3 самые выгодные кредитные карты для автолюбителей

Лучшие программы автокредитования подержанных автомобилей банков ТОП 1-50 по объемам кредитования в мае 2022

Популярность автокредитования обусловлена быстрым и удобным способом получения денег. Главный плюс автокредита – это возможность купить и использовать собственный автомобиль сразу, а выплачивать его стоимость банку постепенно. Взяв кредит, покупатель сможет выбрать тот автомобиль, который хочет, а не тот, на который у него хватает денежных средств. Нужно понимать, что в большинстве случаев купленный автомобиль будет в залоге у банка.

Однако текущей весной автомобили резко подорожали, а процентные ставки по автокредитам выросли в несколько раз. Негативная ситуация на рынке привела фактически к замораживанию автокредитования. После нескольких понижений ключевой ставки ЦБ и адаптации рынка к новым условиям банки вновь стали уменьшать процентные ставки по автокредитам. Постепенно в программах кредитных организаций появляются предложения с процентами ниже 10%, что может заинтересовать автолюбителей.

Для вас команда портала «Выберу.ру» собрала ТОП-18 лучших, на наш взгляд, программ по автокредитованию подержанных автомобилей от надежных банков России, входящих в ТОП 1-50 по объемам кредитования (на 01.02.2022 г.). Составляя рейтинг, мы обращали внимание на процентные ставки по кредитам, размеры ежемесячных платежей, полную стоимость автокредита, условия страхования. Дополнительно учитывалась надежность и значимость банка.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Основными причинами увеличения спроса россиян на подержанные автомобили стали рост цен и дефицит новых моделей. Снижение доходов населения также влияет на выбор покупателей в пользу более дешевого подержанного автомобиля. В свою очередь, банки заинтересованы дополнительно стимулировать заёмщиков и предлагают многочисленные программы для увеличения популярности автокредитов. Помимо снижения процентов кредитные организации могут уменьшать первоначальный взнос вплоть до нуля, что делает кредит доступнее.

Процентные ставки в кредитах на подержанные авто могут быть немного выше, чем на новые, так как стоимость залога у банка меньше. Зачастую в условиях автокредитования банк указывает максимальный возраст автомобиля, предпочтительную страну-производителя и лимит пробега. При оформлении кредита процентная ставка может увеличиться, если заёмщик откажется от оформления полиса КАСКО и страхования жизни и здоровья.

Для одобрения автокредита вам не придется долго ждать рассмотрения заявки банком, не понадобится большое количество документов и справок. Вы можете подать заявку на сайте банка, либо в автосалонах партнеров. А предварительно воспользуйтесь калькулятором автокредитов на сайте «Выберу.ру», чтобы выбрать наиболее выгодные условия и купить автомобиль.

3 самые выгодные кредитные карты для автолюбителей

Кредитные карты для автолюбителей — это банковские продукты, эмитированные специально для владельцев автомобилей. По ним начисляется повышенный кэшбек за траты в категориях «АЗС» и «Авто». По некоторым продуктам клиент может вернуть до 10% от потраченных средств в указанных категориях. Вы можете выбрать любой из продуктов и оформить кредитную карту для автолюбителей через наш проект.

Заявка на автокарту Тинькофф

• Кредитный лимит до 300 тыс. рублей
• Кешбек 10% в течние 3 мес на все автотраты
• Грейс период 55 дней
• Ароматизатор и автовизитка в подарок

С таким пластиком автовладелец сэкономит деньги на оплате бензина и других автотратах (запчасти, ремонт, автомойка и т.п.) Особенно актуальны карточки с кэшбеком на АЗС для таксистов, торговых представителей, водителей и других профессий, которые требуют постоянного передвижения по городу на личном авто.

3 самые выгодные кредитные карты для автолюбителей

Специальные карточки для автовладельцев есть далеко не в каждом банке. В таблице представлены самые выгодные карточки этой категории.

