Военная ипотека в 2022 году: условия, ставки, возможность рефинансирования

Содержание

Военная ипотека

Есть возможность оформить военную ипотеку в 80 компаниях. Подобрать выгодный продукт можно с помощью фильтра. Всего по состоянию на 02.11.2022 в каталоге есть 200 предложений с процентной ставкой от 0.01% от 80 банков.

  • Льготная ипотека
  • Квартира на вторичном рынке
  • Семейная ипотека
  • Онлайн-заявка на ипотеку
  • Рефинансирование ипотеки
  • Ипотека со скидкой от застройщиков
  • Квартира в новостройке
  • Без подтверждения дохода
  • Ипотека для IT
  • Многодетным семьям
  • На долю в квартире
  • Военная ипотека
ПродуктБанкСтавкаПлатеж
Семейная ипотекаРосбанк3,95 %9 050 ₽ПодробнееОставить заявку
Семейная ипотекаРНКБ5,00 %9 899 ₽ПодробнееОставить заявку
Семейная ипотекаАльфа-Банк5,00 %9 899 ₽ПодробнееОставить заявку
Господдержка 2020ВТБ6,70 %11 361 ₽ПодробнееОставить заявку
Ипотека с господдержкой в Банке ДОМ.РФЖК Метрополия0,10 %6 313 ₽ПодробнееОставить заявку
Семейная ипотекаБанк Открытие5,30 %10 150 ₽ПодробнееОставить заявку
Семейная ипотека в МКБЖК City Bay0,01 %6 256 ₽ПодробнееОставить заявку
Семейная ипотекаГазпромбанк5,30 %10 150 ₽ПодробнееОставить заявку
Семейная ипотека в МКБАО ИНТЕКО5,25 %10 108 ₽ПодробнееОставить заявку
Госпрограмма 2020Промсвязьбанк6,35 %11 052 ₽ПодробнееОставить заявку
Госпрограмма для семей с детьмиАбсолют Банк5,99 %10 738 ₽ПодробнееОставить заявку
Ипотека с господдержкой в МКБLevel Group0,01 %6 256 ₽ПодробнееОставить заявку
Семейная ипотекаМеталлинвестбанк5,49 %10 310 ₽ПодробнееОставить заявку
Семейная ипотекаМосковский Кредитный Банк5,49 %10 310 ₽ПодробнееОставить заявку
Для семей с детьмиБанк Уралсиб5,59 %10 395 ₽ПодробнееОставить заявку

Предложения месяца

Предложения застройщиков

Ипотека от 0,1% до 30 лет на премиальные квартиры

Для тех, кто хочет ипотеку по сниженной ставке

Скидка к ставке 0,4% на вторичное жилье

Квартиры комфорт- и бизнес-класса

Комфортные решения для жизни

Скидка к ставке 0,4% на новостройку

Ипотека с низкой ставкой на весь срок

Квартиры и апартаменты комфорт- и бизнес-класса

Отзывы об ипотеке

Купить квартиру по военной ипотеке

С 2015 года все граждане, находящиеся на контрактной военной службе, могут получить собственное, а не ведомственное жилье. Для этого нужно стать участником НИС (накопительно-ипотечная система). Военная ипотека предоставляется военнослужащим, срок участия в НИС которых более 3 лет. В 2021 году условия ипотеки для военных изменились. Отчисления на счет участника ежегодно индексируются, поэтому сумма ипотеки растет.

Описание ипотечной программы для военных

Военная служба дает дополнительные льготы и возможности. Если до 2015 года семье военнослужащего выделялась ведомственная квартира, то теперь он может приобрести свое жилье с помощью ипотеки.

Человек, находящийся на военной службе более 3 лет, может рассчитывать на получение выплат от государства, которые пойдут на погашение его задолженности. Чтобы стать участником программы, нужно подать заявку на участие в НИС. Через 30 дней на персональный счет военного начнут поступать суммы от государства. В течение 3 лет их нельзя будет использовать. По истечении этого срока военнослужащий продолжает копить или подает рапорт начальству на получение ипотеки. Затем он подписывает договор ипотечного кредитования с банком.

