Карта «Кредит в кармане» от «Русский Стандарт»

Банк в кармане от Русский Стандарт

Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».

Банк в кармане от Русского Стандарта — это дебетовые карточки с кешбэком и начислением на остаток. В линейке есть 4 пластиковые карты и 1 виртуальная, которая выдается после оформления кредита.

Условия пользования

Различаются продукты привилегиями и тарифами на обслуживание. По всем пластиковым картам предусмотрен кешбэк и процент на остаток. Особенность линейки в том, что, при оформлении именной карты, открываются сразу два счета — расчетный и накопительный, процент же «капает» на оба сразу. Статусные карточки дают дополнительные бонусы и скидки. Основные условия по продуктам «Банк в кармане» от банка Русский Стандарт представлены в таблице:

Кешбэк начисляется по всем картам одинаково:

• 1% от всех покупок;
• 5% в выбранных трех категориях;
• 15% – у партнеров.

Для получения кэш-бэка необходимо потратить 5 тыс. за предыдущий расчетный период. Сумма считается по всем банковским продуктам, оформленным на одного и того же человека и участвующих в программе «кешбэк».

Одинаково начисляется и процент на остаток по карте – 5% , если за предыдущий расчетный период было потрачено не менее 5 тыс. рублей. Ограничение на сумму начислений – 100 000 рублей максимум. Условия для начисления процента на остаток накопительного счета у каждого продукта свои.

Важно: в расчетном периоде учитываются только обработанные операции, а на их обработку может уйти несколько дней, поэтому платежи, совершенные в последний день расчетного периода, не будут учтены.

Карты могут обходиться клиентам за определенную стоимость или же бесплатно. Этот критерий напрямую зависит от суммы покупок, совершенных за предыдущий месяц. Рассмотрим подробнее тарифы каждого продукта, а также его преимущества по сравнению с другими картами из линейки «Банк в кармане».

Стандарт

Неименная карта начального уровня, которая оформляется за 10 минут на сайте или в офисе банка. В дальнейшем карточку можно сделать именной. Здесь есть два тарифных плана, различающихся суммой и порядком оплаты за ведение счета:

• 99 рублей в месяц;
• 1100 рублей в год.

Начиная со второго месяца, картой можно пользоваться бесплатно, если на всех счетах клиента будет находиться минимум 30 тыс. рублей за предыдущий расчетный период.

Чтобы получать 5% по накопительному счету, остаток должен быть:

• 1 тыс. рублей — минимум;
• 10 млн рублей — максимум.

Помимо кешбэка и процента на остаток, клиенты получают доступ к бонусным и скидочным программам:

• MasterCard «Плюс» или Visa «Бонус»;
• «Клуб скидок» — до 30% скидки у партнеров компании;
• страхование от несчастных случаев – 100 рублей в месяц.

В родных банкоматах деньги снимаются бесплатно, в сторонних — 2% от суммы, но не менее 100 рублей. Максимально можно снимать 100 тыс. рублей в день и 300 тыс. рублей в месяц. На обналичивание в кассах Русского Стандарта ограничение не распространяется — здесь лимитов не предусмотрено.

Все дистанционные сервисы, кроме СМС-информирования, предоставляются бесплатно. СМС-сервис обойдется в 59 рублей в месяц.

Справка: ранее в Русском Стандарте была бесплатная карта «Банк в Кармане», однако, ее выпуск ограничен с 2017 года. В 2020 году она выдается только по инициативе банка.

Золотая карта

Карта Gold может быть только именной. К ней можно выпустить 2 дополнительные карты бесплатно. К пластику также подключается один из двух тарифных планов:

• 3 тыс. рублей в год;
• 299 рублей в месяц.

Для бесплатного обслуживания необходимо держать на всех счетах не менее 300 тыс. рублей ежедневно. Если в течение расчетного периода размер остатка хотя бы раз опустится ниже допустимой границы, плата спишется в соответствии с тарифом.

Чтобы получать доход на остаток по накопительному счету, необходимо держать на нем от 1 тыс. до 10 млн рублей, тогда начисление составит 5,5%.

Что касается программы лояльности, то держателям золотого пластика доступны все те же бонусы, что и на стандартной карте, плюс:

• бесплатное страхование в путешествиях по всему миру;
• бесплатный страховой полис для посольства;
• MasterCard «Бесценные города» или Visa «Premium».

