Самая выгодная ипотека в Москве

Выгодная ипотека в 2022 – 2023 году в Москве

Чтобы взять самую выгодную ипотеку в 2022 – 2023 году, ознакомьтесь с актуальными предложениями банков Москвы. На Выберу.ру представлено 231 предложение по ипотечным займам в 65 банках. Минимальная процентная ставка по таким программам в 2022 – 2023 году от 2%, срок кредитования от 30 дней до 50 лет.

Ипотека на 2 100 000 ₽ на 10 лет, на новостройки, подтверждение дохода – 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ, справка в свободной форме, справка по форме банка, с первоначальным взносом 900 000 ₽. Доступно 231 предложение. Изменить

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 5.7%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 3.95%
• Срок: до 35 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: до 70 000 000 ₽
• Ставка: от 11.39%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 100 000 до 15 000 000 ₽
• Ставка: от 6.2%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: больше недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 6%
• Срок: от 3 до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 30 000 000 ₽
• Ставка: от 6.3%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Материнский капитал
• Господдержка

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 6.3%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Материнский капитал
• Господдержка

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: до 30 000 000 ₽
• Ставка: от 6.3%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Без первоначального взноса

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 15 000 000 ₽
• Ставка: от 6.2%
• Срок: от 3 до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 0%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Ипотека на приобретение жилья и рефинансирование в рамках программы поддержки семей с детьми, субсидируемой государством.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 5.3%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 5.3%
• Срок: от 12 месяцев до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, загородная недвижимость
• Решение: день в день
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Материнский капитал
• Господдержка

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 4.95%
• Срок: от 3 до 35 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 ₽
• Ставка: от 6.2%
• Срок: от 3 до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Материнский капитал
• Господдержка

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 5.25%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 20%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Без первоначального взноса
• Материнский капитал

Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости, без комиссий. Льготные условия кредитования для молодых семей.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 100 000 000 ₽
• Ставка: от 10.4%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 0%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 60 000 000 ₽
• Ставка: от 10.4%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Без первоначального взноса
• Материнский капитал

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: до 30 000 000 ₽
• Ставка: от 5.7%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 0%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
• Поручительство: обязательно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 50 000 000 ₽
• Ставка: от 10.29%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 5%
• Срок: от 3 до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Материнский капитал
• Господдержка

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 6.7%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Как выгодно взять ипотеку

• Памятка ипотечного заемщика

Ипотечное кредитование становится все популярнее в Москве: этому способствует растущее количество новостроек, появляющиеся каждый год новые кредитные продукты банков, а также снижение процентных ставок. Собственная квартира является гарантом стабильности для многих слоев населения, а выгодные условия ипотеки могут поспособствовать ее приобретению. Зачастую самые низкие процентные ставки предлагает первичный рынок жилья, поэтому потенциальному заемщику стоит обратить внимание именно на этот сектор недвижимости, чтобы оформить самую выгодную ипотеку в 2022 – 2023 году.

При выборе ипотечной программы в банках Москвы заемщик может рассчитать ежемесячный платеж на сайте любой кредитной организации, предоставляющей жилищный кредит. При расчете стоит указать примерную стоимость квартиры, а также процент первоначального взноса и срок кредитования. Заемщикам, которые решат застраховать свою жизнь, некоторые банки могут уменьшить процент по кредиту.

Вопросы и ответы

Взять выгодную ипотеку на покупку жилья можно по льготным государственным программам. Например, существует специальная программа со снижением процентных ставок для военных, семей с детьми, на покупку недвижимости в сельской местности. Воспользоваться льготным кредитованием могут не все.

Если вы решили воспользоваться господдержкой для оформления займа, проверьте соответствие требованиям и обратитесь в банки-участники таких программ – Транскапиталбанк, ВТБ и др. Если решили оформить ипотеку на общих условиях, изучите ставки банков. Минимальные – в ВТБ, Райффайзенбанке, Кузнецкбизнесбанке, Челябинвестбанке. Разнообразие ипотечных кредитов (сроки, суммы, размеры процентных ставок) позволяет подобрать программу практически для любого заемщика.

