Что такое банковские копилки и как с их помощью накопить на квартиру

 

Как работает накопительный счет копилка ВТБ — условия и процентные ставки

Накопительный счет представляет собой разновидность депозита, но с достаточно гибкими условиями. Его можно пополнять на любую свободную сумму, а в случае необходимости владелец счета может снимать деньги без потери начисленных процентов (что, как правило, не допускается при оформлении срочного вклада).

В отличие от привычных банковских депозитов, накопительные счета открываются не на определенный срок (месяц, полгода, год), а бессрочно. Клиент может в любой момент самостоятельно закрыть такой счет.

В некоторой мере накопительные счета схожи с вкладами, предусматривающими пополнение в любое время, а также досрочное снятие необходимой клиенту суммы. Это, безусловно, удобно, однако по таким депозитам банки предлагают самые низкие ставки. Тогда как накопительные счета отличаются более высокой доходностью.

В результате снижения ключевой ставки ЦБ российские финучреждения опускают ставки по классическим вкладам. И граждане, имеющие свободные денежные средства, начинают искать более гибкие и в то же время безрисковые продукты, с помощью которых можно пусть и не заработать, но хотя бы не потерять личные сбережения из-за инфляции. Этим и объясняется растущая популярность накопительных счетов по сравнению с классическими вкладами.

Вклад «МКБ. 30 лет»

Достаточно интересным и выгодным продуктом на сегодняшний день является накопительный счет «Копилка» для физических лиц-клиентов банка ВТБ, которые не обладают большим капиталом, но хотят получать стабильный доход и не переживать за сохранность собственных средств.

Условия и процентные ставки «Копилки» от ВТБ

Накопительный счет «Копилка» для владельцев Мультикарты предлагает начисление процентов на ежедневный остаток.

С 16.07.2020 года по накопительному счету «Копилка» начинают действовать новые процентные ставки. Так, в течение 3 месяцев по первому открытому накопительному счету будет применяться приветственная ставка в размере 4,5% годовых (при сумме до 1,5 миллиона рублей). Спустя 3 месяца начисление процентов будет производиться на базовых условиях: клиенты будут получать 4% годовых.

Обратите внимание, что процентная ставка зависит от суммы покупок, совершенных по Мультикарте. Чем активнее клиент расплачивается «пластиком», тем больший доход получает.

Сумма покупок по Мультикарте в течение месяца, рублей

В течение трех месяцев с момента открытия Накопительного счета, %

С четвертого месяца, %

Вклад «Накопительный счет»

Начисленные за расчетный период проценты выплачиваются клиенту в последний день месяца на основании суммы входящего остатка на Накопительном счете на начало каждого дня в этом календарном месяце.

При этом надбавка в рамках опции «Сбережения» будет начисляться на сумму совокупного минимального остатка на срочных вкладах, накопительных счетах (не более, чем 1,5 миллиона рублей) и будет переводиться на Мастер-счет/накопительный счет клиента.

Если в какой-либо день остаток на накопительном счете превышал 1,5 миллиона рублей, то на сумму превышения будет начислено 4% годовых независимо от периода размещения.

В банке подчеркивают, что процентная ставка не фиксируется бессрочно и может изменяться в ту или иную сторону в зависимости от экономической ситуации, складывающейся в стране.

Если клиент-владелец Мультикарты не подключил опцию «Сбережения», ставка будет зависеть от периода и суммы, размещенной на Накопительном счете.

В течение первых трех месяцев, %

С четвертого месяца, %

0,01 – 1 499 999,99

Вклад «Накопительный счет «Управляй процентом»»

Повышенная процентная ставка применяется к первому открытому рублевому Накопительному счету «Копилка». В случае повторного открытия либо открытия второго или последующего счетов будет применяться базовая ставка (4% годовых).

Как открыть счет «Копилка»?

