Что делать с ипотекой при разводе

Как выйти из ипотеки при разводе?

Квартира, которая приобретается при помощи ипотеки после заключения брака, в соответствии с российским законодательством, является совместной собственностью. В подобной ситуации совершенно не имеет значения, на кого из супругов оформлен кредит и жилье. Более того, сегодня банки попросту не оформляют кредит на мужа или жену без согласия второго супруга выступить созаемщиком по ссуде. В результате, возникает солидарная ответственность супругов перед финансовой организацией.

Алгоритм раздела ипотеки

Процедура раздела купленной супругами во время брака в ипотеку квартиры выглядит следующим образом:

1. Официальная регистрация развода.

1. Обращение в кредитное учреждение с брачным договором или соглашением о разделе имущества, к которому должны быть приложены сопутствующие документы. Их количество и перечень определяется правилами конкретного банка. В большинстве случаев требуется предоставить копию ипотечного договора, документы о расторжении брака, а также справки о величине доходов бывших мужа и жены за последние 6 месяцев.
2. В случае одобрения предлагаемых созаемщиками условий раздела обязательств по погашению ипотечного кредита со стороны банка, составляются новые документы по ипотеке: два кредитных договора, если оба бывших супруга участвуют в продолжении выплат по займу, и один контракт, если кто-то из созаемщиков выходит из сделки. Банк выступает важным участником решения проблемы раздела имущества, приобретенного по ипотечному кредитному договору, при разводе. Поэтому целесообразно привлекать сотрудников финансовой организации на стадии переговоров по составлению брачного договора или соглашения о разделе имущества между супругами. Это увеличит вероятность одобрения сделки со стороны банка.
3. При отказе банка принимать условия созаемщиков, что на практике бывает достаточно часто, они имеют возможность обратиться в суд.

Законодательный аспект

Раздел имущества супругов регламентируется в первую очередь Семейным кодексом РФ. Процессуальные нормы, связанные с судопроизводством, отражены в Гражданском процессуальном кодексе РФ.

Разделить имущество супруги могут как во время брака, так и после его расторжения. При этом разделение имущества не обязательно проводить в суде. Супруги могут решить между собой, у кого останется то или иное имущество либо в каких долях поделить нажитое в браке, и заключить нотариальное соглашение о разделе имущества. В соглашении о разделе имущества супруги закрепляют достигнутые договоренности. Если между мужем и женой нет согласия в вопросе раздела имущества, то раздел имущества производится в суде. Суд решит, какое имущество следует признать общей собственностью супругов, в каких долях поделить такое имущество, кому какое имущество передать.

По действующему законодательству разделу подлежит то имущество, которое было нажито, приобретено супругами за счет общих доходов по возмездным сделкам во время брака. Такое имущество является общей собственностью супругов или, по-другому, – совместно нажитым. При этом не имеет значения, на кого из супругов записано такое имущество или кто из супругов больше работал и зарабатывал. Об исключениях из этого правила написано чуть ниже. Общим имуществом может быть движимое и недвижимое имущество, вклады и денежные средства, акции, доли в уставном капитале коммерческих обществ, то есть все, что было куплено, зачислено на расчетный счет на имя любого из супругов.

Имущество, полученное во время брака по безвозмездным сделкам, – в дар, при приватизации, а также по наследству – признается собственностью того супруга, кому такое имущество передано.

По общему правилу все имущество делится поровну. На практике это означает, что за каждым из супругов признается по 12 доли в праве собственности. При этом неделимое имущество может быть передано одному из супругов с условием выплаты второму супругу денежной компенсации.

Общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям.

Долг признают общим, если долг возник по инициативе обоих супругов в интересах семьи и (или) все полученное было использовано на ее нужды. Например покупка квартиры.

Нужно выйти из ипотеки при разводе?

Воспользуйтесь бесплатной помощью опытного юриста по ссылке ниже. Консультация возможна онлайн или в нашем московском офисе.

Что делать с ипотекой при разводе

Нередко предметом спора между супругами при разводе становится ипотечное жилье и долги по кредиту. Эксперты спроси.дом.рф рассказали, как распределяются обязательства по ипотеке при разводе и как в подобной ситуации происходит взаимодействие с банком-кредитором.

