Почему не дают автокредит?
Содержание
Почему банк не выдал автокредит
Автокредит — вид потребительского целевого кредита, где покупку машины оплачивает банк, но авто остается в залоге. Если перестанете платить по автокредиту, банк просто заберет машину в счет погашения долга. Чтобы этого не допустить, оцените риски, посмотрите, какой процент дохода семьи придется отдавать по займу. Если платить нужно свыше 40% от общего дохода, лучше откажитесь от покупки или увеличьте срок автокредита, чтобы уменьшить финансовую нагрузку.
Объяснили, как взять автокредит и с какими сложностями столкнетесь при оформлении.
Где взять кредит на покупку авто: в банке или у дилера?
Для начала определитесь с машиной, и у кого будете покупать ТС: у частного лица или автодилера.
Покупка авто у частного лица. Если покупаете машину у частного лица и обращаетесь за автокредитом в банк, менеджеры кредитора попросят привезти машину на СТО, где ее проверят. При проверке оценят состояние кузова, ходовой части, работу двигателя, коробки передач. Если будут выявлены дефекты, банк отклонит заявку или снизит стоимость займа.
Предположим, вы договорились с продавцом на 1 млн руб., знаете о дефектах машины, но на СТО эти недостатки посчитали критичными — в этой ситуации банк вправе снизить сумму кредита или отказать. Если машину владелец оценил в 1 млн руб., и вы согласны на приобретение, но банк готов дать кредит только на 500 тыс. руб., остальную сумму придется внести самостоятельно.
Покупка авто у дилера. Представители банков работают в салоне автокомпании. Перед тем как отправиться в автосалон, сравните условия финансовых компаний. Машины с пробегом у дилеров уже прошли проверку, но все равно лучше пригласить знакомого, который разбирается в авто, чтобы самим убедиться в этом. Возьмите с собой толщиномер и проверьте, красили авто или нет. Цена в автосалонах на машины фиксированная, торга обычно нет.
Если не хотите самостоятельно проверять авто, привозить к знакомым, осматривать на СТО, проще всего получить автокредит у дилера. Но предварительно возьмите лист осмотра авто.
Каждый выбирает сам, где оформить автокредит: напрямую через банк или у автодилера. На практике, если покупаете авто с пробегом у частного лица, цена на машину будет ниже или можно будет договориться о скидке при выявлении недочетов.
Виды автокредитования
После того как определились с машиной, выберите вид автокредитования. Выделим следующие виды автокредитования.
Экспресс-автокредит. Такой вид кредитования предлагают дилеры в салонах. Заем одобряют почти сразу, а из документов спрашивают только паспорт и права. Справка о доходах с работы не потребуется. Сумма первоначального взноса — от 10%. Но главный минус такого кредита — процентная ставка 20–30%.
Трейд-ин. Когда обмениваете старое авто на новую машину. Преимущество в том, что не придется продавать машину, а на новую или авто с пробегом дилер предложит скидку. Недостаток — вашу машину оценят на 20–30% ниже рыночной цены.
Классический кредит. Вы покупаете машину напрямую через банк или у дилера с первоначальным взносом. Менеджеры рассчитают процентную ставку в зависимости от вашей платежеспособности, кредитного рейтинга. При оформлении потребуется первоначальный взнос, справка о доходах с работы, паспорт, права.
За что приходится платить при оформлении автокредита?
При покупке нового автомобиля менеджеры чаще всего оповещают владельцев об обязательной покупке дополнительного оборудования — например, ковриков, защиты нижнего картера. Банки требуют страховку каско, а также жизни и здоровья заемщика вне зависимости от того, новое ТС или с пробегом. Все эти дополнительные затраты обходятся в районе 20–50 тыс. руб.
Почему банк отказывает в автокредите?
Машина, купленная в автокредит, остается в залоге у банка. Это гарантия возврата денег. Но некоторые банки все равно отказывают заемщикам в выдаче займа по следующим причинам.
Плохая кредитная история — допускали просрочки по другим займам.