В «родных» банкоматах можно снимать бесплатно до 300 тыс. в день и до 1 млн в месяц, в «чужих» — до 1 млн в месяц с комиссией:

• 2%, если сумма обналичивания менее 500 тыс. рублей;
• 3%, если более 500 тыс. рублей.

Справка: допускается одно бесплатное снятие наличных в месяц в сторонних банковских устройствах, но не более, чем на 100 тыс. рублей.

Из дистанционных сервисов платить придется только за СМС-уведомления — 59 рублей ежемесячно.

Платиновая

Еще одна премиальная именная карта с возможным подключением двух дополнительных пластиков. Условия по карте «Банк в кармане Platinum» значительно отличаются от других предложений Русского Стандарта.

Во-первых, здесь только один тарифный план с обслуживанием 5 тыс. рублей в год, а условий для бесплатного содержания счета не предусмотрено. Во-вторых, в тариф не включена ни одна программа страхования — ни платно, ни бесплатно. В-третьих, это один из немногих продуктов, по которому не взимается плата за СМС-сервис.

На накопительный счет приходит до 6% годовых. Бонусные программы по Platinum такие же, как и по карте Gold:

• MasterCard «Плюс» или Visa «Бонус»;
• MasterCard «Бесценные города» или Visa «Premium»;
• «Клуб скидок» — до 30% скидки у партнеров компании.

Лимиты на снятие здесь самые большие:

• 500 тыс. в день;
• 1,5 млн в месяц.

Если обналичивать деньги через сторонние организации, комиссия составит 2% при суммах до 1 млн рублей и 3% – при суммах свыше 1 млн рублей. Дважды в месяц допускается бесплатно снять деньги в «чужих» банкоматах.

Мультиплатиновая

Единственная карта Русского Стандарта, поддерживающая сразу три валюты: рубли, доллары, евро. Здесь собраны все привилегии линейки «Банк в кармане» — бесплатное страхование и сертификат для посольства, все бонусные программы, бесплатное СМС-информирование, кешбэк и начисление на остаток накопительного счета – 6%.

Помимо этого, по Мультиплатиновому пластику предоставляется бесплатный консьерж-сервис — круглосуточная поддержка и помощь в получении разного рода услуг, например, бронирование столика или организация путешествия.

За такой перечень привилегий держателям Multiplatinum придется заплатить:

• 999 рублей в месяц;
• 10 000 в год.

Если остаток на счетах будет выше 1,5 млн рублей, то пластиком можно пользоваться бесплатно.

Важно: кешбэк и доход начисляются только на рублевый счет. Иностранные валюты не учитываются ни при начислении бонусов, ни при подсчете остатка для бесплатного обслуживания.

Лимиты на обналичивание рублевого счета, а также комиссия за снятие средств в сторонних организациях здесь такие же, как и по Платиновой карте. Ограничения и комиссии для иностранных счетов одинаковы и для долларов, и для евро:

• 10 000 в день, 20 000 в месяц;
• 2% (мин. 3) — если сумма менее 30 000;
• 3% — если сумма более 30 000.

Первые две операции по снятию средств в «чужих» банкоматах бесплатные.

Онлайн-карта

Виртуальная карта выдается только после оформления кредита в банке Русский Стандарт (мы уже писали про нее здесь). По ней не предусмотрено начисление на остаток — только кешбэк. Программа лояльности включает скидки до 30% на покупки у партнеров банка. Плата за выпуск и обслуживание не взимается.

Картой Digital можно не только оплачивать кредит без комиссии, но и рассчитываться ей в торговых точках, предварительно загрузив ее в приложение для бесконтактной оплаты.

Плюсы и минусы

Как и любое банковское предложение «Банк в кармане» обладает рядом достоинств и недостатков. Главные преимущества линейки:

• множество бонусных и скидочных программ, особенно если пользоваться премиальными картами;
• бесплатная страховка по всем картам, кроме Стандартной и Платиновой;
• двойной доход по пластиковым продуктам — по карте и по накопительному счету;
• простота в оформлении;
• возможность бесплатного обслуживания, если соблюдать условия банка (кроме Платиновой карты);
• бесплатный доступ к онлайн-сервисам;
• удобный интернет-банкинг;
• по премиальным картам предусмотрено 2 бесплатных обналичивания средств в сторонних банкоматах.

