 0,5% годовых в евро.

В США ситуация не лучше – ставки колеблются от 0,05% до 0,2% годовых.

Таким образом, на данный момент вклады за границей – это скорее просто более надежная «копилка», чем способ реально заработать на процентах. Но стоит понимать, что такая ситуация может быть временной – когда правительства отменят антикризисные меры и поднимут ставки рефинансирования, доходность по депозитам также вырастет.

Как открыть вклад за границей

В России банки открывают счета клиентам практически без ограничений, по вкладам обычно ограничивается лишь минимальная сумма. Клиент не проходит никаких проверок, а вклад ему открывают сразу по факту обращения.

В Европе и США все совершенно не так. Если личный счет там и готовы открыть относительно быстро, то на вклад нужно потратить от недели до нескольких месяцев – и, что главное, банк вправе просто отказать клиенту. В зависимости от страны и банка, чтобы открыть вклад, придется как-то подтвердить свою личность:

• посетить банк лично;
• обратиться к посредникам, которые по доверенности и другим документам откроют счет за границей. Стоить это будет достаточно дорого;
• обратиться в местный банк, принадлежащий европейскому – например, в России есть представительства нескольких банков, которые готовы организовать личную встречу для открытия счета в материнской структуре;
• поговорить с менеджером по телефону или предоставить ему рекомендательные письма;
• собрать дополнительные документы – информацию о происхождении денег, рекомендацию российского банка, даже оплаченные счета за ЖКХ (для подтверждения адреса).

Скорее всего, нужно будет принести справку о доходах за последний год, информацию о составе семьи и даже справку о несудимости из полиции. Больше всего требований будет в самых надежных юрисдикциях – в Британии и Швейцарии.

Другими словами, в Европе вклад открывают так же сложно, как в России выдают кредит. И вероятность получить отказ будет примерно такой же – банки слишком хорошо заботятся о своей репутации, а потому не принимают деньги от неизвестных лиц.

Пополнить вклад можно наличными, а можно переводом – и в обоих случаях клиенту придется предоставить какие-то документы, подтверждающие законное происхождение денег. Зарубежные банки готовы принимать российские формы 2-НДФЛ (если речь идет о зарплате), и другие документы – главное, чтобы законность происхождения суммы не вызывала подозрений.

Проще всего открыть счет в банке одной из стран Балтии – там менеджеры, скорее всего, знают русский язык и не будут требовать лишние документы. Да и ехать туда ближе, а проценты по вкладам выше. Проблема лишь в том, что эти страны – достаточно проблемные с точки зрения финансов, и банки там иногда «лопаются».

Что говорят те, кто через это прошел?

Итак, процентные ставки по депозитам в Европе и США гораздо ниже, чем в России, а чтобы положить деньги, придется потратить массу времени. Да и выводить оттуда проценты придется с уплатой налога. Но для кого-то это все равно не проблемы – если важно надежно «укрыть» свои деньги от посягательств на них в России или получить доступ к покупкам на зарубежных рынках.

И такие люди делятся своим опытом о том, как проходит работа с зарубежными банками:

• в Европе существует SEPA– Single European Payment Area, или единая зона европлатежей , она включает еврозону и некоторые другие страны ЕС. Но это не означает, что снять наличные с карты или счета в другой стране можно без комиссии – она, скорее всего, будет. Как вариант, можно выводить деньги через российские счета в Сбербанке, и снимать их через банкоматы дочерних банков в Европе;
• в Испании, чтобы снять внепланово деньги со счета, потребуется объяснение причины – например, лечение, обучение, путешествия, и т.д. То есть, главное – не снимать деньги бесцельно;
• скорее всего, потребуется физический адрес в стране, где открыт счет – по крайней мере, в Германии банки могут отправлять документы только на адрес внутри страны;
• при открытии счета придется провести полноценное собеседование – там спросят, зачем клиенту счет, откуда у него деньги, чем он вообще занимается и как планирует использовать свой счет. Ответы должны быть правдивы, иначе – отказ;
• с гражданами РФ в Европе вообще работают не очень охотно – в Германии большинству просто откажут при отсутствии вида на жительство или имущества в ФРГ, но даже по особой «протекции» сотрудник лишь согласится принять и выслушать – а решение будут принимать по обычным правилам.

Но есть и более простые способы – кто-то рассказывает о современном американском банке Wells Fargo. Там без проблем открывают карты даже тем, кто приехал на пару недель в Штаты, и даже не имеет адреса на территории страны (нужно, чтобы адрес был у кого-то из знакомых, туда придет постоянная карта). Из минусов – плата за обслуживание, но ее не будет, если не снижать сумму на счете ниже определенной границы (около 1500 долларов).

Таким образом, все зависит от страны и конкретного банка – одни готовы работать с российскими гражданами, другие требуют ВНЖ или другой документ. А единого подхода к российским клиентам может не быть даже в пределах одной страны.

