Военная ипотека в банках Воронежа

Военная ипотека в 2022 – 2023 году в Воронеже

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: до 70 000 000
  • Ставка: от 11.39%
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 7 000 000
  • Ставка: от 6.2%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: до 70 000 000
  • Ставка: от 8.4%
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Воронеже предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Что такое военная ипотека?

Военная ипотека — специальная банковская программа, которая помогает обеспечивать жильем военнослужащих. Она дает возможность получить кредит на более выгодных, чем в среднем по рынку, условиях. Обращаясь за военной ипотекой в 2022 – 2023 году в один из банков Воронежа, заемщик может рассчитывать на кредит большего размера, чем ему бы предложили на основании справки о доходах.

Условия предоставления в 2022 – 2023 году

Ипотека для военнослужащих предоставляется на покупку готовой или строящейся квартиры либо частного дома на льготных условиях. Одно из требований: к моменту полного возврата денег заемщику должно быть не более 45 лет – это предельный возраст пребывания на службе для офицеров (кроме полковников и капитанов 1 ранга).

На сайте Выберу.ру вы можете ознакомиться с условиями предоставления, воспользоваться калькулятором военной ипотеки и сравнить предложения разных банков Воронежа.

Часто задаваемые вопросы

Это программа накопительно-ипотечной системы, в рамках которой государство каждый год перечисляет на счет участников определенную сумму денег. Спустя три года военнослужащие могут оформить ипотеку, направив накопленные средства в качестве первоначального вноса. Государство берет на себя оплату кредита на то время, что длится воинская служба.

Существует несколько способов:

  • если вы служите более трех лет, можно получить свидетельство участника;
  • раз в год запрашивать сведения у ответственного за НИС в воинской части;
  • самостоятельно рассчитать сумму, используя данные, опубликованные регистрирующим органом;
  • направить в ФГКУ «Росвоенипотека» заказное письмо, содержащее запрос.

Да, начиная с 2018 года военнослужащие получили такую возможность. Если военная ипотека была оформлена несколько лет назад под более высокий процент, рефинансирование поможет уменьшить переплату.

Военная ипотека в банках Воронежа

Список банков Воронежа, осуществляющих выдачу военной ипотеки в рамках накопительно-ипотечной государственной программы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС). В сравнении участвуют 8 вариантов ипотеки для новостроек и вторичного рынка Воронежа. Условия кредитования — сумма до 28 900 000 ₽, срок до 29 лет, минимальный первоначальный взнос от 10%, процентная ставка от 5.5%. Без предоставления заемщиком справки о доходах — 3 варианта. Данные обновлены 2 ноября 2022 в 10:47 .

  • Сортировать:

  • военнослужащим
  • 15% первый взнос
  • справка по форме банка

  • любой заемщик
  • 15% первый взнос
  • справка по форме банка
Читать статью  Что такое ипотека и как ее получить

  • военнослужащим
  • 15% первый взнос
  • без справок

  • военнослужащим
  • 20% первый взнос
  • без справок

  • военнослужащим
  • 20% первый взнос
  • подтверждение доходов

  • военнослужащим
  • – первый взнос
  • подтверждение доходов

  • военнослужащим
  • – первый взнос
  • подтверждение доходов

  • военнослужащим
  • 10% первый взнос
  • без справок

Какие банки предлагают военную ипотеку?

Военнослужащие в Воронеже могут обратиться в 8 банков и выбрать среди 8 действующих программ, чтобы использовать сертификат на получение целевого жилищного займа. Наиболее выгодные условия предлагает банк Промсвязьбанк (кредит выдается по ставке от 5.5% на срок до 25 лет, максимальная сумма ипотеки — 4 230 000 ₽).

БанкСр. %СтавкаСумма, ₽Мин. взносСправкиСрок
Промсвязьбанк6.85%5.5 – 8.2%700 000 – 4 230 00015 – 90%Справка о прохождении службыдо 25 лет
Банк Открытие8.55%5.8 – 11.29%100 000 – 4 088 00015 – 80% – Без справокдо 29 лет
ВТБ8.6%8.6%до 3 200 000от 15% – Форма банкадо 25 лет
СберБанк10%9.8 – 10.2%300 000 – 28 900 00015 – 30%Без справокдо 25 лет
Россия10.75%10.25 – 11.25%300 000 – 2 619 000от 10% – 2-НДФЛдо 25 лет
Абсолют Банк11%11%300 000 – 2 394 000от 20% – Справка из ПФдо 20 лет
Газпромбанк11%11%до 2 827 000от 20% – Без справокдо 25 лет
Россельхозбанк11.95%11.9 – 12%до 3 060 000от 10%Без справокдо 27 лет

* До подписания ипотечного договора рекомендуем заемщикам обратить внимание на полную стоимость кредита (ПСК), включающую расходы по страхованию, а так же другие дополнительные комиссии и платежи.