Вне льготных программ российские банки позволяют оформить ипотеку со следующими размерами процентных ставок: от 7,4% в ВТБ, от 8,09% в Райффайзенбанке, от 6,54% в Транскапиталбанке, от 7,75% в Ак Барс Банке, от 9,5% в Газнефтьбанке. Размеры первоначальных платежей варьируются от 10 до 50%, есть программы без первого взноса.

Самая выгодная ипотека в Москве

Среди 526 предложений от 85 банков есть такие, которые позволят получить выгодную ипотеку в Москве по ставке от 0.01%. Условия, предлагаемые 85 компаниями, актуальны на 02.11.2022.

• Льготная ипотека
• Квартира на вторичном рынке
• Семейная ипотека
• Онлайн-заявка на ипотеку
• Рефинансирование ипотеки
• Ипотека со скидкой от застройщиков
• Квартира в новостройке
• Без подтверждения дохода
• Ипотека для IT
• Многодетным семьям
• На долю в квартире
• Военная ипотека

Предложения месяца

Предложения застройщиков

Ипотека с низкой ставкой на весь срок

Ипотека от 0,1% до 30 лет на премиальные квартиры

Квартиры и апартаменты комфорт- и бизнес-класса

Скидка к ставке 0,4% на вторичное жилье

Для тех, кто хочет ипотеку по сниженной ставке

Комфортные решения для жизни

Квартиры комфорт- и бизнес-класса

Скидка к ставке 0,4% на новостройку

Отзывы об ипотеке в городе Москва

Выгодная ипотека в Москве​

Реклама банков пестрит объявлениями об ипотечной выгоде. Разумеется, любой, кто задумывается о кредитовании под залог приобретаемой недвижимости, находится в поисках выгодной ипотеки в Москве. Существуют ли универсальные критерии, которые выделяли бы действительно достойное предложение от кредитных организаций?

Самыми привлекательными на рынке банковских услуг являются ипотечные займы с государственной поддержкой. К категориям граждан, которые имеют право рассчитывать на помощь от государства, относятся:

1. Молодые специалисты, в том числе и учителя;
2. Военнослужащие;
3. Молодые семьи;
4. Многодетные семьи.

Что касается военных, то ежемесячные платежи за них оплачивает Минобороны. Другим же слоям населения предоставляются специальные льготы от банков и субсидии из госбюджета на улучшение жилищных условий. Подробнее о льготных программах можно прочитать на сайте Банки.ру, а также задать интересующие вопросы на форуме. Сервис удобен тем, что можно отправить онлайн—заявку в любой банк.

Однако далеко не все подпадают под описанные критерии, поэтому стоит рассмотреть стандартные уловки менеджеров кредитных отделов, характеризующих выгодную ипотеку в Москве.

На что обратить внимание?

Низкий процент по кредиту часто преподносится как супервыгодный вариант, который позволит снизить размер переплаты. Но имеется несколько оговорок. Во-первых, ставка может быть не фиксированной, а значит изменяться по ряду объективных причин. Во-вторых, наличие скрытых комиссий, которые в совокупности будут превышать размер средней процентной ставки.

Следующей распространенной уловкой является минимальный взнос собственных средств. Требования к нему составляют 10—30% от стоимости недвижимости. Но некоторые финансовые учреждения могут предложить значительно ниже. В таком случае необходимо помнить, что чем больше размер займа, тем выше переплата.

Не стоит забывать и о наличии комиссий, о которых, возможно, будет сказано вскользь. Многие финансовые организации за предоставление ипотечной ссуды взимают комиссию от 1% до 4% от общей получаемой суммы.