Выбор лучшей карты среди представленных оппонентов будет довольно сложным. Если взглянуть на условия бонусной программы, то однозначным лидером здесь будет пластик Альфа-Банка. У него высокий кэшбек по тратам на АЗС — 10%, есть повышенный кэшбек на расходы в ресторанах и кафе — 5%, а также фиксированный возврат средств за другие покупки по карточке. Плюс ко всему начисляется 7% на положительный остаток по дополнительному счету, на котором можно хранить свои деньги и одновременно пользоваться кредитной линией, предложенной банком.

Минус у пластика лишь один — высокая стоимость использования — 3990 руб. за год. В месяц получается чуть дороже 330 р. С другой стороны, если посчитать кэшбек за месяц использования при тратах:

1. 5000 руб. в категории АЗС
2. 5000 руб. в категории кафе и рестораны
3. 20000 руб. в любых других категориях, то получится, что в месяц клиент заработает на кэшбеке порядка 950 рублей. Итого чистой прибыли за вычетом месячной платы за использование получится чуть больше 600 рублей при указанных расходах. Довольно неплохой результат, учитывая, что деньги возвращаются рублями обратно на счет.

При аналогичных тратах по карте АТБ клиент получит месячный кэшбек в размере 350 руб. и будет вынужден заплатить за обслуживание 149 руб. в месяц и 59 р. за СМС-банкинг. Таким образом, чистая прибыль составит 142 р. против 600 руб. у Альфа-Банка.

По карточке Восточного доходность при аналогичных тратах составит 400 р. в месяц. С учетом вычета за месячное обслуживание в размере 100 руб. и смс-банкинг (89 р.), чистая доходность от кэшбека будет 211 руб. Таким образом получается, что карта Альфа-Банка станет самой выгодной, несмотря на кажущуюся высокую стоимость годового обслуживания.

Как выбрать карту для автолюбителя?

Владельцам машины, которые хотят оформить специальную кредитную карту с кэшбеком на АЗС, нужно сравнивать претендентов по нескольким показателям:

• Процент кэшбека. Польза карточки будет зависеть не только от процента, но и разницы между месячным возвратом средств по кэшбеку и стоимостью обслуживания за аналогичный период. Иногда бывает так, что карточка очень дорогая, но и кэшбек высокий, как в случае с Альфа-Банком. Иногда пластик можно использовать бесплатно, но от заявленного кэшбека практически нет никакого дохода. В этом случае будет выгоднее оформить дорогую карточку. Клиенту обязательно нужно рассчитать доходность по кэшбеку и вычесть из нее стоимость обслуживания за месяц. Именно от этого результата нужно отталкиваться при сравнении оппонентов. Лучше оформлять кредитные карты для автолюбителей, у которых есть дополнительный кэшбек на другие траты. Он редко превышает 1% от суммы всех покупок, но при больших расходах способен возместить месячное обслуживание.
• Условия использования карты. Здесь нужно учитывать абсолютно все параметры: от лимита кредитной линии и процентной ставки до грейс-периода и стоимости СМС-сервиса. Важно все. Идеальным вариантом станут кредитные карты для автолюбителей с грейс периодом, который распространяется на все текущие операции: снятие наличных и безналичную оплату. С таким пластиком клиента будет трудно застать врасплох, когда кассир в магазине скажет, что карты временно не принимаются по техническим причинам и т.п. Если заемщик планирует возвращать деньги в рамках льготного периода, то лучше акцентировать внимание на картах с длительным грейсом на покупки. Если планируете возвращать средства минимальными обязательными платежами, то лучше обратить внимание на процентную ставку по кредитной линии. Она может быть разной по безналичным операциям и снятию средств в банкоматах.

Популярные вопросы заемщиков и ответы

Ответ: Специальные кредитные карты предлагают немногие банки. Карточки автолюбителям готовы выдать в банке Тинькофф, Юникредит, Уралсибе, Открытии и других организациях. У каждого банка свои программы кредитования. Некоторые предлагают возврат средств только на АЗС определенных торговых марок, другие предлагают возвращать не реальные деньги, а бонусные баллы, которые можно потратить на оплату бензина и т.д.

Ответ: Нет. Несмотря на узкую специализацию таких карт, заемщика проверяют по обычным стандартам, в том числе, на факт просроченной кредитной задолженности. Кредитный рейтинг клиента тщательно анализируют, но решение выносят с учетом всех параметров проверки. Обычно такие карты выдаются через проверку скоринг-программой. Она учитывает все и выносит решение за считанные минуты. Ответ станет известен уже через 2-5 минут.

