Социальная ипотека в 2022 году

Льготная ипотека с господдержкой в 2022 году: самое главное

Льготная ипотека — это кредит на покупку жилья с поддержкой государства по ставке ниже рыночной. Рассказываем, какие программы льготной ипотеки сейчас доступны кто и как может ими воспользоваться.

Что такое ипотека с господдержкой?

Льготная ипотека — это когда банки выдают займы клиентам на приобретение недвижимости под сниженный процент, а разницу между рыночной и льготной ставками банку выплачивает государство.

Условия получения льготной ипотеки

Главное, что нужно от заёмщика, — иметь российское гражданство. Нет никаких требований к семейному положению, наличию детей, региону покупки квартиры или нынешним жилищным условиям. Однако у каждого банка будут свои условия по возрасту заявителя, наличию у него постоянной работы и источников доходов и некоторым другим критериям — чтобы убедиться в его платёжеспособности. Оформить субсидированную ипотеку можно для покупки:

• квартиры в строящемся доме;
• готового жилья от застройщика;
• земельного участка с дальнейшим строительством дома.

Кроме того, получить льготный кредит разрешается для строительства частного дома по договору подряда.

Купить квартиру или дом на вторичном рынке с помощью этой программы нельзя. Срок кредита — до 30 лет, сумма первоначального взноса — 15% от стоимости жилья.

Изменения в программе в 2022 году: последние новости

Льготная ставка и максимальные суммы кредита по госпрограмме менялись несколько раз. Раньше ипотеку с господдержкой можно было взять под 6,5%, в марте 2022 года ставка выросла до 12%, а с 22 июня — она составляет 7% и ниже. Именно под такой процент можно оформить кредит для покупки жилья до 31 декабря 2022 года. Пониженная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки.

Сумма, которую можно занять у банка в рамках программы, ограничена. С июля 2021 года максимум составлял 3 миллиона рублей, но с марта 2022 года лимит вырос до:

• 12 миллионов рублей — для покупки недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
• 6 миллионов рублей — для приобретения жилья в остальных регионах.

Ещё одно важное изменение 2022 года: теперь льготную ипотеку разрешается сочетать с рыночной. То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях. Например, представим, что обычная ставка по ипотеке от банка составляет в Екатеринбурге 13%. Если квартира стоит 9 миллионов рублей, то 6 миллионов рублей можно взять под 7% годовых, а оставшиеся 3 миллиона — под 13%.

Общая сумма ипотеки с сочетанием льготной и рыночной ставок тоже ограничена: в зависимости от региона максимум можно оформить 15 миллионов рублей или 30 миллионов рублей.

Как получить ипотеку с господдержкой

Оформить льготную ипотеку можно в одном из банков-участников. Всего в программе более 70 кредиторов, полный список перечислен здесь . Подать заявку на льготную ипотеку можно сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия.

Для обращения в банк потребуются:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ (можно запросить у работодателя или получить в личном кабинете на сайте налоговой службы);
• для мужчин до 27 лет — военный билет;
• в некоторых случаях понадобится свидетельство о заключении (или расторжении) брака.

Программы господдержки ипотеки в 2022 году

Льготная ипотека под 7% годовых — не единственная возможность купить жильё в кредит с поддержкой от государства. В России действует ещё несколько программ, которые помогают семьям обзавестись недвижимостью. Вот какие виды льготной ипотеки ещё доступны в 2022 году:

Семейная ипотека под 6%

Кому положена:

• семьям, в которых в период с 2018 по 2022 год включительно родился ребёнок;
• семьям, где есть ребёнок любого возраста с подтверждённой инвалидностью.

Общие условия: ипотеку под 6% можно оформить для покупки жилья в новостройке или дома с земельным участком. Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита. Например, если муж и жена оформили в 2018 году ипотеку по ставке в 12% годовых, а в 2022 году у них родился первенец, они могут обратиться в банк с заявлением пересмотреть условия кредита.

