Какие банки являются партнерами Росвоенипотеки

Какие банки являются партнерами Росвоенипотеки

В 2004 году вступил в силу федеральный закон о функционировании накопительно-ипотечной системы (НИС), ознаменовавшей переход от натуральной формы исполнения жилищных прав военных к денежной. Защитники Отечества получили возможность приобретения в собственность жилой недвижимости в любое время после трёх лет участия в НИС, путём заключения ипотечного кредита, не дожидаясь окончания срока службы.

Описание работы Учреждения

Работу НИС регулирует федеральное государственное учреждение «Федеральное управление накопительно ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека«).

Задачами компании являются:

• регистрация накоплений на именных счетах участников НИС;
• предоставление целевых жилищных займов военным;
• проведение консультаций по работе учреждения;
• сообщение участникам НИС о состоянии рынка жилой недвижимости;
• выплата накоплений имеющим право на получение денежных средств военнослужащим.

В обязанности ФГКУ «Росвоенипотека» не входит консультирование участников НИС по вопросам выбора кредитной организации для оформления ипотечного займа, однако на официальном сайте учреждения существует возможность изучения банков-партнёров Росвоенипотеки.

Кредитование военнослужащих

Зачастую участники НИС просто не знают, с чего начать приобретение жилья по военной ипотеке, документы пришли на руки. Может быть от радости скорейшего обладания собственной жилплощадью! А если серьёзно, то начать нужно с выбора банка и подбора подходящей квартиры или дома.

Росвоенипотека сотрудничает с финансовыми учреждениями в области предоставления ипотечных кредитов. Но партнерство конкретного банка различается программами жилищного кредитования:

• покупка квартиры на вторичном рынке,
• возможность стать собственниками дома с земельным участком,
• приобретение жилплощади на этапе строительства.

Также защитники Отечества могут воспользоваться услугами потребительского кредитования, реализация которого возможна за счёт собственных средств военного.

Другими словами, военная ипотека и дополнительный кредит позволит приобрести жилую недвижимость большей площади. Цели получения данного займа могут быть любыми, от покупки товаров для личных нужд до сбора недостающей суммы на организацию отдыха и проведение ремонта.

Суть потребительского кредитования заключается в возврате полной суммы займа кредитору в установленные сроки с начисленными процентами. Участнику НИС важно тщательно рассчитывать свои финансовые возможности перед принятием решения об оформлении потребительского займа. Банки — партнёры военной ипотеки и ФГКУ «Росвоенипотека», предоставляющие подобные услуги:

• Мособлбанк;
• Газпромбанк;
• АКБ «Связь-банк»;
• Банк Зенит.

Также участники НИС имеют возможность кредитования при переезде, смене места жительства или улучшении жилищных условий, программу для военных предоставляет АКБ Мособлбанк ОАО. Поможет получить практическую информацию о программе в Мособлбанк и военная ипотека — форум участников НИС, кто уже воспользовался кредитным продуктом «Переезд».

При выборе военнослужащим банка — кредитора из списков ФГКУ «Росвоенипотека», не стоит забывать об изучении мнения клиентов финансовых компаний путём изучения отзывов.

Таким образом защитники Отечества не только будут разбираться с условиях ипотечного кредитования, но и знать об отношении банковских сотрудников к своим заёмщикам, и реальных сроках заключения ипотечных договоров.

Об участии в программе военная ипотека, официальный сайт Сбербанк расскажет в отдельном разделе, который посвящён вопросам накопительно-ипотечной системы для военнослужащих.

Достаточно лояльную программу кредитования имеет банк Зенит, военная ипотека отзывы участников НИС имеет самые положительные.

В целом же, оформить заём на жилое помещение по программе военная ипотека, банки — партнеры предлагают в любом городе.

Основные требования банков

Ипотека для военнослужащих и банки — кредиторы работают в определённых законодательных рамках. Каждый банк — партнёр военной ипотеки обязан соблюдать правила, установленные стандартами АИЖК.

Помимо требований к самому финансовому учреждению и их заёмщикам, разработан список условий, которым должна соответствовать приобретаемая недвижимость.

Так, квартира, оформляемая в собственность участника НИС, должна находиться:

1. Не в аварийном состоянии.
2. Не нуждаться в капитальном ремонте.
3. Иметь каменный, кирпичный или железобетонный фундамент.
4. Все перепланировки должны быть зарегистрированы.
5. Многоквартирный дом должен состоять как минимум из двух этажей.
6. Наличие кухни, ванной и туалета (санузел может быть совмещённым).
7. Быть подключённой к системам отопления, канализации и водоснабжения.
8. Сантехника должна исправно функционировать, как и все двери, окна и крыша здания.
9. Важно отсутствие прав на недвижимость третьих лиц.

