Что такое депозитная кредитная карта?

Что такое депозитная кредитная карта?

Что такое депозитная кредитная карта?

Словосочетание «депозитно- кредитная карта» иной раз вызывает недоумение: вроде бы, вклад собственных средств и пластиковая карта с заемными деньгами – совсем разные банковские продукты. Но вот уже несколько лет многие банки с успехом практикуют комбинированное предложение: выпуск платежных карт, прикрепленных к депозитному счету.

В чем «изюминка» депозитных карт

Приличная сумма денег, размещенная в банке на длительный срок, и периодическое пополнение счета – наилучшая характеристика клиента. Само собой, подобных вкладчиков кредитные организации стараются холить, лелеять и привлекать выгодными условиями размещения средств, а также дополнительными услугами.

Одной из довольно новых, но стремительно набирающих популярность услуг является выпуск бесплатной депозитной или текущей карты, привязанной к банковскому счету. Ее особенность в том, что на нее в установленные сроки переводятся проценты, начисляемые по вкладу, и клиент может сразу же пользоваться полученными средствами, без необходимости посещать банк и стоять в очереди к операционисту. Тип депозитной банковской карты и условия обслуживания зависят от суммы вклада и условий его размещения.

что такое дебедовая карта

Так, для депозитов с правом пополнения и частичного снятия средств выпускается особая «разновидность» депозитной пластиковой карты, которая позволяет вам фактически без ограничения и в круглосуточном режиме пользоваться денежными средствами, размещенными на счете.

Если сумма депозита и начисляемые проценты размещаются на одном счету, который привязан к карте, то вам предоставляется полная свобода в использовании средств вклада.

Единственное ограничение, выставляемое некоторыми банками – так называемый «неснижаемый остаток». Например, у вас на счете размещено 100 000 рублей, неснижаемый остаток составляет 10 000 рублей. В таком случае, пользуясь депозитной картой, вы можете свободно распоряжаться суммой в 90 000 рублей.

И наконец, существуют депозитные карты с овердрафтом – они больше всего похожи на «классические» кредитки. Их особенность в том, что, кроме ваших собственных средств, размещенных на карточном счету, банк предоставляет дополнительный денежный лимит, которыми вы можете пользоваться на определенных условиях. Фактически, кредитные деньги банка выдаются под залог депозитных средств. Размер предоставленного овердрафта, опять-таки, зависит от суммы депозита – чем она больше, тем выше может быть кредитный лимит. В среднем он не превышает 30-50% от суммы собственных средств клиента. Но некоторые банки предоставляют и больший овердрафт – 70-80%.

Израсходованный овердрафт погашается в течение календарного месяца. Для кредитно-депозитных карт обычно предусмотрено, что источником погашения овердрафта могут быть ежемесячные начисления процентов. Кроме того, вы можете самостоятельно погасить овердрафт при пополнении счета.

Как видите, депозитная карта с овердрафтом весьма удобное платежное средство, именно потому, что представляет собой «два в одном» — и ваш личный счет, и заемные средства. Но тарифы по ее обслуживанию и дополнительные комиссии банка могут быть довольно высоки, что снижает доходность депозита. А процент по овердрафту может быть и вовсе «драконовским».

Читать статью  Как оформить ​кредитную карту Кукуруза

Естественно, выяснять все эти вопросы нужно «на берегу», до того, как вы заказали выпуск карты к вашему депозитному счету.

На нашем сайте вы можете получить подробную и бесплатную консультацию по всем типам платежных карт. Плюс вы можете воспользоваться калькулятором вкладов с капитализацией и пополнением и рассчитать сумму процентов.

Кредитная карта при открытии вклада: где получить?

Вкладчики – это всегда любимые клиенты банков. Чтобы показать им свое доверие и признательность, кредитные организации предлагают им специальные программы лояльности. Одним из видов таких поощрений является кредитная карта на льготных условиях, которая выдается под залог вклада. Выясним, в каком банке можно получить кредитку, просто открыв вклад.