Программа действует до 31 декабря 2023 года, а если инвалидность у ребёнка была установлена позже 2022 года, — тогда до 2027-го. Сумма первоначального взноса — 15% от суммы сделки. Как оформить такую льготную ипотеку, подробно расписано на сайте оператора программы .

Дальневосточная ипотека под 2%

Кому положена: россиянам младше 35 лет. Заёмщиками могут стать и владельцы гектара на Дальнем Востоке – возраст в этом случае не важен.

Общие условия: программа предназначена для заселения дальневосточных регионов. Она действует до 2024 года. Льготный кредит выдают на покупку жилья в новостройках у застройщика, либо вторичного жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей. Подробнее об условиях программы можно узнать на сайте Консультационного центра ДОМ.РФ .

Сельская ипотека под 3%

Кому положен: любому россиянину, который планирует купить жильё в сельской местности.

Общие условия: можно приобрести любую недвижимость в деревне, селе, посёлке или городском поселении с числом жителей не более 30 000 человек. Программа действует до 2025 года. Максимальная сумма кредита — до 3 миллионов рублей во всех регионах, кроме Дальнего Востока, Ленинградской области и Ямало-Ненецкого автономного округа — там до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос — 10% от стоимости жилья. Узнать больше об условиях программы можно по ссылке .

Материнский капитал

Кому положена: семьям, у которых есть материнский капитал. Выплату от государства разрешают использовать сразу после рождения ребёнка либо когда ребёнку исполнилось три года.

Напоминаем, сейчас получить материнский капитал можно, если второй или последующий ребёнок родился после 1 января 2007 года или если первый ребёнок родился после 1 января 2020 года. Сумма выплаты на первенца в 2022 году составляет 524 527 рублей, на второго или последующего ребёнка — 693 144 рубля.

Общие условия: материнский капитал можно использовать для покупки жилья, первоначального взноса по ипотеке (в том числе льготной) или погашения действующей жилищной ссуды. Подробную инструкцию о том, как оформить материнский капитал на покупку жилья, можно прочитать здесь .

450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

Кому положены: семьям, в которых с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 родился третий или последующий ребёнок с российским гражданством.

Общие условия: субсидию в размере 450 000 рублей выдают для погашения ипотеки, полученной до 1 июля 2023 года. Жилищный кредит может быть оформлен на новостройку, вторичное жильё или частный дом. Воспользоваться такой льготой можно только один раз. Условия предоставления господдержки многодетным семьям подробно описаны в Федеральном законе .

Господдержка для бюджетников

Кому положена: в некоторых российских регионах врачи, учителя и соцработники могут получить 1 миллион рублей на покупку жилья. Кроме того, молодые учёные, работники научной и бюджетной сфер, а также ветераны боевых действий могут получить социальную ипотеку. Размер ставки и условия программы определяются каждым регионом самостоятельно.

Общие условия: бюджетникам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, необходимо проработать в своей сфере больше пяти лет. Обращаться за получением субсидии нужно в жилищный комитет городской администрации по месту жительства. Там подскажут, какие документы подготовить.

Ипотека для IT-специалистов

Кому положена: работники аккредитованных IT-компаний лет могут оформить ипотеку с господдержкой по ставке до 5% годовых. Важный нюанс — заработная плата специалиста до вычета НДФЛ должна составлять больше 100 000 рублей, а для айтишников из городов-миллионников — больше 150 000 рублей. Чтобы получить ипотеку на льготных условиях, нужно иметь гражданство РФ.

Общие условия: программа действует до конца 2024 года. Купить в ипотеку с господдержкой можно квартиру в новостройке или дом у юрлица — подрядчика или застройщика. Максимальная сумма кредита — 18 миллионов рублей в субъектах с населением более одного миллиона человек, для всех остальных регионов — 9 миллионов. Первоначальный взнос — от 15% годовых. Проверить, соответствует ли компания-работодатель условиям программы, и подать заявку на льготную ипотеку можно в специальной форме на портале Госуслуг.