Не удастся военнослужащему, и избежать бюрократических проволочек, связанных с подготовкой необходимого пакета документов.

Помимо общегражданского паспорта, свидетельства участника НИС и документов о составе семьи военной должен представить банку:

• паспорта всех собственников квартиры;
• правоустанавливающие документы на жилплощадь;
• свидетельство о государственной регистрации собственности на жилье;
• кадастровый паспорт квартиры;
• технический паспорт;
• справки об отсутствии задолженностей по квартплате и коммунальным платежам;
• решение оценочной компании о проведении работ;
• документы о прописке всех жильцов данной жилплощади;
• выписка из ЕГРП, касающаяся обременений на жилье;
• водительское удостоверение или справки из психо- и наркодиспансеров о моральном состоянии заёмщика;
• разрешение органов опеки на проведение сделки;
• справки об уплате налога на имущество;
• нотариально заверенное согласие жены/мужа на проведение сделки.

Список финансовых компаний, предоставляющих услуги по оформлению военной ипотеки, насчитывает сотни фирм и не ограничивается банками — партнёрами ФГКУ «Росвоенипотека». Деятельность всех банковских учреждений, кредитующих участников НИС, соответствует стандартам, принятым АИЖК.

На официальном сайте компании можно найти перечень банков, предоставляющих ипотечное кредитование для военнослужащих.

Для принятия решения о выборе кредитора нужно изучить условия предлагаемого финансовым учреждением продукта, сравнить параметры кредитования у разных банков, изучить отзывы клиентов компаний и выяснить, подходит ли данный банк для сотрудничества.

После проведения такой предварительной работы, риск ошибиться в выборе кредитора значительно снижается, что является немаловажным фактором, так как исход сделки в большинстве случаев зависит от правильности действий банка — партнёра.

В заключении видео о военной ипотеке, которое подробно описывает весь путь оформления целевого займа.

Военная ипотека в 2022 году

В связи с нестабильной ситуацией на финансовом рынке условия банков могут измениться.
Также на сайтах возможны перебои с доступом.

Популярные предложения по ипотеке в 2022 году

• Ипотека: от 4,9% годовых
• Сумма: от 600 тыс. руб. до 50 000 000 руб.
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Ипотека: от 5,3%
• Сумма: от 500 тыс. до 50 млн руб.
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Ипотека: от 6,3%
• Сумма: до 18 млн руб.
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

Условия военной ипотеки от банков

Военная ипотека – это особенный механизм, который позволяет военнослужащим улучшить жилищные условия. Можно считать это льготой или дополнительным материальным стимулом.

С точки зрения банка по сравнению с обычной ипотекой ничего особо не меняется. Зато с точки зрения покупателя жилья отличий множество. Схема в самых общих словах следующая:

• каждый месяц на счет военного приходит определенная сумма от государства;

• через 3 года таких отчислений на эти деньги можно купить жилье или, что бывает чаще, взять ипотеку;

• даже когда сделка оформлена, отчисления продолжаются – за их счет Росвоенипотека, специальное подразделение Минобороны, гасит ипотеку.

Банк рассчитывает заем так, чтобы ежемесячный взнос из бюджета покрывал обслуживание кредита, и за военным не копился долг. А Росвоенипотека напрямую переводит деньги банку. Сам заемщик вправе дополнять государственные деньги личными сбережениями, если хочет жилье получше или расквитаться с ипотекой побыстрее.

Важно, что жилье оказывается под двойным обременением: пока не будут выполнены все условия договоров, право на него имеют и банк, выдавший кредит, и Росвоенипотека. Когда государство выполнит свои обязательства перед банком, а военный – перед Родиной, обременения снимаются, и он волен распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.

Требования банка к заемщикам

Чтобы получить военную ипотеку, нужно соответствовать нескольким критериям. Причем большинство из них предъявляют даже не сами банки, а государство, которое берет на себя выплаты по этой льготной программе.

Главное требование, кроме того, чтобы быть гражданином РФ и служить по контракту в вооруженных силах, нужно быть участником программы накопительно-ипотечной системы (НИС). По сути это система, которая была придумана, чтобы обеспечить военных жильем.