Основной недостаток «Банка в кармане» — высокая стоимость обслуживания. Несмотря на то, что компания допускает возможность бесплатного содержания счета, требования к минимальному остатку для многих клиентов могут оказаться неподъемными. Помимо этого, к минусам можно отнести:

• отсутствие кредитного лимита или овердрафта;
• лимиты на обналичивание средств;
• неразвитую сеть банкоматов, особенно в маленьких населенных пунктах;
• комиссию за снятие средств в сторонних учреждениях;
• ограничения на размер бонусных начислений;
• платное СМС-информирование (кроме Платиновой).

Большинство недостатков присущи не только линейке «Банк в кармане», но и дебетовым картам других кредитно-финансовых организаций. Так, обналичивание в чужих банкоматах практически везде облагается комиссией, так же как и СМС-сервис чаще всего предоставляется на платной основе.

«Банк в кармане» подойдет тем, кто готов хранить часть капитала на карте — так вы получите и дополнительный доход, и бесплатное обслуживание.

Как оформить

Оставить заявку на выпуск карты можно либо на сайте банка, либо в офисе компании. В первом случае вам будет предложено получить карту у курьера или прийти за ней в отделение Русского Стандарта. Во втором — карту выдадут в день обращения через 10–15 минут.

Справка: для получения онлайн-карты нужно оформить договор на кредитование и получить ссылку на доступ к карточке.

Нюансы использования

Пластиковые карты используются как обычный платежный продукт — на них можно хранить деньги, рассчитываться в торговых точках, снимать и вносить наличные, а также блокировать карту в экстренных случаях. Однако, для начала работы с пластиком его необходимо активировать.

Как активировать

После получения карты нужно сделать три шага, прежде чем начать ей пользоваться:

• активировать;
• запомнить пин-код, созданный системой, или задать новый;
• расписаться на обратной стороне пластика.

Для активации достаточно перейти по ссылке pin.rsb.ru и заполнить поля — номер карты и пин-код. Если доступа к интернету нет, то активацию можно пройти в офисе банка или по телефону горячей линии 8 800 200 6 200. На завершающем этапе необходимо совершить любую операцию в банкомате, например, запросить состояние счета.

Пин-код будет сообщен после активации пластика. При желании, его можно изменить на более запоминающийся:

• на странице pin.rsb.ru (регистрация и вход в личный кабинет не требуется);
• в интернет-банкинге (необходим вход в ЛК);
• в офисе банка;
• в мобильном меню, воспользовавшись опцией «Операции»;
• в банкомате;
• через голосовое меню (8 800 200 6 200).

Помните, пин-код должен быть запоминающимся только для вас — посторонние люди не должны догадываться о выбранной комбинации. Не стоит задавать паролем последние 4 цифры карты или дату своего рождения.

Чтобы карту принимали для оплаты, необходимо поставить свою подпись на обороте пластика под магнитной линией. Постарайтесь, чтобы она совпадала с подписью в паспорте.

Снятие и пополнение

Снятие и внесение наличных происходит так же, как и на других пластиковых картах:

• через банкомат своего банка или сторонней организации;
• в кассах Русского Стандарта или других банков;
• путем перевода средств с одного счета на другой.

Если пользоваться «родными инструментами» для обналичивания средств и придерживаться лимитов, то комиссия взиматься не будет. При работе со сторонними организациями дополнительно будет снято от 2 до 3%.

Как заблокировать

Заблокировать карту можно в офисе банка или по телефону горячей линии — в обоих случаях вам потребуется паспорт и номер карты. Так как блокировка карты обычно требуется в случае ее утери, то тратить время на посещение банка или поиск паспорта неразумно.

Поэтому Русский Стандарт с 2016 года ввел возможность блокировки через онлайн-банк, которым вы сможете воспользоваться даже с мобильного телефона, если на нем есть интернет. Функция блокировки и разблокировки находится на главной странице личного кабинета.

Важно: с заблокированной карты не будут совершаться никакие операции, включая автоплатежи.