Средства, которые были накоплены в течение 3 лет, идут на первоначальный взнос. После подачи рапорта у военного будет месяц, чтобы собрать документы и предоставить их банку. Иначе всю процедуру придется проходить сначала.

Заемщик предоставляет банку паспорт и копию НИС. Как только он подбирает подходящее жилье, он приносит все документы по залоговой недвижимости. Средства со счета НИС переводятся банку как первоначальный взнос. После этого подписывается кредитный договор, оформляется сделка.

Нужно учитывать, что сертификат участника НИС имеет срок действия. Военнослужащий должен в течение полугода после его получения подобрать квартиру или дом, соответствующие требованиям кредитора и «Росвоенипотеки». Если он не успел это сделать, оформлять свидетельство об участии в программе придется заново.

Размер накоплений можно узнавать в воинской части. Участники программы могут использовать материнский капитал или другие государственные выплаты (на третьего ребенка и т.д.), а также собственные средства, чтобы быстрее погасить ипотеку и снять обременение.

Квартира, приобретенная в военную ипотеку, не является совместно нажитым имуществом. В случае развода она остается военнослужащему. Делятся только та часть средств, которая была внесена в ипотеку вне программы НИС.

Продавца нужно предупредить, что получить средства за недвижимость он сможет после подписания договора купли-продажи и передачи прав собственности. До этого момента перевести деньги до счета будет невозможно.

Государство оплачивает полностью ипотеку, если военный остается на службе в течение 20 лет (в отдельных случаях до 10 лет). Дополнительные расходы оплачивает заемщик. В них входят услуги риелтора и оценщика, госпошлина.

Купленное в ипотеку имущество необходимо застраховать. Сразу после покупки жилья заемщик отправляет документы в «Росвоенипотеку».

Если военный отслужил положенные 20 лет, ушел со службы, но так и не использовал накопленные на счете средства, он может тратить их на любые цели по своему усмотрению.

Если военнослужащий погибает до увольнения, государство выплачивает остаток долга по ипотеке, а квартира переходит родственникам погибшего.

Заемщик может получить налоговый вычет после оформления ипотеки, если на покупку недвижимости он тратил не только государственные платы, но и собственные средства.

Процентная ставка: от чего она зависит

Ипотечная программа для военных предполагает льготные условия и сниженную процентную ставку по кредиту. Процент по ипотеке в данном случае варьируется от 5,85 до 12%. Размер ставки зависит от конкретного банка и других факторов. Например, если у заемщика отрицательная кредитная история, финучреждение может одобрить заявку, но повысить ставку, чтобы избежать финансовых рисков в случае неуплат. Несмотря на то, что ипотеку выплачивает государство, банки стараются оберегать себя от рисков. В случае увольнения из армии заемщик будет выплачивать долг самостоятельно, поэтому финорганизация должна убедиться в его благонадежности.

Участник программы самостоятельно выбирает банк. Некоторые заемщики не учитывают при выборе кредитора ставку, потому что платежи вносит государство. Но деньги берутся с персонального счета военного, поэтому ему стоит обращать внимание на размер процента. От этого будет зависеть срок кредитования и размер переплаты.

С 2018 года стало возможным рефинансирование. Если военнослужащий оформил военную ипотеку по определенной ставке, а через несколько лет появились более выгодные ипотечные программы, он может подать заявку на рефинансирование. Нужно учитывать остаток по задолженности и срок кредитования. Рефинансирование не всегда является выгодным.

Военную ипотеку можно сочетать с другими госпрограммами: семейная или льготная ипотека с господдержкой.

При рефинансировании банк предоставит сумму займа, составляющую от 10 до 80% от стоимости залогового имущества (для частного дома — до 75%).

Процентную ставку банк часто определяет индивидуально для каждого клиента. На процент влияет размер первоначального взноса. Чем он больше, тем ниже ставка.

Читать статью  Минимальный первоначальный взнос по ипотеке

При выборе финучреждения нужно учитывать не только процентную ставку, но и комиссии. В некоторых случаях процент небольшой, но переплаты получаются внушительные из-за большого количества комиссий.