Согласно постановлению правительства, есть несколько оснований для включения военнослужащего в реестр получателей военной ипотеки:

• для лиц, окончивших военные профессиональные образовательные организации и военные образовательные организации высшего образования и заключивших первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 г., — присвоение первого воинского звания офицера;

• для офицеров, призванных на военную службу из запаса или поступивших в добровольном порядке на военную службу из запаса, — заключение первого контракта о прохождении военной службы;

• для прапорщиков и мичманов, заключивших первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 г., — общая продолжительность их военной службы по контракту, составляющая 3 года;

• для сержантов и старшин, солдат и матросов, поступивших на военную службу до 1 января 2020 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;

• для сержантов и старшин, солдат и матросов, поступивших на военную службу по контракту после 31 декабря 2019 г., — общая продолжительность их военной службы по контракту после 31 декабря 2019 г., составляющая 3 года, включая продолжительность военной службы по контракту до указанной даты;

• для лиц, окончивших военные профессиональные образовательные организации и военные образовательные организации высшего образования начиная с 1 января 2005 г. и заключивших первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;

• для прапорщиков и мичманов, заключивших первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 г., если общая продолжительность их военной службы по контракту по состоянию на 1 января 2005 г. составляла не более 3 лет и составит 3 года начиная с 1 января 2005 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;

• для военнослужащих, являющихся участниками, которые переводятся из федерального органа, — приказ о зачислении в федеральный орган, в который они переведены;

• для лиц, окончивших военные профессиональные образовательные организации и военные образовательные организации высшего образования в период после 1 января 2005 г. до 1 января 2008 г. и получивших первое воинское звание офицера в процессе обучения, — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;

• для военнослужащих, не имеющих воинского звания офицера и получивших первое воинское звание офицера в связи с поступлением на военную службу по контракту и назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2008 г., — получение первого воинского звания офицера;

• для военнослужащих, не имеющих воинского звания офицера и получивших первое воинское звание офицера в связи с поступлением на военную службу по контракту и назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, в период после 1 января 2005 г. до 1 января 2008 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;

• для военнослужащих, получивших первое воинское звание офицера в связи с назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2008 г., — получение первого воинского звания офицера;

• для военнослужащих, получивших первое воинское звание офицера в связи с назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, в период после 1 января 2005 г. до 1 января 2008 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;

• для военнослужащих, получивших первое воинское звание офицера в связи с окончанием курсов по подготовке младших офицеров начиная с 1 января 2008 г., — получение первого воинского звания офицера;

• для военнослужащих, получивших первое воинское звание офицера в связи с окончанием курсов по подготовке младших офицеров в период после 1 января 2005 г. до 1 января 2008 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр.

Инвестиционная часть, как ясно из названия, идет в рост. Государственная компания инвестирует часть отчислений из бюджета в надежные активы.

– Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев, а на его счету должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра, — обращает внимание адвокат адвокатской конторы «Бородин и Партнеры» Ольга Туренко.

То есть воспользоваться деньгами можно будет только через 3 года.

А вот остальное неважно, например, есть ли у человека семья и дети. Больше того, даже если у военнослужащего уже есть в собственности недвижимость, скажем, досталась в наследство, это не будет причиной отказа в военной ипотеке.

Требования банка к недвижимости

– Механизм военной ипотеки не накладывает каких-то особых ограничений по объекту недвижимости, — говорит руководитель направления военной ипотеки ГК «Инград» Андрей Алексеев. — Можно выбрать жилье в новостройке по договору долевого участия, а можно и на вторичном рынке. В случае вторички требования банков аналогичные гражданским ипотечным программам.

В случае с новостройкой, объект должен пройти аккредитацию в банке, который выдает займ. Список объектов можно уточнить на сайте Росвоенипотеки.

Если квартиру покупают на вторичном рынке, банк обратит внимание на возраст дома и его состояние, переживали ли эти помещения перепланировки, узаконены ли они и другие подобные факторы.

По цене квартиры военные никак не ограничены. Конечно, на особняк на Рублевке денег, полученных по накопительно-ипотечной системе не хватит. Но если человек готов доплачивать за хорошее жилье в Москве, он вправе это делать.

Как оформить военную ипотеку

Общую схему «КП» разъяснила адвокат адвокатской конторы «Бородин и Партнеры» Ольга Туренко.

Определились с банком? До покупки жилья вам осталось несколько шагов.