Льготная ипотека — это удобная возможность улучшить жилищные условия. Например, в МТС Банке можно получить ипотеку с господдержкой по ставке от 6%, а по программе для IT-специалистов — от 4,3% или воспользоваться другими предложениями.

Социальная ипотека в 2022 году

В связи с нестабильной ситуацией на финансовом рынке условия банков могут измениться.
Также на сайтах возможны перебои с доступом.

Популярные предложения по ипотеке в 2022 году

• Ипотека: от 4,9% годовых
• Сумма: от 600 тыс. руб. до 50 000 000 руб.
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Ипотека: от 5,3%
• Сумма: от 500 тыс. до 50 млн руб.
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Ипотека: от 6,3%
• Сумма: до 18 млн руб.
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

Получение кредита на жилье — это всегда вопрос денег. Но есть варианты, благодаря которым затраты можно снизить. Одно из таких предложений — социальная ипотека. На каких условиях ее оформлять в 2022 году? Что за программы она предлагает? Об этом и других аспектах «Комсомольской правде» рассказала юрист Татьяна Шадрина.

Условия социальной ипотеки

— Официального нормативного определения «социальная ипотека» не существует. Под ним обычно понимается предоставление кредитно-финансовыми организациями ипотечного кредитования с частичным возмещением затрат государством, — рассказывает Татьяна. — Недополученные доходы возмещаются кредиторам по займам в пределах средств, выделенных обществу для этой цели из федерального бюджета и других, определенных Правительством РФ, источников.

Проще говоря, социальная ипотека — это целый набор программ, который может отличаться от региона к региону и для конкретных профессий, например, врачей и учителей. Общее у них то, что часть кредита банку компенсируется из бюджета — в итоге заемщику выгодно получать такую ипотеку.

Для получения социальной ипотеки прописаны следующие условия:

• валютой кредитного обязательства является рубль;
• кредитный договор заключен в срок, оговоренный программой;
• кредит выдан в пределах установленного лимита средств;
• размер процентной ставки ниже, чем предлагают банки. Кредитным договором может быть предусмотрено увеличение процентной ставки.

Требования банка к заемщикам

Несмотря на социальную ипотеку, финансовые учреждения не менее требовательны к заемщикам. Банки учитывают возраст, семейное положение, другое ваше имущество. Для получения социальной ипотеки по госпрограмме от заемщика также потребуется выполнить ряд условий, которые определяет закон в регионе. Среди них:

• заемщик является гражданином Российской Федерации;
• имеет определенный трудовой стаж ли профессию;
• является «нуждающимся», то есть не имеет собственного жилья, либо его габариты и состояние (аварийное) не подходят для проживания.

Требования банка к недвижимости

Как отмечает Татьяна Шадрина, требования банка к недвижимости в рамках социальной ипотеки 2022 следующие:

• заемщик может приобрести у юридических лиц жилые помещения, находящиеся на этапе строительства, по договорам участия в долевом строительстве или эскроу-счету;

• заемщик может приобрести жилые помещения по договорам купли-продажи в многоквартирных домах и домах, построенных с привлечением денежных средств участников долевого строительства и введенных в эксплуатацию, у застройщиков.

Какие банки выдают социальную ипотеку

Социальную ипотеку могут предоставить любые банки, если это не противоречит их кредитной политике. Другое дело, что конкретная льготная программа от государства может быть разработана под определенный набор финансовых учреждений. Если же такого условия нет, то обращайтесь в любой банк.

Как оформить социальную ипотеку

Процедура оформления социальной ипотеки классическая. Она фактически ни чем не отличается от других льготных программ.

— Для оформления социальной ипотеки нужно собрать пакет необходимых документов. Перед сбором лучше уточнить их количество и наименования в банке, в который вы обратились, — говорит Татьяна Шадрина.