Нужно учитывать, что не только заемщик выбирает банк, но и банк выбирает заемщика. Финучреждения внимательно подходят к выбору ипотечных клиентов. Если одна кредитная организация отказала в выдаче военной ипотеки, можно обратиться в другую, где программы с более высоким процентом, но низкими требованиями к заемщикам.

Какие банки предоставляют и одобряют ипотечный кредит военным?

На данный момент ипотечный кредит для военнослужащих можно получить в следующих банках:

  • Банк Зенит — Господдержка — от 6.5%
  • Банк Открытие — Военная ипотека — от 11.29%
  • СберБанк — Господдержка — от 6.7%
  • СберБанк — Семейная ипотека — от 5.7%
  • Совкомбанк — Новостройка с господдержкой — 2020 — от 5%
  • Совкомбанк — Ипотека с господдержкой для семей с детьми — от 4.09%
  • Банк Уралсиб — Ипотека с господдержкой — от 6.59%
  • Банк Уралсиб — Для семей с детьми — от 5.59%
  • ВТБ — Семейная ипотека — от 5.7%
  • Металлинвестбанк — Льготная ипотека — 2020 — от 6.3%

Условия получения финансового продукта

Вне зависимости от того, есть ли у военнослужащего собственное жилье на момент поступления на службу, он имеет право участвовать в программе НИС. Отправить заявку можно онлайн, но подписание договора проводится в офисе финорганизации.

Взять ипотеку можно на следующие виды недвижимости:

· квартира в новостройке (при условии, что застройщик имеет аккредитацию в выбранном банке);

· жилой дом в черте города с земельным участком;

· таунхаус, если его площадь больше 70 м2.

Некоторые банки выдают ипотеку и под строительство частного дома, но заемщик обязуется предоставлять регулярную и подробную отчетность о трате средств. Не все финучреждения идут на такую сделку, так как это большой риск для кредитора.

Банк откажет в выдаче ипотеки, если в качестве залогового имущества клиент предложит деревянное строение, нежилое помещение, дачу, комнату в коммунальной квартире. Нельзя брать под военную ипотеку долю в квартире или вкладывать заемные средства в долевое строительство.

Если военный хочет приобрести жилье на вторичном рынке, банк будет оценивать недвижимость по тем же параметрам, что и при гражданской ипотеке. Дом не должен быть в аварийном состоянии, иметь обременение или задолженности по коммунальным платежам.

Заемщик, участвующий в НИС, может выбрать жилье в любом городе России. Территориальное расположение недвижимости не учитывается. Это не обязательно должен быть регион прохождения военной службы. Но стоит учитывать, что есть ограничения по сумме выплат. Обычно она не превышает 2,4 млн рублей.

Годовой взнос фиксированный, не меняется в зависимости от звания или рода войск. Размер субсидий индексируется и увеличивается с каждым годом. В 2021 году он составил около 25 000 рублей в месяц (в течение 3 лет на счете должно быть более 800 000 рублей). Если военный хочет приобрести более дорогостоящее жилье, он доплачивает разницу самостоятельно.

Заявки по военной ипотеке банки одобряют чаще, чем по гражданской. Финорганизация может отказать в том случае, если военный был уволен со службы по неуважительным причинам, если он уже имеет ипотеку или крупный кредит, а также при плохой кредитной истории.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 10% от стоимости недвижимости. Жилье до полного погашения задолженности находится в обременении банка и государства. После снятия обременения недвижимость можно будет продать или обменять.

Срок кредитования определяется индивидуально. Он составляет от 3 до 20 лет в зависимости от возраста заемщика. Чем ближе клиент к 50 годам, тем меньше будет срок ипотеки.

После погашения задолженности военный может взять ипотеку повторно (при условии, что до увольнения остается не менее 3 лет), но при следующем обращении размер субсидий будет меньше.

Если после оформления военной ипотеки у военнослужащего родился третий, четвертый и т.д. ребенок (с 1.01.2019 г до 31.12.2022 г), ему полагается государственная выплата на погашение задолженности по займу в размере 450 000 рублей.