Ответ: Да, многие банки выдают кредитные карты автовладельцам сразу после одобрения заявки. Например, Восточный Банк, Открытие и другие. Минус моментального выпуска заключается в том, что пластик будет неименным. Это снизит защиту карты от несанкционированных действий мошенников.

Можно ли купить автомобиль с помощью кредитной карты

Банки, выпускающие кредитные карты, не требуют от клиентов отчета о потраченных деньгах. Заемные средства разрешено тратить на что угодно: продукты, бытовую технику и даже покупку автомобиля! Расскажем, как купить машину с помощью «кредитки» и какие нюансы сделки нужно учитывать.

Как использовать кредитную карту

«Кредитку» используют так же, как дебетовую карту, только деньги на «пластике» не свои, а заемные. У каждой карты свой лимит и срок погашения. В рамках программы лояльности финансовые учреждения предоставляют клиентам грейс-период — отрезок времени, в течение которого разрешено вернуть долг без процентов. Если клиент не успел пополнить счет вовремя, льготный заем превращается в обычный кредит. Ставку указывают в договоре, как правило, она составляет 25-30% годовых.

Выгоднее всего оплачивать «кредиткой» покупки, прикладывая карту к терминалу в магазине. За это не берут комиссию и в большинстве случаев возвращают кэшбэк. Обналичивание финансов в банкомате и денежные переводы с одного счета на другой бывают платными: найдите этот пункт в договоре и узнайте, сколько стоит каждая транзакция.

Покупка автомобиля с помощью кредитной карты: нюансы сделки

Для успешной сделки необходимо, чтобы было выполнено условие: стоимость автомобиля меньше доступного кредитного лимита (либо равна ему). Тогда вы сможете оплатить машину заемными средствами, которые есть на карте.

СПРАВКА:

Приобретаете машину в салоне? Оплатите покупку через терминал: тогда вам вернут кэшбэк.

В каких случаях покупка машины с помощью «кредитки» выгодна:

• вы знаете, что через несколько дней или недель получите крупную сумму и своевременно погасите долг, не выходя за рамки грейс-периода;
• авто продают по очень выгодной цене, нежелательно упускать столь заманчивое предложение;
• по кредитной карте действуют более привлекательные условия, нежели по банковской ссуде.

Погашать заем разрешено двумя способами: одной суммой или частями ежемесячно, как при обычном кредите. Не нарушайте график, иначе ваш кредитный рейтинг понизят и в будущем возникнут проблемы с оформлением займа.

Доступного лимита не хватает для покупки? Обратитесь в банк с просьбой увеличить сумму на счете. Ответственным клиентам с положительной историей финансовое учреждение охотно пойдет навстречу.

Как купить машину на «кредитку»

Предлагаем пошаговую инструкцию:

1. Выберите транспортное средство, которое устраивает по состоянию и стоимости.
2. Договоритесь с продавцом о дате сделки.
3. В назначенный день подпишите договор купли-продажи.
4. Расплатитесь «кредиткой» через терминал либо переведите деньги на счет продавца в режиме онлайн. Еще один вариант — снять наличные и передать их в руки. Но не забывайте о комиссии.
5. Поставьте машину на учет в ГИБДД, оформите страховку.

Полис ОСАГО придется купить обязательно: без него нельзя выезжать на дорогу. По каско решайте сами, нужна вам расширенная страховка или нет. Продавец не вправе диктовать условия (в отличие от случаев с целевым автокредитом). Транспортное средство будет полностью в вашем распоряжении, не придется оставлять его в залог банку. Можете продать авто или подарить кому-то в любой момент без отчета перед финансовым учреждением.

Источник https://www.vbr.ru/banki/autokredity/podbor/best-programs-auto-credits-used-cars-top-1-50-may-2022/

Источник https://mobile-testing.ru/kreditnye_karty_dlya_avtolyubiteley/

Источник https://bankiroff.ru/articles/advices/services/mozhno-li-kupit-avtomobil-s-pomoshchyu-kreditnoj-karty-3531