Таким образом, чтобы не переплатить солидные деньги, следует внимательно проверять договор на наличие различных дополнительных сборов и суммировать их при обнаружении.

*Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Ипотека

Подберите ипотечный кредит и подайте заявку на сайте банка. Ипотека — целевой кредит, с помощью которого вы сможете приобрести любой вид недвижимости. На этой странице представлены все жилищные программы российских банков, каждая сопровождается подробным описанием. Изучайте, выбирайте, подавайте заявку и отмечайте новоселье.

Предварительное решение по заявке принимается в течение 1 минуты.
70% заявок банк одобряет в течение 1 дня.
Рассмотрение полной заявки занимает у сотрудников до 2 рабочих дней

Вторичный рынок — от 8,4% годовых
Базовая ставка — 11,79% годовых
-0,3% при электронной регистрации сделки
-0,3% за подачу онлайн заявки
-0,3% покупка недвижимости у ключевого партнера
-0,4% покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0,4% зарплатным клиентам и клиентам A-Private
-2,99% по опции «Хочу ниже!» после одобрения (подключается с персональным менеджером)

По желанию заемщика. В случае отказа клиента от страхования к базовой ставке устанавливается надбавка:
+0,5% — отказ от страхования титула
+1% — отказ от страхования жизни

Можно оформить ипотеку только по паспорту гражданина РФ. В этом случае надбавка к базовой ставке будет составлять +0,5%.

Один из документов, подтверждающих доход:

— Справка о доходах физлица за 3-6 месяцев

— Выписка по зарплатному счету за 3-6 месяцев

— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из ПФР

Приобретение готового жилого помещения
Приобретение строящегося жилого помещения
Приобретение построенного жилого дома
Рефинансирование кредита в другом банке

Окончательное решение принимается после рассмотрения всех документов (до 3 дней).

Личный кабинет, банкомат банка, автоматическое списание со счета, через бухгалтерию по месту работы, через кассу любого банка

Личное и имущественное

Заемщик может не осуществлять страхование, принимая участие в программе «Назначь свою страховку».

При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов заемщик обязан уплатить за каждый день просрочки пени на сумму просрочки, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора.

Справка с портала Госуслуг, 2-НДФЛ или по форме банка
Налоговые декларации для собственников бизнеса и ИП

Ипотека с государственной поддержкой в новостройке. Покупка квартиры у застройщика в новостройке, аккредитованной банком «Открытие».

Предварительное решение принимается за 3 минуты, финальное — за 1-2 дня.
Банк принимает окончательное решение о выдаче кредита после представления необходимых документов.

Личный кабинет, касса в отделении, перевод из другого банка, терминалы (Элекснет, QIWI, Мегафон), кассы в торговых точках, Почта России

Супруг или супруга заемщика (в случае зарегистрированного брака) выступает в качестве Солидарного заемщика.
Кроме того, Солидарными заемщиками могут быть гражданский супруг и близкие родственники как самого заемщика, так и его супруга/супруги (родители, дети, братья, сестры).

Базовая — 6,3% годовых
+0,3% при первоначальном взносе от 15% до 30%
+0,75% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
+0,2% при подписании кредитного договора по истечении 30 календарных дней с момента одобрения

Страхование жизни и трудоспособности — по желанию
+0,75% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности

За нарушение сроков возврата кредита взимается неустойка в размере ключевой ставки ЦБ на дату заключения договора (проценты годовых) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Надбавка в размере 0,5% при оформлении заявки без подтверждения дохода по программе «Ипотека по двум документам»

Ипотека по готовому и строящемуся жилью
С апреля 2020 года действует госпрограмма льготной ипотеки на новостройки

Предварительное решение по заявке принимается уже через 1 минуту.
70% заявок одобряются в течение 1 дня.
Рассмотрение полной заявки занимает до 2 рабочих дней

От 6,7% годовых (ипотечный кредит на готовое и строящееся жилье по льготной ставке)
Базовая ставка — 11,79% годовых
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера банка
-0,4% Зарплатным клиентам и Клиентам A-Private
-2.99% по опции «Хочу ниже!» после одобрения, по согласованию с персональным менеджером

По желанию. В случае отказа к базовой ставке устанавливается надбавка:
+2% — отказ от страхования жизни
+2% — отказ от страхования титула
+4% — отказ от страхования жизни и титула

Клиент может оформить ипотеку по паспорту гражданина РФ. В таком случае надбавка к базовой процентной ставке составит +0,5%.