Кредитная карта под залог вклада: где дадут?

Имея в Росбанке действующий вклад на сумму от 20 тыс. руб., можно получить кредитку с лимитом до 1 млн руб. на срок действия открытого вклада. Процентная ставка по кредиту при этом составит 18,9-20,9% годовых.

В Ханты-Мансийском Банке физлицам, внесшим на счет сумму от 100 до 300 тыс. руб., выдается карта Master Card Electronic или Visa Classiс с кредитным лимитом 50 тыс. руб.. Тем, кто положил от 300 до 700 тыс. руб., дадут Master Card Gold с лимитом 150 тыс. руб. Оформившим вклад на сумму от 700 тыс. руб. «светит» также золотая кредитка, но уже с лимитом гораздо большим – 350 тыс. руб. Ставка по любой из этих карт составит 24%.

В Абсолют Банке по тарифному плану «Вклад+Карта» можно получить карту Visa Classic, Gold или Platinum под 23% годовых. Лимит может составлять до 50% от суммы вложенных средств, но не более 10 000 долл. США.

Вкладчикам Московского Индустриального банка оформляется кредитка под залог вклада, срок ее действия будет равен сроку вклада. Каждый месяц по карте обязательно оплачивать лишь проценты, а погасить всю задолженность можно в конце срока кредита. Ставка по карте будет 18% годовых, а лимит может составить до 80% от суммы вложенных во вклад средств.

В Банке Москвы вкладчикам подойдет карта по тарифу «Карта +» (классическая или золотая) с лимитом до 150 тыс. руб. под 19,9 или 29,9% годовых. ЛП до 50 дней, действующий и на снятие наличных.

ЮниКредит Банк обещает, что разместив здесь вклад на срок от трех месяцев, клиент получит кредитку со 100%-ной скидкой на обслуживание в первый год. Лимит максимум может составить 20% от положенной в банк суммы, при этом его рамки — от 15 до 400 тыс. руб. (в зависимости от типа карты). Ставка 24,9-28,9%.

Читать статью  Кредитные карты в банке Авангард в Белгороде

ИнтерПрогрессБанк предлагает открыть вклад «Доходный» и получить в подарок карту Visa Platinum Cash Back. Кредитный лимит большой — до 500 тыс. руб., присутствует грейс на безналичные операции продолжительностью до 50 дней. Процентная ставка по кредиту небольшая — всего 15-22% годовых. Особенно приятно, что можно получить обратно на счет от 1 до 5% за покупки. Есть подобные предложения и по другим вкладам банка.

Кредитная карта под вклад: недостатки и преимущества продукта

К основным преимуществам таких кредиток можно отнести то, что в большинстве случаев их обслуживание бесплатно (по крайней мере, в первый год), кредитная ставка может быть ниже, чем по остальным картам, а документов при оформлении понадобится минимум (как правило, это паспорт и договор банковского вклада).

Но могут быть и отрицательные моменты.

Во-первых, банки, которые выдают кредитную карту к вкладу, не всегда предлагают по нему высокий процент. Бывает, что выгоднее открыть депозит в другом банке.

Во-вторых, лимит по карте часто привязан к сумме вклада, и при уменьшении депозита лимит может быть тоже уменьшен.

В-третьих, иногда кредитка выдается только на срок действия вклада, т.е. при его закрытии вам придется закрыть и карту.

Кредитная карта для вкладчиков НС Банка

Кредитная карта для вкладчиков

Комиссионное вознаграждение за обслуживание специального карточного счета за первые 3 месяца обслуживания не взимается.

Комиссионное вознаграждение за обслуживание специального карточного счета начиная с 4-го месяца обслуживания и далее — 299 рублей в месяц.