Согласно последним данным, за 2021 год в России было выдано рекордное количество ипотечных кредитов — почти 2 миллиона займов на сумму 5,7 триллиона рублей. Нередко заемщиками по ипотеке становятся супруги, однако, по статистике Росстата, только за прошлый год в стране зарегистрировано свыше 644 тыс. разводов. Совокупность этих факторов приводит к тому, что супруги, оформившие в браке ипотеку, вынуждены делить не только имущество, но и долги по кредитам.

По действующему законодательству ? Раздел 3 Семейного кодекса Российской Федерации» от 29.12.1995 N 223-ФЗ , все имущество и долги супругов, приобретенные в браке, являются общими. Даже когда ипотеку для семьи оформляет один супруг, второй фактически становится созаемщиком. И неважно, на кого при этом будет оформлена недвижимость — ответственность за погашение долга по ипотеке будут нести оба супруга.

В случае принятия решения о разводе, супругам нужно будет заранее уведомить об этом банк. Как правило, кредитор в таком случае рассматривает четыре возможных варианта распределения обязательств по ипотеке:

Выделение долей созаемщикам. Такой сценарий предполагает раздел квартиры между супругами, в результате чего каждый из них будет погашать ипотеку по отдельности — в соответствии с полученными долями в недвижимости;

Оформление недвижимости на одного из супругов. В этом случае второй супруг получает компенсацию за свою часть квартиры, и все обязательства по уплате ипотеки ложатся на того, в чью собственность будет оформлено жилье;

Полное досрочное погашение долга. Такой вариант чаще подходит тем, у кого остался небольшой основной долг и выплаты по ипотеке близятся к завершению. В этом случае супруги из собственных накоплений или за счет других средств погашают весь основной долг по ипотеке и распределяют квартиру поровну либо по своему договоренности ? п.2, ст.38 Семейного кодекса Российской Федерации» от 29.12.1995 N 223-ФЗ ;

Продажа квартиры и выплата долга банку. При нежелании делить квартиру и обязательства по ипотеке, супруги могут запросить у банка разрешение на продажу ипотечной недвижимости. В случае положительного ответа и реализации жилья на вторичном рынке из вырученных средств банку выплачивается вся сумма долга, а оставшаяся сумма распределяется между супругами.

Намного проще обстоят дела у супругов, между которыми был заключен брачный договор ? Глава 8 Семейного кодекса Российской Федерации» от 29.12.1995 N 223-ФЗ . В таком случае при разводе обязательства по ипотеке и раздел имущества будут проходить согласно условиям, прописанным в таком договоре. Но стоит учитывать, что в случае составления брачного договора уже после оформления совместной ипотеки, супругам нужно уведомить об этом банк. В противном случае, в ходе судебных разбирательств, банк может потребовать признания брачного договора недействительным и супругам придется отвечать по своим обязательствам в соответствии с ранее заключенным кредитным договором.

Брачный договор (брачный контракт) – это письменное нотариально удостоверенное соглашение между супругами, в котором описан порядок распределения имущества и обязательств обоих сторон в браке и на случай расторжения брака.

Супруги-ипотечники обязаны уведомлять банк о расторжении брака

Федеральная нотариальная палата выпустила специальные разъяснения, как разлюбившим друг друга супругам разделить ипотечный кредит. Самое главное: ипотечные пары должны предупредить банк о том, что любовь прошла. А потом уже придется договариваться, что делать с квартирой и кредитом.

По общему правилу по долговым обязательствам отвечают только те люди, чьи имена указаны в договоре. / Сергей Михеев

В прошлом году было выдано рекордное количество ипотеки — почти 2 миллиона кредитов на 5,7 триллиона рублей. Таковы данные статистики. Очень часто ипотеку берут на семью, надеясь жить в новой квартире долго и счастливо. Однако, увы, искусством сберечь любовь в своем гнездышке владеют не все. Поэтому гнездо и кредиты потом приходится делить.

«Когда ипотеку для семьи оформляет человек, состоящий в браке, второй супруг фактически становится созаемщиком, даже если его имени нет в кредитном договоре, — рассказывают в Федеральной нотариальной палате. — Не важно, на кого оформляется недвижимость. По общим правилам, она является совместным имуществом супругов, и они оба несут ответственность за погашение долга. Режим собственности и обязательства по выплате кредита можно изменить брачным договором, удостоверенным у нотариуса».

Оптимальный вариант — заключать брачный договор до оформления кредита. Так, супруги могут договориться заранее, что если, например, один из них возьмет ипотеку, то это будут его личные обязательства. При этом вторая половина, не участвующая в выплате кредита, не станет претендовать на жилплощадь.