1. Подать документы в выбранный вами банк.

2. Дождаться подтверждения банком заявки.

3. Собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы.

4. Получить решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки.

5. Подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк сам отправит пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.

6. Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. Если вы не смогли получить военную ипотеку на нужную сумму, то можете добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.

7. Теперь вы можете зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, обязательно передайте банку.

8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и с этого момента Росвоенипотека начинает выплачивать ваш ипотечный долг до момента полной его выплаты или до момента вашего увольнения.

Обратите внимание на то, что Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всей службы. Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком в случае если:

• заемщик имеет выслугу не менее 20 лет;

• заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имеет собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости;

• заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми на месте его службы (например, в связи с переводом).

Документы для получения ипотеки

Сразу предупредим, бумаг потребуется много. Ведь кроме покупателя, продавца и банка тут еще один участник — государство в лице Росвоенипотеки.

Основной пакет документов:

• анкета-заявление по образцу банка;

• свидетельство участника НИС;

• копия всех страниц паспорта заявителя;

• письменное подтверждение согласия на обработку персональных данных;

• для находящихся в браке: копия всех страниц паспорта супруга(и); копия Свидетельства о браке; нотариальная копия согласия супруга(и) на участие в военной ипотеке; копия брачного договора (при наличии документа);

• для лиц, расторгших брачные отношения: копию нотариально заверенного свидетельства о расторжении брака.

• выписку из техпаспорта на дом;

• документы от застройщика, подтверждающие правообладание жильем;

• справку об отсутствии проживающих и прописанных лиц в данной квартире (индивидуальном домостроении);

• справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;

• кадастровый паспорт;

• дополнительное подтверждение источника дохода, документы об образовании и прочее.

• заверенная копия банковского договора об открытии счета;

• удостоверенная банком копия о кредите;

• проект договора целевого жилищного займа в 3-х экземплярах;

• справка об оценке жилья;

• копия всех страниц паспорта.

• пакет документов для оформления договора купли-продажи

• оригинал и копия кредитного договора;

• оригинал и копия договора ЦЖЗ;

• оригинал и копия Закладной на недвижимость;

• копия договора купли-продажи в 3-х экземплярах;

• копия акта передачи-приемки недвижимости в 3-х экземплярах;

• копия договора на услуги агента по государственной регистрации в 2-х экземплярах.

Советы юристов

– Сама по себе система военной ипотеки организована довольно сложно, в ней много нюансов. Да и жизненные обстоятельства, которые могут повлиять на прохождение службы по контракту, предугадать невозможно. К тому же сделки с недвижимостью — это всегда риск столкнуться с мошенниками среди продавцов и посредников. Особенно актуально это для вторичного рынка, — предупреждает Ольга Туренко. — Чтобы избежать неприятных ситуаций и минимизировать риски, лучше всего обратиться за помощью профессионального юриста или риелтора. К тому же всегда важно досконально изучать все условия, на которые вы соглашаетесь, подписывая договор.

Процентные ставки военной ипотеки от банков

По программе военной ипотеки работают многие российские банки. Полный список актуальных партнеров всегда можно найти на сайте Росвоенипотеки. Там указаны ориентировочные процентные ставки, окончательное предложение конкретного банка зависит от многих факторов, в том числе и объекта недвижимости.

Вот несколько актуальных предложений:

• Промсвязьбанк – от 6,9%

• ВТБ – от 7,3%

• ДОМ.РФ – 5,9%

• СБЕР – 7,9%

Популярные вопросы и ответы

В редких случаях. Далеко не во всех регионах военнослужащим хватает накопленных в рамках НИС денег на покупку жилья, особенно если оно нужно для большой семьи. Кроме того, приходится потратиться на оформление сделки: оплатить страховку имущества (0,3-0,5% суммы кредита), оценку недвижимости и госпошлины за регистрацию права собственности и регистрацию договора купли-продажи.

Если военный уволился, что будет с ипотекой?

Нередко бывает так, что военнослужащий увольняется со службы, при этом имея ипотеку. Если к тому моменту человек уже получил право использовать накопленные деньги, все в порядке, возвращать ничего не заставят. Если успел взять кредит, но еще его не отработал, оставшуюся часть придется выплачивать из своего кармана. Но это только в том случае, если теперь уже бывший военный ушел на гражданку по уважительным основаниям. Без таковых отдавать долг Родине придется сполна — возвращать в бюджет все потраченные на такого человека деньги.

