Что такое ипотека и как ее получить

Список банков Минска дающих ипотеку

Проверим и отправим анкету в банки, вы получите ответ через 3 часа. Решение банка действует в течение 60 дней.

Сервис по оформлению ипотеки — бесплатный. Снизим переплату по кредиту, проверим документы и увеличим шансы на одобрение.

Для клиентов компании «Этажи» действуют специальные условия от банков-партнеров. Скидка до 1,4% от стандартных условий кредитования.

Заполните анкету на сайте или в мобильном приложении «Этажи», загрузите документы. Нажмите «Отправить».

Эксперт по ипотеке проверит анкету и запросит недостающие данные. Затем отправит заявку сразу в несколько банков.

После проверки заявки банками, в личном кабинете появится информация о статусах и решениях по каждому банку.

Специалисты помогут выбрать недвижимость, проверят через банк, оформят оценку и страховку, зарегистрируют сделку.

Сумма кредита рассматривается индивидуально для каждого клиента. Платеж по кредиту не может превышать 60% от чистого дохода. Сумма кредитования рассчитывается исходя из этого.

Возможно, в зависимости от количества дней просрочки по кредитам и срока давности со дня последней просрочки.

*Компания «Этажи» гарантирует, что подача заявки на одобрение ипотеки через компанию «Этажи» не может привести к увеличению ставки, по сравнению с самостоятельным обращением в кредитную организацию/Банк за ипотечным кредитом по соответствующей программе, с учетом даты подачи заявки, срока кредитования, первоначального взноса, суммы кредита, вида приобретаемой и/или закладываемой недвижимости, оплаты/ не оплаты комиссий банка за снижение процентной ставки, заключении аналогичного договора страхования, с привлечением тех же созаемщиков, поручителей и залогодателей, по тому же пакету документов, что и при подаче через Компанию «Этажи». При подаче заявки через компанию «Этажи», банками-партнерами предоставляются скидки по годовой процентной ставке, надбавки к ставке отсутствуют. ООО «Этажи» оказывает посреднические услуги по предоставлению ипотечного кредита, не является финансовой(кредитной) компанией. Банки вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

**Расчет экономии произведен при сумме кредита 3 млн рублей, сроке кредитования 20 лет, базовой ставке 9,2% и скидке по ставке 0,5%. Финансовую услугу предоставляет ПАО Банк «ФК Открытие» ставка 9,2% годовых по кредитному продукту «Квартира» (скидка 0,5% для клиентов компании «Этажи»). Срок — от 3 до 30 лет, сумма — от 500 тыс. до 15 млн руб. Первоначальный взнос от 20% до 80% от стоимости недвижимости. Ставка кредита фиксированная, зависит от первоначального взноса и суммы кредита. При первоначальном взносе более 30% ставка снижается на 0,3%, при сумме кредита более 4 млн.рублей ставка снижается на 0,3%. Все дисконты суммируются. Погашение задолженности — ежемесячно, равными платежами. Валюта кредита — рубль РФ. Заемщик несет расходы по оценке предмета залога, страхованию и государственной регистрации ипотеки. Страхование риска утраты (ограничения) права собственности, страхование жизни и трудоспособности — по желанию заемщика, при отсутствии данных видов страхования ставка увеличивается. Страхование осуществляется в соответствии с тарифами страховой компании. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Условия не являются офертой или приглашением делать оферты. ПАО Банк «ФК Открытие» (банк / банк «Открытие»). Лицензия ЦБ РФ № 2209.

***Информация о минимальной ставке по ипотеке может отличаться в зависимости от дополнительных условий.

Банки которые дают ипотеку в Минске.

Список банков работающих с ипотекой в Минске: банки, дающие ипотечный кредит.

Хотите оформить ипотеку на выгодных условиях и с повышением шанса одобрения на 25%? Обратитесь в компанию «Этажи».

Что такое ипотека и как ее получить

Ипотека — это залог недвижимости (земельных участков, капитальных строений и др.) и другого имущества, которое законодательством приравнивается к недвижимости.

При ипотеке должник оставляет в своем владении и использовании недвижимое имущество, которое закладывается в банк, а кредитор (банк) в случае, если пользователь ипотеки не выполнит своих обязательств, получает право вернуть деньги за счет продажи заложенного имущества.

Ипотека в Беларуси регулируются Законом Республики Беларусь «Об ипотеке», который был принят 14 мая 2008 года. Дважды – в 2010 и 2013 году – в него вносились изменения и дополнения.

