Кредит с остаточным платежом — что это

Автокредит с остаточным платежом

Желаете приобрести новую или подержанную машину на заемные средства, но не хватает денег на первоначальный взнос? Решение есть!

Воспользуйтесь предложением Совкомбанка – автокредит с опцией «Остаточный платеж»*. Вы платите по графику, а по окончании срока займа у вас появляется выбор – вы можете либо погасить оставшуюся часть долга, либо попросить банк выкупить авто по остаточной стоимости.

Таким образом вы получаете отсрочку от выплаты всей стоимости машины и средства для нового автокредита после погашения займа.

Условия автокредита

Низкая процентная ставка.

• Сумма займа – до 9 000 000 рублей.
• Срок автокредита – до 7 лет.
• Возможность оформления без первоначального взноса.

Максимальный размер остаточного платежа:

1. для корейских марок KIA и Hyunday – до 70%;
2. для автомобилей Chery Tiggo 8 Pro и Exeed – до 60%;
3. для машин остальных марок (только у официальных дилеров) – до 50%.

Не забудьте оформить для купленного автомобиля страховые полисы каско и ОСАГО.

Требования к заемщику

• Возраст – от 20 до 85 лет (на день погашения кредита).
• Гражданство РФ.
• Прописка в любом регионе РФ.
• Проживание не далее 70 км от ближайшего офиса Совкомбанка.
• Общий стаж – не менее 1 года, при этом на последнем месте работы – не менее 4 месяцев.
• Номер стационарного или домашнего телефона для связи.

Документы для оформления автокредита с остаточным платежом

• Паспорт РФ.
• Второй документ – оригинал СНИЛС, удостоверения водителя и т. п.
• Военный билет для мужчин призывного возраста до 27 лет включительно или документ, подтверждающий отсрочку.

Шанс получить одобрение по кредиту на покупку автомобиля повысится, если дополнительно предоставить:

• справку с места работы о доходах;
• поручителя по своему кредиту.

Как оформить автокредит с остаточной стоимостью в Совкомбанке?

Воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором для того, чтобы предварительно рассчитать кредит.

Заполните форму на сайте и дождитесь звонка нашего менеджера. Он поможет правильно составить заявку.

Уточните, действует ли опция «Остаточный платеж» по выбранному тарифу и модели приобретаемого авто.

В большинстве случаев рассмотрение заявки занимает не более 1 часа.

Как внести платеж или досрочно погасить автокредит с остаточным платежом?

Погашать кредит можно через сайт Совкомбанка (в личном кабинете), в мобильном приложении «Халва – Совкомбанк», а также в отделениях банка, оборудованных кассами, или через Почту России.

Документы

* Опция доступна не для всех программ автокредитования. Уточняйте условия.

Заявка на получение кредита

Используете Госуслуги? Получите решение быстрее.

1. Нужно будет ввести данные для входа в Госуслуги
2. Дать разрешение на доступ к вашим данным
3. Заявка заполнится автоматически, и от вас не потребуется никаких справок
4. Вероятность одобрения будет выше

Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

Для звонков по России (бесплатно)

© 2004- 2022 , ПАО «Совкомбанк»
Все права защищены

Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.

Для звонков по России (бесплатно)

АвтоСтиль-Особый» — кредит на покупку в автосалонах нового/подержанного автомобиля категории В, C, D максимальной массой для легковых авто — 3.5 т, для коммерческих — 8.7 т. с обеспечением в виде залога приобретаемого ТС.