Один из документов, подтверждающих доход:

— Справка о доходах физического лица за 3-6 месяцев

— Выписка по счету зарплатной карты за 3-6 месяцев

— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из Пенсионного фонда РФ

Может представляться в любой форме:

— 2-НДФЛ (возможно предоставление справки в виде электронного документа, подписанного УКЭП/ФНС России)

— в свободной форме в соответствии с требованиями Альфа-Банка с указанием размера ежемесячного дохода (за вычетом удержаний)

30 000 000 рублей — для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, ЛО
15 000 000 рублей — для остальных регионов РФ

20 000 000 рублей (для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области)
10 000 000 рублей (для регионов)

От 5% (если используются средства материнского капитала)
От 30% для предпринимателей, самозанятых и собственников бизнеса

Онлайн-банк TKB Express
Платежные терминалы ТКБ
Дистанционно для карт сторонних банков (на сайте tkbbank.ru)
Qiwi
Rapida
ЮMoney
Золотая корона
Перевод из другого банка

В качестве залога выступает приобретаемый на заемные средства объект недвижимости
Местонахождение объекта залога – регион присутствия банка (в том числе Республика Адыгея)

От 12,74% годовых
Процентная ставка может быть изменена с учетом применения дополнительных тарифов и опций

Обязательное — от риска утраты и повреждения приобретаемого объекта недвижимости.
По желанию — от риска утраты права собственности на приобретаемый объект недвижимости; жизни и потери трудоспособности.

В случае отказа заемщика от страхования банк вправе увеличить ставку. Скорректированная процентная ставка устанавливается до даты окончательного возврата кредита и уплаты начисленных процентов.

— справка о доходах по форме № 2-НДФЛ;
— справка по форме банка;
— справка в свободной форме;
— электронная выписка с зарплатного счета (заверенная сотрудником банка).

Предварительное решение по онлайн-заявке принимается в течение минуты.
70% онлайн-заявок получают одобрение в течение 1 дня.
Окончательное решение принимается в течение 1-3 рабочих дней

Базовая ставка — 11.49% годовых
+1,5% — отказ от страхования жизни и титула
+1% — жилой дом или земельный участок
+1% — отказ от страхования жизни
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса
+0,5% — отказ от страхования титула

— справка 2-НДФЛ
— выписка из ПФР
— документы ИП/владельца/совладельца бизнеса
— справка по форме банка или в свободной форме

От 9,85% годовых
+0,2% к ставке, если первый взнос менее 40%
+0,7% к ставке, если первый взнос менее 20%

Покупка квартиры или апартаментов на первичном и вторичном рынке недвижимости
Покупка дома, комнаты, доли

Через Райффайзен-Онлайн, перевод с карты на карту, перевод по номеру телефона, банкоматы банка и партнеров, терминалы QIWI, Золотая Корона — Погашение кредитов, перевод из другого банка

Риск смерти и постоянной утраты трудоспособности основного заемщика / финансового созаемщика.
Обязательное страхование риска гибели (уничтожения), утраты, повреждения жилого помещения. При покупке строящейся квартиры оформляется после регистрации права собственности.

Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже от 2 лет.
Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже от 1 года для зарплатных клиентов и индивидуальных зарплатных клиентов.
Не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже от 1 года.
Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.