Низкая платежеспособность. Банк откажет в выдаче денег даже под залог авто, если сумма ежемесячного платежа будет выше 50% вашего дохода.
Есть долги по ЖКХ, налогам, алиментам.
Отказываетесь оформлять каско. Это обязательное условие банка, поэтому отказаться от страховки не получится.
Стаж работы — менее полугода.
Как правильно оформить автокредит?
Чтобы не переплачивать, получить одобрение банка и оплачивать заем по минимальной ставке, действуйте так.
Определитесь, у кого будете покупать автомобиль.
Предварительно рассчитайтесь со всеми старыми долгами, проверьте свой кредитный рейтинг.
Изучите процентные ставки в банках и условия, чтобы выбрать кредитора.
Заполните заявку на автокредит, укажите дополнительный доход, даже если не платите с него налог.
Возьмите справку с работы, для тех, кто в браке — согласие супруга или супруги на оформление кредита.
Сами рассчитайте, какой процент от дохода нужно отдавать банку. Если свыше 50%, вам откажут, поэтому увеличить срок кредитования для уменьшения ежемесячных выплат.
© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.
Почему не дают автокредит?
На данный момент многие уверенны в том, что получение автокредита не составляет никакого труда. Это не обычный кредит, когда банку необходимо вам выдать наличные средства. Здесь нет ничего сложного так как многие банки готовы отдать автомобиль под небольшие проценты. Но на практике все далеко не так. Многие банки регулярно отказываются в подобном виде кредитования. Существует много причин отказа и теперь пришло время разобраться с тем, почему не дают автокредит?
Что такое автокредит?
Если вы планируете получить автокредит, тогда сначала необходимо разобраться с его особенностями.
Теперь во время приобретения своего автомобиля можно встретить разнообразные программы, но наиболее популярной на сегодняшний день считается автокредит, который предполагает в себе наличие первоначального взноса. Это стандартный вид кредитования, который предполагает в себе взятие определенного количества процентов от банка. Каждый банк самостоятельно устанавливает проценты, но в большинстве случаев они практически ни чем не отличаются и составляют 15%. Если вы уже выбрали автомобиль и банк, который удовлетворяет ваши потребности по процентной ставке, тогда не следует спешить радоваться, так как иногда можно столкнуться с рядом проблем и основной относят регулярные отказы банков.
Что требуется от заемщика при оформлении кредита на авто?
Для получения кредита может потребоваться стандартный пакет документов, но все будет зависеть именно от банка, в который вы планируете обратиться. Для получения обычного автокредита, вам необходимо подготовить:
- Заявление.
- Документы, которые смогут подтвердить вашу личность.
- Наличие документации, которая сможет подтвердить платежеспособность.
- Наличие страховки.
Это основной перечень, который необходим для получения этого вида кредитования.
Если вы планируете внести первоначальный взнос, тогда помните что многие банки отнесутся к подобной процедуре положительно и выдадут вам кредит. Если вы желаете получить автокредит без начального взноса, тогда также необходимо помнить о том, что эта услуга предполагает в себе более сложные и жесткие условия. Основной особенностью считается то, что воспользоваться этим кредитованием можно не для всех марок автомобилей. Государственная программа предполагает взятие кредитных средств на государственные модели или иностранные, но которые проходили сборку на территории страны.
По каким причинам банки могут отказать в автокредитовании?
Если вы желаете воспользоваться этим кредитованием, тогда следует изучить основные причины, которые могут повлиять на отказ:
- Плохая кредитная история. Если вы ранее обращались в этот банк и брали кредит, который не погасили, тогда с уверенностью можно сказать о том, что вам его не выдадут. Банк поймет, что если вы ранее плохо погашали кредитные средства, тогда соответственно сейчас может возникнуть подобная ситуация.
- Наличие скрытой информации. Во время обращения в банк помните, что он может проверить практически любую информацию. Именно поэтому в момент обращения постарайтесь честно и правильно отвечать на все вопросы. Благодаря этому вы сможете значительно увеличить свои шансы на получение кредитных средств.