Требования к заемщику

Принять участие в программе могут:

· солдаты, сержанты, находящиеся на службе по контракту с 1.01.2020 года;

· представители офицерского состава, заключившие контракт с Министерством Обороны после 1.01.2005 года;

· выпускники военных училищ, высших учебных заведений после получения первого звания;

· офицеры, вернувшиеся на службу из запаса.

Офицерский состав участвует в программе автоматически, для солдат участие добровольное (только при вторичном контракте). Также на военную ипотеку могут рассчитывать сотрудники Росгвардии. Но они могут воспользоваться средствами со счета только после того, как пройдут аттестацию.

Основное требование — военный должен отслужить не менее 3 лет, быть гражданином РФ. Возраст потенциального заемщика должен быть не ниже 22 лет и не выше 45 лет. От возраста зависит также максимальная сумма кредита.

Если оба супруга являются участниками НИС, можно взять ипотеку совместно. Военнослужащий обязуется отслужить 20 лет либо 10 лет, если его увольняют по независящим от него причинам (серьезная болезнь, сокращение). Военнослужащий, расторгнувший контракт по своему желанию или уволенный за проступок, обязан выплачивать ипотеку самостоятельно, а также вернуть государству все потраченные на него ранее средства. Если причина увольнения со службы была уважительной, заемщик остается должен только банку.

При подаче заявления нужно внимательно проверять данные. Если в анкете будут ошибки, финучреждение откажет в выдаче займа. Также заемщик не должен покупать недвижимость у родственников. Банк посчитает это попыткой обналичить средства целевого займа и использовать их не по назначению.

Подобрать банк для военной ипотеки и отправить заявку онлайн можно с помощью сервиса Банки.ру. На сайте представлена актуальная информация по теме. В каталоге вы найдете предложения от банков с долей государства. Чтобы отправить заявку, выберите финучреждение и нажмите на выбранный вариант.

Военная ипотека в 2022 году: условия, ставки, возможность рефинансирования

Военная ипотека – один из способов стимулирования военных отслужить определённое количество лет. В рамках этой программы государство компенсирует банкам всю сумму или часть ипотечного кредита. Распределяет средства и контролирует их применение «Росвоенипотека» – ведомство в составе Минобороны Российской Федерации. Основные условия – заёмщик должен иметь российское гражданство, служить по контракту и участвовать в накопительно-ипотечной системе.

Что такое военная ипотека

Под военной ипотекой понимают льготное кредитование для жилищного обеспечения военнослужащих. При выполнении условий недвижимость остаётся в собственности заёмщика, но если условие не выполнено, деньги государству придётся вернуть, а ипотеку погашать самостоятельно.

Ещё одно отличие такой ипотеки в том, что для её получения неважно, есть ли у заёмщика дети, другая недвижимость, находится ли он в браке. В отличие от, например, дальневосточной ипотеки, в рамках военной покупать жильё можно в любом регионе России, даже в столице.

Накопительно-ипотечная система (НИС)

Чтобы воспользоваться помощью государства при покупке жилья в 2022 году, военный должен стать участником НИС. Эта система разработана для обеспечения военнослужащих жильем, её цель – накопление денег, которые потом будут потрачены на покупку недвижимости.

Кто может стать участником программы

Вступить в эту систему могут военнослужащие в любых званиях вне зависимости от выслуги лет, но при соблюдении таких условий:

  • офицеры после заключения первого контракта, но если звание получено позднее 2005 года;
  • те же условия для мичманов и прапорщиков, но срок службы по контракту должен быть не менее 3 лет;
  • матросы, солдаты, старшины и сержанты, когда заключают второй контракт.

Кроме того, участвовать в НИС могут сотрудники полиции, Росгвардии, МЧС или вневедомственной охраны, статус которых аналогичен статусу военнослужащих.

Важно! Прапорщики и офицеры участвуют в системе в обязательном порядке, сержанты и рядовые – на добровольной основе. В первом случае подавать рапорт о вступлении в систему необязательно, а рядовые контрактники должны это сделать самостоятельно.

