Ипотека от Сбербанка онлайн

Ипотека от Сбербанка онлайн

Благодаря активному развитию технологий улучшаются и привычные нам сервисы: через интернет можно не только искать нужную нам информацию и общаться, но и совершать покупки, оплачивать услуги, а также управлять своими банковскими счетами. А с недавних пор в интернет «переехали» и запросы на кредиты – в том числе и ипотечные.

Сегодня подать заявку на ипотеку в Сбербанке онлайн может любой желающий – созданный для этого сервис не только поможет заполнить анкету, но и подберет подходящие условия.

Преимущества онлайн-ипотеки Сбербанка

В чем преимущества оформления жилищного кредита через интернет?

Во-первых, это максимальная экономия времени. Для тех, кто не может вырваться с работы в банк и тратить время на ожидание в очередях, Сбербанк предлагает доступную альтернативу. Достаточно подключения к интернету и компьютера или смартфона. Кроме того, на сайте заполнить анкету можно в любое время суток и из любого уголка мира. Это решает и проблемы банка: благодаря возможности удаленной подачи заявки, уменьшается клиентская нагрузка на отделения – а значит оффлайн-услуги становятся доступнее.

Во-вторых, онлайн-заявка во многом повторяет стандартную «бумажную» форму, но обладает большей наглядностью. Она обеспечивается автоматическим примерным расчетом вашей ипотеки на калькуляторе: вы увидите размер первоначального и ежемесячных взносов и сможете определить заранее, потяните ли вы такой кредит.

Ну и в-третьих, заемщик может подобрать и оформить заявку на ипотеку в комфортной для него атмосфере, без давления со стороны менеджеров и скапливающейся за ним очереди. Спокойно обдумать варианты и принять решение – вот залог выгодного ипотечного кредита. Кроме того, быстрое заполнение анкеты позволит вам сохранить силы, которые потребуются в дальнейшем – для сбора необходимых документов или оформления сделки.

Необходимые документы

Какие данные необходимы для того, чтобы оформить кредит на жилье? Вам понадобятся:

• информация о заемщике: ФИО, дата рождения, паспортные данные (номер, серия и др.);
• семейное положение – наличие супругов или детей;
• уровень образования;
• контакты – место регистрации, проживания, номер мобильного телефона, электронная почта;
• сведения о месте работы: стаж, должность, адрес работодателя, контакты организации, информация о предпринимательской деятельности, если вы являетесь ИП;
• сведения о доходах – размер и источник, их количество (нужно указать как основные, так и дополнительные), ежемесячные расходы, наличие зарплатной карты Сбербанка.

Заполняя анкету, проверяйте вводимые данные и старайтесь не допускать ошибок – малейшая опечатка может стоить вам отказа в кредите. Вам поможет автоматическая проверка введенной информации – при нарушении структуры ответа или опечатке строка изменит свой цвет на красный. Кроме того, система попросту не отправит на сервер данные с некорректной информацией. Но нужно помнить, что программа определит неточное количество цифр в номере телефона, но вот понять, точно ли он ваш, она не сможет – учитывайте это и внимательно заполняйте поля.

Кроме анкеты, вам потребуются следующие документы:

• паспорт гражданина РФ,
• заверенные сведения о месте работы: копия трудовой книжки или выписка из нее, копия трудового договора (при наличии), справка от работодателя с информацией о занимаемой должности, дате принятия и стаже;
• для ИП – документальное подтверждение регистрации индивидуальной предпринимательской деятельности;
• подтвержденная налоговая декларация для ООО, ЗАО и др.;
• подтверждение дохода по форме банка или 2-НДФЛ;
• справка о пенсионных и других выплатах.

Подать пакет документов можно онлайн: отсканируйте их или сфотографируйте, а затем прикрепите файлы к анкете.

Инструкция

Для того, чтобы оформить заявку на ипотеку в Сбербанке, вам потребуется пройти следующие пункты:

• зайдите на официальную страницу Сбербанка и выберите пункт меню «Ипотека»,
• ознакомьтесь с предлагаемыми продуктами и выберите подходящий: кликните «Подробнее», чтобы прочитать подробное описание продукта, или же «Оформить онлайн», чтобы сразу перейти к заполнению анкеты;
• система переадресует вас на сайт ДомКлик от Сбербанка. Встроенный калькулятор позволит рассчитать кредит – размер первоначального и ежемесячных взносов с учетом всех дополнительных условий;
• справа вверху страницы расположен личный кабинет, для регистрации в котором необходимо ввести персональные данные, необходимые для его создания;
• на указанный вами номер мобильного телефона придет СМС с кодом подтверждения регистрации и паролем для входа в личный кабинет ДомКлик;
• созданная ранее анкета уже будет находиться в личном кабинете. Вам остается только прикрепить сканы или фотографии документов и заполнить заявление до конца;
• дополнительно можно выбрать ближайшее отделение Сбербанка.