Сумма 90 000 – 9 000 000 руб. (в зависимости от программы кредитования). Срок на 6-84 мес. (в зависимости от программы кредитования) (при сроке кредита от 73 месяцев минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости приобретаемого автомобиля. Клиентам 20-85 лет. Размер процентной ставки зависит от выбранной программы кредитования, комплекта документов, первоначального взноса, а также оформления программы страхования. При подключении услуги «Гарантия Отличной Ставки» (Г.О.С. программа) – добровольной платной услуги Банка по снижению процентной ставки по Договору потребительского кредита на покупку транспортного средства процентная ставка составит 9.3% для новых автомобилей, 11.3% для подержанных автомобилей. Г.О.С. программа предполагает осуществление Банком при полном погашении кредита пересчета процентов, оплаченных за весь срок действия Договора потребительского кредита, по сниженной ставке, при условии что: за весь период пользования кредитом отсутствовала просроченная задолженность; частичное/полное досрочное погашение произведено не ранее, чем через 2 (два) года с даты начала действия Договора потребительского кредита; в течение всего срока кредитного договора в каждом отчётном периоде было сделано от 5 любых покупок (их общая сумма должна составлять от 10 000 руб.) по карте «Халва»; заемщик в течение всего срока действия кредита оплачивал платежи согласно первоначальным условиям, установленным в Договоре потребительского кредита на момент заключения (за исключением изменений, вызванных досрочным погашением, с соблюдением предусмотренных услугой требований). Требования и документы на кредит: Гражданство РФ, официальное трудоустройство (постоянный доход) на основном месте работы не менее 4 последних месяцев, фактическое проживание в регионе присутствия подразделения Банка, постоянная регистрация в Российской Федерации, запрещено оформление в течение одного дня нескольких кредитов на покупку транспортного средства. Паспорт, документы, подтверждающие отсрочку от срочной службы/военный билет (только для лиц призывного возраста мужского пола), для категорий клиентов: моряки, работающие на транспортных или специальных судах по контракту с судоходными компаниями или крюинговыми агентствами, дополнительно представляется один из следующих документов: справка по форме 2-НДФЛ /выписка по банковскому счету, подтверждающая получение денежного довольствия или заработной платы; копия контракта о прохождении службы / действующий контракт или трудовая книжка, при отсутствии трудовой книжки контракты за последние 6 месяцев. Второй документ (при необходимости) (водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, военный билет, пенсионное свидетельство). В зависимости от программы кредитования могут быть запрошены дополнительные документы. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причины.

ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия Банка России №963 от 05 декабря 2014г., г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46. г. Москва, Краснопресненская наб., д.14, стр.1, ОГРН 1144400000425

Кредит с остаточным платежом — что это

С ростом цен на импортируемый в РФ автотранспорт растёт и популярность автокредитования. Одним из таких продуктов является кредит с остаточным платежом. Что собой представляет такой заём и в чём заключаются его преимущества и недостатки перед другими формами приобретения авто в долг — разбираемся в статье.

Что такое кредит с остаточным платежом?

Кредит с остаточным платежом — это особая схема потребительского кредитования, при которой заёмщик сначала погашает только определённую часть долга. В конце срока клиент либо возвращает оставшуюся сумму деньгами, либо продаёт предмет залога через дилера, погашает долг и оформляет новый заём.

Чаще всего такая схема применяется в автокредитовании. Эта программа впервые появилась в Европе и получила название buy back, или «обратный выкуп». Обычно срок возврата долга по кредиту с остаточным платежом не превышает 2–3 лет.

Рассмотрим принцип действия программы обратного выкупа на примере. Допустим, стоимость нового автомобиля составляет 5 млн рублей, размер первоначального взноса — 1 млн рублей. Долг при этом делится на две части:

на сумму 1 млн рублей оформляется кредит сроком на 3 года под 12% годовых (ежемесячный платёж — 33 214 рублей);

3 млн рублей — это остаточный платёж.

Через три года заёмщик должен погасить оставшуюся сумму или вернуть автомобиль дилеру обратно. При этом с клиента удерживается комиссия в пользу дилера.

Выгода для заёмщика состоит в том, что он получает в пользование автомобиль, оплачивая только часть его стоимости. Автомобильный дилер, в свою очередь, выигрывает за счёт увеличения объёма продаж и товарного оборота.