Читать статью  Можно ли оформить ипотеку по доверенности? Ипотека по доверенности в сбербанке

Чтобы приобрести статус участника накопительно-ипотечной системы, нужно:

  1. Предоставить документы. Потребуется контракт, личная карточка, рапорт и паспорт военнослужащего.
  2. Подождать, пока будет открыт личный счет.

В течение трёх лет запрещено расходование накоплений для жилищного займа, они собираются на личном счёте. Затем есть два варианта – не тратить деньги, продолжая копить, или написать рапорт на перечисление денег в банк, например, в качестве первого взноса по ипотеке. Во втором случае нужно получить свидетельство, дающее право на целевой жилищный заём.

Для этого командиру части нужно подать рапорт, подождать до 3 месяцев (на практике этот срок может быть больше), а потом со свидетельством на руках обращаться в выбранный банк. Срок его действия только 6 месяцев, поэтому подготовить все документы для банка лучше заранее.

Как узнать сумму накоплений

Военная ипотека – целевая (деньги можно потратить только на покупку жилья). Сумма на счете участника состоит из инвестиционной и накопительной частей. Последняя формируется на основе перечислений из федерального бюджета, которые поступают на именные счета каждого из участников НИС. Инвестиционная часть – деньги, которые «работают»: государство передаёт их управляющей компании, которая инвестирует средства в ценные бумаги, а прибыль от инвестирования перечисляет на счёт военнослужащего.

Важно! Взносы из бюджета поступают на накопительный счет участника каждый месяц, инвестиционный доход – ежеквартально.

Когда у военнослужащего появляются основания для участия в НИС, воинская часть, где он служит, оформляет все данные, а личную карточку прикрепляет к делу. Так военный попадает в реестр и получает регистрационный номер, на который и открывают именной счет.

Чтобы проверить сумму накоплений:

  • зайдите на сайт Росвоенипотеки;
  • укажите номер именного счёта;
  • будет видна сумма, которая на данный момент выделена государством военнослужащему.

Размер перечислений из бюджета пересматривается каждый год в соответствии с инфляцией. В 2022 году на именные счета военнослужащих государство перечисляет по 299081 руб. (почти 25000 руб. ежемесячно). С момента начала действия льготной ипотеки размер субсидии повысился в 7,5 раз.

Какую квартиру может купить военнослужащий

Целевой жилищный заем могут одобрить на покупку такого жилья:

  1. Квартиры в строящихся домах. Условия – застройщик обязан иметь разрешение на строительство, должен быть разработан механизм возврата денег (сегодня это в основном эскроу-счета).
  2. Квартира на вторичке. В требованиях всё стандартно, но банк может отказать в выдаче денег, если жильё находится в старом доме или сделка проводится по доверенности. Естественно, по жилью не должно быть долгов за комуслуги и обременений (например, залога в банке).
  3. Дома с участком, таунхаусы. Разрешены к покупке, если заёмщик будет регистрироваться в них, а участок перейдёт в собственность.

Жильё можно купить не только по месту службы, но и в любом городе России. Но если к типу жилья государство предъявляет минимум требований и не ограничивает заёмщика в выборе места расположения объекта, то банки выдвигают больше условий. Например, не все готовы выдать ипотеку на покупку частного дома, но охотнее одобряют кредит на приобретение квартиры.

Условия предоставления военной ипотеки в 2022 году

Основные условия предоставления льготной ипотеки – соответствие заемщика нужной категории и служба в армии определённое количество лет – до тех пор, пока уволиться можно будет без потери льготы или кредит не будет выплачен. Банки же, кредитующие военнослужащих, предлагают разные условия.

Процентные ставки

Процентная ставка устанавливается непосредственно тем банком, который будет выдавать ипотеку. Среднее значение – от 7 до 9% годовых. Хотя государство и гасит задолженность перед банком заёмщика, но брать во внимание размер ставки важно:

  • чем она ниже, тем быстрее закроется кредит (уменьшится срок);
  • если военнослужащий выйдет из программы досрочно, ему придётся из своих денег погашать задолженность.

Важно! Если кредит погашен, государство не приостанавливает перечисление денег на счёт военнослужащего. Все следующие накопления можно потратить на покупку другого жилья или улучшение уже существующего.