Военная ипотека в Воронеже

С целью обеспечения военнослужащих собственным жильем, была создана государственная программа предоставления военной ипотеки. Благодаря ей, каждый военный, отслуживший в армии более 6 лет, может получить недвижимость в кредит, который будет погашаться за счет средств государственного бюджета.

Чтобы получить сертификат на право оформления военной ипотеки в Воронеже, необходимо по истечении 3 лет службы вступить в программу накопительно-ипотечной системы. Спустя еще 3 года ее участник может воспользоваться сертификатом и стать владельцем любого типа жилья.

Обязательства по жилищному кредиту будут погашаться за счет средств, накопившихся на личном счете участника программы, куда 1 раз в год производится зачисление взноса от подразделения Министерства обороны РФ — «Росвоенипотеки». Первый перевод осуществляется с целью оплаты первоначального взноса и далее на счет займа ежемесячно поступает 1/12 часть фиксированного годового взноса.

Военная ипотека

Государство всегда особо относится к военнослужащим, наделяет их льготами и субсидиями. Одна из них — военная ипотека. Это специальный банковский продукт, с помощью которого военные могут приобрести недвижимость полностью или частично за счет государства. И только ограниченное число банков принимают заявки на такие ипотечные кредиты.

Военная ипотека ВТБ

Макс. сумма3 200 000 Р
СтавкаОт 8,6%
Срок кредитаДо 25 лет
Первонач. взносОт 15%
Возраст21-45/50 лет
Решение1-3 дня

Военная ипотека Сбербанк

Макс. сумма3 000 000 Р
СтавкаОт 9,3%
Срок кредитаДо 25 лет
Первонач. взносОт 15%
Возраст21-75 лет
Решение6 дней

Военная ипотека Газпромбанк

Макс. сумма2 827 000 Р
Ставка11%
Срок кредита1-25 лет
Первонач. взносОт 20%
Возраст21-45/50 лет
Решение3 дня

Военная ипотека Россельхозбанк

Макс. сумма3 060 000 Р
Ставка10,8%
Срок кредитаДо 27 лет
Первонач. взносОт 10%
ВозрастОт 22 лет
Решение5 дней

Ипотека ТрансКапиталБанк на готовое жилье

Макс. сумма20 000 000 Р
СтавкаОт 12,74%
Срок кредитаДо 25 лет
Первонач. взносОт 5%
Возраст20-75 лет
Решение3-5 дней

Ипотека Альфа-Банк на новостройку

Макс. сумма70 000 000 Р
СтавкаОт 6,7%
Срок кредитаДо 30 лет
Первонач. взносОт 15%
Возраст21-70 лет
РешениеОт 1 минуты

Семейная ипотека Росбанк Дом

Макс. сумма12 000 000 Р
СтавкаОт 3.95%
Срок кредита3-35 лет
Первонач. взносОт 15%
Возраст21-65 лет
Решение10 минут

Ипотека Открытие с господдержкой

Макс. сумма12 000 000 Р
СтавкаОт 6,3%
Срок кредита3-30 лет
Первонач. взносОт 15%
Возраст18-70 лет
РешениеЗа 2 минуты

Рефинансирование ипотеки Альфа-Банк

Макс. сумма70 000 000 Р
СтавкаОт 11,49%
Срок кредитаДо 30 лет
Первонач. взносОтсутствует
Возраст21-70 лет
РешениеОт 1 минуты
Читать статью  Контрагент МОЙ БАНК. ИПОТЕКА (ОАО)

Рефинансирование ипотеки ТрансКапиталБанк

Макс. сумма20 000 000 Р
СтавкаОт 12,74%
Срок кредитаДо 25 лет
Первонач. взносОтсутствует
Возраст20-75 лет
Решение3-5 дней

Ипотека ВТБ с господдержкой

Макс. сумма30 000 000 Р
СтавкаОт 6,3%
Срок кредитаДо 30 лет
Первонач. взносОт 15%
Возраст21-75 лет
РешениеОт 5 мин.