Условия кредитов на авто с остаточным платежом

Условия и предложения по кредитованию, в том числе с остаточным платежом, во многом зависят от политики конкретного банка и сотрудничающего с ним автодилера (автомобильного салона). В среднем по РФ можно ориентироваться на такие цифры:

Средняя процентная ставка находится в диапазоне от 10 до 15% годовых.

Сумма кредита обычно не превышает 5 млн рублей, но в некоторых банках есть программы, в рамках которых можно получить до 10 млн рублей.

Срок кредитования — не более 3 лет.

Первоначальный взнос находится в диапазоне от 20 до 70% от стоимости автомобиля.

Обязательное условие — страхование автомобиля по схеме каско. В случае отказа клиента от страховки процентная ставка увеличивается.

Преимущества автокредита с остаточным платежом

К числу основных преимуществ кредитных схем с остаточным платежом можно отнести следующие моменты:

Снижается финансовая нагрузка на бюджет заёмщика. За счёт того, что в кредит оформляется только часть стоимости авто, сумма ежемесячного платежа выходит гораздо меньше, чем при оплате всей суммы.

Клиент получает в пользование (пусть даже и временное) автомобиль, который по стоимости превышает его текущие финансовые возможности, оплачивая только часть суммы в виде первоначального взноса.

Основная доля расчётов за приобретение автомобиля переносится на конечный период кредитования. То есть у должника есть запас времени для того, чтобы накопить необходимую сумму. Если же её будет недостаточно, то он может вернуть автомобиль автодилеру обратно за вычетом комиссионных и процентных платежей.

Некоторые банки предоставляют возможность продлить срок кредитования по соглашению с дилером, если к условленной дате у заёмщика недостаточно средств для окончательного выкупа автомобиля.

Клиент может менять авто каждые 2–3 года. Для этого достаточно продать транспортное средство по системе трейд-ин, погасить остаточный платёж и купить новый автомобиль.

Недостатки автомобильного кредита с остаточным платежом

В перечень явных минусов схемы автомобильного кредитования с остаточным платежом входят следующие факторы:

Ограниченный выбор. Не все официальные автосалоны используют подобные схемы сотрудничества с банками. Кроме того, для применения этой схемы автодилеры обычно предлагают ограниченный список автомобилей. Не всегда понравившуюся модель можно приобрести в кредит с остаточным платежом.

Высокие ставки. Иногда выгоднее просто получить кредит наличными.

Наличие обременения. В течение всего периода действия кредитного договора заёмщик не может полноправно распоряжаться автомобилем. Так как транспортное средство находится в залоге у кредитора, его нельзя продать, подарить, сдать в аренду. При оформлении автокредита без залога таких ограничений нет.

Большой остаток долга. Основной платёж по кредиту приходится на конечный период. Заёмщику необходимо иметь в резерве достаточную сумму, чтобы оставить автомобиль себе.

Кроме того, к концу срока кредитования цена на авто всегда снижается. То есть при обратной продаже машины автодилеру будет учитываться её текущая рыночная стоимость, а не цена покупки. К тому же, если при техосмотре будут обнаружены повреждения, заёмщику нужно будет за свой счёт произвести ремонт ТС у официального дилера. Есть риск, что автосалон и вовсе откажется от выкупа машины.

Разрешается ли досрочное погашение автокредита с остаточным платежом?

Независимо от вида кредитования заёмщик имеет право на досрочное погашение задолженности. В соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ, кредитор не может применить к должнику какие-либо штрафные санкции за досрочную оплату.

Если кредит с остаточным платежом погашается раньше срока, следует обратить внимание на три важных практических момента:

Заявление о намерении досрочно оплатить кредит заёмщик должен предоставить банку не позже чем за 30 дней.

При полном досрочном погашении оплачивается остаток основного долга и сумма начисленных к текущей дате процентов.

Если долг погашается раньше срока лишь частично (платёж вносится вне графика), банк предлагает выбрать один из двух вариантов — уменьшение суммы ежемесячного взноса или сокращение периода кредитования.

