Как обменивать валюту онлайн с помощью мультивалютного депозита

Сравнение банков Казахстана: условия открытия счета, комиссии, рейтинг

Ситуация, сложившаяся в последнее время, вынуждает россиян, привыкших делать покупки за рубежом искать пути решения для осуществления платежей по всему миру. Одним из вариантов является получение карты одного из банков Казахстана. Получить ее становится все сложнее.

В этом посте разбираем популярные банки Казахстана, такие как Kaspi Bank, JUSAN Bank, BCC, Freedom Finance Bank и другие. В нашем телеграм-канале вы можете узнать про удаленное открытие счетов в Казахстане и других юрисдикциях.

Первое, что потребуется для оформления счета, как и во многих других странах, это местная симкарта. Приобретение симкарты процесс не сложный, но это позволит сэкономить деньги и с ее помощью проще зарегистрироваться на многих сервисах, которые могут понадобиться для решения каких-то вопросов с государственными органами Казахстана. Также мобильный номер связан с ИИН и требуется при проведении платежей. Если вы не планируете пользоваться симкартой, то у многих операторов есть функция save sim (сейв сим), которая позволяет сохранить симкарту при отсутствии активности.

Банки требуют доказательства легального въезда на территорию Республики Казахстан, это может быть штамп о пересечении границы в загранпаспорте. В последнее время, для подтверждения законности въезда и пребывания в РК требуется оформить миграционную карту. Это документ о месте регистрации или пребывания на территории Республики Казахстан. Оформляется он в миграционной полиции на адрес вашего проживания в РК. Многие гостиницы оформляют этот документ самостоятельно, что гораздо удобнее и быстрее, чем самостоятельное оформление на адрес арендованной квартиры или знакомых.

Следующим шагом нужно получить ИИН- индивидуальный идентификационный номер. Это аналог российского ИНН с более широким спектром применения, он действует не только в сфере уплаты налогов и штрафов, но и в других государственных сферах. ИИН получается в Центре Обслуживания Населения (ЦОН). Процедура эта не занимает много времени, для этого понадобится только паспорт. ИИН иностранцу может сделать другой гражданин Казахстана (у которого свой ИИН) — удалённо, через свой ЛК на сайте электронного правительства https://egov.kz/cms/kk., при наличии электронной подписи, однако этот вариант оформления временно приостановлен до 1 октября 2022 года. Получение ИИН может растянуться на срок до 3-х дней с момента подачи документов.

Многие банки Республики Казахстан открывают счета только при наличии ВНЖ или трудового договора с резидентом РК, то есть если вы работаете на казахстанского работодателя в РК.

С россиянами в Казахстане работают не все банки. Пакет документов примерно для всех одинаков, нужно предоставить скан загранпаспорта, ИИН (оформляется при отсутствии) и фотографию по установленному образцу. Сроки изготовления карт, как правило, не превышают 7 календарных дней, в редких случаях до 10 дней.

Иностранные граждане, имеющие штамп о пересечении границы Казахстана, могут открыть карту в течение 30 дней со дня въезда в страну, иные документы подтверждающие легальность пребывания не потребуются. Если у вас есть оформленный ВНЖ в Республике Казахстан, то заявку на открытие счета в большинство банков можно подать онлайн.

Расширенный пакет документов для открытия счета обычно выглядит так:

• Мобильный телефон с казахстанским номером.
• Загранпаспорт.
• Любой из документов, подтверждающий наличие ИИН:

• оригинал или копию свидетельства о налоговой регистрации;
• подтверждение, выданное ЦОН — Регистрационные данные физического лица;
• свидетельство о регистрации индивидуального идентификационного номера;
• документ с egov.kz — Реестр налогоплательщиков РК.

4. Любой из документов, подтверждающий право находиться в Казахстане:

• виза или документ, заменяющий визу;
• уведомление о пребывании иммигрантов;
• уведомление о прибытии иностранца;
• справка о временной регистрации иммигранта;
• регистрация в паспорте по месту жительства;
• штамп в паспорте о пересечении границы РК;
• разрешение на трудовую деятельность;
• свидетельство лица, ищущего убежище, выданное РК;
• удостоверение беженца, выданное РК;
• студенческий билет или справка из учебного заведения;
• трудовой договор;
• документ, выданный лечебным заведением;
• иной документ, подтверждающий право въезда и пребывания иностранца на территории РК.

5. Если вы налогоплательщик страны ОЭСР, вам понадобятся дополнительные документы.

• Гражданам США нужно предоставить сведения, из памятки по FATCA.

Банки Республики Казахстан выпускают карты в тенге, а также в рублях, долларах США и Евро, есть возможность подключения других валют. При осуществлении переводов SWIFT многие банки просят предоставить договор для подтверждения перевода. Также следует отметить довольно высокое качество работы мобильных приложений банков РК. Кроме того, до сих пор возможно дистанционно открыть счет в Казахстане.