  • Вкладчик АО «НС Банк» (размер вклада/депозита от 300 тыс. рублей);
  • Кредитная история — не более двух просрочек до 30 дней за последние 12 месяцев.
  • Заявление по форме Кредитора на установление овердрафта к счету банковской карты;

При необходимости Банк имеет право потребовать иные документы, необходимые для принятия решения о выдаче кредита.

До 5 рабочих дней

Процентные ставки по кредитной карте для клиентов банка:

Кредитный лимит (₽)До 62 днейОт 62 дней
до 300 0000%18%
  • Электронные платежные системы
  • Банкоматы
  • Безналичный платеж/перевод
  • Отделения банка
  • Платежные терминалы

Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах НС Банка или по телефону +7 880 055-43-24.

Информация о ставках и условиях кредитных карт в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация о кредитной карте на сайте банка

Рекомендуемые кредитные карты других банков

  • Доставка курьером
  • Без справки о доходах
  • Бесплатное снятие наличных

Кредитная карта банка «Открытие» — 120 дней без % и платежей! Бесплатное снятие наличных до 50 000р. в месяц. Бесплатное обслуживание навсегда. Оформите на сайте. Решение за 3 минуты. Доставка бесплатно.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Тип: Visa Gold, Мир Virtual
  • Льготный период: 120 дней
  • Кредитный лимит: до 500 000
  • Обслуживание: бесплатно
  • Процентная ставка: 11,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
  • Период рассрочки: нет
  • Бесплатные уведомления
Читать статью  Кредитные карты в банке Россия в Севастополе

Узнайте решение банка и ваши персональные условия в течение 5 минут без посещения офиса

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Visa, MasterСard, Мир Классическая
  • Льготный период: 110 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000
  • Обслуживание: бесплатно
  • Процентная ставка: от 19,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 5 минут
  • Период рассрочки: нет
  • Максимальный до 50%
  • За покупки у партнеров 50%
  • За покупки в категориях Такси, Супермаркеты, Транспорт, Кафе и рестораны до 2,5%
  • Способ возврата: бонусы
  • Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 2 000 бонусов
  • Доставка курьером
  • Без справки о доходах
  • С рассрочкой
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard Classic/Gold/Platinum, Visa Gold/Platinum/Classic
  • Льготный период: 365 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: 990 ₽
  • Процентная ставка: от 11,99%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
  • Период рассрочки: 365 дней
  • Максимальный до 33%
  • За покупки у партнеров 33%
  • Доставка курьером
  • Без справки о доходах
  • С рассрочкой
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Мир
  • Льготный период: 55 дней
  • Кредитный лимит: до 700 000
  • Обслуживание: 990 ₽ в год
  • Процентная ставка: от 15%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 10 минут
  • Период рассрочки: 12 месяцев
  • Максимальный до 30%
  • За покупки у партнеров 30%
  • За покупки в категории АЗС 10%
  • За покупки в категории Автоуслуги 5%
  • На всё до 1%
  • Способ возврата: баллы
  • Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 6 000 баллов
  • Без справки о доходах
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Тип: Мир
  • Льготный период: 4 месяца
  • Кредитный лимит: до 1 000 000
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: 0 — 149 ₽ в месяц
  • Процентная ставка: от 19,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 1 часа
  • Период рассрочки: нет

ИНН 9725036321, ОГРН 1207700339549 Сетевое издание «Выберу.ру». Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Выберу.ру». Регистрационный номер СМИ ЭЛ № ФС 77 — 81497 от 16.07.2021, присвоенный Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Пользовательское соглашение. Все права на любые материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об интеллектуальной собственности.

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Выберу.ру. Подробнее об условиях использования.

Источник https://credits.ru/publications/364341/chto-takoe-depozitnaya-kreditnaya-karta/

Источник https://credit-card.ru/articles/applications/credit-deposit.php

Источник https://www.vbr.ru/banki/ns-bank/kreditnyekarty/kreditnaya-karta-dlya-vkladcikov/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Previous post Acer Extensa 2520-51D5: изучаем возможности
Next post Спортивное питание для набора массы: советы по применению и выбору