Документы

Документы, необходимые заемщику по социальной ипотеке, вам подскажут в банке. Но в целом список стандартный и точно понадобятся:

• паспорт РФ;
• заявление заемщика;
• документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (в случае временной регистрации);

Программы

Вот какие ипотечные программы в 2022 году в России можно назвать «социальной ипотекой».

Военная ипотека. Особая субсидия для военнослужащих, которую можно получить после определенной выслуги лет.

Молодым семьям до 36 лет с детьми. В каждом регионе свои условия по метражу и максимальной сумме кредита. Подробности узнавайте в соцзащите по месту жительства, министерстве или управлении соцотношений.

Банковские «социальные ипотеки». На сайтах российских банках вы можете найти предложения такого кредита. Они не имеют ничего общего с программами господдержки, субсидиями и льготами. По сути это акция банка. Например, для семей с ребенком предлагают ставку чуть ниже рыночной и другие более выгодные условия.

Ипотека специалистам. Решение о ней принимают на базе определенного ведомства. Например, социальная ипотека может распространятся на врачей, педагогов, специалистов оборонно-промышленного комплекса. Предусмотрена ли такая по вашей стезе — узнавайте у работодателя.

Социальная ипотека в Москве и Московской области

Для жителей столичного региона существуют конкретные программы, которые так и называются — «Социальная ипотека». Однако суть их разная.

В Москве. Если человек стоит на жилищном учете, т.е. ждет очереди на льготную квартиру как нуждающийся, то ему предлагают решение: купить помещение, которым владеет город или область по льготной цене.

Проще говоря, у Москвы в собственности есть квартиры. В большинстве своем это старый фонд. Его продают на городских аукционах, но по программе социальной ипотеки можно выбрать свободный объект вне конкурса. А если он нуждается в ремонте, то в Москве еще и дают денежную компенсацию.

Есть нюанс. В Москве участвовать в программе могут только те, кто встал на жилищный учет до 1 марта 2005 года. Более подробно расскажут специалисты Департамента городского имущества.

В Московской области. Получить социальную ипотеку могут учителя, врачи (в том числе фельдшеры скорой) и молодые ученые. Тело кредита — сумму займа — участник программы не платит. За него это делает бюджет. Льготник только гасит проценты. Всю информацию предоставят в том ведомстве, к которому относится сотрудник. Например, у врачей это Минздрав, а у педагогов — Минобразования.

Социальная ипотека

Важной задачей перед собой государство ставит обеспечение граждан жильем. Поэтому регулярно создаются социальные программы по ипотеке. Россияне могут пользоваться рядом субсидий, благодаря которым ставки снижаются до минимальных значений в 2-3% и даже меньше.

Новости об ипотеке

На Бробанк.ру собраны все банки, выдающие социальную ипотеку. Они работают с региональными и федеральными программами субсидирования, при оформлении можно применить все положенные заемщику льготы. Перед подачей заявки обязательно узнайте, какие субсидии вам положены.

1. Региональные программы социальной ипотеки
2. Социальная ипотека в Москве
3. Как оформить социальную ипотеку в Москве
4. Федеральные социальные программы
5. Покупка жилья в новостройках
6. Сельская социальная ипотека
7. Программа для семей с детьми
8. Социальная ипотека 2022 года: запуск нового проекта в трёх регионах страны

Региональные программы социальной ипотеки

Социальная ипотека может быть выдана по федеральной или региональной программе субсидирования. И если федеральные — общие для всей страны, то региональные актуальны только для конкретного региона.

Правительство каждого субъекта РФ правомочно создавать собственные социальные программы ипотечного кредитования для отдельных категорий граждан. То есть в одном регионе может быть одна льготная категория, в другой несколько, а в третьей вообще льготы не предоставляются.

Кому могут полагаться льготы в разных регионах:

;
• бюджетникам;
• учителям;
• врачам;
• ученым;
• многодетным семьям.

Какие именно варианты соц ипотеки действуют в вашем регионе — уточняйте в местной администрации. Если вы подходите под условия какой-то программы, вы можете оформить льготный жилищный кредит в любом банке региона.