Остановимся на предложениях банков более подробно.

Банк ЦентрКредит или BCC, имеет несколько тарифных планов доступных для граждан РФ. Наиболее популярными являются: Картакарта, TravelCard, IronCard.

“Картакарта»- самый простой и недорогой тарифный план,

• обслуживание-бесплатно
• карточный счет в тенге, подвязка валютных счетов отсутствует
• возможность открытия дополнительных валютных счетов
• снятие наличных в банкоматах Банка до 500000 тенге в месяц-0%;
• снятие наличных в банкоматах вне РК- 1,5%+300 тенге

Travel Card— карта для путешествий, как следует из названия. Имеет повышенный кэшбек на сервисы по аренде авто, отели и авиабилеты.

• стоимость выпуска карты-10000 тенге
• обслуживание — 5000 тенге/месяц (бесплатно при выполнении условий)
• карточный счет в тенге, есть возможность подвязки валютных счетов
• возможность открытия валютных счетов
• комиссия за снятие наличных- нет (до 1500000 тенге/месяц)
• лимиты на снятие наличных-нет
• лимиты на интернет-эквайринг-нет
• лимит на международные переводы-нет

LoungeKey ( при расходах по карте 150000 тенге в месяц):

Бесплатное посещение более 1200 бизнес-залов по всему миру – 10 раз в год.

• повышенный кэшбек:
• до 35% на сервисы по аренде авто
• до 12% на отели и авиаперелеты
• 7%-кэшбек на travel по всему миру.
• карта работает с ApplePay

Iron Card — премиум карта предоставляющая пакеты привилегий, повышенный кэшбек, более высокие суммы страхования, при оплате с этой карты.

• стоимость выпуска карты- 30000 тенге
• обслуживание- 10000 тенге/месяц (бесплатно при выполнении условий)
• карточный счет в тенге, есть возможность подвязки валютных счетов
• возможность открытия валютных счетов
• лимиты на снятие наличных-нет
• лимиты на интернет-эквайринг-нет
• лимит на международные переводы-нет

Lounge key (при расходах по карте более 300000 тенге/месяц):

• Безлимитный бесплатный доступ в более 1200 бизнес – залов Lounge Key во всем мире. Бесплатная упаковка багажа в аэропорту г. Алматы
• 2%-базовый кэшбек
• повышенный кэшбек, который зависит от суммы расходов в месяц.
• карта работает с ApplePay

Jusan Bank- банк работает с 1994 года, ранее он был известен как Цеснабанк. В 2000 году вступил в Казахстанский фонд гарантирования вкладов физических лиц (КФГД).

В 2019 году банк изменил название на Jýsan (перевод – «полынь») и позиционируется как символ дома и родины в Великой степи.

Основным тарифным планом для россиян является Jusan

Jusan Pay Card

• Тип карты: Mastercard World Debit
• Срок действия: 5 лет
• Валюта карты: По умолчанию открывается в 3-х валютах: KZT, USD, EUR. Имеется возможность добавления до 18 валют в мобильном приложении Jusan: GBP, RUB, CNY, KGS, AED, TRY, CZK, CAD, AUD, CHF, HKD, JPY, SGD, DKK, SEK, AZN, GEL, THB
• Бонусы и кэшбек: размер бонуса зависит от уровня – Silver, Gold или Premium:
• Silver доступен по умолчанию всем клиентам – до 15% бонусов по одной категории покупок на выбор и 0,5% на остальные покупки
• Gold при сумме покупок более 30 тысяч тенге в месяц – до 15% бонусов по двум категориям покупок на выбор и 1% на остальные покупки

• Premium при сумме покупок более 70 тысяч тенге в месяц, а также при наличии счетаJusanInvest или страхования Jusan Garant – до 15% бонусов по четырем категориям покупок на выбор и 2% на остальные покупки

• Комиссия за выпуск карты: 0 тенге
• Комиссия за SMS уведомление в первый год: 0 тенге
• В 1-ый год обслуживания: 0 тенге
• Во 2-ой и последующий годы обслуживания: 0 тенге(карта без пластика)/200 тенге
• Зачисление денег на карту: 0 тенге
• Снятие денег- в банкоматах Jusan Банка:
• заработная плата, депозитные/кредитные (заемные) средства – 0 тенге
• кроме заработной платы, депозитных/кредитных (заемных) средств — до 300 000 тенге в месяц — 0 тенге, свыше — 1% (эквивалент в другой валюте) В банкоматах других банков РК:
• 0 тенге — до 200 000 тенге/месяц, свыше 1%
• В банкоматах мира- 1%
• Переводы денег на другую платежную карту/счет, открытые в Банке: 0 тенге
• PayWave / Contactless: есть
• 3D Secure: есть
• Apple Pay: есть