Отличие автокредита с остаточным платежом от потребительского кредита

Автокредит с остаточным платежом подойдёт только тем клиентам, которые планируют купить авто на не очень долгую перспективу либо твёрдо уверены в том, что через 2–3 года они смогут вернуть всю сумму долга.

В остальном данная схема проигрывает классическим программам автокредитования или даже обычному кредиту наличными. В отличие от автокредитов с остаточным платежом, для этих продуктов характерны следующие условия:

автомобиль не передаётся в залог;

не нужно оплачивать первоначальный взнос;

более длительный срок — до 5 лет вместо 3–5.

неограниченный выбор авто, включая подержанные транспортные средства;

отсутствие требований по оформлению каско.

Так, в Альфа-Банке можно оформить беззалоговый автокредит по ставке от 6,9% годовых со 100% компенсацией стоимости ОСАГО. Для получения нужен только паспорт и второй документ на выбор.

Кредит с остаточным платежом

Кредиты с остаточным платежом – это займы с особой схемой выплаты, которые предоставляются на покупку автомобилей. Смысл схемы заключается в следующем: проценты вносятся в самом начале расчетного периода, в первые же месяцы погашается определенная сумма основного долга. Впоследствии содержание оплат меняется. На конец графика приходится погашение тела кредита. Порой в конце расчетного периода вносится более 50% от суммы основного долга. В тексте договора прописывается размер остаточного платежа. В процентном отношении он может составлять от 15 до 60% от стоимости займа (основной долг плюс переплата). Используя такую схему, клиенты могут купить автомобиль у дилера, сотрудничающего с определенным банком, новый автомобиль по выгодной стоимости.

Характеристики займа

Многие клиенты банков, которые хотят купить автомобиль без первоначального взноса, задаются вопросом: если я возьму кредит с остаточным платежом, в чем подвох?

Рассмотрим особенности таких программ. Основная особенность займа с остаточным платежом – в его структуре. По условиям программы может сам выбирать размер окончательного взноса, а первоначальный взнос может не вносить вовсе. Исходя из той суммы, которая остается на конец расчетного периода, строится и график погашения долга.

Если вы вовремя погасили кредит, внеся остаточный платеж, что удается далеко не всем, вы сможете выбрать более дорогой автомобиль у того же дилера, оформив займ по более выгодной стоимости.

Сравним обычный автокредит и займ с остаточным платежом. Разница будет значительной.

По стандартной программе возврат заемных средств для покупки машины условно делится на две части: первоначальный взнос (часть стоимости покрывается за счет накоплений заемщика) и основная сумма долга (выплачивается равными долями по месяцам).

Пример: клиент хочет купить авто по цене в 3 млн рублей в рамках стандартного кредита. Ставка по программе составляет 10,9% годовых. Первоначальный взнос составляет одну пятую часть от общей суммы покупки – 600 тысяч рублей придется выплатить сразу.

Кредит с остаточным платежом рассчитан на три года, в течение которых нужно будет внести оставшуюся часть – 2,4 млн основного долга плюс 425 656 руб. надбавки по процентам. Ежемесячная сумма составит, таким образом, 78 459,31 рублей ежемесячно и последний месяц – 79 580,05 рублей.Кредит с остаточным платежом – более сложный по своей структуре. В рамках такой программы заемщик в течение первых двух лет выплачивает часть долга, а остальную часть (от 15 до 60% от стоимости автомобиля) нужно будет вернуть в самом конце. При этом даже при более высокой процентной ставке в течение первого периода выплаты будут меньше. Но вот на конец графика клиенту банка нужно накопить значительную сумму. К примеру, если от 3 млн предстоит внести сразу 30%, остаточный платеж составит 990 тысяч рублей.