Расчет суммы кредита, ежемесячного платежа и переплаты поможет произвести калькулятор накоплений. Такие сервисы есть на многих сайтах. Для расчёта обычно нужно указать:

  • возраст;
  • дату, когда возникли основания вступить в НИС;
  • стоимость и тип жилья;
  • процентную ставку.

Калькулятор рассчитает онлайн общую сумму ипотеки, размер ежемесячного платежа, сроки, может построить график помесячных платежей.

Какие банки работают с военной ипотекой

Военную ипотеку могут дать в одном из 13 банков, среди которых «Дом.РФ», Открытие, Сбербанк, Россельхозбанк и другие. Если у военнослужащего есть 2 или больше ребёнка, в 5 из 13 банков он может обратиться для оформления льготной семейной ипотеки, ставка по которой будет ниже, чем по военной.

Условия кредиторов разные:

  1. Сумму кредита банк устанавливает самостоятельно. Например, в Сбербанке могут выделить больше 3 млн руб., но не более 85% от стоимости жилья.
  2. Максимальный срок в среднем 25 лет, но с учетом наступления 45 лет у военнослужащего.

Теоретически при покупке недорогого жилья в регионах военнослужащий может обойтись без добавления собственных денег – стоимость квартиры или дома за него полностью погасит государство.

Требования к заемщику

Заемщиком может стать военнослужащий, который:

  • имеет гражданство России;
  • уже стал участником НИС;
  • имеет хорошую кредитную историю;
  • подождал минимум 3 года с момента открытия именного счёта – по истечении такого срока на руки выдается свидетельство, с которым можно оформить кредит.

Важно! Банки кредитуют военнослужащих с тем расчётом, чтобы кредит был погашен до исполнения 45 лет. То есть, если в банк обращается сорокалетний заёмщик, максимальный срок кредитования для него будет 5 лет.

Рефинансирование военной ипотеки

Как и для другого ипотечного кредита, по военной ипотеке можно воспользоваться рефинансированием – оформлением нового кредита по более выгодной процентной ставке. Перевести ипотеку в любой банк нельзя – только в тот, который работает с такими кредитами.

Есть один нюанс – когда заёмщик подаёт заявление на рефинансирование, кредит в прежнем банке закрывает государство. Но поскольку перечисления идут один раз в месяц, очередной платёж новому кредитору заёмщик должен будет внести самостоятельно.

Кроме того, государство не оплачивает госпошлины и имущественное страхование при рефинансировании ипотеки, а это тоже дополнительные расходы.

Частные случаи кредитования военнослужащих

В ряде нестандартных случаев условия льготного кредитования военнослужащих меняются.

Ипотека при увольнении из вооруженных сил

Если заёмщик покидает военную службу, то больше не считается участником НИС. Государство устанавливает срок – 20 лет выслуги. После этого средства фактически принадлежат военнослужащему, а возвращать их государству при увольнении не нужно. Если же 20 лет не прошло, оставшуюся часть задолженности перед банком заемщик должен выплатить сам, а перечисленные государством деньги – вернуть.

Но есть исключение – увольнение по уважительным причинам. Сюда включают выслугу более 10 лет, но при соблюдении таких условий:

  • военнослужащий признан ограниченно годным или негодным к прохождению службы;
  • увольнение последовало за организационно-штатными мероприятиями;
  • увольнение по семейным обстоятельствам – перевод на новое место службы вместе с супругом (супругой) – военнослужащим, установленная медицинской комиссией невозможность проживать в той местности, где находится часть, необходимость ухода за близким родственником, в том числе ребёнком до 18 лет (для одиноких родителей);
  • достижение максимально разрешённого возраста для прохождения военной службы.

Если досрочное увольнение происходит по уважительной причине, именной счёт будет закрыт, но у военнослужащего появятся права на дополнительные средства. Например, у военного есть выслуга 15 лет, он признан негодным к прохождению службы, уволен, но может получить взносы за оставшиеся 5 лет до установленных 20 лет.