30 000 000 рублей — для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, ЛО
10 000 000 рублей — для остальных регионов РФ

500 000 рублей (для регионов)
1 000 000 рублей (для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области)

Онлайн-банк TKB Express
Платежные терминалы ТКБ
Дистанционно для карт сторонних банков (на сайте tkbbank.ru)
Qiwi
Rapida
ЮMoney
Золотая корона
Перевод из другого банка

Обязательное — от риска утраты и повреждения приобретаемого объекта недвижимости.
По желанию — от риска утраты права собственности на приобретаемый объект недвижимости; жизни и потери трудоспособности.

— справка о доходах по форме № 2-НДФЛ;
— справка по форме банка;
— справка в свободной форме;
— электронная выписка с зарплатного счета (заверенная сотрудником банка);
— без справок о доходах.

Бесплатно: в офисах, банкоматах и Интернет-банке Совкомбанка, в отделениях Почты России
Платно: сторонние банки и платежные системы

5,29% годовых с услугой «Снижение процентной ставки по кредиту»
Базовая ставка — 10,99% годовых
+ 0.25% для ИП и собственников бизнеса (не распространяется на покупку коммерческой недвижимости)
— 0,5% для зарплатных клиентов банка

По ипотеке по 2 документам — не требуются
В остальных случаях — справка 2-НДФЛ или по форме банка / выписка с банковского счета за последние полгода

10,4% годовых для зарплатных клиентов или при использовании цифровых сервисов
+0,3% за отказ от использования цифровых сервисов и если получаете зарплату на карту другого банка
+0,5% — если первоначальный взнос менее 20%

Страхование объекта — обязательное условие;
Страхование жизни и здоровья заемщика — оформляется в добровольном порядке.

Без справок о доходах;
Информация о доходах — справка 2-НДФЛ, декларация 3-НДФЛ, справка по форме банка, выписка по зарплатному счету.

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 25.10.22

Категории

Что нужно для получения ипотеки

Ипотека — кредит целевого типа, за счет которого приобретается недвижимость. Вы не получаете деньги на руки, банк передает их продавцу. Покупаемый объект будет служить залогом, пока ссуда не будет выплачена. Эти основные правила характерны для всех ипотечных предложений на Бробанк.ру.

Взять ипотеку может гражданин с положительной кредитной историей и приемлемым уровнем платежеспособности. Ссуда большая, стандартно речь о лимите в несколько миллионов рублей. При этом ставки невысокие. Поэтому банки требовательны к заемщикам,

Основные требования к заемщику:

• возраст — 21-65 лет, порой до 70 лет на момент погашения по графику. У каждого банка свои возрастные планки, единого условия нет;
• наличие официальной работы, что подтверждается документально справками и копией трудовой. При рассмотрении заявки учитывается только официальный доход;
• стаж на текущем месте работы минимум 3-6 месяцев, общий — от 1 года. Такие ограничения по стажу встречаются чаще всего, но могут быть исключения;
• положительная кредитная история. Открытых и длительных просрочек быть не должно;
• чтобы купить жилье в ипотеку, необходим первоначальный взнос. Это минимум 10-15% от стоимости покупки. Некоторые банки допускают использование в качестве первоначального взноса материнский капитал.

Это усредненные требования по всем банкам. Условия ипотеки, тарифы, требования к заемщику и пакету документов в каждом банке устанавливаются на его усмотрение.

Ставки по ипотеке

Главный вопрос для ипотечного заемщика — какую ставку назначит банк. Ссуда большая, берется надолго, и переплата оказывается весьма существенной. Каждый банк сам устанавливает ставки по своим ипотечным продуктам, обычно они находятся в диапазоне 8-12% годовых. В рамках некоторых программ субсидирования можно оформить ссуду дешевле.