Вклады в иностранных банках. Топ-10 самые выгодные вклады за границей

Основная цель вклада за рубежом – это надежное сохранение средств. Ставки за границей невысокие, в основном 1-2%, и только кое-где – до 5%. Западные финансовые учреждения имеют жесткие условия досрочного расторжения депозитов, а также высокие налоги на проценты.

Многие устанавливают высокий порог внесения средств (особенно в Швейцарии) – 10-25 тысяч евро. Минимальная сумма гарантирования (выплата возмещения вкладчику в случае банкротства) по нормам Евросоюза составляет не менее 20 000 евро. В некоторых странах она достигает 100 000 евро, например, в Литве. Разместить деньги за границей выгодно тем, кто там учится или работает, а также имеет бизнес или покупает недвижимость.

Популярные страны для вкладов в Европе

Долгие годы россияне размещали депозиты на Кипре. Но после проблем в банковской системе страны, когда многие потеряли деньги, его популярность уменьшилась. Сейчас распространены размещения средств в Прибалтике.

Также известны у вкладчиков такие страны, как Германия, Австрия и Дания, и классика жанра – Швейцария, где очень низкие ставки и большой размер минимального взноса. Вклады в иностранных банках, проценты которых очень низки, рассматриваются в качестве способа надежного хранения денег, но никак не заработка.

Депозиты в иностранных банках — ТОП 10 самых выгодных предложений*

Предложение по вкладам в разрезе стран выглядит следующим образом.

1. На Кипре лучшие предложения достигают 4,5 % (индивидуально до 6%) годовых в $ — Bank of Cyprus , Cyprus Popular Bank Ltd, а также AlphBank.
2. В Латвии интересен Банк Citadele, который предлагает до 3% годовых в $. BIGBANK анонсирует в евро до 2,65 %.
3. США:Edvard и Jones Vanguard Croup предлагают до 2,96% в долларах.
4. В Великобритании Bank of London and the Middle East анонсируют до 2,8% по фунтам стерлингов.
5. Италия. ING Direct Italia в евро – 1,4%.
6. Бельгия — ING Belgium – 1,25% (евро).
7. Вклады в Германии :ING DiBa предлагает ставки по евро до 1% годовых.
8. Швеция –Nordea привлекает средства под 1% в шведских кронах.
9. Нидерланды. ABN AMRO по вкладам в евро – до 1% годовых.
10. Швейцария. Банк Postfinance – 0,15% годовых в швейцарских франках. Из вкладов в Швейцарии – это самое выгодное предложение, учитывая расходы на обслуживание депозита. Самые высокие ставки в Швейцарии у банка Credit Suisse (0,72%), но расходы на обслуживание превышают доход.

Требования к вкладчикам-нерезидентам

Основное требование зарубежных финансовых структур к вкладчикам-нерезидентам – прозрачность источника происхождения денег. Поэтому проверка этого фактора очень серьезная. Потребуются разные виды справок и выписок, отличные от привычных документов, сопровождающих открытие депозита.

Приветствуются рекомендации отечественного банка, если это «дочка» зарубежного. Также будут очень кстати рекомендации деловых партнеров, которые сотрудничают с данным учреждением. Если у вкладчика есть бизнес в стране размещения депозита – это большой плюс.

Высокий минимальный порог депозита (тысячи долларов) позволяет исключить людей с низкими и средними доходами.

Как открыть вклад в иностранном банке

Для открытия счета в зарубежном банке необходимо:

1. Выбрать подходящую страну, банк (рейтинг надежности «А») и вид вклада.
2. Вступить в переписку для уточнения условий открытия (лично или с помощью посредников).
3. Собрать необходимые документы (лично или через посредников), сделать их перевод, заверить нотариально.
4. Отправить документы в банк.
5. Получить положительное решение (или отказ).
6. При положительном решении подписать договор, выехав за рубеж (для VIP клиентов банк может прислать своего клерка).
7. Разместить деньги.
8. Сообщить местным властям всю необходимую информацию об открытии счета за рубежом.

Требования отечественного законодательства

Начиная с 2015 года, граждане, разместившие средства за рубежом, обязаны каждый квартал подавать в налоговую инспекцию сведения о движении средств на счетах. К этим отчетам необходимо прилагать подтверждающие документы, переведенные на русский язык и заверенные нотариально.

Об открытии и закрытии счета за рубежом нужно сообщить в налоговую инспекцию по месту жительства в течение месяца (иначе грозит штраф 5000 руб.).

Перечислять средства на депозит можно только через российские финансовые структуры.

Источник https://vc.ru/finance/438709-kak-polozhit-dengi-v-bank-za-granicey

Источник https://bankstoday.net/last-articles/vse-o-vkladah-rossiyan-v-zarubezhnyh-bankah-zachem-kak-i-gde-otkryvat-kak-otchityvatsya-v-rossii-i-platit-nalogi

Источник https://cbkg.ru/articles/vklady_v_inostrannykh_bankakh__top_10_samye_vygodnye_vklady_za_granicejj.html