Не каждый клиент в состоянии разом расстаться с такой суммой. Если своих денег не хватает, банк может предложить погасить остаток частями в течение еще одного срока. Фактически остаточный платеж превращается, таким образом, в новый кредит с новыми процентами. Если бы оставшуюся сумму удалось внести точно в срок, никакой новой переплаты бы не предполагалось. Но с другой стороны, клиент не лишается и приобретаемого транспортного средства, особенно если речь идет о его залоге по условиям займа. Ставка при расчете дополнительного периода может быть изменена. Но не стоит забывать и о том, что банк не всегда согласится пойти на пролонгацию, особенно в том случае, если клиент допустил просрочку.

Итак, разница очевидна. Главная особенность кредитов с остаточным платежом – возможность перенести большую часть долга на последний месяц расчетного периода, и если своих средств не хватает, превратить этот остаток в дополнительный займ. Фактически выплата долга будет значительно большей по времени, но зато клиент банка сможет снизить финансовую нагрузку на свой бюджет.

Оформление займа

Не так просто найти выгодный займ, по которому вы сможете выплатить вместо первоначального взноса в самом начале остаточный платеж в конце срока погашения. В этом вам поможет финансовый портал Выберу.ру. На нашем портале вы можете выбрать в меню кредиты без первоначального взноса и определить ту программу, которая вам подходит.

Задайте в онлайн-поисковике параметры займа на автомобиль:

• стоимость транспортного средства;
• срок выплаты;
• размер первоначального взноса (если вас устраивает вариант без остаточного платежа).

Чтобы узнать, будет ли вам одобрен займ, удобнее всего подать заявку онлайн или приехать в отделение банка и проконсультироваться с ответственным менеджером.

Плюсы и минусы

Перечислим основные достоинства и недостатки кредитов, по условиям которых придется вносить остаточный платеж.

Среди плюсов отметим следующие:

• возможность снизить финансовую нагрузку в первые месяцы погашения долга;
• покупатель может приобрести дорогостоящий автомобиль без крупного первоначального взноса;
• возможность пролонгации, если на момент окончательного платежа нужной суммы в распоряжении заемщика нет.

Есть у кредита с остаточной выплатой и ряд недостатков:

• возможность купить авто только у того дилера, который сотрудничает с банком;
• относительно высокая процентная ставка;
• на протяжении всего погашения долга заемщик не может считать автомобиль своим;
• необходимость располагать на период завершающей выплаты значительной суммой средств.

Чтобы выбрать ту или иную программу, сопоставьте условия в том или ином банке вашего региона.

В какой банк обратиться

Определите удобный для вас остаточный платеж и рассчитайте, как будет выглядеть погашение кредита без первоначального взноса. Задать основные параметры займа, включая его размер и срок погашения, вы можете в онлайн-калькуляторе на сайте Выберу.ру. На нашем портале представлены все актуальные программы отечественных банков по вашему региону.

Наиболее выгодным можно считать займ с наименьшей процентной ставкой. Важно, чтобы банк сотрудничал именно с тем дилером, у которого вы бы хотели приобрести интересующий вас автомобиль.

Согласуйте с сотрудником финансового учреждения этот вопрос и условия, которыми будет отличаться кредит (остаточным платежом, процентной ставкой и другими параметрами) от аналогичных предложений других банков.

Если вас устраивают условия определенной программы, подать заявку через интернет вы сможете уже сейчас.

Заключение

Займ на покупку автомобиля, предполагающий остаточный платеж, может быть удобным только тем, у кого гарантированно будет возможность внести значительную сумму в конце расчетного периода. Для тех же, у кого нет накоплений и кто рассчитывает на свой основной и постоянный доход, такая программа подойдет только в том случае, если заработок значительно превышает сумму ежемесячного платежа.

Источник https://sovcombank.ru/apply/auto/kredit-s-ostatochnym-platezhom/

Источник https://alfabank.ru/help/articles/credit/kreditovanie-s-ostatochnym-platezhom-chto-eto/

Источник https://www.vbr.ru/banki/help/credity/kredit-s-ostatochnim-platejom/