Ипотека ВТБ на вторичное жилье

Макс. сумма60 000 000 Р
СтавкаОт 10,4%
Срок кредитаДо 30 лет
Первонач. взносОт 10%
Возраст21-75 лет
РешениеОт 5 мин.

Новости об ипотеке

Как получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки

Подписан закон о кредитных каникулах для мобилизованных предпринимателей

Ежемесячный платеж по ипотеке существенно вырос

Банк ДОМ.РФ заключает ипотечные сделки дистанционно

Военная ипотека создана для обеспечения военнослужащих собственными квадратными метрами. На Бробанк.ру собраны все банки, в которых можно оформить ссуду с применением господдержки. Но прежде чем подавать заявку, внимательно ознакомьтесь с механизмом работы программы.

  1. Кто может оформить военную ипотеку
  2. Первый шаг — вступление в НИС
  3. Второй шаг — получение свидетельства
  4. В какие банки можно обращаться
  5. Как оформить военную ипотеку

Кто может оформить военную ипотеку

Это не простой жилищный кредит, который можно оформить, подав заявку в банк в любое время. Предложение актуально только для военнослужащих, которые отдали государству определенное количество лет. Если вы находитесь только на первом контракте и даже на втором, с подачей заявки придется подождать.

Кто может стать претендентом на получение военной ипотеки:

  • офицеры, прапорщики, мичманы, сержанты, солдаты и матросы, прослужившие по контракту более 3 лет, начиная с 1 января 2005 года;
  • выпускники военных ВУЗов, заключившие контракт о прохождении службы после 1 января 2005 года;
  • сотрудники Росгвардии, ОМОН, СОБР, вневедомственной охраны.

Последние были включены в программу далеко не сразу. Только в 2018 году они получили статус военнослужащих.

То есть, если вы — вчерашний студент, вы можете сразу после заключения контракта подавать заявку на оформление военной ипотеки. Всем остальным нужно сначала отработать прежний контракт и после заключить следующий, тогда и возникнет право на льготу.

А вот с сотрудниками Росгвардии, ОМОН, СОБР и вневедомственной охраны дела обстоят гораздо интереснее. С 2018 года они получили статус военнослужащих, и при этом для них не установлено ограничение по сроку службы. То есть можно устроиться на работу и сразу претендовать на льготную ипотеку.

Первый шаг — вступление в НИС

По условиям военной ипотеки будущий заемщик для начала должен вступить в НИС. Это накопительно-ипотечная система, созданная государством специально с целью обеспечения военнослужащих жильем.

Именно в рамках этой программы ведется финансирование военной ипотеки. Каждый месяц на счет участника НИС “капают” государственные деньги, которые можно использовать для покупки.

Каждый год сумма отчислений индексируется и становится больше. Например, если в 2005 году на старте программы государство давало только по 3038 рублей в месяц, то в 2021 году это уже 24923 рубля ежемесячно.

Суммы по последним годам:

  • 2015 — 20490;
  • 2016 — 20490;
  • 2017 — 21678;
  • 2018 — 22372;
  • 2019 — 23334;
  • 2020 — 24034;
  • 2021 — 24923.

Прежде чем оформить военную ипотеку, гражданин должен минимум 3 года участвовать в НИС. К этому моменту накопится приличная сумма, которую можно использовать как первый взнос. Если взять последние годы, то это получится более 800 000 рублей.

Второй шаг — получение свидетельства

Военная ипотека в 2021 году может быть предоставлена сразу по истечении трех лет участия в НИС. Но военный вправе обратиться за своим правом когда угодно, хоть через 5 лет. При этом на его счет участника системы будут продолжаться начисляться деньги. И после оформления ипотеки выплаты продолжаются.

Если право на свидетельство возникло, и вы решили им воспользоваться, необходимо подать рапорт командиру. В течение трех месяцев после этого военнослужащий получает сертификат и может искать банк для оформления военной ипотеки.

Ипотека — не обязательное звено на пути покупки военным жилья. Он может просто копить деньги на НИС и в один прекрасный момент полностью потратить их на недвижимость.

В какие банки можно обращаться

Контролирует и координирует процесс Росвоенипотека. Она же определяет круг банков, через которые можно оформить ссуду, и публикует информацию о них и условиях кредитования на своем сайте.

Военная ипотека работает в следующих банках:

Чаще всего военнослужащие выбирают Сбербанк и Промсвязьбанк, потому что это их зарплатные банки. В итоге ставка оказывается меньше, оформление проще.