Jusan MasterCard World Elite

• Тип карты: Mastercard World Elite
• Срок действия: 5 лет
• Валюта карты: по умолчанию открывается в 3-х валютах: KZT, USD, EUR.
• Имеется возможность добавления до 18 валют в мобильном приложении Jusan: GBP, RUB, CNY, KGS, AED, TRY, CZK, CAD, AUD, CHF, HKD, JPY, SGD, DKK, SEK, AZN, GEL, THB
• Lounge Key: доступ в более 1200 бизнес залов по всему миру.
• Привилегии и эксклюзивные сервисы по всему миру от MasterCard
• Страхование путешествующих: до 1500000 EUR
• Бонусы и кэшбек: размер бонуса зависит от уровня – Silver, Gold или Premium:
• Silver доступен по умолчанию всем клиентам – до 15% бонусов по одной категории покупок на выбор и 0,5% на остальные покупки
• Gold при сумме покупок более 30 тысяч тенге в месяц – до 15% бонусов по двум категориям покупок на выбор и 1% на остальные покупки
• Premium при сумме покупок более 70 тысяч тенге в месяц, а также при наличии счетаJusanInvest или страхования Jusan Garant – до 15% бонусов по четырем категориям покупок на выбор и 2% на остальные покупки
• Комиссия за выпуск карты: 0 тенге
• Комиссия за SMS уведомление в первый год: 0 тенге
• Комиссия за годовое обслуживание: 5000 тенге/месяц
• Зачисление денег на карту: 0 тенге
• Снятие наличных в банкоматах Банка ( в том числе без использования пластиковой карты):
• заработная плата, депозитные/кредитные (заемные) средства – 0 тенге
• кроме заработной платы, депозитных/кредитных (заемных) средств — до 300 000 тенге в месяц — 0 тенге, свыше — 1% (эквивалент в другой валюте) В банкоматах других банков РК:
• 0 тенге — до 200 000 тенге/месяц, свыше 1%
• в банкоматах банков за пределами РК:
• 1% от суммы + 1000 тенге (эквивалент в другой валюте)
• Переводы денег на другую платежную карту/счет, открытые в Банке: 200 тенге
• PayWave / Contactless: есть
• 3D Secure: есть
• Apple Pay: есть : есть

Банк работает с 2009 года, входил в группу, которую можно ассоциировать с РФ, однако в настоящее время все юридические формальности улажены, банк полностью работает в юрисдикции Республики Казахстан. Особенностью банка является предоставление различных брокерских услуг и инструментов для инвестирования.

INVEST CARD- карта предназначенная для начинающего инвестора.

• Открытие брокерского счёта в Freedom Finance Global PLC
• Пополнение брокерского счёта 24/7 — бесплатно
• Тип карты: MasterCard
• 4 валюты — USD, KZT, EUR, RUB
• Выпуск карты: 0 тенге
• Годовое обслуживание: 0 тенге
• Пополнение со счетов и карт Freedom Finance Bank: 0 тенге
• Пополнение счетов и карт других банков РК: 0 тенге
• Годовых ежедневное начисление дохода на остаток D-счёта в USD от Freedom Finance Global PLC-3%

Обналичивание в банкоматах и кассах любого банка РК, переводы на карту или счета любого банка РК, SWIFT-переводы в USD-3% (минимум 500 тенге)

FREEDOM CARD- мультивалютная карта для выгодных покупок по всему миру

• Выгодный курс конвертации
• 4 валюты— KZT, USD, EUR, RUB
• Бесплатный выпуск и доставка
• Бесплатное снятие в любом банкомате до 500 000 ₸
• Выпуск и перевыпуск карты: 0 тенге
• Пополнение со счетов и карт Freedom Finance Bank: 0 тенге
• Пополнение со счетов и карт других банков РК: 0 тенге (могут взиматься комиссии другими банками).
• Переводы на карты Freedom Finance Bank: 0 тенге
• Комиссия на снятие в банкоматах: 0 тенге (до 1200 USD в месяц).
• Особенности мультивалютной карты:

Без конвертации при наличии валюты- карта одновременно привязана к четырем банковским счетам. Деньги будут списываться со счета, которому соответствует валюта операции.

Конвертация только недостающей суммы- при недостаточности или отсутствии средств на счете, недостающая сумма спишется с другого счета, с одновременной конвертацией суммы в валюту карточной операции по курсу, установленному банком. При конвертации недостающей суммы, установлен следующий приоритет списания валюты: 1) KZT; 2) USD; 3) EUR; 4) RUB.

Оплата в любой валюте- если валюта операции не совпадает ни с одной из валют счетов по карте, сумма карточной операции списывается со счета в USD.

Входит в большой холдинг KASPI, который включает маркетплейс, авиабилеты и путешествия, банк и кредитование, а также другие структуры.