Накопительный счет ВТБ можно открыть любым удобным способом:

  • Через систему дистанционного банковского обслуживания «ВТБ-Online». Для этого необходимо на сайте банка (Частным лицам › Вклады и счета › Накопительный счет «Копилка») нажать кнопку «Открыть счет в ВТБ-Онлайн» и авторизоваться в системе (в открывшемся окошке понадобится ввести номер карты или логин-УНК). В личном кабинете Интернет-банка нужно перейти в раздел «Витрина» и выбрать категорию «Сбережения».
  • В ближайшем отделении банка (до 31.07.2020 года работают только дежурные офисы). Список отделений и режим работы можно найти на официальном сайте кредитной организации (О Группе ВТБ › Контакты). С собой необходимо взять удостоверяющий личность документ.

Подключение опции «Сбережения»

Чтобы получать повышенный доход, клиенту достаточно оформить флагманский продукт банка ВТБ – Мультикарту – и активировать опцию «Сбережения». Согласно условиям, банк увеличивает базовую ставку по Накопительному счету или вкладу на 0,5/1/1,5 п.п.

Повысить доходность можно при условии активного использования Мультикарты. Для этого достаточно:

  • Открыть Накопительный счет через Интернет-банк или в ближайшем отделении.
  • Оформить Мультикарту и активировать опцию «Сбережения».
  • Оплачивать безналичным способом повседневные покупки.
Читать статью  Вклады Русского Торгового Банка

Таким образом, чем больше средств клиент тратит по карте ежемесячно, тем выгоднее хранить деньги на Накопительном счете. Для получения надбавки достаточно совершать покупки по Мультикарте на сумму от 5000 рублей в месяц.

Бесплатно подключать и изменять опции по Мультикарте можно ежемесячно в личном кабинете «ВТБ-Онлайн». Изменить опцию по своему желанию можно в любой момент, однако действовать она будет с начала следующего месяца. Поэтому желательно менять опцию на любую другую в конце месяца.

Обратите внимание, что в течение первого месяца с момента получения Мультикарты банк будет начислять максимальное вознаграждение независимо от суммы совершенных покупок.

Порядок пополнения

Пополнить Накопительный счет «Копилка» можно самостоятельно в системе ДБО «ВТБ-Online». Сделать это можно любым из предложенных способов:

  • Авторизуйтесь в Интернет-банке и на главной страничке «Мои продукты» наведите курсор мыши на карточку продукта Накопительный счет. Когда карточка перевернется, выберите функцию «Пополнить».

Накопительный счет копилка ВТБ

  • После входа в систему «ВТБ-Онлайн» выберите раздел «Переводы» и используйте форму переводов между собственными картами и счетами. Укажите номер карты для списания и сумму пополнения Накопительного счета.

Кроме того, клиенты могут вносить наличные через банкоматную сеть ВТБ. Для этого достаточно найти на карте ближайший терминал с функцией cash-in, пополнить банковскую карту и затем через систему «ВТБ-Онлайн» перевести деньги на Накопительный счет. Средства зачисляются на картсчет моментально и без комиссии.

Для удобства клиентов ВТБ предложил услугу автоматического пополнения вклада или Накопительного счета. Чтобы настроить автопополнение в личном кабинете «ВТБ-Онлайн», достаточно:

  • Выбрать вклад или Накопительный счет, нажать кнопку «Пополнить» и перевести любую сумму.
  • Нажать «Создать автоплатеж», выбрать желаемую периодичность и сумму пополнения счета.

Автопополнение можно отключить в любое время через Internet-банк.

Застрахован ли счет?

Средства, размещенные на Накопительных счетах и вкладах в банке ВТБ, застрахованы государством (ФЗ №177-ФЗ от 23.12.20003 года). При наступлении страхового случая максимальный размер возмещения составляет 1,4 миллиона рублей.

Как отключить?

Накопительный счет можно закрыть в любой момент без штрафов и потери начисленных за предыдущие отчетные периоды процентов. Сделать это можно в личном кабинете, изменив опцию по Мультикарте, которая начнет действовать со следующего месяца.