Социальная ипотека в Москве

Для жителей столицы создана отдельная программа социального ипотечного кредитования, информацию о которой можно найти на сайте Мэра Москвы. Получить специальные условия могут граждане, вставшие на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 года.

Суть льготы — правительство города формирует список муниципального жилья, которое продает по программе по льготной цене. Выведена формула определения цены, точная стоимость зависит от количества комнат, района расположения квартиры, площади и пр.

Чем дольше москвич стоит на учете как нуждающийся в жилье, тем дешевле обходится квартира.

Реальная цена квартиры оказывается в 3-5 раз ниже среднерыночной. Кроме того, дается скидка в 30%, если в семье есть три и более ребенка или ребенок-инвалид. Если уже при действующей ипотеке в семье появляется третий или последующий ребенок, также можно получить скидку в 30% (деньги пойдут на частичное досрочное гашение).

Как оформить социальную ипотеку в Москве

Если вы подходите под условия программы, то есть встали на учет как нуждающийся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 года, можете инициировать оформление социальной ипотеки.

Как все проходит:

1. Обращаетесь в Департамент имущества Москвы напрямую или через МФЦ, подаете заявление на внесение изменений в личное дело. Там же указываете, что намерены оформить социальную ипотеку. Заявление подписывают все члены семьи.
2. Департамент проверяет и подтверждает ваше право, после чего вам предоставляют на выбор три подходящих семье жилых помещения. Если после осмотра ни одно не удовлетворяет, осмотр следующих будет возможен только в следующем году.
3. Выбираете любой банк, выдающий ипотечные кредиты. Проходите стандартную процедуру оформления ипотеки.
4. Если банк дал одобрение, заключаете с Департаментом договор купли-продажи и оформляете право собственности.

Несмотря на то, что это социальная ипотека, на купленную квартиру все равно накладывается обременение. Она становится собственностью семьи: и если не исполнять кредитные обязательства, можно лишиться крыши над головой.

Федеральные социальные программы

Эти социальные ипотечные предложения действуют уже по всей стране. В каком бы городе и регионе вы не проживали, везде доступно льготное жилищное кредитование по спецпрограммам.

Самая распространенная льгота — материнский капитал. Если у вас есть право на его получение, вы можете оформить любую ипотеку на покупку жилой собственности и использовать государственную субсидию, Маткапитал работает и вместе с другими социальными программами без исключения.

Какие соц программы по ипотеке существуют:

Социальные программы — временные, они имеют срок действия. По завершению программа либо полностью прекращается, либо продлевается. И сам перечень социальных ипотек может регулярно обновляться.

Покупка жилья в новостройках

Самая популярная социальная ипотека на сегодня — с господдержкой на приобретение жилья от застройщиков. Это может быть квартира или дом, готовый или строящийся объект. Место его расположения не имеет значения — в любой точке РФ.

Социальная программа была создана в преддверии пика пандемии коронавируса. Это специальная правительственная мера поддержки для людей, которые планировали оформление ипотеки.

Пандемия вызвала сокращение доходов населения, и многие были вынуждены отказаться от затеи оформить покупку жилья в кредит. Чтобы поддержать строительную отрасль и россиян, правительство ввело социальную ипотеку на новостройки.

Условия сделки:

• покупка недвижимости у застройщика;
• сумма кредита для Москвы и СПб и их областей — до 12 млн., для других городов — 6 млн.;
• первоначальный взнос — от 15%;
• устанавливается льготная ставка в 6,5%.

Больше никаких требований нет. Ни критериев к заемщику, ни к типу недвижимости. Социальной ипотекой на новостройки могут воспользоваться все желающие. Программа действует до 1 июля 2021 года

Некоторые банки дают даже более лучшие условия. Рекомендуем рассмотреть предложения Альфа-Банка, Сбербанка, ВТБ. Тот же Сбер вообще предлагает ставку в 0,1 или 2,05 на первые 1 или 2 года. Так что, можно заключить сделку даже дешевле, чем 6,5% от государства.