Как сделать получение ипотеки более выгодным:

• в первую очередь рассматривайте банк, через который получаете зарплату (или партнерские банки вашей организации-работодателя). “Своим” заемщикам всегда дают лучшие условия;
• не выбирайте слишком большие сроки оформления. Чем больше срок, тем весомее будет переплата. Но тут важен уровень платежеспособности, порой реально оформление только на 15-20 лет и даже больше;
• узнавайте, положены ли вам какие-то субсидии. В ипотечной сфере много программ господдержки и субсидирования. Не исключено, что вы под них подходите;
• узнавайте, какие программы субсидирования есть конкретно в вашем регионе и городе. Например, такие часто создаются для бюджетников, врачей, учителей, военных, многодетных семей;
• рассмотрите вариант оформления с покупкой дополнительного страхования (титульного, жизни заемщика, комплексного). При его наличии банки всегда хорошо снижают ставки по ипотеке.

Ставка может зависеть и от типа жилья. Часто банки и застройщики создают совместные программы с особыми, выгодными условиями. Вы можете выбрать дом, посмотреть список партнерских банков и узнать о специальных условиях.

Где взять ипотеку

Далеко не во всех банках есть ипотека. Это крупная ссуда, которая выдается серьезными компаниями. На Бробанк.ру собраны все российские банки, которые финансируют покупку недвижимости любого типа.

То, в каком банке взять ипотеку, решает сам заемщик. Кто-то для удобства и выгодности выбирает зарплатный банк, для кого-то важные другие аспекты, например, стоимость страховки, размер первого взноса или то, можно ли в качестве ПВ использовать маткапитал.

Какой банк выбрать — это ваше личное решение. На этой странице собраны все предложения рынка. Анализируйте их, изучайте тарифы. Только в сравнении вы найдете лучший вариант для своей ситуации.

ТОП банков для ипотеки в 2021 году, именно их чаще всего выбирают заемщики:

— безусловный лидер, за прошедший год выдано жилищных кредитов на 2,1 трлн. рублей. . Объем выданной ипотеки за прошлый год — 935 млрд. руб. — 175 млрд. — 166 млрд. — 144 млрд.

В 2021 году ипотеку чаще всего берут в этих банках. Но это совсем не значит, что не нужно рассматривать другие компании. Возможно, именно для вас лучшие условия даст Уралсиб, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк или другой.

Выбирая, в каком банке брать ипотеку, лучше остановиться на 2-3 вариантах и подать заявку сразу во все эти банки. В каком в итоге одобрят на лучших условиях, там сделку и заключите.

Документы для ипотеки

Покупка жилья в ипотеку всегда сопровождается сбором приличного пакета документов. Ссуда серьезная, большая, и банк должен быть максимально уверенным в заемщике.

Банки, выдающие ипотеку, просят предоставить документы двумя этапами:

1. На этом этапе банк принимает решение, может ли выдать ссуду, на каких условиях, сколько. Для принятия решения нужны справки обо всех официальных доходах, копия трудовой. Если заемщик состоит в браке, аналогичный пакет предоставляет вторая половина.
2. На втором этапе после одобрения заемщик собирает документы на покупаемый объект. Это документ о собственности, документы покупателя, выписка из ЕГРН, технический план и пр. Точный перечень укажет банк. Эти документы нужны для проверки юридической чистоты.

Всегда нужны документы о семейном положении. При нахождении заемщика в браке второй супруг оформляется как созаемщик, они вместе будут нести ответственность за выплату ссуды.

Как выдается ипотека в банках в 2021 году

Условия получения ипотеки и алгоритм выдачи ссуды примерно идентичны в каждом банке. Обратите внимание, что при оформлении вас уведомят об обязательном страховании покупаемого объекта — без него жилищные кредиты не выдаются.

Банки также предложат подключение к добровольным программам: страхование жизни и здоровья заемщика, титульное страхование. Это именно добровольные услуги, но отказ от них всегда провоцирует повышение ставки. Риски кредитора возрастают, он закладывает их в процент.