Наиболее часто россиянам оформляют карту KASPI GOLD, из минусов следует отметить отсутствие счета в валютах кроме тенге:

• валюта карты-тенге
• мультивалютный вариаант-нет
• дополнительная карта-для детей от 10 до 16 лет
• мобильное приложение Kaspi.kz
• пополнение без комиссии через Kaspi Терминал и Kaspi Банкомат
• мгновенные переводы через мобильное приложение Kaspi.kz, между своими счетами, другим клиентам kaspi, в другие банки РК и мира.
• бонусы за покупки, кэшбек 0,5% на все расходы по карте при покупках на Kaspi.kz.
• пополнение карты: 0 тенге переводы:
• на Kaspi Gold и с карт других банков: 0 тенге
• на карты другого банка: 0,95%, минимум 200 тенге
• международные переводы: 0,95%, минимум 200 тенге
• снятие наличных в любом банкомате мира:
• до 300000 тенге в месяц- 0 тенге
• свыше 300000 тенге в месяц- 0,95% от суммы превышения
• обслуживание карты: первый год-0 тенге, второй и далее-1995 тенге в год.
• перевыпуск карты: по истечении срока-0 тенге, по инициативе клиента- 1995 тенге.

Altyn Bank — универсальный коммерческий банк. Предоставляющий полный спектр продуктов и услуг корпоративным и розничным клиентам. Центральный офис банка находится в г. Алматы, Казахстан.

Основные банковские продукты представлены картами Visa и Mastercard.

Mastercard Gold

• Валюта карты: тенге
• Стоимость выпуска: 0 тенге
• Обслуживание: 0 тенге.
• Комиссия за снятие наличных:
• в сети банка: 1%, минимум 500 тенге
• в сети банков-партнеров: 1%, минимум 500 тенге
• зарубежом: 1,5%, минимум 1000 тенге
• при снятии до 400000 тенге в месяц: 0 тенге

Валюта карты: тенге

Стоимость выпуска: 0 тенге

Обслуживание: 0 тенге.

Комиссия за снятие наличных:

• в сети банка: 1%, минимум 500 тенге
• в сети банков-партнеров: 1%, минимум 500 тенге
• за рубежом: 1,5%, минимум 1000 тенге
• при снятии до 700000 тенге в месяц: 0 тенге Mastercard World
• Валюта карты: тенге
• Стоимость выпуска: 0 тенге
• Обслуживание: 0 тенге.
• Комиссия за снятие наличных:
• в сети банка: 1%, минимум 500 тенге
• в сети банков-партнеров: 1%, минимум 500 тенге
• за рубежом: 1,5%, минимум 1000 тенге
• при снятии до 700000 тенге в месяц: 0 тенге

Mastercard World Nomad Club

Валюта карты: тенге

Стоимость выпуска: 0 тенге

Обслуживание: 0 тенге.

Комиссия за снятие наличных:

• в сети банка: 1%, минимум 500 тенге
• в сети банков-партнеров: 1%, минимум 500 тенге
• за рубежом: 1,5%, минимум 1000 тенге
• при снятии до 700000 тенге в месяц: 0 тенге

Mastercard World Elite

Валюта карты: тенге

Стоимость выпуска: 0 тенге

Обслуживание: 0 тенге.

Комиссия за снятие наличных:

• в сети банка: 1%, минимум 500 тенге
• в сети банков-партнеров: 1%, минимум 500 тенге
• зарубежом: 1,5%, минимум 1000 тенге
• при снятии до 1000000 тенге в месяц: 0 тенге

Visa Infinite

Валюта карты: тенге

Стоимость выпуска: 0 тенге

Обслуживание: 0 тенге.

Комиссия за снятие наличных:

• в сети банка: 1%, минимум 500 тенге
• в сети банков-партнеров: 1%, минимум 500 тенге
• зарубежом: 1,5%, минимум 1000 тенге
• при снятии до 1000000 тенге в месяц: 0 тенге

Евразийский банк- коммерческий банк с 28 летней историей развития.

Mastercard Gold PayPass

• Валюта карты: тенге
• Стоимость выпуска: 0 тенге
• Обслуживание: 0 тенге. Комиссия за снятие наличных:
• в сети банка: до 1000000-0%, свыше-0,95%
• в банкоматах других банков на территории РК: 0%, свыше 300000 тенге/мес-1%
• в банкоматах за пределеами РК: 0%, свыше 300000 тенге/мес-1,5%

Mastercard World Автокарта- лучшая карта для автолюбителей, владельцам карты предоставляются бонусы при покупке автотоваров и бензина.

• Валюта карты: тенге
• Стоимость выпуска: 0 тенге
• Обслуживание: 0 тенге, со второго года-3600 тенге (бесплатно при расходах по карте более 50000 тенге/месяц).