В таком случае, когда муж и жена придут за кредитом, важно предупредить банк о наличии такого брачного договора. Иначе банкиры не будут связаны его условиями. И в случае проблем начнут донимать обоих супругов.

Бывает, продолжают эксперты, что банк сам просит заключить брачный договор, по которому единственным владельцем и ответственным лицом по возврату ипотеки стал бы один из супругов. Это может потребоваться, если у кого-то из партнеров плохая кредитная история, недостаточный уровень дохода или его вообще нет.

Если же ипотека уже оформлена, то заключить брачный договор можно только с письменного согласия банка.

«Вопрос с разделом ипотечного долга и квартиры становится еще более насущным, когда ячейка общества распадается, — рассказывают эксперты. — О планируемом разводе также необходимо предупредить банк. Он, как правило, рассматривает три базовых сценария. Первый — полное досрочное погашение долга. Это может быть удобно «на излете» ипотеки, когда сумма уже не очень большая и ее реально найти. Или, если кредитор позволит, можно продать заложенную квартиру, погасить ипотеку, а остаток поделить между супругами».

Второй выход — выделить доли созаемщиков, чтобы каждый супруг получил свои квадратные метры и погашал свою часть кредита. Третий — оформить недвижимость в собственность того супруга, который будет в дальнейшем самостоятельно выплачивать долг.

Для второго и третьего вариантов потребуются согласие кредитора и брачный договор. То есть супругам нужно договориться не только между собой, но и с банком. К этому важно отнестись серьезно: подготовить нужный пакет документов, правильно сформулировать вопрос и задать его сотруднику, уполномоченному принимать подобные решения.

«За квалифицированной консультацией стоит обратиться к нотариусу, — подчеркивают в нотариате. — Он может посмотреть кредитный договор, изучить детали, дать полезные подсказки. Кроме того, нотариус может заранее составить проект брачного договора, чтобы облегчить и ускорить процесс согласования. Даже если с первого раза пара получает отказ, имеет смысл повторить попытку позднее. Бывает, что, к примеру, банк не хочет переводить кредит на супругу из-за небольшого стажа после декрета. А уже через несколько месяцев, если она по-прежнему работает, дает добро».

Нередко банки просят супругов, берущих ипотеку, заключить брачный договор, предусматривающий, что отвечать по долгу будет только один человек

Еще важные детали. По общему правилу, по долговым обязательствам отвечают только те люди, чьи имена указаны в кредитном договоре. Однако закон предусматривает исключение. В тех случаях, когда заемные средства тратятся на нужды всей семьи, может случиться, что и отвечать придется обоим супругам. И так не только с ипотекой. Если жена взяла кредит на обучающие курсы для себя — это ее личный долг. Если на ремонт квартиры или покупку холодильника для дома — общий. В практике даже был случай, когда муж взял кредит на ЭКО, но после неудачных попыток потребовал, чтобы жена компенсировала половину суммы. В итоге стороны решили все мирно, и иск был отозван. Хотя вероятность того, что суд мог встать на сторону мужа, — довольна велика.

За истекшие полгода россияне заключили более 50 тысяч брачных договоров. Это почти пятая часть от общего числа зарегистрированных за этот период браков. Традиционно брачные договоры пользуются особым спросом в Москве и Санкт-Петербурге. Также в пятерку лидеров по этому показателю входят Московская область, Краснодарский край и Татарстан. Брачный договор помогает цивилизованно решить важнейшие имущественные вопросы и играет особую роль для тех, чей союз не уцелел.

Известно, что супругов, которые приходят в суд с брачным договором или соглашением о разделе имущества, а также с соглашениями об уплате алиментов и порядке воспитания детей, зачастую разводят вне очереди. А иногда, как отмечают нотариусы и медиаторы, брачный договор и вовсе срабатывает как целительный бальзам для пары. Стоит людям урегулировать имущественные вопросы этим документом, как конфликты прекращаются и желание расторгать брак. исчезает.

Источник https://mojnourista.ru/blog/2021/02/20/kak-vyyti-iz-ipoteki-pri-razvode/

Источник https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/news/chto-delat-s-ipotekoy-pri-razvode/

Источник https://rg.ru/2022/08/08/ostaetsia-chuvstvo-dolga.html