Как работает ипотека:

1. Заемщик выбирает банк и подает заявку. Все банки с Бробанк.ру практикуют оформление ипотеки через онлайн-заявку. Поэтому после выбора можете сразу отправить запрос.
2. Заполняете заявку на ипотеку, указывая все требуемые данные о себе. На основании них принимается решение.
3. Если выносится предварительное одобрение, вам оперативно звонит менеджер. Она окажет консультационную помощь в получении ипотеки, укажет на дальнейший алгоритм действий.
4. Собираете первичный пакет документов (справки с работы, документы о семейном положении) и передаете их в банк. Если все в порядке, кредитор подтверждает предварительное одобрение.
5. Оглашается сумма, конкретные условия получения ипотеки, сумма, ставка. Теперь заемщику дают 3 месяца на выбор жилья. Именно столько действует оглашенное сегодня решение по ипотеке.
6. Выбираете объект, собираете документы на него, заказываете обязательную экспертную оценку (оплачивает заемщик).
7. Передаете бумаги в банк, тот проверяет объект и выносит по нему решение. Если он соответствует критериям банка, дается окончательное одобрение.
8. Сделка завершается. Заемщик страхует объект, подписывает договор. Банк передает деньги покупателю. Остается только зарегистрировать сделку и залог в Росреестре.

Оформление ипотеки в России практически всегда проходит по такому сценарию. В целом заключение сделки может занять 2-3 недели, если объект уже выбран. Подать заявку на ипотеку проще онлайн, но не исключено и стандартное оформление через офис.

Проценты по ипотеке в банках на сегодня

В 2021 году ипотека в банках выдается на предельно выгодных условиях. В последние годы ключевая ставка Центрального Банка постоянно снижалась, что спровоцировало уменьшение процентов по всем кредитным продуктам, включая ипотечные ссуды.

Так что, условия ипотеки в 2021 году самые выгодные за последнее десятилетие. Сейчас самое время, чтобы оформить жилищный кредит. Тем более что не исключается повышение Цб РФ ключевой ставки, а значит и ипотека будет стоит дороже.

Рассмотрим условия ипотеки банков на сегодня при критерии, что речь идет о вторичном объекте, ссуда оформляется со страхованием жизни без применения программ субсидирования:

Все эти банки снижают проценты по ипотеке зарплатным заемщикам, уменьшают для них планку первого взноса и сокращают пакет требуемых документов.

После оформления

Мы рассмотрели, как брать ипотеку, основные условия ее выдачи. Но после заключения договора открывается следующий важный этап — погашение ссуды. Купленная недвижимость находится в залоге, несоблюдение условий оплаты может повлечь потерю этого жилья.

Гашение жилищного кредита стандартно проводится по аннуитетному графику: каждый месяц заемщик кладет на счет одинаковую сумму ежемесячного платежа. Кроме того, есть обязательство ежегодно продлять страховку.

Пока ипотека не погашена, сделки с купленной за ее счет недвижимостью проводить нельзя. После полной оплаты гражданин снимает обременение в Росреестре и получает полные права на объект.

Частые вопросы

Обязательны ли для оформления ипотеки справки?

Наличие 2-НДФЛ или выписки со счета ПФР — стандартное оформление ипотечного кредита. Некоторые банки допускают выдачу ипотеки без справок, но при этом повышают ставки и часто планку минимального первоначального взноса. Кроме того, одобренная сумма по таким программам может оказаться меньше желаемой.

Можно ли при ипотеке оставить в залог другое жилье?

Если в собственности заемщика есть другой объект недвижимости, который соответствует требованиям банка, в котором нет детских долей, этот объект можно сделать залогом по ипотеке. Проводится его экспертная оценка, юридическая проверка.

Можно ли в ипотеку купить квартиру в другом городе?

Можно. Выбирайте банк, филиалы которого есть и в вашем городе, и в том, где приобретаете квартиру. Так будет проще. Предварительно лучше позвонить в выбранный банк по горячей линии и проконсультироваться, как будет проходить оформление такое сделки.