Комиссия за снятие наличных:

• в сети банка: 0%
• в сети банков-партнеров: 1%
• зарубежом: 1,5%
• при снятии до 1000000 тенге в месяц: 0 тенге

Mastercard World PayPass

Валюта карты: тенге

Стоимость выпуска: 0 тенге

Обслуживание: 0 тенге.

Комиссия за снятие наличных:

• в сети банка: до 1000000-0%, свыше-0,95%
• в банкоматах других банков на территории РК: 0%, свыше 300000 тенге/мес-1%
• в банкоматах за пределеами РК: 0%, свыше 300000 тенге/мес-1,5%

Mastercard World Black Edition

Валюта карты: тенге, USD, EUR

Стоимость выпуска: 0 тенге

Обслуживание: 24000 тенге (не взимается при депозите 10000000 тенге)

Комиссия за снятие наличных:

в сети банка: до 2000000-0%, свыше-0,95%

в банкоматах других банков на территории РК: 0%, свыше 300000 тенге/мес-1%

в банкоматах за пределеами РК: 0%, свыше 300000 тенге/мес-1,5%

Visa Infinite

Валюта карты: тенге, USD, EUR

Стоимость выпуска: 0 тенге

Обслуживание: 24000 тенге (не взимается при депозите 10000000 тенге).

Комиссия за снятие наличных:

в сети банка: до 2000000-0%, свыше-0,95%

в банкоматах других банков на территории РК: 0%, свыше 300000 тенге/мес-1%

в банкоматах за пределеами РК: 0%, свыше 300000 тенге/мес-1,5%

Валюта карты: тенге

Стоимость выпуска: 0 тенге

Обслуживание: 0 тенге.

Комиссия за снятие наличных:

• в сети банка: до 1000000-0%, свыше-0,95%
• в банкоматах других банков на территории РК: 0%, свыше 300000 тенге/мес-1%
• в банкоматах за пределами РК: 0%, свыше 300000 тенге/мес-1,5%

Частный банк Республики Казахстан с опытом работы более 20 лет. Имеет в своем багаже три продукта по пластиковым картам:

Visa Platinum Solo

Валюта карты: тенге

Стоимость выпуска: 0 тенге

Обслуживание: 0 тенге.

Комиссия за снятие наличных:

• в сети банка: 0,7%
• в банкоматах других банков на территории РК: 0,7%
• в банкоматах за пределеами РК: 1,5% (минимум 500 тенге)
• комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах Банка и банкоматах других банков на территории Республики Казахстан и за ее пределами в сумме до 1 000 000 тенге в месяц — 0 тенге

Visa Rewards Blue

Валюта карты: тенге

Стоимость выпуска: 0 тенге

Обслуживание: 0 тенге.

Комиссия за снятие наличных:

• в сети банка: 0,7%
• в банкоматах других банков на территории РК: 0,7%
• в банкоматах за пределеами РК: 1,5% (минимум 500 тенге)
• комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах Банка и банкоматах других банков на территории Республики Казахстан и за ее пределами в сумме до 500000 тенге в месяц — 0 тенге

Visa Rewards Black

Валюта карты: тенге

Стоимость выпуска: 0 тенге

Обслуживание: 0 тенге

Комиссия за снятие наличных:

• в сети банка: 0,7%
• в банкоматах других банков на территории РК: 0,7%
• в банкоматах за пределами РК: 1,5% (минимум 500 тенге)
• комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах Банка и банкоматах других банков на территории Республики Казахстан и за ее пределами в сумме до 500000 тенге в месяц — 0 тенге

В банках Республики Казахстан представлено много вариантов пластиковых карт, оформив которые можно осуществлять покупки и снимать наличные по всему миру. Минимум документов, возможность дистанционного открытия счета, возможность свободного общения на русском языке позволяют рассматривать Казахстан, как одну из приоритетных стран для получения карты с возможностями работы по всему миру. Стоимость и условия предлагаемых банковских продуктов разные и каждый найдет здесь вариант по возможностям и потребностям.

Читайте больше об удаленном открытии счета в банках Казахстана в нашем телеграм-канале

Как обменивать валюту онлайн с помощью мультивалютного депозита

Мультивалютный депозит – это хороший вариант для тех, кто никак не может определиться, в какой валюте открывать вклад или хочет заработать на изменениях валютных курсов. Редакция проекта о деньгах Нурфин ознакомилась, в каких банках и на каких условиях можно открыть такой депозитный счет.

Иллюстративное фото: pixabay.com: UGC

Мультивалютный депозит – это банковский вклад, на котором хранятся деньги одновременно в нескольких валютах. В казахстанских банках это, как правило, несрочный вид депозита, который можно пополнять и снимать с него деньги в любой из хранящихся валют.