Подвох заключается в том, что проценты за расчетный период, в котором пользователь закрыл Накопительный счет, начислены не будут (только если закрытие счета не было инициировано клиентом в последний день месяца). Таким образом, если необходимо снять деньги, оставьте до конца месяца на счету около 100 рублей. После получения начисленных процентов Накопительный счет можно будет полностью закрыть.

Что выгоднее: вклад или накопительный счет?

Накопительные счета отлично подойдут тем людям, которые собираются активно пользоваться своими накоплениями, время от времени снимая деньги и пополняя счет. Если же клиент хочет накопить необходимую сумму к определенному моменту и знает, что денежные средства он снимать не будет ни при каких условиях, то выгоднее оформить срочный вклад с максимально возможной процентной ставкой.

Необходимо помнить, что и у депозитов, и у накопительных счетов есть как существенные преимущества, так и подводные камни, о которых банки стараются не распространяться.

Плюсы Накопительного счета «Копилка» ВТБ

  • доступ к денежным средствам в любое время через личный кабинет;
  • возможность подключить удобную опцию «Автопополнение»;
  • ежедневное начисление процентов на фактический остаток;
  • снятие части суммы без потери процентов;
  • пополнение без ограничений по сумме и срокам;
  • счет действует бессрочно;
  • сбережения застрахованы государством;
  • открытие в рублях или долларах;
  • бесплатное открытие и обслуживание счета;
  • погашение кредитов средствами со счета;
  • возможность получать повышенный доход.

В то же время необходимо помнить, что Накопительный счет открывается только на имя клиента, оформить его на другое лицо невозможно. Кроме того, нельзя заранее рассчитать его доходность, поскольку она зависит от выполнения гражданином определенных условий и фактического остатка на счете, а также может изменяться с учетом экономических условий в стране.

Таким образом, чтобы сохранить и приумножить свои сбережения, необходимо внимательно ознакомиться с условиями банков по накопительным счетам, обратив особое внимание на нюансы начисления процентов, а также правила пополнения и снятия денежных средств.

Что такое банковские копилки и как с их помощью накопить на квартиру

Что такое банковские копилки и как с их помощью накопить на квартиру

Хотите купить себе новый телефон или поехать в путешествие? Начните копить! Эти четыре банка помогут собрать нужную сумму даже самому ярому шопоголику. Как у них это получится? Услуга «копилка» поможет накопить на все, вплоть до квартиры и машины. Главное — желание начать копить! Представленные ниже 4 банка помогут сделать этот процесс практически незаметным.

Сбербанк

Онлайн-сервис копилка от Сбербанка предлагает три способа накопления:

  • фиксированная сумма;
  • часть от поступлений;
  • проценты от расходов.

В первом случае вы сами выбираете периодичность и сумму пополнения. Допустим, каждого 10 и 25 числа отчислять по 2000 рублей. Система это запомнит и будет списывать средства с основного счета на сберегательный.

В накоплении части от поступлений при каждом начислении денег на привязанную карту часть средств списывается на накопительный счет. Например, вы поставили 5%, и в день зарплаты, когда вы получите 40 000 рублей, 2000 из них переместятся в копилку.

Читать статью  Рейтинг банков Москвы и Московской области по депозитам

В третьем варианте похожий принцип, только он действует на расходы. Допустим, вы купили телефон за 20 000 рублей, следовательно, на сберегательный счет переместится 1000 рублей и т. д.

На накопленную сумму можно получить годовые проценты в пределах 5,3–6%, в зависимости от вклада, который вы выбираете для подключения копилки. Важно, чтобы при этом вклад был пополняемым.

Копилку можно открыть через приложение «Сбербанк Онлайн», веб-версию банкинга, в отделении банка или через терминалы самообслуживания.

Опция копилка подключается через сайт Сбербанка:

  1. На главной странице личного кабинета напротив карты нажмите кнопку «Операции» и выберите «Подключить копилку».
  2. В открывшемся окне укажите способ накопления, счет зачисления и другие параметры по выбранному типу копилки.
  3. Нажмите кнопку «Подключить».