Важно! Автоматически исключают из программы пропавших без вести и погибших военнослужащих, но в этом случае его наследники имеют право воспользоваться начислениями на именном счете, чтобы погасить ипотечный кредит.

Читать статью  Ипотека для сотрудников РЖД в 2020 году

Государство не обязует каждого военного покупать жильё, даже если на него открыт именной накопительный счет. В некоторых случаях деньги можно получить на руки и расходовать на любые цели:

  • выслуга от 20 лет и более;
  • любая выслуга, если комиссия признала военного негодным к службе;
  • выслуга в пределах 10–20 лет при увольнении по достижению возраста, состоянию здоровья, семейным обстоятельствам или сокращению;
  • смерть военнослужащего (деньги перечисляются наследниками).

Государство устанавливает определённый срок, в течение которого уволенный без весомых обстоятельств военнослужащий должен вернуть деньги – 10 лет. Кроме того, никто не освобождает его от выплаты ипотечного кредита. По сути, на заёмщика ложится двойная нагрузка – возврат денег государству и погашение долга перед банком.

Погашение военной ипотеки материнским капиталом

Для оформления ипотеки военнослужащие могут использовать средства маткапитала:

  • деньги можно расходовать как на первый взнос, так и на выплату процентов или основного долга;
  • право использовать семейный капитал распространяется только на те кредиты, которые оформлены после 29 марта 2019 года.

Если деньги сертификата идут на улучшение жилищных условий, оформлять у нотариуса обязательство выделить всем членам семьи доли не нужно, но каждый из членов семьи военнослужащего должен стать собственником части квартиры или дома после погашения долга перед банком.

Как продать квартиру, купленную по военной ипотеке

Пока не погашена задолженность, недвижимость находится в двойном залоге у банка и у государства, которое погашает часть средств за заёмщика. Прежде чем продать жилье, нужно эти обременения снять:

  1. Обременение в пользу государства снимается, если долг полностью погашен. Росвоенипотека отправляет заявление в Росреестр (в срок до 1 месяца), и в течение 3 дней обременение будет снято.
  2. Снять обременение в пользу банка тоже можно только одним способом – закрыть кредит.

Важно! Если заёмщик досрочно погашает задолженность собственными деньгами, обременение также снимается.

Есть ещё один вариант – продажа жилья по переуступке прав. В этом случае покупатель квартиры берёт на себя обязательство выплатить долг, но обременение снимать не нужно. Покупателем может быть как любое физлицо, так и другой участник НИС. Во втором случае банки охотнее идут на сделку.

Раздел квартиры при разводе

Купленная в браке квартира считается совместно нажитой, и при разводе её нужно разделить. Но это не касается жилья, которое приобретено в рамках военной ипотеки – этот кредит целевой, поэтому делить недвижимость не нужно.

Хотя второй супруг может обратиться в суд, и уже есть случаи, когда взятое в военную ипотеку жильё делят при разводе:

  • выставляют на продажу, погашают кредит, а остаток средств разделяют между супругами;
  • оставляют жильё военному, но обязуют выплатить компенсацию второму супругу;
  • выделяют доли в одной квартире, а кредит переоформляется в банке на двух заёмщиков.

Когда заключен законный брак, а кроме средств государства, использованы личные накопления, именно на сумму этих сбережений (половину или определенную долю, если заключён брачный договор) может претендовать второй супруг.

Если супруги на момент оформления квартиры в ипотеку не находились в официальном браке, второй супруг не может претендовать на жильё – оно остаётся в единоличной собственности военнослужащего.

Заключение

Ипотека предоставляется военнослужащим по контракту после минимум 3 лет службы. Деньги копятся на именных счетах, их можно использовать и для первого взноса, и на погашение кредита, процентов, в том числе с добавлением собственных денег.

Программа имеет основной минус – обязанность возврата средств при досрочном увольнении военнослужащего без веских причин. В этом случае придётся вернуть всю сумму государству. Кроме того, если жильё находится в крупном городе, почти никогда не удаётся обойтись только средствами из бюджета – приходится добавлять свои деньги.