Сельская социальная ипотека

Программа создана для граждан, которые желают купить недвижимость в сельской местности. Это может быть дом или квартира, объект первичного или вторичного рынка, можно и оформить ипотеку на строительство своего дома.

Условия:

• сумма кредита — до 3-5 млн. рублей в зависимости от региона;
• первоначальный взнос — от 10%;
• срок — до 25 лет.

По условиям социальной ипотеки сельского типа государство субсидирует процентную ставку, в итоге заемщик заключает договор всего под 2,7-3% годовых.

Банки получают ограниченное субсидирование по этой программе. Так, в Сбербанке объем уже закончен, заявки на эту ипотеку не принимаются. Во многих крупных банках — аналогичная ситуация.

Программа для семей с детьми

Еще одна популярная среди россиян социальная ипотека, которой уже воспользовались тысячи семей. Если в семье после 1 января 2018 года и позже рождается второй или последующий ребенок, возникает право оформления ипотеки под 6% годовых.

По условиям программы можно приобрести объект только от застройщика, первоначальный взнос — от 15%. Если у семьи уже есть действующая ипотека, то при возникновении права на льготу она может провести рефинансирование.

Все банки, предложения которых есть на Бробанк.ру, выдают социальную ипотеку. Каждый уполномочен государством работать с соц программами. Так что, можете выбрать любой и сразу подавать заявку.

Социальная ипотека 2022 года: запуск нового проекта в трёх регионах страны

В ходе ПМЭФ-2022 16 июня стало известно о том, что банк ВТБ и Дом.РФ готовят совместный проект по запуску принципиально новой программы социальной ипотеки, которая будет реализована в трёх регионах: Московской, Самарской и Нижегородских областях. Данная программа будет направлена на поддержку наиболее уязвимых социальных категорий граждан, об этом заявил председатель правления ВТБ Анатолий Печатников.

Основные параметры программы: тарифы социальной ипотеки подразумевают субсидирование процентной ставки со стороны региональных бюджетов, а условия и льготного кредитования будут определяться властями регионов. Важно, что власти региона самостоятельно будут определять, какие именно категории граждан смогут воспользоваться социальной ипотекой.

С наибольшей вероятностью, сюда будут отнесены:

• Молодые семьи;
• Многодетные семьи;
• Сотрудники сфер здравоохранения и образования (бюджетники);
• Работники коммунальных и противопожарных служб;
• Сотрудники органов внутренних дел;
• Жители домов, признанных аварийными и т.д.

Проект будет запущен во второй половине 2022 года. Сейчас ведется подготовка всей необходимой документации, прорабатываются вопросы о взаимодействии ведомств и критериях определения нуждаемости граждан в улучшении жилищных условий и признании их уязвимыми категориями населения для участия в проекте.

Частые вопросы

Это может сделать любой гражданин РФ, соответствующий условиям той или иной программы. Например, если вы хотите купить квартиру в новостройке, воспользуйтесь программой господдержки, которая распространяется на все сделки такого типа. Если хотите купить объект в селе, подойдет сельская ипотека.

Вы можете узнать в местной администрации, положены ли в вашем регионе специальные условия выдачи ипотеки многодетным семьям. Адресных федеральных программ нет, Но есть ипотека для семей с детьми. Если у вас после 1 января 2018 года появился второй или последующий ребенок, вы можете получить соц ипотеку под 6%.

Только если это будет сельская ипотека или какая-то иная региональная программа. По всем остальным федеральным программам можно приобрести жилье только в новом или строящемся жилье.

Нет, индивидуальных программ для этих граждан не существует. Но они могут воспользоваться всеми остальными предложениями по социальному ипотечному кредитованию.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Источник https://media.mts.ru/technologies/200617-programmy-lgotnoy-ipoteki/

Источник https://www.kp.ru/putevoditel/ipoteka/sotsialnaya-ipoteka/

Источник https://brobank.ru/socialnaya-ipoteka/