Мультивалютный вклад можно сравнить с сейфом, в котором есть несколько ячеек для денег. В одной хранятся тенге, в другой доллары, в третьей евро, а в четвертой рубли. И, допустим, основываясь на какие-то факторы, вы решили, что пора часть тенге перевести в доллары. Вам не нужно будет идти в обменный пункт. Когда вы переложите деньги в нужную ячейку, их эквивалент автоматически сменится по актуальному курсу.

В чем преимущества мультивалютного депозита

Деньги на мультивалютном депозите можно без ограничений обменивать одну валюту на другую по текущему курсу без потери вознаграждения.

Некоторые банки создают для держателей такого вклада более привлекательные условия при конвертации. Например, уменьшают привычную разницу между курсами покупки и продажи валюты.

Процентная ставка для такого вклада обычно не ниже, чем для несрочного депозита с такими же условиями, который можно открыть в этом же банке. Но для каждой валюты своя ставка вознаграждения.

Какие условия при открытии мультивалютного депозита

Самые популярные валюты для такого вклада – это тенге и доллар США. Также есть банки, в которых можно открыть депозит с возможностью перевода в евро и российские рубли.

Самая высокая годовая эффективная ставка вознаграждения для тенговой части вклада – 9,8%. Это максимально возможный показатель для несрочных депозитов на данный момент.

Максимальный процент для долларовой части – 1%. Эта также максимальная ставка для такого вида вкладов.

Максимальная ГЭСВ для евро – 0,1%, а для рублей – 1%.

Для открытия мультивалютного вклада потребуется от нуля до 10 тысяч тенге или эквивалент в другой валюте вклада.

Проценты начисляются ежемесячно. Вознаграждение плюсуется к остатку на депозите в соответствующей валюте или зачисляется на выбранную карту.

Договор по такому депозиту продляется автоматически по истечении срока, отмеченного в договоре.

Такой вклад является объектом обязательного гарантирования в соответствии с Законом Республики Казахстан «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан».

Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: Instagram

В каких банках можно открыть мультивалютный вклад

В этом банке можно открыть депозит одновременно в долларах США и в отечественной валюте.

Минимальная сумма открытия – 0 тенге. То есть конвертировать между собой можно любую сумму, даже самую маленькую.

Годовая эффективная ставка вознаграждения для тенге – 9,8%. Для долларов – 1%.

Вклад открывается одновременно в тенге, долларах США, евро и в российских рублях.

Минимальная сумма открытия – 10 000 тенге, 50 долларов или евро, 5 000 рублей.

ГЭСВ: тенге – 9,8%, доллары США – 0,8%, евро – 0,1%, рубли – 0,1%.

Что делать, если в понравившемся банке нельзя открыть мультивалютный депозит

Как вы уже успели заметить, открыть один вклад одновременно в нескольких валютах можно не везде. Но практически во всех казахстанских банках есть возможность одновременно оформить и тенговые, и долларовые депозиты. В меньшей части в других валютах.

К примеру, можно оформить один вклад в тенге, другой в долларах, и с помощью мобильного приложения переводить деньги между счетами.

Условия конвертации в таком случае нужно узнавать в call-центрах или у менеджеров банка.

А у вас есть мультивалютный депозит? Расскажите, как вы им управляете, прислав свою историю на наш электронный адрес: nurfin@corp.nur.kz

Travel Card от Jýsan Bank

Узнавайте обо всем первыми

Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.

Как правильно выбрать депозит? Подробная инструкция

Иллюстрация Дины Ли специально для Informburo.kz

Informburo.kz выяснил, какого дохода ждать от депозита и как ориентироваться в предлагаемых банками вариантах.

Депозит в банке следует рассматривать не как способ разбогатеть, а как возможность сохранить собственные деньги от случайных трат и инфляции. Прибыль от депозита вряд ли поможет накопить на квартиру или машину, но у вкладчика появляется возможность аккумулировать средства для новых проектов или создать «финансовую подушку» на чёрный день.

№1. Какие бывают виды депозитов

Депозиты банков делятся на те, которые можно пополнять и с которых можно частично снимать средства, и те, с которыми этого сделать нельзя. К первым относятся несрочные и срочные виды депозитов, ко вторым – сберегательные вклады.

Ставка вознаграждения по несрочным вкладам в тенге не превышает 10,5%, вкладчикам разрешают изымать деньги до неснижаемого остатка. Он у банков разный, начиная от тысячи тенге в БЦК, Евразийском банке и Kaspi Bank, трёх тысяч тенге в Сбербанке, пяти тысяч тенге в Нурбанке, 10 тысяч тенге в Цеснабанке и заканчивая 15 тысячами тенге в Народном банке, АТФБанке, Bank RBK и Forte Bank. Сроки вклада – 3, 6, 9, 12, 18, 24 и 36 месяцев с правом пролонгации.

У срочных депозитов в тенге ставка вознаграждения варьируется от 11 до 12,5% в зависимости от срока вклада и возможности его пополнять (предельные ставки по этому виду депозита описаны здесь). Чтобы снять часть денег, вкладчик должен предупредить банк об этом за 7 дней.