Далее подтвердите правильность указанной информации, кликнув на соответствующую кнопку – ваша информация будет отправлена в банк.

Решение принимается в течение двух рабочих дней. Если у вас чистая кредитная история, полный пакет документов и анкета без ошибок, этот срок может сократиться до нескольких часов. Оповещение с результатом рассмотрения заявления придет на указанный номер мобильного телефона. В сообщении будут прописаны срок действия предварительного одобрения, а также подробная информация о программе.

После этого вы получите звонок от специалиста по ипотечным кредитам, с которым вы сможете еще раз проговорить условия предоставления услуг и выбрать время и дату для личного визита в банк для окончательного оформления ипотеки.

Безопасность

Сбербанк защищает требования государства по хранению персональных данных клиентов и постоянно совершенствует систему кибербезопасности на своих сайтах. Полученные банком данные не передаются третьим лицам. Поэтому клиентам не нужно волноваться о сохранности их личных сведений.

Однако стоит проявить осторожность при заполнении заявки. Предоставляемые данные должны соответствовать истине и не использоваться для обмана и мошенничества. Нарушение правил грозит заемщику неодобрением запроса, а в других случаях и ответственностью перед органами контроля.

Убедитесь также, что вы защищены со своей стороны: на компьютере должен быть установлен антивирус с последними обновлениями, а в адресной строке страницы нет лишних или измененных символов – так, например, I часто заменяют строчной L, некоторые буквы заменяют цифрами и т. д.

Вывод

Многие привычные нам вещи перебираются в интернет – не исключение и ипотека. Сбербанк предоставляет свои услуги онлайн, значительно упрощая процесс оформления различных кредитов для своих клиентов. Предварительное одобрение позволит вам сэкономить время и подобрать кредит на наиболее выгодных условиях, не выходя из дома.

Порядок действий после одобрения ипотеки

Ипотечное кредитование населения – одно из главных направлений работы Сбербанка. Оформление взаимоотношений с банком происходит по многоступенчатой процедуре. Важным ее этапом становятся грамотные действия потенциального заемщика после одобрения ипотеки Сбербанком. В статье приводится подробная пошаговая инструкция правильных действий клиента, следование которой гарантирует успешное и оперативное приобретение ипотечного жилья.

Одобрение ипотеки в Сбербанке

Первый этап оформления ипотечного кредита – это выбор банка для дальнейшего сотрудничества. Преимущества Сбербанка очевидны и состоят в следующем:

• лидирующие позиции на отечественном банковском рынке;
• стабильное финансовое положение;
• большое количество офисов, банкоматов и терминалов;
• репутация самого успешного банка страны в сочетании со статусом крупнейшего финансового учреждения России;
• выгодные условия кредитования, в том числе – ипотечного;
• разнообразие предлагаемых заемщикам ипотечных кредитов.

Следующий этап оформления ипотеки – получение одобрения со стороны банка. Для этого необходимо выполнить три обязательных условия: собрать необходимые документы, отвечать требованиям банка к заемщикам и подать официальную заявку на выдачу ипотечного кредита.

Кому одобряют ипотеку в Сбербанке

Ответ на вопрос, одобрят ли ипотеку в Сбербанке, зависит от выполнения нескольких базовых требований к заемщику. В первую очередь речь идет о следующих условиях выделения кредита:

• возраст клиента в пределах от 21 года (на момент выдачи ипотеки) до 75 лет (на дату окончания срока действия кредитного договора с банком);
• как минимум, полгода рабочего стажа на последнем месте официального трудоустройства и 1 год общей продолжительности работы за 5 последних лет;
• российское гражданство.

Допускается привлечение к сделке по кредитованию в качестве созаемщиков до 3-х физлиц, доходы которых включаются в расчет минимальной величины ипотеки. К ним предъявляются требования, аналогичные перечисленным выше для основного заемщика.

Необходимые документы

Второе условие одобрения выдачи ипотеки со стороны Сбербанка – сбор и предоставление комплекта документации. В его состав входят:

• паспорт клиента и созаемщиков по кредитованию;
• документ об официальной регистрации заемщика;
• документы о финансовом положении потенциального клиента банка – источниках и уровне дохода;
• справка с места официального трудоустройства;
• документы на имущество, предоставляемое в качестве залога (если таковым не является приобретаемое жилье);
• дополнительные документы, наличие которых необходимо для участия в различных социальных и льготных ипотечных программах (например, для кредитования по программе «Молодая семья» предоставляются свидетельства о браке и рождении детей).