Уважительными основаниями считаются:

• больше 20 лет службы;

• не меньше 10 лет, если военный достиг предельного возраста службы;

• не меньше 10 лет, если военно-врачебная комиссия признала его ограниченно годным или негодным;

• не меньше 10 лет, если человека увольняют в связи с организационно-штатными мероприятиями, например, расформируют его часть;

• не меньше 10 лет, если человек уволен по семейным обстоятельствам.

– Более болезненный вариант выхода из НИС — увольнение по собственному желанию. В таком случае человек лишается права использовать средства НИС, а если к тому моменту за ним будет числиться непогашенная ипотека, ее придется выплачивать самостоятельно, — отмечает Ольга Туренко. — Увольнение в связи с лишением воинского звания, невыполнением условий контракта или прекращением гражданства РФ также относится к неуважительным причинам. В этих случаях человек обязан вернуть все полученные от государства денежные средства.

Кредиты и банки по Военной ипотеке

Заказать консультацию.
Подберем банк, рассчитаем сумму, одобрим

Зачем нужна консультация?

• Много банков. Ошибочно полагать, что известный банк будет лучшим выбором
• Разные условия. Тип жилья и рождение детей существенно влияет на сумму кредита
• Скрытые возможности. Использование материнского капитала, объединение ипотек супругов
• Проблемы. Плохая кредитная история, отсутствие аккредитации у желаемого объекта

Актуальные предложения

Военная ипотека и Банки

Какая взаимосвязь между государственной социальной программой и коммерческими финансовыми организациями?

Основная задача военной ипотеки – обеспечение военнослужащего жильем, за счет выделяемых ему целевых средств, с использованием инструментов ипотечного кредитования. Ипотека для военнослужащего состоит из суммы двух частей – накопительной части (денежные средства, перечисляемые государством на специальный именной счет военнослужащего) и средств, которые предоставляет в виде ипотечного кредита банк.

Как выбрать банк по военной ипотеке?

• если вы выбираете квартиру на вторичном рынке, т.е. уже достроенную и со свидетельством о собственности, то необходимо определить какие банки работают в вашем регионе и выбрать тот, у которого условия предоставления ипотечного кредита лучше.
• при покупке жилья на этапе строительства необходимо узнать с какими банками сотрудничает застройщик и из полученного перечня выбрать тот, чьи условия лучше.

При выборе банка обязательно обращайте внимание на льготные программы ипотечного кредитования, субсидированные государством, процентная ставка по которым существенно ниже! При этом, если вы ранее воспользовались и приобрели жилье, но процентная ставка по ипотеке на тот момент была выше, чем на сегодняшний день, то самым правильным решением будет рефинансировать военную ипотеку и улучшить условия кредитования.

Для получения одобрения по ипотечному кредиту в банк достаточно предоставить паспорт и свидетельство участника накопительно-ипотечной системы (НИС), а также заполнить в банке анкету-заявление. Чтобы получить свидетельство нужно написать рапорт на имя командира части, отдать его ответственному в воинской части по военной ипотеке и проконтролировать, чтобы данный рапорт был зарегистрирован. Срок действия свидетельства – 6 месяцев.

Ознакомиться с льготными программами кредитования по военной ипотеке, а также со всеми актуальными списками и условиями работы банков вы можете на нашем сайте.

Онлайн сервис военной ипотеки «поВоенке» официально работает со всеми крупнейшими банками России! Чтобы воспользоваться военной ипотекой позвони нам или оставь заявку!

Часто задаваемые вопросы

Военная ипотека – это кредит, выдаваемый на покупку жилья военнослужащим, который гасится государством. Ипотеку военным дают банки – партнеры программы «Военная ипотека». Военнослужащий может купить жилье и стать его собственником.
Через 3 года участия в НИС накапливается сумма для первоначального взноса по ипотеке, остальную сумму дает банк исходя из размера накопительного взноса, ежегодно определяемого государством.
При обращении в банк для получения военной ипотеки нужны только паспорт и свидетельство участника НИС.
Учитывая дату наступления предельного возраста нахождения на военной службе определяется максимальная сумма кредита.
Быстро рассчитать сумму и получить одобрение можно оставив заявку на нашем сайте.

Источник https://gosvoenipoteka.ru/page/kakie-banki-javljajutsja-partnerami-rosvoenipoteki

Источник https://www.kp.ru/putevoditel/ipoteka/voennaya-ipoteka/

Источник https://povoenke.ru/banks/