Может ли банк одобрить меньше, чем мне нужно?

При назначении суммы ипотеки банк опирается на уровень платежеспособности заемщика, анализирует его доходы и расходы. И вполне может случиться ситуация, когда вы хотели купить квартиру за 5,5 миллионов, а вам одобрили только 5 млн. Тогда придется искать другой объект или изыскивать собственные деньги, добавлять их.

Обязательно ли делать первый взнос по ипотеке?

Да, это обязательное условие банков. Минимальная планка взносов в каждом банке разная, это 10-20% от стоимости покупки. Некоторые кредиторы допускают использование материнского капитала вместо ПВ.

Если я женат, кто будет выступать заемщиком?

Один из супругов выступает основным заемщиком, второй — созаемщиком. Основной обязательно предоставляет документы о доходах. Второй может не работать, не предоставлять справки. При этом оба супруга несут идентичную ответственность за выплату ипотеки и имеют одинаковые права на объект.

Кто становится собственниками, если это ипотека с материнским капиталом?

Изначально родители или одинокий родитель. При этом составляется соглашение, на основании которого заемщик после выплаты ипотеки обязан в течение полугода выделить доли детям. Размеры долей определяют родители.

При ипотеке я сразу становлюсь собственником?

Да, в Росреестре сразу оформляется право собственности, но с ограничением. Пока ипотека не выплачена, объект находится в залоге, продать и подарить его невозможно.

Обязательно ли при ипотеке оформлять страховку?

Закладываемый объект страхуется обязательно — это закон. Страхование жизни и комплексные страховки подключаются по желанию заемщика. Отказ от дополнительных страховок всегда ведет к повышению ставки.

Дадут ли мне ипотеку, если у меня есть кредит?

Если уровень платежеспособности заемщика позволяет ему выплачивать одновременно и ипотеку, и другие кредиты, он без проблем получит одобрение.

— высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Вопросы про ипотеку

Добрый день, да соответствующая возможность есть. По условиям государственной программы «Семейная ипотека» необходимо, чтобы первый или.

Добрый день, Наталия.
Ипотека, как правило, оформляется не на один год, поэтому в течение срока действия договора могут происходить разные.

Здравствуйте, Антон.
Рассчитать в цифрах выгоду от досрочного погашения обязательств следует, принимая во внимание оставшейся срок действия.

Уважаемый Денис!
В идеале справку об уплаченных процентах можно заказать в банке, где оформлялась ипотека. Для ее получения необходимо.

Новости об ипотеке

Ваш комментарий (вопрос): Отменить ответ

Готовые решения

Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Бробанк.ру. Условия использования смотрите здесь.

Сервис не занимается деятельностью по предоставлению банковских услуг и выдаче займов. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на Brobank.ru обязательна.

ИП Ярошевский Д.И. ИНН: 423082922740. ОГРНИП: 318420500081301. Свидетельство на товарный знак № 779639 от 15.10.2020.
Политика конфиденциальности, Пользовательское соглашение

Наша главная цель — помочь вам

Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и ​​не подвержены влиянию наших рекламодателей.

Как мы зарабатываем деньги

Бробанк является самостоятельным и независимым от банков сервисом подбора и сравнения финансовых услуг. Чтобы создавать для вас полезные материалы и инструменты, мы вынуждены размещать на сайте предложения от наших партнеров-рекламодателей, за которые можем получать компенсацию если вы нажмете на эти партнерские ссылки. Именно так мы зарабатываем деньги. Денежная компенсация может повлиять на рассматриваемые продукты, категории и рейтинги, которые мы составляем для вас. Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов.

Источник https://moskva.vbr.ru/banki/ipoteka/vigodnaja_ipoteka/

Источник https://www.banki.ru/products/hypothec/catalogue/best/city/moskva/

Источник https://brobank.ru/ipoteka/