Что такое рефинансирование автокредита?
Содержание
Где выгоднее сделать рефинансирование автокредита
Ежедневно на рынке кредитования появляются новые предложения, которые лояльнее предыдущих. Они стимулируют людей воспользоваться таким способом кредитования, как рефинансирование автозайма для физических лиц. Рассмотрим, что это такое, где выгоднее и в каком банке это лучше сделать. Следует учитывать, что банки не альтруисты и предлагают такие программы не из добрых побуждений. Таким образом они привлекают новых клиентов. Разобравшись с условиями перекредитования, вы сможете подобрать выгодный вариант для себя.
Что такое перекредитование физических лиц
Перекредитование физического лица – это выдача нового займа для полного или частичного погашения предыдущего кредита. Выгодно оно по нескольким причинам:
- уменьшение процентной ставки;
- изменение срока кредита – его можно уменьшить или увеличить;
- изменение суммы кредита – уменьшение при добавлении собственных средств или увеличение, если заемщику нужны дополнительные средства;
- можно подобрать более выгодные условия обслуживания или досрочного погашения, а также изменить график платежей.
Оформить перекредитование можно в том же банке, в котором клиент брал кредит, или обратиться в другой банк. Как показывает практика, банки неохотно перекредитовывают своих клиентов, поэтому лучше обращаться в стороннюю финансовую организацию.
Для чего рефинансировать автокредит?
Рассмотрим пример: 3 года назад человек купил автомобиль в кредит сроком на 5 лет, за это время появились более выгодные предложения с пониженными ставками. Чтобы избавить себя от переплат, этот человек обратится в банк для оформления нового кредита для погашения текущего. Старый долг закрывается, заемщик должен по новому займу ту же сумму, но с меньшей процентной ставкой.
Рефинансирование автокредита бывает двух типов:
- Стандартное: предметом нового договора займа служит все тот же автомобиль, он является залогом. Документ оформляется на новый срок и на иную процентную ставку.
- Перекредитование в трейд-ин: редко применяемая и сложная схема. Покупают новое авто, автомобиль в автокредите продают, средствами от продажи делают первоначальный взнос по новому кредиту и закрывают старые обязательства за счет остаточных средств.
Как лучше выбрать банк для физических лиц
Стоит серьезно отнестись к выбору организации, в которой планируется провести рефинансирование автокредита, чтобы минимизировать все риски. При обращении в тот же банк, где изначально оформлялся автокредит, возможен риск проведения реструктуризации кредита, а это значит, что просто увеличится срок и количество платежей и, соответственно, сумма переплаты. При обращении в новый банк есть потенциальные выгоды, но выдача займа сопровождается бюрократией и пристальным вниманием к заемщику. Банк не будет рисковать своими средствами, не проверив полностью получателя.
Что такое рефинансирование автокредита?
Снизить размер ежемесячных выплат по имеющемуся займу для покупки автомобиля можно, оформив в банке договор на рефинансирование автокредита. В связи с постоянно меняющейся финансово-экономической ситуацией ставки на кредиты в банках нестабильны, появляются более выгодные предложения и возможность снизить затраты на выплату кредита.
Использовать рефинансирование автокредита для физических лиц выгодно по разным причинам, но в любом случае главной целью является улучшение кредитных условий и снижение долгового давления на заемщика.
Возможные причины рефинансирования
Причинами оформления договора перекредитования автомобильного займа могут быть:
- более низкие процентные ставки по условиям нового договора;
- покупка нового автомобиля за счет старого, находящегося в кредите;
- возможность избежать покупки страхового полиса КАСКО;
- необходимость изменить сроки кредитования без начисления штрафных санкций;
- желание объединить несколько займов из разных банков в один удобный платеж;
- необходимость сменить валюту, в которой был оформлен автокредит;
- личные факторы, побуждающие сменить финансовое учреждение.
Способы рефинансирования
Банки на выбор клиента предлагают два способа рефинансирования автокредита, позволяющие получить денежные средства на погашение имеющегося кредита с более выгодными процентными ставками. Один вид перекредитования предполагает смену одного финансового учреждения на другое, где предоставляются новые условия договора, дающие возможность снизить размеры платежей. Второй вариант предполагает при помощи договора перекредитования использовать имеющийся кредитный автомобиль для покупки нового.
Рефинансирование с помощью автосалона
Данная программа рефинансирования оптимальна, если нужно поменять неподходящий автомобиль, который еще находится в кредите. Trade-In позволяет сменить условия невыгодного кредита, приобрести новый автомобиль и использовать средства от реализации старого автомобиля на погашение большей части вновь оформленного кредита. Оптимальные условия по программе Trade-In предлагает ЮниКредит Банк, где можно перекредитовать автомобиль при помощи автосалона под 18% годовых на срок до 5 лет. Без полиса КАСКО ЮниКредит предлагает ставку 21% в год.