Сберегательные депозиты имеют самые высокие ставки вознаграждения – 12-13,5%. Их нельзя пополнять или снижать. Чтобы забрать все деньги раньше срока, вкладчик должен расторгнуть договор с банком, который при этом начислит 0,1% вознаграждения.

№2. Как рассчитать доходность депозита?

Обратите внимание на цифры со знаком % – это номинальная и эффективная ставки. Чем выше эти показатели, тем больше доход. Например, положив 100 тысяч тенге на 12 месяцев под 9%, вы получите 109 516 тенге к выплате, а под 11% – 111 153 тенге. За 500 тысяч, пролежавших год на депозите под 9 или 11%, можно получить вознаграждение в 47 582 и 55 764 тенге, соответственно.

Номинальная ставка определяет ежемесячное вознаграждение. Годовая эффективная процентная ставка (ГЭСВ) – это номинальная ставка + сумма капитализации. Капитализация – это начисление процентов на процент. Начисленные банком проценты плюсуют к сумме депозита, и в следующем месяце вознаграждение начисляется уже на общую сумму.

Самая высокая действующая ставка на депозит – 13,5%. Такая доходность предусмотрена по сберегательному вкладу, открытому на 24 месяца. Наибольшую свободу в распоряжении деньгами в ущерб доходности банки дают по бессрочным вкладам. Лучше заранее решить, что важнее: возможность снимать деньги или максимальная прибыль.

№3. Облагается ли доход от депозита налогом?

Доходы по депозитам резидентов РК налогом не облагаются.

Согласно Кодексу РК «О налогах и других обязательных платежах в бюджет» с 1 января 2018 года доходы в виде вознаграждения по вкладам физических лиц – нерезидентов подлежат обложению индивидуальным подоходным налогом. Его ставка составляет 15%.

№4. Как выбрать банк для вклада?

Услуги по депозитам в Казахстане предоставляют 26 банков. Ориентироваться нужно не на самые привлекательные условия (такие могут сигнализировать о проблемах с ликвидностью в банке), а на отчётность банка. Всю информацию об этом можно найти на сайте Нацбанка РК.

Если с отчётностью у рассматриваемого банка всё в порядке, посмотрите, какие есть бонусы.

Иногда банки дарят платёжную карточку с бесплатным обслуживанием в первый год или предлагают открыть вклад онлайн и в дальнейшем управлять деньгами удалённо.

№5. В какой валюте оформить вклад

Копите деньги в той валюте, в которой планируете их тратить, советуют экономисты. Ставки вознаграждения по вкладам в тенге высокие, в иностранной валюте – низкие (0,1-1%). Если вы собираетесь хранить деньги в иностранной валюте, стоит обратить внимание на Евразийский банк, ЦентрКредит, АТФ Банк, Forte Bank, Банк Хоум Кредит, Нурбанк и Kaspi Bank. Они предлагают максимальные ставки по депозитам, например, в долларах.

Держать накопления в разных валютах и легко ими оперировать помогают мультивалютные вклады, когда на один вклад открывается несколько счётов – под каждую валюту. Сегодня такую опцию казахстанцам предлагают AsiaCredit Bank, Bank RBK и Tengri Bank. AsiaCredit Bank и Bank RBK открывают депозит сразу в 4 валютах: тенге, доллары, евро и рубли. Tengri Bank – в тенге и долларах.

№6. Что будет с депозитом, если банк обанкротится?

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) даёт гарантию: до 15 млн тенге – держателям сберегательных вкладов, до 10 млн тенге – владельцам срочных и несрочных вкладов, до 5 млн тенге – по депозитам в валюте.

Если ваш банк обанкротится или его лишат лицензии, вы получите сбережения в пределах установленной суммы в банке-агенте. Их выдают в течение 14 рабочих дней со дня вступления в силу решения суда о принудительной ликвидации банка. Деньги свыше гарантируемой суммы, а также вознаграждение банка выплачивает ликвидационная комиссия в ходе продажи имущества и активов банка.

№7. Стоит ли брать кредит, чтобы открыть депозит?

Нет. На депозит выгодно класть только деньги, в которых вы не будете нуждаться определённое время. Брать взаймы, чтобы оформить вклад, невыгодно: проценты по кредиту больше, чем прибыль от депозита.

Психологический трюк: старайтесь откладывать деньги так, чтобы сумма на вашем счету всегда оставалась круглой, так у вас будет меньше соблазна потратить её на незначительные цели.

№8. Что собой представляют детские депозиты?