Суть военной ипотеки заключается в том, что пока гражданин проходит службу, за него ипотеку будет платить государство в виде ежемесячных отчислений в НИС. То есть первый взнос делается за счет действующих на момент подачи заявки накоплений, после обязательство будет погашать государство.

Читать статью  Сбер» разрешил рефинансировать ипотеку, которую клиенты оформляли под высокие проценты

Казалось бы, при таком раскладе ставка вообще не важна — все равно ипотеку оплачивает государство. Но от ставки зависит скорость выплаты ссуды. Чем раньше, тем лучше: при продолжении службы выплаты в рамках НИС продолжают начисляться. После их даже можно обналичить.

Ставки по военной ипотеке банки устанавливают сами, единого значения нет. Но размер процентов регулярно меняется, поэтому отслеживайте информацию по ставкам в момент конкретного выбора банка для обращения. Сегодня самым выгодным может быть один, а завтра другой.

Как оформить военную ипотеку

Если вы простояли в программе НИС 3 года и более, то подаете рапорт на получение свидетельства. Его выдают в течение трех месяцев. Само свидетельство действует полгода. За этот срок нужно приобрести недвижимость в рамках ипотеки или стандартной сделки купли-продажи.

Квартиры по военной ипотеке могут находиться как на вторичном, так и на первичном рынке. В первом случае объект должен подходить под все критерии выбранного банка. Во втором застройщик должен соответствовать требованиям банка и Росвоенипотеки: есть разрешение на строительство, договор страхования ответственности.

Этапы покупки после получения свидетельства:

  1. Выбора банка, где будет проходить оформление. Смотрите на ставки, требования к объекту недвижимости, на удобство обслуживания. И главное, чтобы банк находился в перечне Росвоенипотеки.
  2. Банк использует калькулятор военной ипотеки для определения предельной суммы кредита. Учитываются суммы, которые будут переводиться государством как ежемесячные платежи. Если недвижимость будет стоить дороже, заемщик должен добавить свои средства.
  3. Выбор недвижимости, соответствующей требованиям банка, заключение предварительного договора купли-продажи. При этом за счет заемщика проводится оценка аккредитованным банком специалистом.
  4. Заключение с банком кредитного договора и открытие специального счета участника НИС. Банк передает документы Росвоенипотеке, которая в течение 10 дней их рассматривает.
  5. Если Росвоенипотека одобряет сделку, заключается окончательный договор купли-продажи. На объект накладывает обременение и банк, и государство в лице Росвоенипотеки.

Только после улаживания всех формальностей Росвоенипотека переводит банку деньги, а тот в свою очередь передает их продавцу недвижимости. Начиная со следующего месяца, Росвоенипотека будет переводить банку ежемесячные платежи, самому заемщику ничего платить не нужно.

В итоге благодаря военной ипотеке военнослужащий может быть обеспечен жильем полностью за счет государства. И если ипотека выплачена, военный может снова становиться заемщиком и погашать ссуду за счет накоплений НИС. При этом за ним сохраняются все положенные государством льготы, включая материнский капитал.

Частые вопросы

Право на накопления остаются за военным при его службе от 20 лет, при службе сроком 10-20 лет и расторжении контракта на льготных основаниях, при увольнении по состоянию здоровья. Смерть и безвестное отсутствие — также не повод изъятия накоплений НИС. Во всех остальных случаях государственные деньги нужно будет вернуть.

Если военнослужащий увольняется по обстоятельствам, которые не провоцируют необходимость возврата накоплений НИС, то он просто продолжает выплачивать ипотеку самостоятельно.

Да, указанных выше банки допускают это действие. По итогу ставка снизится, ипотека будет выплачена быстрее. Сэкономленные накопления НИС можно будет использовать для других целей.

Нет, не обязательно. Если денег на счету НИС хватает, или есть собственные сбережения, можно купить недвижимость без привлечения банка и ипотеки. После 20 лет службы военный получает право обналичить свой счет НИС.

Да, можно. За счет него уменьшится сумма кредита, он будет выплачен быстрее. Право на снятие обременения и реализацию недвижимости появится раньше.

Нет, они по закону не относятся к категории военнослужащих и не участвуют в Накопительно-ипотечной системе.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Источник https://voronezh.vbr.ru/banki/ipoteka/voennaja_ipoteka/

Источник https://topbanki.ru/ipoteka/voennaya/voronezh/

Источник https://brobank.ru/voennaya-ipoteka/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Previous post Honda CR-V, в кузове RD1 установил запчасти по ходовой… Часть_2
Next post Сколько стоит монтаж полипропиленовых труб за метр