Сильно ограничен срок оформления – сертификат, по которому можно купить жилье, действителен всего полгода. За 6 месяцев нужно подыскать квартиру, договориться с продавцом, выбрать банк, получить одобрение, оформить сделку.

За счет НИС не оплачивается обязательное страхование, услуги риелтора, оценка недвижимости. Дешевле выйдет оформление при покупке жилья в новостройке.

Вопросы-ответы

Вычет можно оформить только на те деньги, которые заёмщик внёс в счет погашения долга из своих накоплений. Бюджетные средства не считаются базой налогообложения. Если банк одобрил заёмщику 3 млн руб., а 1,5 млн руб. внесено своими деньгами, то только с 1,5 млн руб. и положен вычет. Размер возврата стандартный – 13% с суммы до 2 млн руб., вернуть можно до 260 тыс. руб.

Специальной программы для военных пенсионеров нет, так как федеральным законом не предусмотрено субсидирование вышедших в отставку военнослужащих. Банки кредитуют таких клиентов на общих условиях.

Список документов каждый банк утверждает отдельно. Основные – паспорт, заявление, свидетельство участника НИС, документы второго супруга и нотариально заверенное согласие на оформление кредита для находящихся в официальном браке. Дополнительно банк может потребовать в том числе и военный билет, документы об образовании и др.

Государство начало поощрять военнослужащих и субсидировать покупку жилья в 2005 году. Закон № 117-ФЗ, регулирующий военную ипотеку, был утвержден еще в 2004 году.

Военная ипотека.В каком банке лучше брать.

Я просто в шоке. На сайте росвоенипотеки максимальная сумма, которую можно взять 2 400 000, если прибавить накопления, которые дает НИС для первоначального взноса около 700000, то выходит 3100000.Подобрать трешку в 9этажке без ремонта вполне возможно.Рассматриваю вторичку.

Но посмотрев условия в банках выяснилось, что они урезали максимальную сумму.Самое большое что дают это 2178000(Сбербанк), в ВТБ вообще 1900000, а Газпром 1700000. Самое большое, что нашла, так это какой-то Связь банк на вторичку 2200000, а новострой все таки 2400000, но я если честно про этот банк ничего не слышала и как-то сыкотно там брать.

В каком вы банке брали военную ипотеку и сколько получили?

Комментарии

вы уже взяли? какую сумму дали? страховали квартиру?

Нет, у нас только в феврале

покупали в мае 2013, банк у нас ВТБ, на тот момент он был единственный, где давали большую сумму!

Я за Сбер и ВТБ, мне кажется это самые надежные банки

В втб очень уж мало денег дают всего 1900000, это плюс 700000 будет 2600000. У нас за эти деньги ничего хорошего не купишь.

Вы за ипотеку-то что переживаете, ну, развалится банк, Вы от этого как пострадаете, вы же не вклад открываете. Что теряете то?

Ян, а на сайте фонда ипотечного кредитования не смотрела! мы у них брали, из всех банков самый маленький процент получился! И полное юридическое сопровождение сделки бесплатно!

Вы в след.брать собираетесь? мне кажется много что еще поменяется, и в апреле как говорят еще скачок цен будет, так что и жилье еще может подорожать, так что запланировать точно не получится, сейчас по крайне мере все шатко((а так наверное сбер, свекровь у меня брала в Европе ипотеку, но знаешь чуть меньше процент чем в сбере, но у нее там льготы и еще что то как я поняла, а если вы берете в другом банке и вдруг он развалился, то над этим банком берут шествие другой банк и все переделывается, и ставка может измениться но не намного, как в том году, только не помню какие банки разорались ВТБ брало шествие над ним, а вообще ВТБ не такие уж и маленькие ставки, у нас там два кредита, посмотри еще альфа банк

Источник https://www.banki.ru/products/hypothec/catalogue/voennaya_ipoteka/

Источник https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/voennaya-ipoteka-usloviya-stavki-vozmozhnost-refinansirovaniya/

Источник https://www.baby.ru/blogs/post/358227554-26466736/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Previous post Вклады в Екатеринбурге для физических лиц
Next post Авиабилеты для пенсионеров: субсидии, льготы, скидки и акции