Карту можно разблокировать, если в причинах блокировки было указано «По личным обстоятельствам». В случаях кражи или утери пластик подлежит только перевыпуску.

Карта «Кредит в кармане» от «Русский Стандарт»

В качестве второго документа также можно предоставить:
— действующую карту участника бонусной программы любой авиакомпании с номером участника;
— депозит, размещенный в банке на срок не менее 3-х месяцев и на сумму не менее 30 000 руб. / 1 000 USD / 700 EUR;
— выписку по счету из управляющей компании «Русский стандарт». Сумма размещения должна быть не менее 30 000 руб. / 1 000 USD / 700 EUR.;
— маркетинговое предложение банка;
— паспорт транспортного средства;
— свидетельство о гос. регистрации права собственности на жилую недвижимость, на земельный участок, на коммерческую недвижимость;
— действующую зарплатную карту;
— действующую карту VIP.

Банк может предложить карту клиентам в день оформления потребительского кредита на приобретение товара в магазинах-партнерах. Необходимо обязательное предоставление одного из ниже перечисленных документов:
— свидетельство о регистрации транспортного средства;
— авиабилет на бланке авиакомпании (не электронный) ;
— бонусная карта любой авиакомпании с номером участника;
— действующий загранпаспорт.

Условия использования

Погашение кредита

Гибкий график погашения кредита: в полном объеме или минимальными платежами, не менее 5% от суммы задолженности.

Штрафы

Штраф за пропуск минимального платежа:

— в первые 500 рублей;

— 2-й раз подряд 1000 рублей;

— 3-й раз подряд 2000 рублей;

— 4-й раз подряд 2000 рублей.

Особенности карты

Возобновляемая кредитная линия.

Оформить карту можно также в аэропортах Шереметьево, Толмачево, Ростов-на-Дону и Казань

Снять с карты

Ограничение в день:

Ограничение в месяц:

Положить деньги на карту

Для пополнения карты во всех случаях вам понадобится номер карты либо номер договора.
В случае операции в кассе также нужен паспорт.

Кредит в кармане

Особенности и преимущества карты «Кредит в кармане»

Кредитные условия

Льготный период кредитования — до 55 дней, гибкий график погашения кредита: в полном объеме или частями.

Возобновляемая кредитная линия.

Финансовая выгода

Плата за выпуск и обслуживание карты не взимается.

На счете карты возможно размещать собственные средства.

Покупки со скидками

Держатели карты становятся участниками программы «Клуб скидок», по которой тысячи магазинов и ресторанов, туристических агентств и салонов красоты по всей России предоставляют скидки до 30%. Держателям карты доступны специальные предложения на авиабилеты, а также оформление страхового полиса со скидкой 5% на туристическом портале travel.rsb.ru.

Особенности карты

Валюта карты

Срок действия карты

Кредитный лимит

до 150 000 рублей, размер лимита определяется банком

Система безопасности

Платежная система

Удобно

• Онлайн-платежи
• Дистанционные сервисы

Самый эффективный интернет- и мобильный банк

Оплата услуг без комиссии

Управление финансами онлайн

Приложения для бесконтактной оплаты

Документы, применяемые в рамках договоров, оформленных до 01.07.2014 г.

Тарифы

Условия

Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» Дополнительные условия по изменению порядка и условий погашения Задолженности «Плати равными частями» Дополнительные условия по изменению порядка и условий погашения полной задолженности по Кредиту «Плати равными частями» Дополнительные условия совершения переводов PayPal Условия предоставления услуги SMS-сервис Условия предоставления «Услуги оповещения об операциях»

Страхование

Условия Программы АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов Условия Программы АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования от несчастных случаев Условия Программы АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Защита от мошенничества» Условия Программы АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Страхование личных вещей» Условия Программы АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования «Страхование жизни на случай недобровольной потери работы» Условия Программы АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования «Страхование жизни на случай недобровольной потери работы» (расширенная) Условия Программы АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования «Страхование жизни на случай недобровольной потери работы» (единая)

Источник https://vkreditbe.ru/bank-v-karmane-ot-russkij-standart/

Источник https://credit-card.ru/cards/russkiy-standart/pocket-credit.php

Источник https://www.rsb.ru/cards/pocket-credit/