По документу (ст. 22 Закона) банк страхует имущество, которое берется в ипотеку, в свою пользу или в пользу заемщика. Срок страхования такой же, как и срок действия самого договора.

Ипотека жилых помещений (ст. 52-53 Закона)

В Беларуси банки берут в залог только жилые помещения граждан, которые находятся в их частной собственности, или собственности организаций.

Для передачи жилья в ипотеку заемщику надо получить письменное согласие своих совершеннолетних членов семьи, бывших членов семьи, проживающих в квартире, а также граждан, которым оно было предоставлено по завещательному отказу или по договору пожизненного содержания с иждивением.

Договор об ипотеке заключается в письменной форме и регистрируется в агентстве по государственной регистрации и земельному кадастру.

Если заемщик становится неплатежеспособным и не может вернуть деньги, квартира переходит банку по суду или без него. Она продается на аукционе за самую высокую предложенную сумму.

Как взять квартиру в ипотеку

Ипотечный кредит — это кредит, который обеспечивается залогом недвижимости, на покупку которой он и предоставляется.

Кредит (на строительство (реконструкцию) квартиры, индивидуального жилого дома, а также на приобретение недвижимости) могут получить белорусы с постоянным официальным доходом.

Банк попросит следующие документы для ипотеки — паспорт и справку о доходах за 6 месяцев.

Если кредитополучатель находится в браке, то понадобится поручительство мужа или жены.

Если кредитополучатель окажется недостаточно платежеспособным, в его совокупный доход банк может включить доходы поручителей. Ими могут выступать близкие родственники – муж или жена, родители, родные братья или сестры обоих супругов, детей, внуков.

Сумма кредита будет также зависеть от того, есть ли у заемщика на момент получения кредита другие невыплаченные кредиты в этом или другом банке.

Для получения кредита на строительство банк попросит справку о стоимости квартиры.

Ипотека отличается от других видов кредитов тем, что она имеет большие сроки выплат, которые достигают 25 лет. В результате размер ежемесячных платежей становится меньше. Многие выбирают такой тип кредитования, чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет.

Кредит по ипотеке может быть предоставлен до 75-80% от полной стоимости квартиры. В отдельных случаях – до 90% ее стоимости.

Процентные ставки в некоторых банках зависят от ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь (с 19 апреля ставка рефинансирования Нацбанка составляет 14% годовых).

В отдельных банках процентная ставка зависит от ставки овернайт, которая также устанавливается Нацбанком (с 15 марта она составляет 18% годовых).

Ипотечные кредиты предоставляют все ведущие банки страны.

Почему ипотека в Беларуси не получила должного развития

Ипотека в Беларуси как способ для решения жилищной проблемы граждан пока не получила своего должного развития. Главная проблема кроется в высоких процентах по кредитам, в результате чего на кредитополучателей ложится большая финансовая нагрузка.

По мнению экспертов, ипотека в Беларуси может получить толчок для развития, когда процентные ставки снизятся до 5%, максимум 10%.

Что касается банков, то они также не обладают большими ресурсами, чтобы кредитовать по низким процентным ставкам за счет своих средств.

Для того чтобы жилье в ипотеку стало более доступным для населения, необходимо снижать инфляцию (в 2016 году она составила 10,6%). И, что не менее важно, повышать доходы населения. Все это возможно только в случае улучшения общей экономической ситуации в стране.

Топ-5 белорусских банков, которые дают кредит на покупку недвижимости

Скажем прямо, рынок кредитования переживает не лучшие времена. Ряд банков вообще отказались делиться с клиентами деньгами на покупку или строительства недвижимости. А у тех, кто продолжает, либо возобновил программу кредитования, очень высоки процентные ставки.

Поэтому многие белорусы берут в долг у банков лишь в случае крайней необходимости, да и то — небольшие суммы. Посмотрели, какие предложения есть сейчас на белорусском рынке и какие там проценты.

Кредит на недвижимость Беларусбанк

«Беларусбанк» предлагает обширную линейку кредитов на недвижимость: «Ипотека с нами» в рамках партнерских программ; «Ипотека экспресс»; «Время строить» для Витебска и Могилева; «Стройдом» на строительство или приобретение домокомплекта, строительство дома для сезонного и временного проживания (дачи, садового домика). А также другие безымянные кредиты на строительство или реконструкцию жилых помещений с использованием субсидии на его погашение.

Давайте по порядку. «Ипотека с нами» рассчитана на партнерские отношения с семью застройщиками (с остальными работа пока приостановлена). Три из них строят в Минске — УКС Центрального района Минска, «Минскстрой» и УКС Управделами президента Беларуси. Кредит выдается на 20 лет, но погасить можно и досрочно. В зависимости от вашей зарплаты банк готов кредитовать до 90% стоимости жилья. Первые 12 месяцев ставка составляет 10% годовых, а затем 19%. Если вам потребуется сумма ниже 100 000 рублей, то в качестве обеспечения нужно привести двух поручителей (договор поручительства заключается за 35 рублей). Возрастных ограничений для поручителей нет. Либо вы оставляете в залог квартиру.

Потребуется справка о доходах за три месяца как претенденту на кредит, так и поручителям, а также паспорта, предварительный договор купли-продажи и выписку из ЕГРН о том, что квартира не в залоге и не под арестом.

«Ипотека экспресс» актуальна для вторичного жилья и дается также на 20 лет под 19,5%. Банк может выдать кредит до 100 % стоимости приобретения жилого помещения, но, конечно, сумма зависит от платежеспособности кредитополучателя. При этом живые деньги не выдаются на руки — кредит перечисляется по безналу на счет продавца жилого помещения, открытые в «Беларусбанке», либо на счета юридических лиц, ИП, открытые в банках, осуществляющих их расчетно-кассовое обслуживание.

Существуют программы кредитования для дольщиков и обладателей жилищных облигаций (он называется «кредит для строительства (реконструкции) жилья»). Ставка будет 19% годовых для строительства в госорганизациях и 19,5% для «частников». По поводу точных цифр лучше обращаться непосредственно в ипотечный офис.

В «Беларусбанке» есть также довольно интересная система кредитования по системе стройсбережений. Принцип такой: кладешь на банковский счет определенную сумму денег под процент (он равен ставке рефинансирования), регулярно пополняешь, накапливая все больше, а минимум через 19 месяцев (можно и больше) забираешь вместе с недостающей суммой кредита под хороший процент.

Кредит на недвижимость Белинвестбанк

«Белинвестбанк» возобновил кредиты как на приобретение готового жилья, так и на строительство недвижимости. Не менее 10% от стоимости кредитуемого объекта вы должны заплатить сами, а банк готов кредитовать оставшееся под 20,9% годовых на 10, 15 или 20 лет. Как и в предыдущем случае, деньги переводятся по безналу на счет продавца или застройщика. Проценты при этом начисляются на остаток задолженности по кредиту (то есть постепенно платежи будут уменьшаться). Чем быстрее погашать кредит, тем меньше будут переплаты по процентам.

В «Белинвестбанке» от кредитополучателя потребуют привести поручителей. Есть ограничения и по возрасту для заявителя и поручителей: на момент возврата кредита их возраст должен составлять не более 70 лет. То есть если брать кредит на 20 лет, то заявителю и поручителю сейчас должно быть не более 49 лет.

На сайте банка есть удобный кредитный калькулятор, которым вы можете воспользоваться. Допустим, вам нужно взять в банке 50 тысяч рублей, вернуть кредит вы планируете за 10 лет. Тогда ваш ежемесячный платеж составит 1 218 рублей в начале и 423 рублей в конце. Переплата по кредиту составит 49 146 рублей или 98% – то есть практически вернуть вам придется двойную сумму.

В «Белинвестбанке» есть также предложения от партнеров. Программа так и называется — «Недвижимость от партнера», в списке практически все коммерческие застройщики столицы: «Айрон», «Дана Астра», «Строминвест», «Тапас», «Зеленая гавань». Также есть МАПИД, несколько УКСов. Условия для каждого объекта свои, но у всех есть один или два льготных года со ставкой от 11,87 до 19,31% годовых.

Кредит на недвижимость Белгазпромбанк

«Белгазпромбанк» предлагает программу кредитования «Скоро новоселье» на срок до 20 лет под 19,99% годовых (первые полгода меньше — 14,99%). Кредитуют до 90% от стоимости квартиры, в зависимости от платежеспособности соискателя. Обеспечение долга — залог и поручительство (если сумма до 40 тысяч рублей, потребуется один поручитель, если выше — два).

По партнерской программе «Строим вместе» специальная ставка в первый год кредитования будет от 9,5% в зависимости от застройщика. Застройщики-партнеры банка: «Астодевелопмент», «Зелёная гавань», «Астомакс», «Айрон». Банк выдает кредит на сумму от 70% до 90% от стоимости квартиры.

Кредит на недвижимость БТА Банк

У «БТА Банка» есть программа «Квадратные метры». Кредит предоставляется физлицам (в том числе ИП) на покупку готового жилья у «Астодевелопмент», «Алмари», «Зеленая Гавань», «Астомакс», «Строминвест». Ставка (фиксированная) — 18,50%. Первые 12 месяцев платите 13,99%, а последующий срок – 19,00%. Либо первые 6 месяцев –15,99%, последующий срок – 19,00%. Кредит выдается на срок от 60 до 84 месяцев, можно погашать досрочно.

Минимальная сумма кредита – 20 тысяч, максимальная – 1 миллион рублей. Поручители не требуются, но банк потребует недвижимое имущество в залог.

Для получения кредита для физического лица, зарегистрированного в качестве ИП, необходимо предоставление копии налоговой декларации либо выписки о движении денежных средств по счету за последние 3 месяца.

Есть также у банка кредиты на покупку «вторички» минимум от 5000 до 160 тысяч рублей максимум. Они предоставляются на срок от 84 до 180 месяцев. Первоначальный взнос составляет 10, 20 или 30%. Фиксированная ставка 18-20% годовых. Обеспечение – приобретаемую недвижимость будет необходимо оформить банку в залог до выплаты кредита.

Для получения кредита потребуется справка о доходах за квартал, либо выписка о движении денег по счету за 3 месяца, предшествующих месяцу обращения.

Кредит на недвижимость Банк БелВЭБ

«Банк БелВЭБ» с 19 сентября 2022 года возобновил кредитование недвижимости для физлиц в рамках партнерской программы. Это касается жилья от застройщиков: ИООО «Дана Астра», ООО «Эмирейтс Блю Скай», ООО «Джи Файв Констракшн», ООО «Гранд Атриум Девелопмент», ООО «Луксудо» и ООО «Дубай Инвестмент». Банк уверяет, что в дальнейшем этот список будет расширяться».

Кредиты выдаются на 10, 15 и 20 лет. Льготная ставка 18% годовых (ставка рефинансирования + 6%) действует в течение первых шести месяцев, с седьмого месяца кредитование идет по ставке 21,9% годовых (СР + 9,9%).

БУДЬ В КУРСЕ

«Белагропромбанк», «Сбербанк», «Альфа-банк», «Белорусский народный банк» «Приорбанк», «БелВЭБ» временно приостановили прием документов на кредиты для покупки недвижимости. Сроки не указаны, но, как известно, нет ничего более постоянного, чем временное.

Ранее «Комсомолка» называла Топ-8 белорусских банков, которые выдают выгодные кредиты на покупку автомобиля даже под 100% стоимости машины. Стало известно, какие белорусские банки выдают кредиты на автомобиль под 100% его стоимости.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:

С 1 октября дорожает почти 240 марок сигарет в Беларуси

Стало известно, какие марки сигарет подорожают в Беларуси с 1 октября (читать далее)

Кто такая Милана Хаметова, на встрече с которой в «Дана-Молл» произошла экстренная остановка лифта, где было более 15 человек

Собрали информацию о юной звезде-блогере и кумире подростков (читать далее)

Врачи назвали категории пациентов, которых госпитализируют с омикроном

Медики рассказали о рисках связанных с заражением омикрон-штаммом коронавируса (читать далее)

К «Дана Молл» приехало 5 скорых из-за застрявшего лифта с 20 пассажирами в день встречи с блогером Хаметовой

К «Дана Молл» приехало 5 скорых из-за застрявшего лифта с более чем 15 пассажирами в день встречи с блогером Хаметовой (читать далее)

Белорусские врачи рассказали, что можно пить перед анализом крови из пальца

И почему нельзя заходить в кабинет с холодными руками (читать далее)

Читайте также

Возрастная категория сайта 18 +

Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФС77-80505 от 15 марта 2021 г.

И.О. ГЛАВНОГО РЕДАКТОРА — НОСОВА ОЛЕСЯ ВЯЧЕСЛАВОВНА.

И.О. шеф-редактора сайта — Канский Виктор Федорович

Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.

Источник https://minsk.etagi.com/ipoteka/spisok-bankov/

Источник https://realt.by/wiki/term/chto-takoe-ipoteka-i-kak-ee-poluchit/

Источник https://www.belarus.kp.ru/daily/27450/4653748/