Предложения по детским депозитам сейчас дают только два банка – Жилстройсбербанк и Bank RBK. Оформить такой вклад можно на детей младше 16 лет. ЖССБ дает возможность сделать это прямо в роддоме. Вкладчикам предлагают вознаграждение банка в 2% и премию государства в размере 20% от суммы накоплений за год. Такой депозит может стать частью семейного пакета и дает право на получение кредита по ставке 5% и ниже, когда вкладчику исполнится 18 лет.

Bank RBK предлагает ставку в 11% на 12 месяцев, 10,5% на 24 месяца и 9% на 36 месяцев. Минимальный размер вклада – 15 тысяч тенге. Можно открыть депозит и в инвалюте, тогда минимальный размер составит 50 долларов, а срок – 12, 24, 36 месяцев, процентная ставка – 0,8. Частичное изъятие денег с детского депозита не предусмотрено, пополнение – без ограничений.

№9. Что такое образовательный вклад?

Образовательные депозиты принимаются в тенге, минимальный взнос составляет 3 МРП, или 7575 тенге (1 МРП в 2019 году – 2525 тенге). Частичное изъятие не предусмотрено, за исключением случаев целевого – перечисления на счёт учебного заведения. Доход по таким депозитам складывается из вознаграждения от банка (от 6%) и ежегодной премии государства (5-7% от суммы депозита, но не более 100 МРП). Премия начисляется ежегодно за полный календарный год хранения денег.

В программе участвуют Народный банк, Нурбанк, Цеснабанк и ВТБ Казахстан. Их процентные ставки можно узнать на сайте Финансового центра МОН РК.

Вклад можно потратить на обучение в колледже и университете в Казахстане или за рубежом для себя либо своих детей. Если вы или ваш ребёнок поступили на грант, то вы вместе с основной суммой получите доход по образовательному вкладу и премию государства. Если вы поступите на платное отделение и сбережений для оплаты учёбы будет недостаточно, можно оформить заём на льготных условиях и профинансировать до 50% стоимости обучения. Если планы поменяются, и вы решите потратить накопленное не для оплаты обучения, премию государства вы не получите, а банковское вознаграждение при этом сохранится.

№10. Можно ли купить квартиру, откладывая деньги на депозит

Государство помогает казахстанцам приобрести жилье через инструменты Жилстройсбербанка. Он предлагает открыть как персональный вклад по программе «Баспана», так и получить семейный пакет, где депозит с госпремией в 20% будет у каждого члена семьи. С этими депозитами жители страны вправе рассчитывать на жилищные займы по низким процентным ставкам.

Вклады ЖССБ можно купить. Продаются открытые не менее года назад депозиты, без ареста и связи с кредитной заявкой. Сумма продажи вклада не должна превышать 100% от суммы накоплений, то есть депозит с накоплениями в 1 млн тенге разрешено продавать максимум за 2 млн. Комиссию за онлайн уступку в 0,5% от суммы вклада оплачивает покупатель. Депозит можно переуступить только один раз, при этом он теряет право участия в госпрограммах.

№11. Что такое депозитные сертификаты?

Иметь доход с вкладов в банке могут не только физические лица, но и юридические. Для них предусмотрен депозитный сертификат – именная ценная бумага, выпущенная банком. Процентный доход по депозитному сертификату выше, чем по банковским вкладам: 14-15%.

Сертификат выдаётся на сумму от 500 тысяч тенге на срок 12 и 24 месяца без права пополнять или частично снимать деньги. Предложения есть у Tengri Bank и Банк Хоум Кредит.

№12. Как максимально обезопасить деньги на депозите

При наличии крупной суммы, лучше распределить её по депозитам в разных банках. Самым оптимальным будет размещение каждого депозита в пределах гарантируемой суммы (карточка №6). Гарантия КФГД распространяется на каждый такой депозит в отдельности.

Распределяйте деньги по «нескольким корзинам»: часть можно хранить в иностранной валюте, часть в национальной – это позволит снизить риски благодаря тому, что одна из валют укрепляется. Выбирайте надёжные финансовые институты (карточка №4 выше).

Депозит – это хорошее средство сохранить нажитое, но если вы хотите приумножить накопления, обратите внимание и на другие способы вложения средств: инвестирование, покупка недвижимости, ценных бумаг, драгоценных металлов или открытие собственного бизнеса.

Поделиться:

Читайте новости без рекламы. Скачайте мобильное приложение informburo.kz для iOS или Android.

Если вы нашли ошибку в тексте, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter

Если вы нашли ошибку в тексте на смартфоне, выделите её и нажмите на кнопку «Сообщить об ошибке»

Источник https://vc.ru/migrate/473553-sravnenie-bankov-kazahstana-usloviya-otkrytiya-scheta-komissii-reyting

Источник https://www.nur.kz/nurfin/personal/1832511-multivalutnyj-depozit-v-cem-osobennosti-i-kak-on-mozet-prigoditsa/

Источник https://informburo.kz/cards/kak-pravilno-vybrat-depozit-podrobnaya-instrukciya.html