Рефинансирование автокредита в банке
Если сменить нужно только финансовое учреждение, тогда лучше воспользоваться услугой перекредитования в банке. Данное предложение актуально для рефинансирования на более оптимальных условиях, но при этом нужно внимательно изучать новый договор. Обратить внимание стоит на пункт о досрочном погашении займа и возможных штрафных санкциях, чтобы избежать переплат.
Рефинансирование автокредитов других банков или перекредитование в своем банке одобряется при условии, что вы являетесь добросовестным клиентом, не имеющим просрочек по предыдущим платежам.
Условия рефинансирования автокредитов в банках
Основные условия рефинансирования автокредита заключаются в предоставлении банку доказательства платежеспособности и надежности заемщика. Для перекредитования в своем банке нужно иметь идеальную кредитную историю, а также пакет документов:
- письменное заявление на рефинансирование;
- паспорт гражданина РФ;
- водительское удостоверение;
- подтверждение доходов за 6 месяцев.
Если перекредитование оформляется в другом банке, то нужно подготовить еще:
- договор на автокредит из другого банка;
- распечатку по платежам;
- данные об остатках по кредиту;
- банковские реквизиты для перекредитования.
В разных банках требования к полному пакету документов могут отличаться, поэтому далее рассмотрим условия рефинансирования на примере Сбербанка и ВТБ 24.
Условия рефинансирования в Сбербанке
В 2018 году рефинансирование автокредита в Сбербанке будет проводиться по сниженной ставке 12,5% на сумму до 500 тыс. рублей без обеспечения и без комиссии. Кроме автокредита дополнительно можно перекредитовать до 5 кредитов на сумму до 3 млн. рублей при ставке 13,5%. Есть возможность перекредитовать автокредит, выданный самим Сбербанком.
Условия рефинансирования в ВТБ 24
Оформить рефинансирование автокредита в ВТБ 24 можно при условии отсутствия просрочки по текущим платежам с минимальной ставкой от 12,9% на период до пяти лет. Перекредитование займов, выданных банками финансовой группы ВТБ (ВТБ 24, Почта Банк, БМ-Банк), не оформляется.
Рефинансирование автокредита для физических лиц в ВТБ позволяет объединить в один платеж максимально 6 различных кредитов, которые должны быть оформлены не позднее, чем за полгода до подачи заявки на перекредитование. Также банк предоставляет в пользование дополнительные денежные средства для личных целей под низкий процент.
Наиболее выгодные условия рефинансирования автокредита в ВТБ предоставляются владельцам зарплатных карточек своего банка, корпоративным клиентам, военнослужащим и работникам бюджетной сферы.
Рефинансирование автокредита
Вы можете взять дополнительную сумму наличных до 7 500 000 ₽ . Добавить к расчёту?
Альфа-Банк не выдаёт кредиты наличными меньше 100 тыс. ₽
Попробуйте рассчитать кредит с другими параметрами
Расчет калькулятора предварительный. Персональные условия вы сможете узнать после оформления заявки.
Почему рефинансировать кредиты
в Альфа-Банке — выгодно
45 дней до первого платежа
Больше времени от оформления кредита до платежа — больше времени, чтобы насладиться покупкой и подготовиться к погашению.
Можем одобрить сумму больше, чем вам нужно для погашения кредитов. Так у вас появятся дополнительные деньги на любые цели.
Один платёж вместо многих
Больше не нужно запоминать даты и суммы платежей по всем кредитам в разных банках. Платите один раз в месяц — по выгодной ставке.
Сами сделаем запрос в бюро кредитных историй: не придётся подтверждать, что вы закрыли текущий кредит.
Полезно знать
Вы можете получить кредит, если
Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
Непрерывный трудовой стаж от 1 месяца
Второй документ на выбор:
В случае получения дополнительной суммы необходимо предоставить справку о доходах по форме 2НДФЛ или по форме банка.
Где вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит?
Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 5 мая 2022 года.
Условия по кредиту на рефинансирование для клиентов, получающих заработную плату на карту Альфа-Банка в рамках зарплатного проекта — до 3 000 000 рублей на срок до 7 лет по ставке от 4,5% до 26,99%. Для остальных категорий клиентов — до 1 500 000 рублей на срок до 5 лет по ставке от 11,49% до 26,99%. Рефинансированию не подлежат кредитные карты, овердрафты и карты «Мои покупки», выданные АО Альфа-Банк, а также кредитные продукты, выданные в иностранной валюте. Банк оставляет за собой исключительное право на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО Альфа-Банк Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. ул. Каланчевская, 27, Москва, 107 078.
Источник https://www.vbr.ru/banki/help/autocredit/gde-vygodnee-sdelat-refinansirovanie-avtokredita/
Источник https://credits.ru/publications/avtokredity/chto-takoe-refinansirovanie-avtokredita/
Источник https://alfabank.ru/get-money/credit/refinancing/autocredit/