- Много кредитов. Если у вас уже есть кредиты, которые вы не погасили, тогда соответственно от взятия новых, вам лучше всего отказаться, так как банк не будет с вами сотрудничать. Получить автокредитование в этом случае можно только после погашения предыдущих средств.
- Плохой отзыв из предыдущего банка. Если вы ранее брали кредитные средства, тогда помните, что банк может оставить о вас отзыв. Это основные критерии, почему не дают автокредит. Во время обращения в банк посмотрите, не соответствуете ли вы этим критериям.
Что нужно сделать чтобы уменьшить шанс отказа?
Если вы планируете уменьшить шанс отказа, тогда необходимо выбрать автокредит, который предполагает в себе первоначальный взнос. Благодаря этому банк дополнительно сможет убедиться в том, что вы готовы выплачивать кредит.
Также повысить шансы можно благодаря страхования и хорошей кредитной истории. На сегодняшний день это наиболее важные критерии, которые могут повлиять на получение автомобилей в кредит. Если вы не желаете вносить свои средства, тогда для этого отлично подойдет автокредит без начального взноса, но процесс его получения может значительно отличаться. Кроме, стандартного пакета документов, также может потребоваться и дополнительный, который сможет подтвердить вашу платежеспособность.
Еще необходимо учесть то, что можно приобрести не все автомобили, которые вам нравятся. Это основные и наиболее распространенные проблемы, с которыми можно столкнуться в современном мире. Теперь что-то сделать можно здесь(ссылка). После перехода в эту компанию вы сможете получить детальную информацию о том, как происходит выдача автокредита. Также вы сможете узнать особенности его получения и то, почему не дают автокредит. Если вы желаете воспользоваться подобным видом услуги, тогда обязательно необходимо получить дополнительную информацию об этой процедуре. Во время возникновения дополнительных вопросов их лучше всего обсудить с юристами.
Как взять автокредит с плохой кредитной историей?
Кредитная история – важный показатель для банка. Поэтому взять автокредит с плохой кредитной историей довольно сложно. Но шансы есть, потому что автокредит берется под залог приобретаемого транспорта. То есть у банка есть гарантии возврата денег, поэтому он может закрыть глаза на небольшие просрочки по предыдущим кредитам.
Специальных банковских продуктов с названием типа «Кредит с плохой историей», конечно, нет. Можно согласиться на худшие условия кредитования или улучшить историю предыдущих займов.
Одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей?
Варианты автокредитования поражают своим многообразием. Банки предлагают различные варианты оформления такого займа. Однако при желании оформить автокредит с плохой кредитной историей в банке чаще всего возникают вопросы. Наличие фактов прекращения выплат по взятому ранее кредиту для банка является основанием считать клиента неплатежеспособным, что автоматически снижают шансы на положительный ответ. Тем не менее, даже при такой ситуации есть возможность рассмотреть различные программы кредитования.
Банки имеют право не сообщать, по какой причине клиент получил отказ. Но самые популярные причины – это низкая заработная плата и подпорченная кредитная история.
Ответ на вопрос, дадут ли банки деньги, зависит от того, насколько плоха КИ:
- Если до сих пор числится непогашенный просроченный кредит – однозначный отказ. Кредитным организациям не нужны лишние проблемы, поэтому тут только один вариант – оформить заём на другого человека.
- Если история испорчена из-за незначительных просрочек на несколько дней – есть шанс купить машину в кредит.
Чтобы точно знать, в каком состоянии находится кредитная история, нужно отправить запрос в бюро кредитных историй. Любое физическое лицо может бесплатно один раз в год получить информацию в БКИ.
Кредитная история может быть испорчена из-за технической ошибки банка. В этом случае нужно прийти в кредитную организацию со справкой о полном погашении кредита и исправить недоразумение.
Если же кредитная история испорчена по вине банковского клиента, можно улучшить ее, а затем обращаться за кредитом.
Как улучшить кредитную историю и получить кредит без отказа?
Если история выплат испортилась по объективным причинам (сокращение с работы, проблемы со здоровьем и т.д.), можно вместе с предварительной заявкой прикрепить документы, подтверждающие этот факт. Это может быть справка из медицинского учреждения или справка из бухгалтерии о том, что зарплату задержали.