Отключить копилку Сбербанка тоже довольно просто. Как это делать через онлайн-банк:

  1. Зайдите в главное меню личного кабинета, найдите пункт «Вклады и счета».
  2. Выберите вклад, где находится накопительный счет. Нажмите на него и перейдите в пункт «Копилка». Если к счету прикреплено несколько накопительных счетов, то найдите нужный.
  3. Нажмите кнопку «Операции» и выберите пункт «Отключить».

Также можно приостановить работу сервиса, если вы не хотите полностью отключать его.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает целых три копилки: одна для зарплаты, вторая для сдачи при покупках, а третью вы можете настроить сами как хотите. Накопить на машину? С Альфа-Банком это возможно!

Копилка для зарплаты

Каждый месяц часть зарплаты будет перечисляться счет «Накопилка». Вы сами решаете, какой процент с нее переместится на накопительный счет. Также вы получите 6% годовых на остаток, что позволит еще больше увеличить собранную сумму.

Копилка для сдачи

При оплате покупки картой часть стоимости товара перечисляется с карты на счет «Накопилка». Сколько это будет — решайте сами, главное, в пределах от 1% до 30% от покупки. В качестве бонуса вы получаете 6% годовых на остаток внутри счета «Накопилка». Допустим, вы потратили 2500 рублей, при этом ставка «Копилки для сдачи» 10% — значит, в копилку отправится 250 рублей.

Платеж по расписанию

Это, наверное, самый легкий способ начать копить. Просто настройте, когда деньги с основного счета будут списываться на накопительный. Вот и все! Здесь тоже начисляются 6% годовых на остаток средств.

Как открыть копилки от Альфа-Банка:

УслугаЕсть счет / Получаете зарплату в Альфа-БанкеНет счета «Накопилка» / Не получаете зарплату в Альфа-Банке
Копилка для сдачиОбратитесь в банк, чтобы открыть счет, либо позвоните по телефонам
+7 (495) 788-88-78 (Москва) или 8 (800) 200-00-00 (регионы)
Копилка для зарплатыЧерез приложение «Альфа-Мобайл» или онлайн-банкинг «Альфа-Клик»Услуга доступна только для клиентов, обслуживающихся в рамках зарплатного проекта.

Рокетбанк

Рокетбанк, как всегда, оказался в своей манере и создал, наверное, самую необычную финтех-копилку в мире — Home Pig. В прошлом году компания говорила, что деньги нужно копить в свинке-копилке, и это оказалась не шутка!

С такой свинкой можно накопить даже на квартиру. Финтех-копилка от Рокетбанка вместит любую сумму, так как деньги хранятся на специальном счете. Как и в детстве, вы узнаете накопленную сумму только после того, как разобьете копилку. Каждая свинка подсоединена к виртуальной копилке, и, чтобы узнать, сколько вы накопили, нужно разбить виртуальную копилку на экране телефона. Кроме того, Home Pig издает звук монет, если покрутить саму копилку.

Все функции Home Pig доступны в одном приложении: пополняйте, выбирайте процент от покупок и разбивайте! Планируете пополнять время от времени? Откройте приложение и закиньте деньги с карты на копилку: выберите сумму, поднесите смартфон к Home Pig, и она радостно захрюкает.

Чем дольше копилка хранит ваши деньги, тем выгоднее. Счет Home Pig автоматически появится среди сейф-счетов. Чем дольше вы будете копить, тем больше будет процент годовых: от 6% в первый месяц до 7% через полгода. Забрать деньги можно в любое время. Достаточно ударить виртуальным молотком по копилке и получить деньги на основной счет.

Стоит такое чудо 5000 рублей. Да, дорого, но зато такая «игрушка» мало у кого есть. Количество Home Pig ограничено: всего лишь 300 штук. Может быть, через год выпустят свинку второго поколения, но это уже совсем другая история.

Уралсиб

В Уралсибе копилка открывается только на одноименную дебетовую карту: увы, создать виртуальный счет для копилки невозможно. В целом она практически не отличается от других расчетных карт банка. Стоимость годового обслуживания — 299 рублей. Оформить карту можно в отделении либо через онлайн-банкинг или приложение.

Мой личный банк копилка с депозитной картой

Обзор сервиса «Копилка» от Сбербанка: как накопить на мечту, не забирая последнее из семейного бюджета?

Обзор сервиса «Копилка» от Сбербанка: как накопить на мечту, не забирая последнее из семейного бюджета?

Недавние исследования показали, что у 60% россиян нет совсем никаких сбережений. Люди не откладывают по разным причинам – кто-то не готов в чем-то себя ограничивать, кто-то склонен к импульсивным покупкам, у большинства попросту низкие доходы и откладывать нечего. Но сбережения нужны, и их можно делать разными способами. Например, Сбербанк предусмотрел удобный вариант – сервис «Копилка», позволяющий регулярно откладывать деньги без серьезного ущерба для семейного бюджета. Мы разберем, как к нему подключиться и начать копить.

Читать статью  Калькулятор вкладов Восточного Банка в Хабаровске

«Копилка» от Сбербанка

С некоторых пор собрать нужно сумму и осуществить свою мечту стало проще – Сбербанк предложил специальный сервис «Копилка» для этих целей.

Обзор сервиса «Копилка» от Сбербанка: как накопить на мечту, не забирая последнее из семейного бюджета?

Это подобие банковского вклада, только немного в ином виде – напоминает кошелек, но в электронном исполнении. Система будет автоматически каждый месяц отчислять часть получаемых доходов и складывать в кошелек по заранее заложенным параметрам. Так хранить деньги удобнее и безопаснее, чем дома, а еще отпадает необходимость каждый месяц посещать офис банка для пополнения вклада – «Копилка» все делает в автоматическом режиме.

Правда, это идеальный способ лишь для накопления, а не преумножения средств – проценты здесь не начисляются.

В чем суть «Копилки»

Услуга доступна постоянным клиентам Сбербанка, которые пользуются картами банка. Подключиться к Копилке можно в своем личном кабинете, задав нужные параметры. После этого программа сама будет переводить туда деньги с главного счета. По всем совершаемым операциям приходят СМС-уведомления на прикрепленный к личному кабинету номер телефона.

К примеру, на карту 25 апреля зачислена заработная плата в размере 40000 рублей, тогда на следующий день 15% (это задается при настройке) от поступивших средств – 6000 рублей, автоматически переводятся в «Копилку». Если не отключать опцию, это будет происходить ежемесячно, и уже через полгода-год можно будет снять довольно солидную сумму.

Обзор сервиса «Копилка» от Сбербанка: как накопить на мечту, не забирая последнее из семейного бюджета?

Сбербанк предусмотрел 3 разных способа перечисления взносов в «Копилку»:

  1. На конкретную сумму . В обозначенную пользователем дату переводится сумма в конкретном размере. Например, если зарплата в 40000 рублей приходит 15 числа, то для пополнения копилки на 2000 рублей (5%) можно выбрать следующий день.
  2. В процентном соотношении от поступлений . Деньги будут списываться в определенном процентном отношении от всех поступлений на карточный счет. Так, 4 мая был приход в 2000 рублей – списывается, например, 5% (100 рублей), 8 мая еще пришло 5000 рублей – вновь переводится 250 рублей (5%) в Копилку.
  3. Частично от всех расходов . Предусматривает перевод в Копилку определенной суммы в процентах от потраченных средств. Покупая платье за 4000 рублей, в накопительный кошелек «упадет», к примеру, 10% (или 400 рублей), и так будет происходить при любых тратах.

Историю по совершенным операциям и набежавшую сумму легко просмотреть в своем аккаунте.

Инструкция по подключению

К каждой карте разрешается подключить сразу несколько Копилок, тогда для каждой открывается свой счет. На сегодняшний день существует несколько способов подключить сервис:

  • через Сбербанк Онлайн с компьютера или в приложении;
  • в отделении банка;
  • в терминалах Сбербанка.

Плата за подключение «Копилки» не взимается.

Обзор сервиса «Копилка» от Сбербанка: как накопить на мечту, не забирая последнее из семейного бюджета?

Алгоритм активации «Копилки»:

  1. Авторизоваться в личном кабинете Сбербанк Онлайн (как обычно, ввести логин и пароль).
  2. Рядом с карточкой, к которой планируется подключение, выбрать «Операции» и в выпавшем перечне опций выбрать «Подключить копилку» .

Обзор сервиса «Копилка» от Сбербанка: как накопить на мечту, не забирая последнее из семейного бюджета?

Обзор сервиса «Копилка» от Сбербанка: как накопить на мечту, не забирая последнее из семейного бюджета?

Обзор сервиса «Копилка» от Сбербанка: как накопить на мечту, не забирая последнее из семейного бюджета?

Как отключить услугу

Если клиент по какой-то причине передумал так копить деньги, отключить запрограммированное списание денег с карточного счета достаточно просто. Достаточно лишь:

  1. Зайти в свой профиль, в верхнем меню найти раздел «Вклады и счета» .
  2. Выбрать счет с копилкой, сразу будет видна вся информация о сервисе, дальше выбрать наименование копилки.

Обзор сервиса «Копилка» от Сбербанка: как накопить на мечту, не забирая последнее из семейного бюджета?

Обзор сервиса «Копилка» от Сбербанка: как накопить на мечту, не забирая последнее из семейного бюджета?

Как забрать накопленную сумму

Вывести из кошелька свои сбережения можно в любое время. Если операция проводится в Сбербанк Онлайн, то достаточно зайти в «Платежи и переводы» и затем выбрать, куда будут перечислены деньги – «Между своими счетами» . Потом указать в графе сумму списания и подтвердить свои действия.

По аналогичной схеме можно вывести накопления через банкомат или терминал Сбербанка, а еще можно это сделать при личном визите в отделение Сбербанка. В этом случае в кассе после предъявления паспорта выдадут деньги, которые оставались на счете Копилки.

Основные условия услуги

Сервис «Копилка» – автоматизированный, и услуги предоставляются с определенными условиями:

  • карта Сбербанка может быть любой платежной системы;
  • подключить услугу можно через Сбербанк Онлайн или в офисе банка
  • оба счета в рамках программы «Копилка» должны быть открыты в Сбербанке одного территориального банка, и в одной из трех валют: рублях, долларах или евро.
  • средства списываются только с дебетовой карты, для кредитных карт услуга недоступна;
  • если на счет приходят деньги с другого своего счета, процент в Копилку от этой суммы не будет перечисляться. То же касается и получения переводов от других клиентов банков или полученных возвратов.
  • можно самостоятельно управлять настройками: отключить услугу, включить ее вновь, поменять ключевые параметры.

Таким образом, главная задача данного продукта – помощь в накоплении личных средств на определенные цели, без ущерба для общего бюджета. Таким способом можно почти незаметно собрать требуемую сумму в комфортном режиме, и без необходимости залезать в долги.

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/nakopitelnyj-schet-kopilka-vtb

Источник https://credits.ru/news/novosti-fintech/chto-takoe-bankovskie-kopilki-i-kak-s-ikh-pomoshchyu-nakopit-na-kvartiru/

Источник https://bankstoday.net/last-articles/obzor-servisa-kopilka-ot-sberbanka-kak-nakopit-na-mechtu-ne-zabiraya-poslednee-iz-semejnogo-byudzheta

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Previous post Кредитные карты Банка Москвы в Екатеринбурге
Next post Журнал входного контроля качества материалов, образец, (скачать бланк)