Подача заявления

Еще один обязательный для предоставления в банк документ – заявление на получение ипотеки. Оно подается одним из трех способов:

• при непосредственном посещении офиса Сбербанка потенциальным заемщиком;
• через партнеров финансового учреждения, перечень которых постоянно пополняется;
• дистанционно в режиме онлайн при помощи сервиса Сбербанка ДомКлик.

Именно последний вариант используется сегодня в качестве основного, так как выгоден и удобен для всех участников сделки. Потенциальный заемщик экономит время и средства на поездку в офис, а Сбербанк избавляется от необходимости открывать новые подразделения для обслуживания возрастающего количества клиентов.

Как узнать решение банка

Стандартный срок для принятия решения по одобрению ипотеки, который декларируется Сбербанком – от 2 до 5 дней. Они необходимы для внимательного изучения предоставленных заемщиком документов и сборе сведений о его кредитной истории.

Получить информацию о принятом в банке решении можно несколькими способами:

• в подавляющем большинстве случаев на указанный в качестве контактного телефон клиента приходит СМС-сообщение от Сбербанка;
• при отсутствии реакции со стороны заемщика специалист финансового учреждения звонит ему лично;
• клиент самостоятельно обращается к застройщику или ипотечному брокеру, через которых подавал заявку на выдачу ипотеки.

Возможные причины отказа

Наиболее частыми основаниями для отказа в одобрении ипотечной сделки выступают:

• проблемная кредитная история потенциального заемщика;
• высокий уровень имеющихся у него финансовых обязательств;
• недостаточная величина или стабильность официального дохода;
• предоставление ошибочных или недостоверных сведений и, тем более, подделка документов;
• отсутствие подтверждения предоставленных данных о размере зарплаты со стороны работодателя.

Повторная заявка

Получение отказа со стороны Сбербанка вовсе не означает невозможности получения ипотеки. Нередко допускается возможность повторной отправки заявки на выдачу кредита после устранения замечаний, высказанных специалистами финансовой организации. Обычно речь в данном случае идет о технических ошибках, допущенных заявителем, в числе которых:

• недействительные данные паспорта, отсутствующие в базе данных ФМС;
• низкий уровень дохода;
• ошибки в ходе оформления зарплатной карточки при указании паспортных данных или ФИО заемщика.

Повторная отправка заявки допускается через 2 месяца после получения отказа по первоначальной. Этого времени вполне достаточно, чтобы собрать необходимый комплект документов с учетом ошибок, допущенных ранее.

Что делать после одобрения ипотеки

Положительное решение Сбербанка об одобрении ипотеки действует в течение 3-х месяцев. За этот промежуток времени заемщику требуется произвести комплекс мероприятий, необходимых для оформления договора на ипотечное кредитование. Самые важные операции, выполняемые клиентом пошагово, следует рассмотреть более детально.

Поиск жилого объекта

В первую очередь требуется найти подходящий объект недвижимости – квартиру или дом, который будет куплен на заемные средства банка. Выбор жилья – крайне важное и ответственное мероприятие, поэтому для его реализации нередко прибегают к услугам узкопрофильных специалистов. В их число входят как частные риелторы, работающие в статусе ИП, так и агентств недвижимости.

Сбербанк предлагает различные виды кредитования, начиная с покупки квартиры в новостройках и заканчивая строительством частного дома на предварительно оформленном земельном участке. Естественно, это необходимо учитывать при выборе объекта для приобретения.

Оценка стоимости недвижимости

Следующее мероприятие – независимая оценка недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Она проводится специалистами одной из аккредитованных Сбербанком оценочных организаций, перечень которых размещен на сайте финансового учреждения.

Главная задача оценки ипотечной квартиры или дома – получение объективного представления о реальной стоимости объекта с цель уменьшения рисков банка. Для клиента грамотная работа эксперта-оценщика также полезна, так как позволяет выявить возможные недостатки жилья, не замеченные неквалифицированным взглядом покупателя.

Сбор документов

Затем необходимо приступать к сбору комплекта документов, необходимых для оформления двух договоров — ипотеки и залога. Покупателю необходимо приготовить и предоставить в банк:

• экспертное заключение об оценке объекта;
• документы о наличии денежных средств для совершения стартового платежа по ипотеке;
• персональные документы заемщика – паспорт и заверенная трудовая книжка, а также справка о величине заработной платы, составленная по форме банка или в виде 2-НДФЛ;
• согласие супруга или супруги, оформленное нотариально, для заемщиков, состоящих в браке;
• справки об имеющихся непогашенных кредитах;
• при использовании средств материнского капитала – справка и сертификат, полученные в Пенсионном фонде.

Помимо покупателя, определенный набор документов предоставляется и продавцом ипотечной квартиры или дома. В этом случае речь идет о следующей документации:

• комплект уставных документов (для юрлица) или паспорт (для ИП и физлиц);
• правоустанавливающие документы на объект недвижимости (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, ДДУ, свидетельство о праве на собственность и т.д.);
• согласие супруга или супругов (для частных лиц, состоящих в браке) или органов опеки (если среди владельцев жилья присутствуют несовершеннолетние дети).

Оформление страховки

Получение ипотеки сопровождается оформлением двух видов страховки. Первый касается страхования объекта недвижимости и является обязательным. Второй носит добровольный характер и предполагает заключение договора со страховой компанией на страхование жизни заемщика. Принимая решение о необходимости получения полиса второго типа, необходимо помнить, что при его наличии процентная ставка по кредиту снижается на 1 пункт. Другие возможные варианты ее сокращения – наличие зарплатной карты Сбербанка и работа с застройщиками, имеющими партнерские отношения с финансовой организацией.

Перечень страховых организаций, полисы которых принимаются Сбербанком при оформлении ипотечных кредитов, размещен на официальном сайте учреждения. Он делится на две части – в первую входят страховщики, которые работают с объектами недвижимости и другим имуществом, а во вторую – предоставляющие услуги по страхованию жизни и здоровья заемщиков. Сбербанк активно сотрудничает практически со всеми ведущими участниками страхового рынка страны. Кроме того, в состав финансового холдинга входят две страховые компании – Сбербанк страхование и Сбербанк страхование жизни.

Заключение сделки

После реализации подготовительных этапов необходимо перейти непосредственно к заключению сделки. На этом стадии, которая должна быть завершена пока не истек срок одобренной ипотеки, предпринимаются следующие действия:

• подготовка и подписание договоров – ипотеки и залога;
• подача документов в Росреестр для регистрации сделки;
• оплата госпошлины за получение выписки из ЕГРН и регистрацию двух договоров (общая сумма – 1 750 руб.);
• внесение начального взноса и получение кредита.

Очевидно, что получение одобрения ипотеки – это важное, но далеко не единственное условие успешной покупки жилья за счет заемных средств Сбербанка. Поэтому необходимо четко и последовательно выполнять описанные выше этапы оформления кредита, что позволит исключить или минимизировать вероятность возникновения проблем на любом из последующих этапов сделки.

«Правило трех Д». Что нужно делать, чтобы банк точно одобрил ипотеку

Банки стали чаще отказывать заемщикам в ипотеке. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в октябре доля положительных решений снизилась сразу на 4,3%, до 65,3%. Проще говоря, отказ в жилищном кредите получили более трети обратившихся в банки россиян. Такого не было даже весной, во время локдауна, когда граждане оказывались без заработка и без работы.

Финансовые организации заинтересованы в получении доходов от кредитования граждан, говорит декан Юридического факультета Финансового университета при правительстве Гульнара Ручкина. Банку проще отказать, чем выдать рисковый кредит.

Что же делать, чтобы банк одобрил ипотеку?

Как банки решают, кому одобрить ипотеку?

Принимая решение об одобрении кредита, банки используют два механизма: индивидуальный и скоринг. Первый — это когда решение принимается уполномоченным лицом или кредитным комитетом по конкретному заемщику. Второй представляет собой балльную систему, зашитую в программное обеспечение кредитной организации, объясняет советник первого заместителя председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Ирина Данилина.

«По совокупности набранных баллов устанавливается скоринговый рейтинг клиента. Но независимо от того, какой подход будет применять банк при оценке потенциального заемщика, ведущую роль всегда играют платежеспособность клиента, его кредитная история и нагрузка», — говорит она.

Кроме того, как добавляет Гульнара Ручкина, банки обращают внимание на возраст заемщика: существует минимальный и максимальный порог для одобрения ипотеки. В большинстве случаев платежеспособным возрастом считается от 23 до 55 лет.

«Второй важный момент — это гражданство. Гражданам нашей страны кредиты банками выдаются охотнее. <. >Следующий критерий — вид трудовой деятельности и трудовой стаж. У каждого банка существует перечень профессий, которым нежелательно выдавать ипотечный кредит. Касательно стажа, важную роль играет срок работы на последнем месте. Он должен быть от 6 месяцев, а общий — не менее 1 года. <. >Также важными критериями является ликвидность залогового имущества и возможность привлечения поручителей», — рассказывает Ручкина.

Долги, доходы, документы

Для ипотечного заемщика работает так называемое «правило трех Д»: долги, доход и документы, говорит сооснователь и управляющий партнер сервиса рефинансирования ипотеки Михаил Чернов. Рассмотрим их.

«Чтобы банк одобрил заявку на ипотеку, у заемщика не должно быть “плохих” долгов — длительных просрочек по действующим (а в идеале — и по закрытым) кредитам. К долгам банк относит и кредитные карты. Даже те, деньги с которых не тратятся. Поэтому перед подачей заявки на ипотеку нужно постараться закрыть кредитки, а также проверить свою кредитную историю. Два раза в год это можно сделать бесплатно. Не стоит “лечить” кредитную историю микрозаймами: банк усомнится в финансовой грамотности заемщика, готового взять в долг под такие высокие проценты», — предупреждает эксперт.

Второе условие — достаточный заработок: банки придерживаются правила, что ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 30–40% от дохода. Причем чистого: за вычетом налогов, платежей по другим кредитам, расходов на содержание несовершеннолетних детей (каждый ребенок автоматически «вычитает» из семейного бюджета 10-20 тысяч рублей в месяц) и прочих обязательных платежей. Если ипотеку не одобрили, возможно, заемщик попросил в долг больше, чем позволяет его доход, рассуждает Чернов. Тут вариант один: запрашивать ипотеку на более долгий срок. Или увеличивать свой доход.

Банки отказывают в ипотеке и заемщикам с безупречной кредитной историей и высоким доходом. Почему? Потому что те неправильно оформляют документы. «Если в анкете заемщика была допущена ошибка — случайная, из-за невнимательности, или сознательная, в надежде что-то скрыть от банка, ее наверняка обнаружат и откажут в ипотеке из-за предоставления недостоверной информации. Поэтому советую внимательно заполнять банковские формы или обращаться за помощью к специалистам», — говорит Чернов.

Лайфхаки для положительного решения

Если оказалось, что ваша кредитная история не идеальна (это, кстати, случается и с ответственными заемщиками по вине банков), ее можно исправить. Самый простой способ — взять потребительский кредит на небольшую сумму и вовремя погасить его, подсказывает руководитель финансовой компании Евгений Марченко.

Директор по развитию ульяновской компании Евгений Репин оформлял три ипотеки, последнюю — два месяца назад. Он делится своим лайфхаком: «Если нужно брать ипотеку через три-шесть месяцев, то возьмите потребительский небольшой кредит у этого банка на три месяца и погасите вовремя. Вы станете лояльным клиентом, и процент одобрения будет выше».

Как рассказала АиФ.ru адвокат Ольга Сулим, успех в одобрении ипотеки зависит и от того, как выглядит потенциальный заемщик. «Многие банки требуют от кредитных менеджеров давать субъективную оценку обратившемуся к нему гражданину. Опрятно ли тот одет, не выглядит ли его одежда старой и поношенной, не похож ли он на выпивающего человека, какая у него манера общения и т. п. Гражданину, у которого есть постоянный высокий доход, но который придет за ипотекой пьяным и в рваной обуви, почти наверняка откажут.

Кстати, служба безопасности некоторых банков обращает внимание и на соцсети подающих заявки. Странные и скандальные публикации, посты и перепосты, депрессивные размышления на страничке, неприличные фото могут склонить банк в сторону отказа в выдаче ипотеки», — рассказывает Сулим.

Эксперт добавляет, что заемщики, которые просят сравнительно небольшую сумму ипотеки, банку невыгодны, поэтому могут столкнуться с отказом. Адвокат рекомендует заранее выяснить размер нижнего порога денежного займа в конкретном банке. Иногда даже лучше взять больше, чем нужно, и затем просто досрочно вернуть эти деньги.

Гульнара Ручкина также советует увеличить первоначальный взнос: это повысит доверие финансовой организации.

Источник https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/ipoteka-cherez-sberbank-online/

Источник https://www.sravni.ru/banki/info/odobrena-ipoteka-v-sberbanke-chto-dalshe/

Источник https://aif.ru/money/mymoney/pravilo_treh_d_chto_nuzhno_delat_chtoby_bank_tochno_odobril_ipoteku