Другой вариант – взять кредит на небольшую сумму в том банке, в котором собираетесь взять кредит на автомобиль. Быстрые кредиты выдаются без запросов в БКИ, поэтому получить их не составит труда. А если погасить задолженность быстро и в срок, то кредитная история улучшится. А вместе с тем отпадет проблема, как получить автокредит.
Как взять автокредит с плохой историей?
Если нет желания улучшать кредитную историю предложенными способами, можно согласиться на худшие условия банков. Как было сказано, у банков есть гарантии на возврат денег, поэтому с плохой кредитной историей можно будет получить деньги, выполнив требования:
- согласиться на высокую процентную ставку. Взять новое авто в кредит можно под 12-15 процентов. С плохой историей будьте готовы к предложениям от 20%.
- выплатить большой взнос. Если стандартный первоначальный взнос – 20-30 процентов (для подержанной машины больше), то тут придется заплатить своими деньгами как минимум половину стоимости.
- согласиться на добровольное страхование. Оформление страхования КАСКО – это обязательное условие. А вот подписание договора для страхования жизни и здоровья – добровольная процедура. Если оплатить весь пакет, шансы получить автокредит с плохой кредитной историей увеличатся.
- предоставить полный пакет документов – паспорт, справка о доходе (2-НДФЛ или справка по форме банка), документы на машину, копию трудовой книжки.
- можно привлечь поручителей и принести их документы, включая справку о заработной плате.
Вероятность одобрения заявки выше в том банке, где клиент получает зарплату. Тем более, если доход выше среднего. Лучше, чтобы в этом же банке был открыт депозит. Если банк увидит высокую платежеспособность, он может выделить деньги на покупку автомобиля.
Если банки все же отказали, стоит обратиться в микрофинансовые организации. Они не делают запросы в БКИ и требуют меньше документов. Однако ставки у них значительно выше.
Поиск автокредитов
Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей
Такого секретного списка, конечно, нет. Но есть банки, которые лояльнее остальных относятся к предыдущим просрочкам. Ориентироваться можно на отзывы других людей с такой же проблемой.
Таким банком является Тинькофф банк. На данный момент специализированного автокредита там нет, но можно взять кредитную карту с плохой КИ, чтобы ее улучшить.
В Кредит Европа Банке есть возможность взять авто в кредит с плохой КИ. Ставка – от 11,2 процентов. Но с подпорченной историей она будет намного больше.
Другие банки, которые могут закрыть глаза на испорченное кредитное прошлое, – Тойота Банк , Заубер Банк и др.
Чтобы повысить свои шансы можно предпринять следующие действия:
- предоставить банку обеспечение в виде залога;
- привлечь поручителей;
- располагать достаточным трудовым стажем (оптимально, если на последнем месте работы клиент трудоустроен как минимум полгода);
- принести справку об официальном доходе, который составляет не менее 45 тысяч рублей в месяц;
- иметь собственные средства, которые можно использовать в качестве первоначального взноса по кредиту (его размер должен составлять хотя бы пятую часть от запрашиваемой суммы).
Подобные меры могут помочь перекрыть имеющийся низкий кредитный рейтинг клиента. Однако не стоит забывать, что предложенные банком процентные ставки в любом случае вряд ли получится назвать выгодными.
Попробуйте обратиться в некрупный банк или тот, который недавно начал работать. Такие организации нарабатывают клиентскую базу и согласны идти на уступки.
Увеличить вероятность подтверждения кредита можно, если отправить сразу несколько заявок. Сделать это несложно, так можно заполнять анкеты онлайн. Срок обработки предварительной заявки – от суток до четырех дней. Банк известит о решении с помощью смс-сообщения или письма на электронную почту.
Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.
Источник https://www.mbk.ru/blogs/kak-oformit-avtokredit-ctoby-ne-pereplacivat
Источник https://credits.ru/publications/363520/pochemu-vam-mogut-ne-dat-avtokredit/
Источник https://bankiros.ru/wiki/term/kak-vzat-avtokredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej