Топ банков по вкладам в России
Содержание
Рэнкинги банков
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» на ежемесячной основе составляет рэнкинги российских кредитных организаций по размерным показателям, индикаторам финансовой устойчивости и эффективности деятельности на основе регуляторной отчетности по РСБУ (форм обязательной отчетности 0409101, 0409102, 0409123, 0409135), публикуемой на сайте Банка России. При формировании рэнкингов учитываются все кредитные организации, показатели деятельности которых доступны из публичной отчетности.
В основе размерных рэнкингов – величина активов, регулятивного капитала, совокупного кредитного портфеля без учета размещенных межбанковских кредитов и депозитов (то есть казначейских операций размещения свободной ликвидности), портфеля кредитов предприятиям, розничного кредитного портфеля, остатка средств на текущих и срочных счетах предприятий, привлеченных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Агрегированные статьи баланса рассчитываются по данным оборотно-сальдовых ведомостей кредитных организаций в соответствии с примерными алгоритмами, приведенными в разработочной таблице для составления бухгалтерского баланса Указания Банка России от 8 октября 2018 года № 4927-У. Указанные алгоритмы модифицируются и детализируются Агентством для обеспечения сопоставимости позиций банков и получения показателей, не предусмотренных официальной отчетностью. Кроме того, для формирования рэнкингов используется только публичная отчетность, тогда как статьи бухгалтерского баланса в отчетности рассчитываются с учетом расшифровок непубличной формы 0409110. В связи с перечисленными факторами данные рэнкингов могут отличаться от данных публикуемой на квартальной основе отчетности кредитных организаций. Размерные рэнкинги обогащены относительными показателями, которые могут прямо или косвенно свидетельствовать о качестве активов банков, достаточности капитала относительно принятых рисков и структуре бизнеса.
Также Агентство формирует относительные рэнкинги по устойчивости капитала банков к потенциальному обесценению активов и покрытию рыночных обязательств ликвидными активами. Первый тип рэнкинга предполагает ранжирование банков по соотношению буфера абсорбирования потерь и активов за вычетом резервов как источника потенциального стресса в форме обесценения активов. Буфер абсорбирования потерь представляет собой величину убытка от обесценения активов, который приведет к снижению любого из нормативов достаточности капитала или его абсолютной величины до регулятивного минимума. Буфер абсорбирования потерь определяется как минимум из следующих показателей:
| Показатель | Буфер абсорбирования потерь (убыток от обесценения активов, который приведет к снижению показателя до регулятивного минимума) |
| Н1.1 | (Базовый капитал + Прибыль текущего года, не подтвержденная аудитором + Прибыль прошлого года, не подтвержденная аудитором – 0,045 * Знаменатель норматива Н1.1) / 0,955 |
| Н1.2 | (Основной капитал + Прибыль текущего года, не подтвержденная аудитором + Прибыль прошлого года, не подтвержденная аудитором – 0,06 * Знаменатель норматива Н1.2) / 0,94 |
| Н1.0 | (Капитал – 0,08 * Знаменатель норматива Н1.0) / 0,92 |
| Абсолютная величина капитала | Капитал – 300 000 тыс. руб. |
Надбавки к нормативам достаточности капитала при расчете буфера абсорбирования потерь не учитываются, так как невыполнение надбавок (при выполнении нормативного минимума) не является нарушением нормативов достаточности капитала и не выступает основанием для регулятивного воздействия (как то предупреждение банкротства, отзыв лицензии), кроме ограничения величины прибыли, доступной для распределения в форме дивидендов. Ограничение дивидендных выплат является защитным механизмом, направленным на поддержку капитализации банков, и не может однозначно интерпретироваться как негативное событие.
Сформированный в соответствии с описанными выше принципами рэнкинг по устойчивости капитала банков к обесценению активов не является оценкой их кредитоспособности или объективной сравнительной характеристикой. Запас прочности банков по капиталу соотносится с теоретически подверженными риску обесценения активами без учета их качества и ожидаемой дефолтности требований. При этом на практике целесообразность поддержания того или иного буфера абсорбирования потерь, помимо уровня капитализации, определяется историческими и прогнозными темпами обесценения активов, мобильностью активов под риском, приоритетными для банка рыночными сегментами, конкурентными позициями и прочими факторами. Данный рэнкинг не предназначен для формирования суждения о финансовой устойчивости того или иного банка в целом без учета совокупности других аналитических показателей.
Рэнкинг банков по уровню покрытия рыночных обязательств ликвидными активами построен по принципу ранжирования банков по соотношению ликвидных активов (LAT) и привлеченных средств за исключением субординированных обязательств, входящих в состав источников капитала. При прочих равных факторах полученный показатель характеризует устойчивость банков к оттокам привлеченных средств. Тем не менее, данная характеристика не учитывает поведенческие паттерны клиентов, характерную для банка динамику ресурсной базы, а также возможности привлечения дополнительной ликвидности и досрочного востребования активов более длительной срочности. В связи с этим покрытие рыночных обязательств ликвидными активами не может выступать однозначным критерием оценки состояния ликвидности банка.
На квартальные даты Агентство публикует рэнкинг банков по рентабельности балансового капитала, рассчитанной за последние четыре завершившихся квартала. Рентабельность оценивается по прибыли после налогообложения за вычетом доходов от безвозмездно полученного имущества, которые не являются результатом операционной деятельности банка и не характеризуют его эффективность. Данный рэнкинг дополняется такими показателями, как рентабельность балансового капитала без учета изменения резервов на возможные потери и чистая процентная маржа. Первый из них позволяет оценить направленность и степень влияния потерь от обесценения активов на рентабельность в рассматриваемом периоде. Чистая процентная маржа является универсальным индикатором эффективности активных операций относительно стоимости фондирования и рассчитывается как отношение чистых процентных доходов к портфелю активов, генерирующих процентный доход.
Топ банков по вкладам в России
Топ банков по вкладам в России формируется исходя из объема депозитов и процентным ставкам. Проанализировав рейтинг российских банков по вкладам, можете сделать вывод о его надежности.
Топ банков По вкладам
СберБанкБанк ВТБАльфа-БанкГазпромбанкРоссельхозбанкБанк «Открытие»Тинькофф БанкРайффайзенбанкМосковский Кредитный БанкСовкомбанкПочта БанкРосбанкСМП БанкЮниКредит БанкБанк «Санкт-Петербург»Всероссийский Банк Развития РегионовХоум Кредит БанкУБРиРУралсибБанк Россия
Рейтинг банков по вкладам на сегодня
Рейтинг банков по вкладам формируется на основании общего объема поступающих средств. Если вы ищите финансовое учреждение с высокими показателями, благодаря ранжированию вы сможете выбрать подходящий банк в России. Основываясь на предоставленные сведения, вы сможете подобрать оптимальные предложения по доходности и процентным ставкам.
Особенности формирования рейтинга банков России по вкладам
Рейтинг банков России по вкладам формируется по данным ЦБ РФ. Анализ происходит и по другим показателям:
- Позиции в рейтинге, составленном независимыми агентствами.
- Мнению клиентов, которые уже совершали операции в данном банке.
- Позиции в рейтинге, составленном обычными людьми.
Для Центробанка России главным показателем является размер собственного капитала учреждения. Чем больше средств, тем меньше вероятность, что он будет признан несостоятельным.
Рейтинг банков в России по депозитам физических лиц в 2022 году
В 2022 году топ лучших банков России по вкладам не сильно изменился. Чем выше место в перечне, тем больше доверия к этой финансовой организации. Обычно ЦБ РФ публикует официальный список, который вызывает наиболее доверие у людей по:
- процентным ставкам,
- кредитоспособности.
Топ лучших банков может меняться в зависимости от разных показателей. Поэтому мы регулярно обновляем информацию, предлагая клиентам только выгодные предложения.
Рейтинг банков по депозитам физических лиц на сегодня формируется по отчетности, предоставляемой финансовыми организациями. Все компании, вошедшие в список, представлены в нашем сводном рейтинге. Дополнительно оценить надежность можно не только по банковским депозитам, но и другим показателям.
Если рассматривать ранжирование по процентным ставкам, список может быть другим. При выборе обратите внимание и на рейтинг по полной стоимости вкладов. Он включает доплаты, бонусы и другие подарки для вкладчиков.
ТОП-100 банков по депозитам
Кредитная карта банка «Открытие» — 120 дней без % и платежей! Бесплатное снятие наличных до 50 000р. в месяц. Бесплатное обслуживание навсегда. Оформите на сайте. Решение за 3 минуты. Доставка бесплатно.
- Общие условия
- Требования и документы
- Подтверждение дохода
- Снятие наличных
- Тип: Visa Gold, Мир Virtual
- Льготный период: 120 дней
- Кредитный лимит: до 500 000 ₽
- Обслуживание: бесплатно
- Процентная ставка: 11,9%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
- Период рассрочки: нет
- Мили на авиабилеты
- Доставка курьером
- Процент на остаток
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Visa Signature, Мир Премиальная, UnionPay
- Обслуживание: бесплатно
- Cash back: до 30%
- Проценты на остаток: при сумме остатка от 15 000 до 3 000 000 ₽ процентная ставка 7%
- Бесплатный выпуск: нет
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
- Овердрафт: нет
- Доставка карты: курьером, в отделение банка
- Максимальный до 30%
- За покупки у партнеров 30%
- На всё 1%
- Способ возврата: валюта карты
- Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 30 000 ₽
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 500 000 до 7 000 000
- Валюта кредита: рубли
- Ставка: от 2,4%
- Срок: от 13 месяцев до 7 лет
- Вид транспорта: любой иностранный или российский
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: требуется
Последние отзывы о банках
Являюсь вкладчиком. Хорошие проценты. Всегда вежливое обслуживание
Отзыв полезен? 0 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Банк МОШЕННИК в прямом смысле этого слова. Сдирают деньги за свои же ошибки, признавать их не хотят. Наоборот выставляют клиента » сам дурак». Читать далее.
Банк МОШЕННИК в прямом смысле этого слова. Сдирают деньги за свои же ошибки, признавать их не хотят. Наоборот выставляют клиента » сам дурак». Добиться решения проблемы не возможно, одно вранье и отписки. Обходите стороной данное учреждение, иначе без штанов оставят и убьют нервы. Расторгнуть договор в положенный срок по закону они не дают. Каждый раз случается что-то не предвиденное, в основном заведомо специально сделанные ошибки. Они просто тянут время, а потом начисляют проценты за продукт, которым ты не пользовался. Не предоставляют ни чего о проведённом разбирательстве по вопросу. Вероятно, таких обманутых как я миллионы. Но, мало кто будет что-то оспаривать. Не сидите, не молчите. Чем больше будет жалоб в такие организации как Роспотреб надзор, антимонапольная служба, ЦБ и суд, органы внутренних дел так же и СМИ очень хорошо берутся за такие сюжеты. Тем быстрее на одну мошенническую организацию станет меньше. За короткий срок меньше недели, я уже с двумя потерпевшими вела разговор о действиях банка. Не уважаемый банк, если вы читаете эти строки. Имейте в виду, что пакет документов и жалоба на банк уже готовы к отправке во все органы указанные выше. Вы слишком много потратили моих нервов, и я это просто так не оставлю. Скрыть
Отзыв полезен? 0 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Оформляли потребительский кредит 14.10.2022 г. город Рязань отделение Газпромбанк на Первомайском просп., 47/1 (менеджер был у нас ЮЛИЯ) так как Читать далее.
Оформляли потребительский кредит 14.10.2022 г. город Рязань отделение Газпромбанк на Первомайском просп., 47/1 (менеджер был у нас ЮЛИЯ) так как являюсь зарплатником данного банка получила смс 4%льготная ставка подумали здорово, в итоге приехали подали на одобрение хотели взять 700 тысяч на 5 лет, в итоге одобрили больше сумму 847 890руб(которые получу на руки), 4% годовых и 126 тыс (будет переплата за весь период) про переплату и процент у менеджера переспросили несколько раз, кроме этой информации ни про страховки, ни про дополнительные расходы ни одного слова. В итоге дали договор там на первой станице сумма 1414000 млн на 5 лет под ставку 4% со звездочкой и есть пункт в середине договора про страховку 516110руб СК «Ренессанс Жизнь» (в случаи отказа будет ставка 24%. ), менеджер выделил маркером только важные цифры по её мнению 4% и оплата ежемесячного платежа 26 тыс, для нас людей которые уже в возрасте и видят только с очками, я думаю это специально чтоб не было вопросов по другим суммам, в итоге придя домой уже внимательно читая поняли что у нас списали деньги с 1414000 млн — 566110руб( на страховку 516тыс и что то ещё, а документов на 50 тыс нет ни каких). В банке принимать заявление на расторжение кредитного договора отказались говорят у них такой регламент, предлагая досрочное погашение, про 50 тыс ни могут ни слова объяснить говорит обращайтесь в страховую, в страховой выясняем что у них на нас 2 договора на сумму 516тыс и 25 тыс это премия (наверно сотруднику банка)), а третья сумма списания 25 тыс рублей не их, представляете какой шок. Деньги без вашего ведома направляют в разные организации, при этот банк не дает документы, только по детализации счёта видим списания. Далее с ещё одной попытки мы получаем копию сертификата с личного кабинета ООО «ЕЮС» компания получила от Газпромбанка 25000тыс за заключение сертификата «Мультисервис «на оказание юридических услуг. То есть в месте с кредитом банк заключил от нашего имени 3 разных договора. Компания ООО «ЕЮС» бросает трубки кормит завтраками, что отдел возвратов с нами свяжется, на их сайте было оставлено заявление на возврат средств, но с нами так ни кто и не связался. В Газпромбанке они не могут показать договор между нами и ЕЮС, нашли только договор один на страхование от СК «Ренессанс Жизнь» на 516тыс, а на 25 тыс этой же страховой тоже нет документа. В итоге закрыть кредит мы только сможем если все деньги вернуться на счёт, написали в страховую на возврат, а вот компания ООО «ЕЮС» не может ничего внятного ответить, горячая линия бросает трубки (есть такое ощущение что это все какие мошеннические действия Газпромбанка и «ЕЮС»). Повторюсь договор как у страховой Газпромбанк на ООО «ЕЮС» не может нам предоставить, ссылаясь что его в помине нет, интересный поворот!! Будем дальше разбираться, и жаловаться во все инстанции, отвратительно отношение к клиентами и сплошной обман. Скрыть
Источник https://raexpert.ru/rankings/bank/
Источник https://mainfin.ru/banki/rating/po-vkladam
Источник https://www.vbr.ru/banki/raiting/deposity/top100/